我们长期展业中会发现客户对子女教育保险情有独钟，因为子女教育费用的规划对安全性要求最高，没有时间弹性与费用弹性；与养老金支出不同，养老金不够可以再工作两年，而子女教育费用则是刚性需求，到时间点学校就要钱，而且要多少就得给多少。
子女非义务教育阶段的支出看似短暂，但是对家庭财务的冲击较大，如果不及早准备会冲击父母的养老金，建议客户的教育支出负担比尽量控制在30%以内。目前很多人选择给孩子购买银行的教育储蓄（在征收利息税期间，很多客户看好它的免税的特征），是因为教育储蓄作为零存整取的方式享受着整存计息的待遇，这深深吸引着很多有计划储蓄的人，例如：教育储蓄零存一年享受2.25%的一年期定存利率（同期的零存整取利率为1.98%），零存三年享受3.33%的三年期定存利率（同期的零存整取利率为2.25%），零存六年享受3.6%的五年期定存利率（同期的零存整取利率为2.52%）。但是教育储蓄的限制让很多热中于此的人只能望洋兴叹。
教育储蓄的限制：
存款人只能是小学四年级以上的学生，父母不能及早准备教育金；零存本金不能超过两万元，投资受限制；每个学生最多交三笔。合计上限本金6万元；提取时必须携带所就读的非义务制教育学校盖章的证明信，一份证明仅能享受一次，手续较为烦琐；提前支取只能享受活期利率，不是太灵活；在存款期内碰到央行调整利率，仍按开户日的利率计息，这样就存在机会成本，在央行利率提高时客户无法享受较高的利率。
信诚人寿的教育产品主要有[康赢年年]、[未来有数]，他们具有以下特性：
1、使用人群非常广泛；
2、可以强制储蓄（生存金享受复利计息，不同于银行单利计息）；
3、投资稳健，抵御通胀：《中华人民共和国保险法》规定的保险公司投资渠道，除了银行存款、政府债券、企业债券，还可以独立席位直接进入股市；参与企业短期融资券；保险的外汇资金在境外运用，可投资红筹股（港股）；可间接投资基础设施项目；可投资境外固定收益类产品和货币市场工具。2009年10月1日起可投资于房地产，没有了设立保险公司以外的企业限制。保险监督管理委员会规定保险公司不低于70%以上的可分配盈余将作为分红；
4、独有的重疾、身故保障功能对投保人而言就是一种保障（重大疾病保险金可以减轻父母的压力）；18周岁后的身故金对已经错过补偿生育年龄的父母是一种安慰）；
5、不存在争议的财产分配，对于高端客户而言，通常有三多：多钱、多婚、多子女、；在一生财富管理中不得不面对财富转移中的遗嘱问题，但是遗嘱通常需要提前公布，造成不必要的麻烦，保单中受益人指定可以很好地避免这种现象。既受法律的保障，又能保密，避免家庭纠纷；
6、融资功能突显，目前百姓和私企可借助的短期融资工具较少，信用卡算是一种，但是日息达到万分之五，年息达18%；典当行的贷款利率与央行基本一致；民间借贷是一般商业贷款的4倍以上；还有质押贷款的国债质押和保单质押，[康赢年年]中的保单贷款手续简便：以45岁男性客户为例，每年存100万，保额100万，满期免税获得累积生息129万生存金和500万本金，若在第一年可借28万元，若在第五年可借252万元，若在第十年可借289万元，若在第十五年可借336万元，对于有商业经营的客户而言是非常好的融资工具，还有100万元的重疾和身故保障，实是理财必须。
延伸阅读
每年春节，孩子都可以得到不菲的压岁钱。同时，目前市场上有许多教育为主题的理财产品，保险方面就包括投连险、万能险等。这些小儿教育基金保险产品，兼顾了保障与储蓄的功能。孩子可以用过年收到的压岁钱来投保小儿教育基金保险，在得到保障的同时，也教会孩子如何理财。
据某理财师介绍，与其他教育理财模式相比，由于受限保险利率，购买小儿教育基金保险的投资回报率不算高，目前一般儿童教育金保险回报率在2.5%左右。此前各家保险公司都推出了投连形式的教育保险，不设投资回报率，在目前国内股市剧烈震荡时期，少儿投连险投资收益很难确定。
他表示，与教育储蓄没有保障功能和投连保险缺乏稳定的投资收益相比，教育金保险仍然有自身优势。以某公司一款子女教育保险A计划为例，孩子除在高中、大学可以领取教育金外，若缴费期内家长出现意外，可免缴以后的所有保费，保险合同仍然有效。大多数教育保险还能为儿童附加性价比较高的儿童医疗和意外伤害保险，有些还附送儿童意外医疗保障。
