意外险包括意外伤害和意外医疗两个险种，前者是指意外事故对人的身体造成的伤害程度进行赔付，是给付型产品；后者是对意外事故带来的医疗费用进行报销，是报销型产品，实报实销。意外险的特点就是保费低，保额高，保障范围全面的意外伤害保险10万保额也就100元左右，其费率与年龄性别无关，只与职业类别有关，从事高危职业的人群，意外险的费率较高甚至直接拒保。
对于不同的群体，意外险的选购也有侧重点，如少儿意外要特别注意烧烫伤保障；经常乘坐交通工具、经常出差或者有车一族需要增加交通意外险；老年意外要注意医疗报销及骨折脱臼等保险责任。
这里再做一些补充。首先看保险合同中对“意外”的定义：外来的，不可预见的，突发的，非本意的，非由疾病引起的，并以此为直接原因使身体受到伤害的客观事件。怎么理解？来个经典案例。两人同乘一辆车途中发生车祸，甲当场死亡，乙受重伤送往医院治疗，治疗过程中引发心脏病而身故。乙将无法获得意外伤害保险金，因为其身故的直接原因是心脏病发（不符合意外定义），虽然可能由意外而引发，但不是近因。
其次要了解所购意外险的除外责任，要知道哪些情况是不保的，如某些意外卡单把“腰部扭伤”都列为除外责任，不赔！还有一点，大多数人都认为意外险该赔的却被列在除外责任里，那就是食物中毒，因为这是个人体质问题，如少数人对某特定食物会产生不良反应甚至过敏等。
再次要注意的是意外险都是缴一年保一年的，尤其是卡单式意外，到期要重新购买，否则就出现真空期了。普通意外主险及附加意外险如无特殊情况都会自动续保，只要银行帐户上有足够的钱扣保费。
还有就是意外医疗也只报社保内用药，报销的是意外事件导致的医疗费用，包括门急诊、住院费用。而疾病产生的医疗费用是不能拿意外医疗去报的。意外医疗的报销总额不超过购买的额度，同时，一般治疗超过180天后的费用也是不能报了。
最后提下意外卡单，意外卡单是将意外伤害和意外医疗按一定比例搭配捆绑销售，一般通过网络激活使用，价格上比普通意外险还要便宜，但保障范围有限，医疗报销额度较低。需要注意的是每年要记得自行购买，比较麻烦，一旦停售，又得找新的替代品。所以个人建议将意外卡单作为普通意外险的一个补充。
相关推荐
一、问：人身意外险都保什么？
这种保险一般指的是意外伤害保险。简单地讲就是：外来的，突发的，不以本人意愿而造成的身体伤害。而保险就是用极少的支出，保障当这种伤害发生时，给予大额的经济补偿。在当今的社会里，意外伤害保险已是所有人的必备！
二、问：我是一位女性,28岁,已婚,在公司上班,月收入2000多元,经济情况一般,想给自己购买一份人身意外险,那些业务员介绍得眼花缭乱,不知该怎么选择好?该怎么选择?
意外险作为人生的第一张保单，是必不可少的，同时它最大特点是保障全面，保费低，保障高。目前市面上的意外险产品繁多，保额与保障内容也各不相同，所以建议你还是要根据自己的实际情况酌情选择。
根据你目前的情况，购买一份一百来块的意外险是比较合适的，同时这款产品的保额也是基本能够满足你的日常意外保障。但是意外险通常对职业类别有比较严格的要求，太平福寿C卡是适合1-3类人士投保的，如果你不太清楚自己的职业属于哪一类，你可以咨询网在线客服。
三、问：我今年35岁，小孩2岁，正是比较淘气的年龄；父母年龄也都超过了60岁，年纪大了腿脚也没有原来那么利落，我想购买一些意外险产品，为我的家人保驾护航，应该注意哪些事项？
1、最好和寿险主险搭配投保。有人认为，意外伤害保险的保费低廉，只买意外险就够了，这其实是一个误区。当然买意外险是非常有必要的，但只是对安全保障、短期性质的风险承担，约定的时间过了之后，没有出事，保险自然失效，交出去的钱也拿不回来。因此，在经济许可时，最好把意外险附加在一个适当的寿险里同时办理，要有一个完整的保险计划，除了保障生命安全外，还能兼顾疾病、年金、养老、医疗等问题，使自己和家庭有一个全面而长久的保障。
2、注意保险条款中的除外责任。在意外伤害保险合同中，一般都有关于除外责任的规定，了解保险事故中的除外责任很有必要。主要有：
