辛苦了大半辈子,好不容易把孩子抚养长大,但有趣的现象却是,大部分的父母居然都不敢抱着"养儿防老"的观念.甚至有些父母还认为:"养老要防儿".除了孩子可能"刷爆信用卡","找不到工作",成为"单身寄生虫"的梦魇之外,还曾发生母亲把留给孩子的金钱再急转回自己名下的案例;甚至还有人宁愿捐钱给慈善机构,也不愿再分给儿女,原因就是担心子女不孝.
比如最近台湾北部出现一个案例,富爸爸去世后,母亲把现金和土地颁给两个儿子,没想到两个儿子后来居然拒养母亲,害得老母亲连生活费都没有,只好寄居在亲戚家.也有很会理财的女富婆把6000万元的财产都转给儿子,但拥有博士学位的儿子要结婚,还没过门的媳妇就已经先跟婆婆开出条件:一年只能来儿子家住几次,连未来孙子的探视权也要限制.这位婆婆气不过,马上跟儿子说:结婚可以,但是先把6000万还给我!
打造财富人生,你一定要有独立的财务计划.
学会理财,除了要让自己过得更有尊严之外,同时也要让自己想花钱就有得花.而如果要打造自己的财富人生,你一定要有自己独立的财务计划.财务计划当然可以与家人共同来打造,但一定要把自己的未来考虑在内,不能只是考虑家人与孩子,却忘了自己的老年生活,并且要了解以下的财务信息:
定存:只准进,不准出的存钱魔力!
把钱放在银行里面生"钱儿子,钱孙子"是最基本的理财方式.管理财富的第一步,就是检视自己的收支情形,用你的存折或网络银行的电子账簿,清楚地掌控自己的收支管理.但是,现在的定存利率比通货膨胀率还要低.
很多人认为,把钱放在银行定存不动,真是会侵蚀自己努力的成果.但我们理财偏向保守,还是有很高的比例把钱在银得定存.定存的目的,不一定只是为了回报率!有些银行的"A钱高手",为了保证手头有足够的流动资金,同时又希望能向银行申请到高额的贷款,需要提供足够担保品来证明自己的偿债能力,就会使银行的"定存"大大发挥效用.
比如,有些"A钱高手"会存100万的现金到A银行的定存账户,然后向B银行证明自己在他行有100万的定期存款,来帮助自己取得较高额的房屋贷款.而在申请贷款的期间,如果急需要现金,则可以持定期存单至银行申请"定存质借".
通常,"定存质借"最高可借到你原存单金额的九成,利率是依原存款利率加上1%左右,依每家银行的条款不同,但绝对比提前取出还划算,也就是牺牲1%左右的利率,但是可以换来更大的投资空间,所以,千万别轻易就让银行"定"住你的钱!
保险:你不可或缺的保本护照
把未来托付于男人,不如把未来寄望在保单上,尤其女性的平均寿命比男性多7年,女性其实比男性更需要退休金.
您必须真正做足准备.在年轻时就要懂得规划自己的保单,购买适当比例的储蓄险,医疗险及养老险,让"保本"与"成长"并重,这样,在人生中就算遇到紧急事故,也能够帮助自己渡过难关.
买保险当然是保障越齐全越好,但保费支出最好不要超过年收入的1/4.比如,月薪有4000元的女性朋友,如果每个月拿出1000元来投资,650元放在6年期的储蓄型保单上,350元做医疗险的规划,6年的期间就可以存下几万元.
有条件的话可以多比较一些保单,尽量把赚到的钱存下来滚复利,万一自己生病,也有最基本的医疗保障.但是一旦资金够充裕,就要赶紧再补齐自己的医疗及退休保障,因为社保不支持的费用越来越多,一要做好医疗保险的规划.
基金:让你的投资遍布全世界
如果把钱交给专业人士,以基金现财居多.但基金的投资有涨有跌,购买基金的女性投资人必须随时注意最新的财经变化,选对基金公司,随时关心自己的投资,不能只是定期定额地存入钱后就置之不理,然后就期待有非常好的收益.不妨先以地区,产业,货币皆分散布局的全球股票型基金与全球债券型基金,当做入门基本款,让你的小钱环游世界.
如果你的风险承受度够高,并且进行了充分研究,也可以选择新兴市场的股票型基金,增加投资组合的成长潜力.