泰康人寿银保部一位负责人表示，作为一种长期保险，小儿教育基金保险有一个很大的特点就是强制储蓄，由于教育保险多是一年一缴，客户投保教育险后，孩子每年的红包就可以用来支付保费，即可满足家庭理财需求，也可以培养孩子的储蓄习惯。
去年10月，平安推出首款专门针对国内少儿的以外币购买的长期教育保险，这款以港币和美元购买的外币产品，预计保费年增长率达20%，带有很强的投资功能。不过，受人民币持续升值和美元利率走低，一些市场人士认为，购买外币保险面临汇率的风险。
通过上面的说明，专家建议，在过年时可以用小孩子的压岁钱来给孩子购买小儿教育基金保险，既有保障的功能，又能达到储蓄的目的，同时，还可以教育孩子的理财意识。
什么是教育储蓄？教育储蓄是指个人为其子女接受非义务教育指九年义务教育之外的全日制高中大中专大学本科硕士和博士研究生积蓄资金到期支取本息的一种定期储蓄。
办理程序
教育储蓄采用实名制储户在银行营业网点办理教育储蓄开户时须凭本人户口簿或居民身份证港澳学生凭港澳通行证办理对于部分离开户口所在地无居民身份证和户口簿的周岁以下学生可凭本人学生证连同就读学校开具的证明为其开立教育储蓄账户开户时储户约定每月固定存入金额最低起存金额为元。
储户办理教育储蓄开户后可以选择按月自动供款方式存入也可根据自身收入情况与银行营业网点协商存入次数不少于次和金额本金最高不超过万元并按规定享受教育储蓄的优惠政策。
教育储蓄实行利率优惠一年期三年期的教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息六年期按开户日五年期整存整取存款利率计息。
支取程序
教育储蓄到期支取储户凭存折和教育储蓄支取证明支取存款时享受利率优惠免征储蓄存款利息所得税储户不能提供证明包括身份证和就读学校证明的其教育储蓄不享受利率优惠即一年期三年期按开户日同期同档次零存整取定期储蓄存款利率计息六年期按开户日五年期零存整取定期储蓄存款利率计息并按有关规定征收储蓄存款利息所得税
教育储蓄的功能是什么？
教育储蓄为特殊的零存整取定期储蓄存款，具有存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税、定向使用等特点，能积零成整、积少成多，满足家庭每月固定小额储蓄，积蓄资金，为我们解决子女非义务教育支出的需要。
开户：办理开户时，开户时，须凭客户本人(学生)户口簿或居民身份证到储蓄机构以客户本人的姓名开立存款账户，金融机构根据客户提供的上述证明，登记证件名称及号码。开户对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。
续存：客户开户后可以选择按月自动供款方式存入，也可根据自身收入情况与营业网点协商存入次数和存入金额。存入次数要不少于2次，每次存入金额要小于或等于1万元，按月存入，每次固定存入金额，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者按照零存整取定期储蓄存款的有关规定办理。存入金额，本金合计最高不超过2万元。教育储蓄不支持预存。
支取：客户凭存折、身份证和户口簿(户籍证明)、和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明，一次支取本金和利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。客户如不能提供“证明”的，其教育储蓄不享受利息税优惠，即一年期、三年期按开户日同期同档次零存整取定期储蓄存款利率计付利息；六年期按开户日五年期零存整取定期储蓄存款利率计付利息。同时，应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。
一、教育储蓄的优、缺点
教育储蓄的优点：与普通储蓄最大的区别在于执行整存整取的优惠利率，且免征储蓄存款利息所得税，收益率相对较高。目前主要有三种期限的存款，分别是1年期、3年期和6年期，执行相应的整存整取利率，其中6年期执行5年存款利率。
教育储蓄的缺点：首先，必须是在校小学4年级(含)以上学生，到期必须持存折、户口簿或身份证到税务部门领取免税证明，并经教育部门盖章才可支取。其次，最低起存金额为50元，但所有本金合计最高限额为2万元，超过一律不得享受免税的优惠政策。第三，就读全日制高中、大学本科(大专)、硕士和博士研究生时，每阶段可分别享受一次优惠，但合计不得超过2万元。