（1）原因除外：规定何种原因使被保险人遭受伤害属于除外责任。
（2）期间除外：规定被保险人在从事某种活动期间遭受意外伤害为除外责任，如在跳伞、漂流、摔跤等活动期间。
（3）地点除外：即规定被保险人在某些地点遭受意外伤害属于除外责任。如建筑工人意外伤害保险，在保险合同中规定被保险人在建筑工地以外所遭受意外伤害属于除外责任。
（4）项目除外：规定某些保险责任项目属于除外责任，如一份意外伤害保险合同只保意外伤害造成的死亡及残疾，就会规定意外伤害支出的医疗费属于除外责任。
3、遭受意外伤害后的索赔程序。
（1）报案：被保险人遭受意外伤害后，应当在规定的期限尽快通知保险公司。报案期限根据当时当地的交通条件和通讯水平而定。有24小时、3天、7天等规定；报案者可以是被保险人本人，也可以是受益人、投保人、被保险人亲属、被保险人所在单位以及其他人员。报案可以采用口头、打电话、信函等多种方式。
（2）索赔：即被保险人或其受益人必须在保险合同中规定的索赔期限内向保险人请求保险金给付。被保险人遭受意外伤害后，有时可以立即向保险人请求给付保险金，如被保险人在意外事故中死亡；大多数情况下，被保险人经过一段时间治疗后才能确定残疾程度或确定支出医疗费数额。索赔时间要注意保险合同的规定，从遭遇意外伤害受伤，到确定伤残程度，是需要一定时间的。为此，意外伤害保险条款中，都规定了保险人承担保险责任的期限，只要在此期限内（一般是3个月至1年），就不会失去要求赔偿的权利。
王先生是一位经常出差的职业经理人，公务繁忙的他在出行前总是不忘给自己买一份交通意外险，由于经常坐飞机，王先生多数都是到机场才匆匆忙忙买的航空意外保险，虽然一次20元不算贵，但这一年要出差很多次，加起来就不划算了。其实，交通工具意外险可以这样买：
长期出差的商旅人士
比如像王先生这样经常出差的商旅人士，乘坐交通工具的几率比较频繁，每次买一份意外险既麻烦又不划算，完全可以考虑买一份一年期的含有交通工具保障的意外保险。
现在市面上可以买到的交通意外险，同质性比较高，可供选择的产品比较多。可以根据自己常乘坐的各种交通工具的类型来挑选合适的产品。
比如经常乘坐飞机的人士，航空意外伤害的保额可以高些，如果其他人身保障非常齐全，可以只选择含有高额保障的单纯航空意外险产品；如果出差要乘坐多种交通工具，可以选择带有飞机、火车、轮船、汽车意外伤害保障的产品；如果本身没有其他的意外伤害方面的保障，可以选择保障全面的意外险，既含有交通工具意外伤害保障，又含有其他意外伤害保障及意外医疗保障，保费不贵，都在百元左右，保障又全面，真是一举多得的好事情。
短期偶尔出差的人士
不经常出差的人士，偶尔出差个把星期，为了给自己个安全的保障，给家人一份安心，可以选择短期的含有交通工具保障的意外险，保障涵盖出行期间即可，一般保障7-15天的这种短期的交通意外险，保额都会相对较高，保费也比较便宜，一般在20-50元左右。
温馨提示
很多人购买交通工具意外保险时，都没有仔细看清楚保障责任，其实各种交通意外险产品在同质下还是有细微的差别的。每个产品项下的保障范围及额度也是有差别的，有的产品突出航空意外伤害保障，有的产品突出火车、轮船意外伤害保障，有的产品突出汽车意外伤害保障，有的还会含有意外医疗保障。这要根据自己的实际需求进行选择。保险专家建议，如果常乘坐汽车的人士，最好选择含有汽车意外伤害医疗保障的产品。还有些交通工具意外伤害保险会带有救援责任，这类产品对一些出差到偏僻地区的人士尤其适用。
虽然交通工具意外保险产品并不复杂，但也要货比三家，比比选选，才能找到最适合自己的产品。奔波在外，保障全面了，家人安心，自己才会更放心。
近段时间以来，个别国家局势出现动荡，对于一些赴该地短期旅游者来说，完全可以通过购买保险来有效规避类似事件造成的风险。境外旅行意外保险是针对国民境外旅游、探亲访友、公干在境外面临的意外风险联合推出的24小时全天候、综合性的紧急救援服务及意外、医疗、救援服务费用保险保障。
那么，境外旅游险应如何购买呢？接下来小编就带您了解一下。
自由行：首选短期意外险