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初谈保险理财
说到保险，人们首先能想到的就是为家人和自己买的寿险、疾病险和意外险等保险产品；说到理财，人们可能会联想到股票、基金、债券、外汇和黄金等。但结合最近的国际国内经济形势和股市低迷表现，大家不难发现好的投资渠道似乎越来越窄，更别提抵御通胀和赚取收益了。其实，我们大可不必被思维束缚，将理财的概念只局限在权益性投资等方面，保险理财的方式不仅可以使自己得到保障，也能起到抵御负利率和抗通胀的作用。
购买保险这种理财方式在实际生活中已经得到了很好的应用，像一些人购买的保障型保险产品如寿险、财产险、责任保险等都可以使投保人得到各自应有的保障，不必在危机时刻因为没有保险而无力负担各种费用而背上沉重的包袱。这种购买保险的方式其实也可以作为一种很好的理财方式，因为这些方面的保障实质上也是对自身的一种投资，保险理财比起股市、债市以及汇市等方向的投资不仅能够得到保障，而且关键时刻发挥的作用是其他理财方式所无法比拟的。另外，随着经济的不断发展，保险理财产品的不断创新，像分红保险、投资连结保险以及万能险等不但具有传统保险的保障功能，而且还可以为投保人创造类似权益性投资的额外收益。不少理财人士感叹，越来越多的投资者开始在资产配置中有意增加保险所占的比例，保险理财方式也逐渐得到了人们的认可。
保险理财注意事项
了解了保险理财这种资产配置方式，很多人可能就想要购买一些保险来理财了。那么，保险理财有哪些需要注意的呢，让我们一起关注以下吧。
第一，作为投资者，一定要认真学习，把保险的相关知识搞懂，一知半解可能会错误理解保险产品的含义和功能，无法达到既定理财目标。如分红险投资和保障功能哪个是主要的需看具体的保险协议，保障为主分红为辅的分红险肯定是侧重给投保人意外灾难保障，收益则相对弱化，只是附带而已；而投资型分红险则是收益率可能会比较高，而保障功能相对弱化，但并不意味着一定会分红，其投资性质决定了会有风险伴随。
第二，保险理财与其他理财方式相比有自身的特点，我们不能以其他理财方式的收益率等指标来衡量，别忘了保险还为你提供了股票、基金等没有的保障。
从金钱的角度讲，人的生活无非分成两部分：上班赚钱，下班理财。很多人往往注重上班赚钱，也就是拿高薪，而忽略了理财的重要性。即使你有高薪水，如果不能合理理财，你也会让自己为衣食担忧，因为你很难做到一辈子都拿高薪水，尤其是在你退休后，你就没有薪水了，但你还要继续生活，而生活的来源就是你年轻时积累的财富。
我把收入比做一条河，财富就是个水库，而花出去的钱则是流出去的水，即使你有高薪水，如果都花出去了，那么你的水库也还是干枯的，也就是说你没有财。因此理财是始于消费的，合理控制消费是理财的第一步。谨慎消费的一个核心内容就是不要过度负债消费，这值得很多年轻人引起重视。
在你的收入，也就是薪水进入你的水库之前，你要经过税收这一关，也就是我们常说的，你真正得到的是税后收入。在美国，职业理财师的一项重要工作就是帮助客户进行税务筹划，但这在国内目前还没有引起人们足够的重视，因为我们的税收制度还不完善。随着我们国家税收制度的改革，税务筹划会成为理财的一个新重点。
当你有了剩余的收入后，也就是说你有了财之后，你就要考虑投资的问题，因为如果你把钱都存在银行里，你的钱就会贬值，毕竟银行存款利率跑不过通货膨胀。建议你把钱分成三份：应急钱、养命钱和闲钱。应急钱和养命钱应该存在银行里，储蓄是理财最基础的手段，一个人如果没有银行存款，那他心里会没有安全感。
你应该用闲钱投资，而股票和基金是最好的长期投资工具。长期投资于股票和基金可以让你跑赢通货膨胀。如果你熟悉股票投资，那你完全可以自己投资；如果你因为上班而没有时间研究股票，那你就应选择投资基金，而投资指数基金是很简单有效的方法。不要选择衍生金融工具投资，它们复杂难懂，风险很大。
对于房产，是很好的投资对象。但是，房产适合有钱人来进行投资。我们身处不同的国家。房产本身就是地域化的投资产品。
保险是理财的必需品，一位理财专家讲过一句话：一个人如果没有保险，那他就是财富裸体。我说的保险是指保障型的保险：意外伤害保险、重大疾病保险、定期寿险、医疗保险等。保险也有储蓄型的，这相当于银行存款；保险还包括投资型的，其相当于基金。
长寿也是一种巨大的风险。中国有句老话：养儿防老。这句话已经过时了，现在养儿不啃老已经是万幸了。养老一定要靠自己！我认为一个人从35岁一定要开始就要储备养老金了，到60岁时要拥有可在未来20年支配的养老金。储备养老金的方式包括：买股票、基金、房产、养老保险，以及拥有银行存款，等等。要记住：没有钱就很难长寿。
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