二、教育类少儿险的种类和优、缺点
目前教育险主要分为三种。一是纯粹的教育金保险，提供初中、高中和大学期间的教育费用。二是针对某个阶段教育金的保险，通常针对初中、高中或者大学中的某个阶段，主要以附加险的形式出现。三是不仅能提供初中、高中及大学的教育费用，还可以提供以后的生存保险。
教育保险的优点：兼具储蓄、保障功能。通常，不仅可在被保险人一定年龄后按期给付一定金额的教育金，还可为被保险人提供意外伤害或疾病身故等方面的给付及身故或高残保费豁免的优势。
教育保险的缺点：短期不能提前支取，资金流动较差，早期退保可能本金受到损失。
三、分红险的分红是否收税？
目前保险的收益均免税，分红险的分红同样享有免税的优惠。最近也有消息说分红险的收益应征税，但还没有任何明确的规定。
四、少儿险同教育储蓄收益的比较
少儿险有固定收益的非分红型和分红型。非分红型的少儿险的收益同银行收益基本持平。若投保人(主要是：父母)在投保期间若身故或高残可免交后期保费。分红型的少儿险固定收益会稍低于非分红型的少儿险，额外拥有分红的权利，可享有保险公司的投资收益，总体收益可能大于非分红型收益。
五、您的小孩教育金如何规划？孩子越小越适合通过教育保险来规划孩子的教育金，待孩子小学4年级以后可采用教育保险＋教育储蓄的方式。
给儿童买保险，很多家长首先考虑到的应该医疗保障，儿童免疫力低，常伴有磕磕碰碰，一份疾病医疗保险能有效的降低家庭的经济负担压力，让家长不再为孩子的疾病而苦恼。
保险专家表示，如今的家长已经有相当一部分人具有较高的保险意识，自孩子一出生就为其投保各种保险，这表明，保险已走入每个人的内心，它不再是一种“推销”的产品，而实实在在的成为一种人身保障。
同时，保险专家表示，在给孩子投保了医疗险、意外险之余，也可以考虑一下教育储蓄，这可以为以后孩子上学留下一笔不小的储蓄。
教育储蓄
教育储蓄也是一种最常用的教育储蓄方式。像现在中信银行推出的“少儿卡”就是鼓励孩子们把自己的压岁钱存起来，作为一份教育储蓄。曹教授表示，教育储蓄与普通储蓄类似，风险为零、收益稳定。但是，随着教育费用逐年增长，家长们想单纯地通过教育储蓄来储备子女的教育经费已不是易事。
教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。
教育保险的基本特点
1、专款专用。子女教育要设立专门的账户，就像个人养老金账户用在退休规划；住房公积金账户用在购房规划，只有这样才能做到专款专用。
2、没有时间弹性。子女到了一定的年龄就要上学（如7岁左右上小学，18岁左右上大学），不能因为没有足够的学费而延期。
3、没有费用弹性。各阶段的基本学费相对固定，这些费用对每一个学生都是相同的。
4、持续周期长，总费用庞大。子女从小到大将近20年的持续教育支出，总金额可能比购房支出还多。
5、阶段性高支出。比如大学教育，平均每个孩子每年2万，4年就是8万元；出国留学费用，总价15万元以上。这些费用支付周期短，支付费用高都需要有提前的财务准备。
6、额外费用差距大，必须准备充足。子女的资质不同，整个教育过程中的相关花费差距很大，所以宁可多准备不能少准备。
给儿童购买储蓄型保险 并非越早越划算
孙女士的孩子今年2岁，想投保一份儿童储蓄型保险，对比过很多家保险公司该保险产品的费率表后发现，“好像越早投保，每年可省下来的钱越多。如2岁投保每年保费为5150元，而要等到孩子3岁时再投保，每年要缴保费5570元，每年多缴420元。”但保险专家表示，给孩子投保储蓄类险种，并非越早投保越划算。
“乍一看，每晚一岁投保，费率就涨了好几百元。但孙女士没有注意到的是保费的时间成本，其实该储蓄险并非越早投保越划算。”保险专家李瑞祥给孙女士算了一笔账：假设孩子在25岁以内都是健康的话，不涉及到身故赔偿金的领取，那么孙女士选择2岁投保、3岁投保或4岁投保，实际的内部收益率分别为1.45%、1.33%和1.21%，差距显然非常微小，大约为0.12%。而每早投保一年，提早投入的每笔保费如果先做一年或两年的投资，所能得到的回报部分足以抵消总的保费支出差额，因此并不能表明早投保有多划算。