对于假期选择自主外出游玩的消费者，购买一份短期旅游意外险是不错的选择。保障范围可包括：航空意外险，保额在40万元至60万元之间，其他交通工具意外险，保额在5万元至30万元之间。以平安人寿新推出的 “交通意外险”为例，保费20元，可覆盖飞机、轮船、火车、汽车出行，总保额100万元，保障期间1个月。
此外，对于经常出游的消费者而言，不妨买张保险“年票”，这类保险保险期间为1年，覆盖面广，不仅保障航空意外，还可以涵盖其他各种交通工具的意外保障。以中意人寿 “一路相伴交通意外伤害保险”为例，全年仅需88元，保障涵盖道路 （含自驾车）、列车、轮船、民航班机意外伤害事故，基本保额20万，航空意外保额高达80万元。
境外游：关注紧急救援
近年来，选择假期境外游的消费者日益增多。对于境外游的风险，首先依然是意外事故，其次是被盗风险，尤其是护照，最后是罹患疾病的风险，比如水土不服、消化紊乱等。所购保险中是否包含紧急救援是境外旅游险很重要的一项服务。消费者拥有紧急救援服务的，出现意外情况时可以致电救援热线求助，一些大的国际保险公司还能提供母语服务。
此外，对于境外游而言，备足足够的医疗险额度也是相当重要的。据了解，大多数欧洲申根国家都要求“先投保后给签证”。保险必须包含24小时旅行紧急救援服务的医疗保险和境外旅行保险，医疗保险金额不得低于30万元。到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好也不要低于20万元；而到埃及、东南亚等国，如果行程较短，医疗险的保额在10万元左右也可。
高风险项目：建议投保附加险
大多数意外险和旅游险都有免责条款，针对旅游而言，酒后驾车、无证驾驶都属于免责范围内。此外，一些高风险运动，如潜水、滑雪、滑冰，跳伞、攀岩、蹦极等，一般也在免责范围之列。因此，消费者在投保前应该先弄清楚，然后再根据自己出行游玩的项目决定是否投保相应的附加险。
温馨提示：选择境外旅游险，要注意不同国家地区对医疗保额的要求。如果出游选择的是奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国、希腊、冰岛、意大利、卢森堡、挪威、荷兰、葡萄牙、西班牙和瑞典等申根国家，则必须投保包含医疗保障责任的旅游险，其中医疗保险金额不得低于3万欧元（相当于30万元人民币）。
如果出游的是泰国、马来西亚、美国、非洲等国家，医疗保额没有强制要求，可以根据旅游天数、旅行地区的消费水平等来选择含有适当医疗保障的境外旅行保险。比如，去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额不要低于20万元就可以，而去泰国、马来西亚等亚洲国家，行程较短的话，医疗险的保额可以在10万元左右。
天有不测风云人有旦夕祸福，意外无时无处不在，越来越多的人习惯为自己选择一份意外险，以便在意外发生时可能获得一定的保障。意外险是最常见的险种之一，相对其他险种也比较简单。但在购买意外险时，还有不少需要注意的地方。我们特别整理出几大技巧，供大家参考。
意外险保额如何计算？通常，意外险的保额可以以个人年收入的5~7倍来简单确定。 如果想获得更为精确的额度，可以采用“家庭需求法”来衡量。你的家人首先需要在你过世后继续维持基本的生活状态，所以首先需要你个人年收入乘以5倍左右；其次你的过世可能给家人带来负债，所以要加上属于你的贷款数额（如一半或更多比例的家庭房屋贷款、信用卡未还款、各种借款等）；再次你的家人可能因为你的过世需要准备一笔丧葬费用，以及影响他们短期的生活和工作状态，所以可以再加上3~6个月的家庭紧急备用金和丧葬费用；当然，你的过世也可能为家人留下流动性较好的资产，如各类存款，货币市场基金等，所以应该减去这部分。
按照家庭需求法来考虑，个人的意外险额度需求可根据“个人年收入×5+个人部分的负债金额+家庭紧急备用金+丧葬费用-个人部分的流动性资产”来确认。
如果你的子女年纪较小，未来需要的教育金更多，那么应该把这一项费用也加入公式中。同时，如果你当前已经有了团体或个人的意外险、寿险，记得要把这已有部分的额度从该公式中减去。
总之，足额的意外险能保证当家庭的收入来源突然中断时，家人至少可以藉此保险金维持一段时间的稳定生活，然后重新出发。否则，如果个人自身没有安排好足额 的意外、寿险保障，完全被动依赖航空、铁路、客运等部门的强制保险，那么一旦遭遇意外，很可能连家里的房贷余额都覆盖不了，更妄论保护家人的生活质量不受影响了。
意外险期限如何确定？
航空意外险买一年期的更划算： 目前，各大保险公司均有类似的综合交通意外险。对于这样经常出差的“空中一族”，在明确自己一年内坐飞机次数超过四五次的情况下，完全可以选择航意险或交通工具的综合年险。不仅仅是保费便宜，这类产品除了一整年365天的航空安全保障外，往往都添加了火车、轮船、汽车等其它运营性交通工具的意外保障。花100元，不但可以买断全年“海陆空”意外险，有些公司还提供免费的急难救助服务。对于经常外出的市民来说，打包买这样的保障，还是很合算的。 此外，像平安、人保财险等哦该你死的综合交通意外险也可以根据飞行或出差集中的频率任意选择保障期限，选择范围为1~12个月。
旅行险针对性购买更合适（1）喜欢自驾车出行者，可以选择专门针对驾驶员的旅行险，太平洋保险、人保财险等都有类似产品。也可以选择带有自驾车多倍给付条款的意外险，比如民生人寿的“阳光旅程”，客户作为驾驶员驾驶私家车时遭受交通事故，保险公司会按照保额的双倍进行给付；
（2）若是举家出门，出门时担心家中发生盗窃或意外事故，或是出差时携带了贵重的笔记本等办公物品，那么可以选择财险公司提供的旅行意外险，因为他们会同时提供旅行期间家庭财产、以及随行物品的意外保障；
（3）若是担心出门旅行过程中发生意外疾病，则可以选择带有意外医疗保障的产品。若是出境旅行，当然要选择境外紧急救援伙伴网点多、服务好的产品；
（4）如果旅行过程将会进行攀岩、潜水等危险性较高的活动，则最好选择美亚财险的旅行险系列，因为目前为止，只有这家公司的旅行险条例中没有把这些高风险活动列为除外责任。
普通意外险多倍给付条款不错（1）如果你是每天安心“朝九晚五”上班的普通市民，每年只是偶尔出门一次，意外发生的概率比较小，只需要每年投保一份普通的、额度适中的人身意外险就可以了。当然，还可以选择在已有的寿险主险后面直接附加几份意外伤害保险，那样费率会更低。
（2）如果是经常乘坐公共交通工具上下班，还可以再加上有公共交通工具多倍给付的条款的险种，当然还须注意其中是否涵盖了轻轨和地铁。目前，生命人寿、友邦、太平洋等公司都有这样“交通工具多倍给付”的人身意外险种。
（3）而如果平常不出门，只是黄金周要远足者，不妨选择友邦的“日日无忧”之类假日里会多倍给付的意外保险。这个保险平时提供基本保障，在假日里，会把保障额翻高几倍，能充分满足普通人的“分段不同额度保障”需求。
了解这些知识之后，相信大家对如何购买意外险有了大致的规划。在这里提醒大家：意外随时可能发生，一份便宜但保障完善的意外险，可能在不测发生时带来有力的保障。关爱生命，更要关爱家人，用心呵护身边人，勿忘购买人身意外险。
随着社会的发展，旅游这种放松身心、开阔眼界的休闲活动越来越受到市民的欢迎。在各地的全国旅游安全与保险工作会议上，不少与会者明确提出，有必要采取切实有效的措施，全面推进旅游安全与保险工作。国家旅游局局长也指出，当前，随着旅游规模迅速扩大，增加了旅游事故的发生概率，旅游的行业特点也决定了此类事件的影响比较大，所以，需要加强旅游意外险 工作的推广。由此，旅游保险的意义可见一斑。
对于旅游意外险，相信很多人都不陌生。旅游意外险虽然说起来算是比较简单的一大类险种，但是投保也是很有讲究的。既然这是一款大众都十分熟悉又简单的险种，那么，究竟什么是旅游意外险你知道吗？