市民何先生今年29岁，结婚已经3年了，但一直没打算要孩子，"我们并不是赶时髦想丁克，而是还没准备好。"何先生说的没准备好其实并不是心理上没准备接受孩子的到来，而是怕养不起，"生个孩子容易，培养个孩子可不是件容易的事！"那么培养一个孩子大概需要多少钱呢？初步估算了一下，从幼儿园到大学需要33万元。对于何先生的情况，何先生应该先对子女教育金的规划进行系统地了解，才能从心理上与经济上同时做好准备，迎接宝贝的到来。
未降生：基金定投
【要注意适时获利了结，尽管基金定投坚持长期投资理念，但并非长期不赎回。例如：累计报酬率达到30%、60%、100%时，投资者可以分阶段赎回，落袋为安。】
基金定投用来做子女教育金规划，是一个很好的投资工具。据保险公司介绍，只要首次在银行开通基金定投服务，设定投额、定投时点，此后银行会每月自动从你的账户里扣除资金来购买基金。强制储蓄，平均成本，分散风险，复利效果，积少成多，这些都是基金定投的优势，并可以根据家庭情况、个人投资风格、对孩子期望的不同，选择不同的起点金额与不同类型的基金。
专家建议家长可以先设定孩子最需要教育金的时段，例如何先生打算明年要孩子，现在开始每月定投1000元，按每年百分之八的投资回报率，定投二十年，当孩子考虑出国留学还是创业时期，58万元的教育基金足以让孩子在经济上没有太多顾虑。但是，基金定投是风险与收益相伴的，在选择定投时应注意每月定投金额有所控制，投入的金额应该是满足日常生活以外的资金。此外，要注意适时获利了结，虽然基金定投坚持长期投资理念，但并非长期不赎回。例如：累计报酬率达到30%、60%、100%时，投资者可以分阶段赎回，落袋为安。像何先生可以考虑定投20年，可是并不意味着办理定投之后不再打理，而应该适时把获利部分转为低风险的固定收益类产品，再用本金继续进行投资。
初生：教育金保险
【教育金保险的独特优势在于附加保障功能，大多数教育金保险都附加儿童医疗险与儿童意外险。但部分保险不具备保费豁免功能，家长在购买时应当注意。】
据保险公司介绍，一般来说新生儿在30天-60天就可以投保了，家长在孩子5岁前投保最为合适，由于投保时间越早，积累的教育金越多，年缴费越少，保障也越早。投保同样的保险，每年缴相同的费用，0岁时投保最终能领到的教育金将比6岁时投保的多一倍。
与基金定投相比，教育金保险的投资回报率并不算高，然而它的独特优势在于附加保障功能，大多数教育金保险都能附加儿童医疗险与儿童意外险。值得提醒的是，某些保险不具备"保费豁免"功能，家长在购买的时候应当注意，假使本身有，家长可以放心；假使没有，可以自行附加豁免保费保险。据介绍，保费豁免的意义在于孩子成长是一个长期的过程，一般20年左右。这个过程中，投保人（父母或者其他抚养人）假使发生重大意外或者去世，父母失去缴纳保费的能力时，保险公司将会免去之后父母所需要缴纳的保费，但保险合同会继续有效。假使家庭经济条件较好，可以考虑再购买万能险作为子女教育金的补充。
9岁：教育储蓄
【教育储蓄收益较高，同时也有很多限制，适用范围比较小，办理手续比较繁琐。另外，家长可储蓄的教育金规模非常小，本金单笔不超过两万元。】
教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄，存期灵活，以零存整取的方式得到整存整取的利息，免利息税。可一次性存入，也可分次或按月存入。期限分为1年、3年、6年。适用于在校小学四年级(含四年级)以上学生，具体来说，6年期教育储蓄适合小学四年级以上的学生；3年期教育储蓄适合初中以上的学生；1年期教育储蓄则适合高中二年级以上的学生。
教育储蓄收益较高，可是同时也有很多限制。除了前面说到的适用范围比较小外，而且办理手续比较繁琐，家长可储蓄的教育金规模非常小，有上限规定，本金单笔不超过两万元。尽管现在国家不再征收储蓄存款利息税，但教育储蓄的使用率仍然在降低。
子女接受教育的费用是最没有时间弹性与费用弹性的，在孩子诞生之前或在年龄较小的时候，就为孩子准备一个好的教育理财计划，相信会对整个家庭的理财事业增加成功的一笔。
俗话说：“教育是给孩子最好的财富。”为人父母者，都希望为孩子打造最好的教育。而好的教育，意味着更多的财务储备。