旅游意外险定义是指被保险人在保险期限内，在出差或旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残，或保障范围内其他的保障项目，保险人应承担的保险责任。而这里意外事故的构成必须具备以下条件：（1）意外发生的，即被保险人未预料到的和非故意的事故；（2）外来原因造成的，即被保险人身体外部原因造成的事故；（3）突然发生的，即事故的原因与伤害的结果之间具有直接的关系，并在瞬间造成伤害，来不及预防。
旅游意外险定义的基础内容是人身意外。而意外险与旅游险的区别在于：意外险，通常保障更单一，而且保障时间长的可达1年，短的也有几天。旅游意外险大多时效性较强，一般与出行时间对应。
了解到这些，我们再来看看旅游意外险应如何挑选。
一、 合理测算意外险保额
通常，意外险的保额可以以个人年收入的5——7倍来简单确定。如果想获得更为精确的额度，可以采用“家庭需求法”来衡量。按照家庭需求法来考虑，个人的意外险额度需求可根据“个人年收入×5+个人部分的负债金额+家庭紧急备用金+丧葬费用-个人部分的流动性资产”来确认。
如果你的子女年纪较小，未来需要的教育金更多，那么应该把这一项费用也加入公式中。同时，如果你当前已经有了团体或个人的意外险、寿险，记得要把这已有部分的额度从该公式中减去。
二、按需选择具体险种
航意险买一年期的更划算：对于经常出差的“空中一族”，在明确自己一年内坐飞机次数超过四五次的情况下，完全可以选择航意险或交通工具的综合年险。不仅仅是保费便宜，这类产品除了一整年365天的航空安全保障外，往往都添加了火车、轮船、汽车等其它运营性交通工具的意外保障。花100元，不但可以买断全年“海陆空”意外险，有些公司还提供免费的急难救助服务。对于经常外出的市民来说，打包买这样的保障，还是很合算的。
旅行险针对性购买更合适：喜欢自驾车出行者，可以选择专门针对驾驶员的旅行险；若是举家出门，出门时担心家中发生盗窃或意外事故，或是出差时携带了贵重的笔记本等办公物品，那么可以选择财险公司提供的旅行意外险；若是担心出门旅行过程中发生意外疾病，则可以选择带有意外医疗保障的产品。若是出境旅行，当然要选择境外紧急救援伙伴网点多、服务好的产品；如果旅行过程将会进行攀岩、潜水等危险性较高的活动，则最好选择美亚财险的旅行险系列，因为目前为止，只有这家公司的旅行险条例中没有把这些高风险活动列为除外责任。
近段时间以来，频频发生各类意外事故。而作为爱蒲爱玩、喜爱高风险高刺激活动的90后来说，特别容易成为意外事故的高发群体。一份小额的意外险，每年不过几百元的负担，却能在意外发生时提供生命与安全的保障，对于90后尤其适用。
90选择意外保险的三要点
一、投入小，保障高
相对于高额的寿险，意外险一般每年投入只需几百元。尽管没有理财功能，在不出险的情况下，不能获得返还与收益，但与其高达十几万元或几十万元的赔付金额相比，这种小额投入就显得微不足道。对于刚参加工作的年轻人来说，买份高额的寿险是不现实的。因此，意外险就是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。
二、附加意外医疗功能
严格意义上的意外险是提供身故赔付、残疾赔付的，所以只投保意外伤害保险是没有意外医疗给付功能的。这就需要90后选择意外险的附加险种：如意外伤害费用补偿类医疗保险、意外伤害定额给付型医疗保险，这类附加险能够提供意外伤害后的医疗费用报销和住院的定额给付（按住院天数，每年支付固定的费用）。目前，保险公司提供的卡单式意外险都是将这些险种进行了组合。
三、意外险可垫付医疗押金，保障90后急救无忧
90后爱耍、爱旅游，更喜欢一些刺激项目，一旦受到意外伤害，危急时的急救就显得尤为重要。急救时间上有个“白金十分钟”的说法，即如果能在十分钟前获得及时的救治，患者的存活很有希望，一旦超过十分钟，则存活渺茫。所以，拥有一份带有急救功能、能够提供急救指导、可以垫付医疗押金的意外险显得尤为重要。
90后年轻人爱玩爱疯是天性，本就无可非议。只是在尽情的同时，不要忘记应有的安全保障。一份意外险，不仅是对生命的爱护和尊重，更能体现对父母养育之恩的报偿。有了人身意外险，妈妈再也不用担心我的安全了！
由于生活中的各种意外风险无时无刻不在，威胁着人们的人身安全，直接影响了家庭的幸福，随着社会风险意识的提高，不少人用投保消费型意外险的办法来规避生活中存在的各种意外风险，有效地保障了个人与家庭的利益。根据有关统计数据显示，目前我国消费型意外险的需求量呈现上升的趋势。
当客户投保后，如果在保险期内发生合同范围内的意外事故，并给被保险人带来损失，保险公司将根据相关合同规定进行保险金的赔付，可为被保险人挽回全部或部分的经济损失。消费型意外险有一个明显的特点，就是如果在保险期内未发生保险事故，到期后客户不能得到保费返还。目前，国内的意外保险一般都属于消费型保险产品。
消费型意外险具有保费较低而保险金额较高的特点，适用于大部分人群。当您打算投保意外保险时，可登录平安保险公司官网的网上保险商城，进行意外保险产品的了解、咨询以及投保。针对人们不同的需求，平安网上保险商城提供了多款意外保险产品。其中有比较全面的一年期综合意外险；有为家庭所有成员准备的家庭综合保险；还有为经常乘坐交通工具的商务人士准备的交通意外险；为私家车车主准备的驾乘综合保险产品等。
在您投保消费型意外险的时候，您可根据自己的需要选择合适的保险产品。比如在当前社会中，各种交通工具的使用为人们的出行带来了极大的方便，同时，由于不少公共交通工具意外事故的频频发生，也给许多需要常常乘坐公共交通工具出行的商务人士们带来了较大的不安与心理压力。平安网上保险商城可为这类人群提供良好的保障，平安交通意外险低至8元起，保险期1-12个月任君选择，全年100万元的保障金额保费仅需100元，此外航空意外保险金额最高可达800万，并可提供航班延误的赔偿。总之，在这个风险较多的时代，合理投保意外保险，就能保证生活的幸福美满。
意外险常常被人忽略：它既不能像投连险、万能险那样，在享有保障的同时还能得到收益；也不像养老险、教育年金那样，具有保本储蓄的功能。甚至有观点认为，定期或终身寿险也可以保障身故风险，其他如分红险、万能险等也都基本能对身故、残疾等进行理赔。那么，纯消费型意外险，是否仍然值得投保呢？
太平洋寿险、中意人寿、海尔纽约人寿的寿险顾问在接受记者采访时表示，从保障和性价比角度来看，意外险保障足、保费低无疑是最实惠的选择。一般每年只需支付数百元保费即可获得数十万元的意外事故保障，这一优势是兼带投资功能的险种无法比拟的。
保障足。消费型意外险除了对被保险人因为意外事故而引起的身故、残疾等进行理赔外，还可以附加意外医疗险，能对意外事故而导致的诊疗费用进行理赔。如太平洋人寿的“悠然人生”意外险，保险责任包含身故、残疾、烧伤补偿、住院收入补偿、门诊补偿。定期或终身寿险并不包含医疗保障，而要想通过其他险种组合达到这样的保障效果，则至少需要增加2款附加险。
保费低。消费型意外险其保费完全用于保障。以中意人寿“乐无忧”个人意外险为例，1级职业的客户每1000元保额的每年保费仅1.5元，保障范围包括了意外事故引起的身故、残疾、烧伤，以及抚恤金给付和保额6%逐年增加等。而市场上同等保额的两全型险种的保费一般为其百倍。
此外，相比于旧版航空意外险单程20元保40万的“呆板”，交通工具意外险和旅游意外险针对性更强，更能体现消费型意外险的高性价比。
如太平洋产险的“君安行意外综合保险”，该产品每份保费10元，涵盖范围包括公交、长途汽车（保额1万元）、火车、轨道交通（保额2万元）、飞机（保额5万元）。非营运的自驾私家车也被包含在保险责任内，这是绝大多数同类险种所未能顾及的。
当前，作为性价比较高的保障型保险，意外险在个人保险规划中的作用日益突出。那么，在投保意外险时，意外险保额如何计算？如何选择确定？可能很多人并不是十分清楚。对此，本文将加以介绍。
意外险保额如何计算？通常，意外险的保额可以以个人年收入的5~7倍来简单确定。如果想获得更为精确的额度，可以采用“家庭需求法”来衡量。你的家人首先需要在你过世后继续维持基本的生活状态，所以首先需要你个人年收入乘以5倍左右；其次你的过世可能给家人带来负债，所以要加上属于你的贷款数额（如一半或更多比例的家庭房屋贷款、信用卡未还款、各种借款等）；再次你的家人可能因为你的过世需要准备一笔丧葬费用，以及影响他们短期的生活和工作状态，所以可以再加上3~6个月的家庭紧急备用金和丧葬费用；当然，你的过世也可能为家人留下流动性较好的资产，如各类存款，货币市场基金等，所以应该减去这部分。