在目前复杂、多变的资本市场，通过什么方式什么产品来进行储备，值得家长们慎重思考。一般来讲，教育储备由于周期长，不涉及流动性问题，收益性和稳定性是考虑的重点。
教育储蓄属零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年和六年。最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。开户时储户与金融机构约定每月固定存入的金额，分月存入，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者按零存整取定期储蓄存款的有关规定办理。
如何选择教育储蓄存期？
一般来说，六年期教育储蓄适合小学四年级以上的学生开户，三年期教育储蓄适合初中以上的学生开户，一年期教育储蓄适合高二以上的学生开户。这样，接受非义务教育储蓄时（即升入高中以后），就可以在教育储蓄到期时享受优惠利率并及时使用该存款。
教育储蓄享受何种优惠、优惠的条件？
一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。
储户提供接受非义务教育储蓄的学生身份证明，可享受优惠利率及免征储蓄存款利息所得税。
教育储蓄存款到期、提前、逾期及存期内遇利率调整如何计算利息？
1.教育储蓄到期支取时，储户能提供“证明”的，按实存金额和实际存期计付利息。储户如不能提供“证明”的，其教育储蓄不享受优惠，即一年期、三年期按开户日同期同档次零存整取定期储蓄存款利率计付利息；六年期按开户日五年期零存整取定期储蓄存款利率计付利息。同时，应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。
2.教育储蓄提前支取时必须全额支取。提前支取时，储户能提供“证明”的， 按实际存期和开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计付利息，并免征储蓄存款利息所得税；储户未能提供“证明”的，按实际存期和支取日活期储蓄存款利率计付利息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。
3.教育储蓄逾期支取。到期支取部分，按教育储蓄到期支取规定支付利息（可参照1）。其超过原定存期部分（逾期部分），按支取日活期储蓄存款利率计付利息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。
4.教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。
教育储蓄如何办理异地托收？
凡因户口迁移办理教育储蓄异地托收的，必须在存款到期后方可办理。储户须向委托行提供户口迁移证明及正在接受非义务教育的身份证明。不能提供“证明”的，不享受利率优惠，并应按有关规定征收个人存款利息所得税。
以前一直低迷的儿童险近些年来却成了众多保险公司的必争之地，随着暑假的结束，新的学期将面对越来越多的教育开支和日益高涨的求学费用，很多家长在为子女的教育支出而忧虑，如何选择一款适合的教育储蓄保险，为孩子未来的教育提供充足的资金保障，成为家庭的重要理财项目。
教育储蓄保险，实质上就是教育金保险，是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的储蓄保险金。教育储蓄保险的产生使得被保险少儿在一生的各个特定阶段需储备一笔基金，减轻父母的经济负担。
5月30日，哈市南岗区的柳先生为上小学四年级的儿子，购买了一份儿童保险。他说，每年儿童节他都会送孩子一些礼物，亲朋还会给小孩子一些礼金，但怕小孩子养成攀比的习惯，于是决定开立一个保险账户，既给了孩子一份有价值的礼物，还能培养孩子的理财习惯。各家保险公司推出的教育金、创业金等招牌，都非常吸引家长的“眼球”，各家保险公司在“六一”期间推出的一些优惠措施，也吸引了众多家长购买理财产品，作为礼物送给孩子。
除了保险产品，教育储蓄也是家长们热衷的少儿理财产品。每年“六一”和新学期开学期间，都是教育储蓄办理的高峰期。许多市民前往银行咨询教育储蓄的办理方法。据哈市某银行个人金融业务部工作人员介绍，从5月中旬至今，教育储蓄新增账户比以往增加了30%%以上。
同样是储蓄类的保险产品，少儿险的保费通常要比成人高出20％到50％不等。对于保险公司来说，少儿险是效益较高的一类险种。因而每年到了“六一”前夕，保险公司都在积极备战少儿险市场。“六一”既是少儿险销售黄金期的开始，也是少儿营销的揭幕战。哈市一保险公司个险部负责人说。
据了解，一般在六、七、八月是少儿险销售的黄金季节，“六一”儿童节恰恰是销售黄金季节的开始。各家保险公司近年来都开始花很大精力去研发能够吸引家长投保的少儿保险，而少儿险的销售情况也证明了其巨大的市场潜力，少儿已成为公司重要的客户开发对象。
据介绍，狭义上的少儿险大多承保年龄在16或18岁以下，而当到被保险人25岁左右成年后，进行满期给付便终止合同。“如果保险责任放在25岁以下，保险资金运作周期有限，客户赚不到什么钱，而公司也赚不了什么钱，只有渠道获利，所以必须放长投保期限，对公司和客户才都有利”，某保险专家介绍。由于按照寿险产品的定价规律，年金类等产品通常是被保险人年龄越低，费率越便宜，而以未成年人为被保险对象的保单受益人而投保的父母。当产品的保险期限逐渐被拉长到60甚至80多年的时候，一些父母开始用给孩子投保年金类产品的方式来实现自己的低成本养老。这些都促使了少儿险的市场份额不断扩大，并开始成为高赢利的一个险种。
选择教育储蓄保险的注意事项
1、先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。
2、应问清楚豁免条款范围。在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。
3、购买教育金保险须小心流动性风险。教育金保险的缺陷在于其流动性较差，而且保费通常比较高，资金一旦投入，需要按合同约定定期支付保费给保险公司，属于一项长期投资。
4、购买教育金保险时应兼顾保障功能，以应付小孩未来可能的疾病、伤残和死亡等风险；
5、家长在为孩子购买教育储蓄保险时应巧用组合，即在小学4年级前采用教育储蓄保险来做教育规划，在小学4年级后可采用“教育保险+教育储蓄”的组合方式。
6、教育储蓄保险具有保险的保障功能，可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。
7、一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能再继续孩子的教育金储备计划，则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费，相当于保险公司为投保人交纳保费，而保单原应享有的权益不便，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。
教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。
泰康人寿阳光旅程教育金保障计划
适用人群：适合有教育理财需求的父母为孩子购买。
产品特色：
1、可自由选择初中、高中、大学教育金和婚嫁创业金。
2、附加实惠的“少儿白血病保障”。
3、投保人如身故，未交保费可豁免。
4、红利可累积复利计息，实现资金的保值增值。
保障范围：
1、客户可根据经济情况及不同需求，自由选择初中、高中、大学教育金，灵活组合保险计划。
2、十八至二十一周岁领取大学教育金，十五至十七周岁领取高中教育金，十二至十四周岁领取初中教育金。
3、三十周岁领取婚嫁金。
家长朋友可以登录网投保“泰康人寿阳光旅程教育金保障计划”，这也是畅销的保险产品之一，通过购买此产品需660元，您可以享受最贴心的售后服务和完善的理赔环节。
教育保险兼具储蓄和保障功能，但与其他保险相比，教育保险的保障功能稍弱。由于教育保险短期不能提前支取，早期退保本金会受到损失，因此，住购买教育保险时应注意以下几点：
一是购买教育保险应根据家庭的实际状况以及孩子未来受教育水平的高低等因素综合考虑，不宜买得太多，以免给家庭经济带来压力；
二是教育保险的投保对象为0至17周岁的孩子，家长通过教育保险规划孩子的教育金，越早越好，越小越合适；
三是购买教育保险应兼顾保障功能。
教育金保险的投保标准
第一，教育金帐户要专款专用、长期储备、稳健增值。另外，由于孩子未来的教育之路存在多种可能性，教育金还需要有一定的灵活性，客户可自主决定教育金的领取时间和金额。
第二，保障灵活可调。平安幸福是父母对孩子最大的期望。孩子的漫漫人生中，教育金保险
保障需要因孩子不同人生阶段风险而调整。保额可调、保障灵活的少儿险才能满足孩子个性化的人生需求。
第三，教育金保险保费可以豁免。
对孩子的爱不可动摇，不可间断。如果投保人或者被保险人发生了人身风险，会对家庭经济造成重大影响，很可能导致孩子的保险计划无法按时按质完成。
若附加了豁免保费的产品，当投保人身故或发生合同约定的残疾、重疾或孩子发生合同约定的重疾时，余下的保费将由保险公司代交，确保对孩子的爱实现。
随着独生子女的增多，近年来人们用于家庭成员或子女的教育性支出占家庭总支出的比例也逐年上升，教育消费、教育储蓄已经成为当今社会持续上升的消费热点。
教育储蓄在存款形式上虽属于零存整取，但却享受整存整取的同档次利率，并免交利息税，因此颇受广大储户的欢迎。
工商银行教育储蓄属零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年和六年。最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。开户时储户与金融机构约定每月固定存入的金额，分月存入，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者按零存整取定期储蓄存款的有关规定办理。到期支取时，凭存折和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明，一次支取本金和利息。金融机构支付存款本金和利息后，应在“证明”原件上加盖“已享受教育储蓄优惠”字样的印章，每份“证明”只享受一次优惠。
教育储蓄开户方式及开户对象
开户时，须凭储户本人（学生）户口簿或居民身份证到储蓄机构以储户本人（学生）的姓名开立存款帐户，金融机构根据储户提供的上述证明，登记证件名称及号码。开户对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生参加。
一般来说，六年期教育储蓄适合小学四年级以上的学生开户，三年期教育储蓄适合初中以上的学生开户，一年期教育储蓄适合高二以上的学生开户。这样，接受非义务教育储蓄时（即升入高中以后），就可以在教育储蓄到期时享受优惠利率并及时使用该存款。
一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。
储户提供接受非义务教育储蓄的学生身份证明，可享受优惠利率及免征储蓄存款利息所得税。
教育储蓄存款到期、提前、逾期及存期内遇利率调整利息计算方式
1.教育储蓄到期支取时，储户能提供“证明”的，按实存金额和实际存期计付利息。储户如不能提供“证明”的，其教育储蓄不享受优惠，即一年期、三年期按开户日同期同档次零存整取定期储蓄存款利率计付利息；六年期按开户日五年期零存整取定期储蓄存款利率计付利息。同时，应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。
2.教育储蓄提前支取时必须全额支取。提前支取时，储户能提供“证明”的，按实际存期和开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计付利息，并免征储蓄存款利息所得税；储户未能提供“证明”的，按实际存期和支取日活期储蓄存款利率计付利息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。
3.教育储蓄逾期支取。到期支取部分，按教育储蓄到期支取规定支付利息（可参照1）。其超过原定存期部分（逾期部分），按支取日活期储蓄存款利率计付利息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。
4.教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。
教育储蓄异地托收的办理
凡因户口迁移办理教育储蓄异地托收的，必须在存款到期后方可办理。储户须向委托行提供户口迁移证明及正在接受非义务教育的身份证明。不能提供“证明”的，不享受利率优惠，并应按有关规定征收个人存款利息所得税。
教育储蓄存款属零存整取、定期储蓄存款。存期分为一年、三年和六年。最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。开户时储户与金融机构约定每月固定存入的金额，分月存入，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者按零存整取定期教育储蓄存款存款的有关规定办理。
到期支取时，凭存折和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明，一次支取本金和利息。金融机构支付存款本金和利息后，应在“证明”原件上加盖“已享受教育储蓄优惠”字样的印章，每份“证明”只享受一次优惠。
一、教育储蓄存款如何开户？
开户时，须凭储户本人（学生）户口簿或居民身份证到储蓄机构以储户本人（学生）的姓名开立存款账户，金融机构根据储户提供的上述证明，登记证件名称及号码。开户对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生参加。
二、如何选择教育储蓄存款？
一般来说，六年期教育储蓄适合小学四年级以上的学生开户，三年期教育储蓄适合初中以上的学生开户，一年期教育储蓄适合高二以上的学生开户。这样，接受非义务教育储蓄时（即升入高中以后），就可以在教育储蓄到期时享受优惠利率并及时使用该存款。
三、教育储蓄存款享受何种优惠、优惠的条件？
一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。
储户提供接受非义务教育储蓄存款的学生身份证明，可享受优惠利率及免征储蓄存款利息所得税。
四、教育储蓄存款到期、提前、逾期及存期内遇利率调整如何计算利息？
1. 教育储蓄存款到期支取时，储户能提供“证明”的，按实存金额和实际存期计付利息。储户如不能提供“证明”的，其教育储蓄不享受优惠，即一年期、三年期按开户日同期同档次零存整取定期储蓄存款利率计付利息；六年期按开户日五年期零存整取定期储蓄存款利率计付利息。同时，应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。
2. 教育储蓄存款提前支取时必须全额支取。提前支取时，储户能提供“证明”的， 按实际存期和开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计付利息，并免征储蓄存款利息所得税；储户未能提供“证明”的，按实际存期和支取日活期储蓄存款利率计付利息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。
据现行法规规定，教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年。最低起存金额为 50元，本金合计最高限额为 2万元。由于利息=本金×存期×利率，教育储蓄每次约定存款额度越高，得到的利息及免税金额的实惠就越多。在同一存期内，每月约定存款数额越小，续存次数就越多，计息的本金就越少，计息天数也越少，所得利息与免税优惠就越少。
教育储蓄存款期限尽量加长
教育储蓄存款主要是用于子女教育投资，一般来说，学生从义务教育阶段过渡到非义务教育，其投入不会一下子影响到整个家庭的经济支付。作为长期教育资金的积累方式，教育储蓄不用特别考虑其流动性，不要选择与距离子女接受非义务教育时间相同的存款期，建议采用“日积式”储蓄方法，比如子女还有一年上高中，其高中阶段的教育储蓄，按照教育储蓄管理办法的规定，可选择一年期和三年期，倘若选择存一年期教育储蓄，就比选择存三年期少享受二年的免税优惠。由于在高中、大学阶段的七八年时间都属非义务教育阶段，在家庭经济可承受的前提下，通常选择三年、六年等较长的存期，可以更好享受国家给予免征利息税、零存整取按整存整取计息的优惠政策，分别为一年期年利率 2.25%，三年期年利率 3.24%，六年期年利率 3.60%。
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