按照家庭需求法来考虑，个人的意外险额度需求可根据“个人年收入×5+个人部分的负债金额+家庭紧急备用金+丧葬费用-个人部分的流动性资产”来确认。
如果你的子女年纪较小，未来需要的教育金更多，那么应该把这一项费用也加入公式中。同时，如果你当前已经有了团体或个人的意外险、寿险，记得要把这已有部分的额度从该公式中减去。
意外险保额可根据年龄选择首先，未成年人的身故保额有限定。保险专家说，未成年人不具有劳动能力且没有工资收入，因此未成年人的身故保额是按照一个人10年的基本生活标准确定的，多数地区的少儿身故保额不超过5万元。因此，家长在为孩子选择意外险时，应注意身故保额的限制，超出保额部分无效。
其次，成年人投保意外险需要高保障。“成年人是家庭的经济支柱，而且面临的意外风险相对较高，因此成年人投保意外险，保障额度应尽量高一些。”保险专家说，对于经常外出的商务人士，应投保交通工具意外险，保险期可以自由选择，其中一年期交通工具意外险保费在100至150元之间，保额在100万元左右。
最后，老年人应投保意外医疗保险。保险专家说，老年人是意外风险高发的群体，但多数意外险产品考虑到风险成本问题，会把投保年龄控制在60周岁以下甚至更低。因此老年人要重视未来意外风险的规避，在未到投保年龄限制以前购买意外险；而且应尽量选择补贴额度高、不限制理赔次数的意外医疗保险产品。
意外险保额——相关资讯深圳老人可享10余万意外险保额 亲属照顾能领补贴近日，深圳市民政局与太平财产保险有限公司在深签署“深圳户籍老人意外伤害及意外医疗保险”项目协议，为年龄在80岁以上的户籍老人投保意外险，每位投保老年人最高可获得累计10万余元的保险保障。太平财险为该项目设计的此款老年综合保障保险产品突破了意外险投保年龄上限，创下了当前被保险人年龄之最。产品取消了“意外伤害医疗保险金”保险公司惯例的免赔部分，将老年人发生意外时最常见的骨折、关节脱位保险列入保险责任，并首创性地增加了老年人发生意外事故时亲属照顾老人所产生的费用补贴。
少儿意外险保额升级 为孩子多上一道“安全锁”每年暑假都是孩子们最开心的时光，却也是少年儿童意外伤害事故的高发期，如何让孩子安全得到保障，是家长们最关心的问题。10日，记者从锡城多家保险公司了解到，虽然我市九成以上的学生都参加了“学平险”，但保额相对较低。保险专家表示，去年开始，我国对儿童意外风险的最高赔付金额进行了一次全面的提档，由此应运而生的不少新产品，或许能为暑期孩子的人身安全多上一道“安全锁”。
出于保护，保监会对未成年人身故保险金有最高限额的规定。在北、上、广等一线城市，未成年人意外身故赔付金限额为10万元，而大部分城市，最高上限是5万元。不过从去年开始，大多数城市的标准均统一为10万元，这使得市面上一批针对未成年人的少儿意外险应运而生，一定程度上为家长们提供了更多的选择。如太平洋人寿推出的一款卡式意外险产品，烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任均涵盖在内，被保险人意外身故最高赔付金额则为10万元。阳光人寿同样推出了一款针对3岁—70岁人群的意外险，其保障范围涵盖了意外伤残、意外身故、意外医疗及住院补贴，一年的费用大约在100元左右，折算到每天，花费不足1元钱。业内人士杨先生表示，在儿童意外险的实际理赔案中，少儿对意外或伤病的风险防御能力比成人要弱很多。所以对于未成年人来说，购买保险产品最好按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序购买。在所有的保障中，意外保障应该作为首要的保障。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +