近年来，旅游受到越来越多人的青睐，但旅游险却是很多外出旅行的朋友忽视或纠结的一大存在。要么没有意识到购买旅游险；要么就存侥幸心理：出去玩，有没啥风险，不用买了！但往往旅游中的风险小到感冒、发烧、腹泻等，大到威胁生命安全，都有可能！相信有不少朋友感同身受；但即使面对这些现实，我们仍会心存侥幸！但小编要告诉大家的是：人有侥幸心理，但风险却出其不意！
一旦外出遭遇风险，所有的损失便由自己承担，不仅会影响心情，玩得不痛快，还会给自己带来经济负担。而旅游险的保障作用便在此时，虽无法保护你，但却能在你遭遇风险后，给你一臂之力！因此，旅游险是我们出行时的必备产品！
目前市场上的旅游险，价格不贵，保障额度比较高；一般在几元到几十元不等，最高也不过百元以上；对出行来说购买它不是一个负担，相反是一个助力。如何购买旅游险，很多朋友都不太了解，下面小编从以下几个方面给大家解读；并奉上旅游险购买全攻略，给大家做个参考！
1.旅游保险是什么？
2.如何选购旅游险？
3.在什么地方可以购买旅游险？
4.购买旅游险需要注意什么？
1.旅游保险是什么？旅游保险是指外出途中可能发生的各种意外（除疾病、外科手术、战事、职业性比赛与故意行为等外）所导致的一切意外死伤和物品损失等，一般保险公司都是赔付的。
常见的保险风险类别如下：
医疗费用、紧急撤离 / 遣返费用、海外丧葬费 / 意外死亡，受伤或残废救济金、旅行取消 / 旅行受限 / 推迟离境、个人财产和资金（包括旅行证件）丢失，被盗或损坏、行李（和紧急更换必需品）延误、法律援助、个人责任损失和租凭的汽车严重损害造成的损失等。
当然不是所有保险保障都要买，针对不同的情况，购买相关旅游保险才是最聪明的。
下图是常见的旅游保险保障：
具体解释如下：
a.意外伤害和医疗保障类
旅游旅游意外伤害保险：一般包括这3个保障责任：
意外身故：在保险期间，因意外事故导致身故，保险公司需承担理赔责任；
意外残疾：在保险期间因意外事故致残，按伤残等级，保险公司承担相应的赔偿责任。
意外医疗：因意外事故而受伤产生的医疗费用，保险公司负责赔偿。
意外身故、伤残因意外伤害导致身故、伤残。
身故：全额给付保险金；
伤残：按照伤残等级赔付相应比例的保险金。
公共交通意外伤害旅行期间，以乘客身份搭乘公共交通工具时，因意外事故导致身故或残疾。
在意外伤害方面的保障，保险公司是叠加赔付的；
如果购买的保障全部含有，那么保险公司的赔付规则如下：
给付一般意外伤害保险金后，再给付公共交通工具意外保险金；
身故：全额给付保险金；伤残：按照伤残等级赔付相应比例的保险金。
自驾车意外伤害旅行期间驾驶或乘坐非营运四轮机动车（一般是7座以下，含7座）时，因意外事故导致身故或残疾。
由于意外伤害方面的保障，保险公司是叠加赔付的；如果购买的保障全部含有，那么保险公司的赔付规则如下：
给付一般意外伤害保险金后，再给付自驾车意外保险金；身故：全额给付保险金；伤残：按照伤残等级赔付相应比例的保险金。
猝死保障旅行期间，由于潜在的疾病或者功能障碍所引起的，突然地出乎意料的死亡，且被诊断为猝死，保险公司承担相应的保障责任。
医疗费用（含门诊和住院）旅行期间遭受意外伤害事故或罹患疾病到医疗机构治疗，保险公司赔偿实际支出的必要且合理的医疗费用。
每日意外住院津贴被保险人在旅行时，因合同约定的意外伤害事故导致住院的，每日会有一定的住院补贴。
传染病隔离每日津贴被保险人旅行时，因被疑似或确诊感染传染病而在旅行出发地、途经地或目的地依法被隔离，或被保险人旅游回来后，因该次旅行感染或疑似感染传染病而被依法隔离，保险公司按合同约定的支付每日津贴金额。
绑架及非法拘禁每日津贴被保险人在旅行时遭受绑架或非法拘禁，保险公司按照保险合同给付每日绑架及非法拘禁慰问金。
b.24 小时紧急救援服务类
医疗运送和送返因意外事故或身患疾病，保险公司安排被保险人医疗运送及送返，并支付救援费用。
身故遗体运返旅行期间因意外事故或罹患突发性疾病，保险公司将承担安排遗体送返所发生的费用。
慰问探访费用因意外事故或身患疾病身故或住院，保险公司安排其一位直系亲属前往探望产生的交通及食宿费用。
未成年人逾期停留费用因意外事故或罹患突发急性病导致其随行的未成年子女无人照料，保险公司赔付其随行未成年子女逾期停留的费用
未成年人送返费用被保险人因意外事故或罹患突发急性病导致其随行的未成年子女无人照料，保险公司安排其随行未成年子女返回中国境内的日常居住地的运返费用。
c.个人财产保障类
随身行李损失在旅行时，因约定行为导致被保险人随身携带的行李或物品遗失或意外损坏，保险公司承担保障责任。
银行卡盗刷损失在旅行时，发生银行卡（含信用卡）遗失、盗抢事故导致被他人盗刷，保险公司承担相应的保障责任。
旅行证件遗失在旅行期间，因旅行证件被盗窃、抢劫所造成的补办和因此产生的住宿费用以及额外公共交通费用，保险公司负责赔偿。
注：一般发生损失，最好在24小时内向当地警方报警，并取得警方书面证明。
d.旅行阻碍类保险
拒签签证保险在保险期间内，被保险人在境内（除港澳台外）申请办理旅行必须的非移民类签证，若遭签证签发机构拒绝，保险公司按照约定承担相应的保障责任。
一般拒签险可在申请比较难出签的国家，或个人觉得对申签结果没把握时购买。
注意在送签前选购签证拒签保险。
旅程变更保险一般包括三类：旅程取消、旅程缩短和延期逗留，当然也有对应的保障。
旅程取消保障：在保险期间内，由于约定原因导致取消预定的旅程，保险公司将承担已预先支付但没有使用且无法退回的旅行费用。
旅程缩短保障：在保险期间内，因约定原因须提早结束旅程返回原出发地，根据保险合同，保险公司将承担已预先支付但没有使用且无法退回的旅行费用。
延期逗留保障：在旅行期间，因约定原因导致无法如期返程，并在旅行目的地延期逗留的，保险公司按照原先预定的返程类型和标准，赔偿被保险人额外支出的合理必要的旅行费用。
旅行延误在保险期间内，如在旅行时乘坐原计划的公共交通工具（一般为飞机）发生延误，给付保险金。
行李延误旅行期间，若随行托运行李晚于被保险人抵达目的地，保险公司将根据具体情况赔偿相应的保险费用。
2.如何选购旅游险？a.看旅程选保险
确定自己的旅程时间、旅程地点、旅程方式以及旅程人数等，去选择相应的保险。
根据旅行方式的不同，选择如下：个人游：旅游险+公共交通意外险；
探险游：特保探险的旅游险+公共交通意外险；
跟团游：高保额的人身意外险；
自驾游：人身意外险+自驾车意外险。
根据行程长短，选择如下：短期游：选择短期旅游保险（比如：3天、7天等）；
长期游：选择长期旅游保险（比如：15天、30天不等）。
跟所去地区不同，选择如下：国内游：选择国内旅游险；
亚洲游：选择亚洲行旅游险；
国外游：选择境外旅游险（比如：申根游保险+拒签签证险）。
说明：根据地区不同，选择不同的旅游保障。
在选择保险的时候，一定要看清楚，所购买的旅游险是否保障你将要游玩的地区。不然，买了也是白买，毕竟，很多旅游保险都是有保障地区限制的。同时，不管去哪个国家，要求购买的保险是为必买；没有强制要求让买的，也建议购买，为自己增加保障。由于不少国家的医疗费用贵，一旦出险，费用很高，所以提前购买旅游险很重要。
b.根据身体状况、经济条件等因素购买
旅游险并不是只要购买上，就全保障的产品；
所以，购买旅游险要根据每个人的身体状况等因素去考虑购买。
比如：有些人身体较弱，容易出现感冒发烧等水土不服现象，可增加医疗方面的保障；有些人会有高原反应等，将去的地方或可能引起不适，一定要增加突发急性病等方面的保障等。
每个人的身体状况不同，即使一同出发、一起游玩，也建议针对性的购买旅游险。
3.在什么地方可以购买旅游险？a.旅行社：提供的保险种类较多，但价格比较高。
b.机票票务点：大多提供的是交通工具方面的保障，选择有限，价格也相对较贵！
c.签证代办机构：只适合购买境外旅游险，价格也比较贵；
d.保险公司：手续较多；
e.保险公司网销平台：价格低廉，可考虑；
f.第三方互联网保险平台：价格低廉，保险繁多，可参考选购，小编比较建议。
4.购买旅游险需要注意什么？a.根据旅行时间确定旅行险期限
比如：7天还是10天，旅游保险的选购期间一定要在出发当日0点和结束当日的24点；保障自己的旅行期间全在内。
b.看清保障范围和免责条款
注意阅读旅行险的保障范围，保哪些内容，不保哪些内容，这是非常重要的；
尤其是要看免责条款，确定自己所购买的保险与自己预想可能发生风险是否匹配。
c.旅游险金额一定要买足
有些人习惯买10万意外保障和5000医疗保障这种小额旅行险，实际上起不了多大的保障作用；
我们购买旅游险是希望能够获得超过自己支付能力范围外的补偿；
如果旅行险金额较低，真出个大事故，也就不能真正的起到保障作用；
建议购买旅行险产品其意外保障金额最好大于20万，意外医疗保障最好大于2万，这样才能够真正的放心。
d.因地制宜选择保险
根据地区不同选择不同的保险，对去国外游玩的朋友，要特别注意有国际救援服务的旅游险。
f.检查资料是否全面？
购买后，一定要注意检查保单资料是否齐全和正确以及旅行险资料是否完善；
一般投保都应该有发票、旅游险保单和保险条款等。
关于旅游险，小编就说到这里了；
大家春节出游，可根据自己的旅程和需求去选购。无论国内，还是国外旅行，意外疾病风险带来的经济损失，都是可以通过保险来转移的。建议大家在出发前，仔细了解目的地的安全形势、风土人情、宗教信仰等，同时配备足额的保障，才能玩的开心。
最后，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以找小编，小编立马回给予解答哦。
相关知识
短期出国旅游成为了很多人闲暇时间放松心情的方式，出国之前,看看是否有一份真正贴身贴心的安全，短期出国旅游保险受到了出国者的偏爱。但是很多人对于短期出国旅游保险还不是很清楚，今天小编就来总结一下关于短期旅游保险的相关知识，希望对您的出行有所帮助。
旅游的繁忙季出现在了9、10月份，十一长假期间，不少市民兴致勃勃地计划在国庆长假期间外出旅游。然而，面对陌生的地理、气候环境，如何保障人身健康和财务安全成为游客关心的话题，希望通过购买保险转嫁风险。那么在境外旅行过程中，究竟有哪些保险产品可以提供保障功能呢？
目前，保险公司大致有3类保险产品能够提供相关保障：境外旅游意外保险、高端医疗健康保险以及各种死亡责任保险。
谈及境外旅行安全保障，大多数市民的第一反应就是境外旅游意外保险。的确如此，境外旅游意外保险属于保障功能针对性最强的产品。
针对富裕人群和商务人士的医疗健康保险，能为客户在境外旅游期间提供医疗风险保障。
除了上述两类保险产品之外，其他各种涵盖死亡责任的保险产品，也能够提供为广大市民境外旅行过程中可能遭遇的极端事故提供保险金给付。如终身寿险、人身意外保险、两全保险等。
我们在选择出国的时候，就会知道出国旅游保险种类是非常多的。而且根据不同的要求有着不同的分类，例如根据是否为申根国家可以划分两类，一类是申根国家签证保险，也就是我们通常说的申根保险，还有一类就是非申根国家办理的签证旅游保险；还有根据不同目的地划分的保险种类，比如有的人想去港澳台度假旅游，有的人想去东南亚蜜月旅游，还有的人想去欧洲国家放松身心旅游；当然，也有根据我们不用的需求和保障来划分的普通型、经济型和豪华型。
短期出国旅游保险受出国者偏爱
据了解，大多数旅行社都在费用设计中包含了短期意外险，保费金额在10元左右，由游客支付。不选择跟团出游的旅行者如果之前没有投保意外险的，也很愿意购买一份短期出国旅游保险。
短期出国旅游保险的得宠，主要因为它具有期限灵活、费用低廉、投保方便等优势。以友邦的畅游旅行意外险为例，其保险期限分为七档，从5天到180天，旅游者可以根据出游时间选择。费用也不高，如果保险期限为5-10天，仅需花费15元。
大家都知道，意外风险无处不在。常常看起来风平浪静的时候，却在一瞬间可能发生意外事故，如一般的人身意外事故，乘坐公共交通工具意外事故，随身行李物品及证件丢失事故等。如果不注意风险防范的话，那么，当意外情况发生后，所有的经济损失只能由个人自己承担了。相反，如果投入一定的保险费成本，消费者可获得较好的保障。
出国保险怎么选择呢？首先，消费者可选择一家信誉较好的保险公司，投保前，出境者有必要了解目的地国家的签证保险政策，注意购买的出国保险在保险内容、保险项目、保险金额以及保险期限方面均符合签证处的要求。否则，由于签证保险不合格被拒签就麻烦了。
除了通过传统代理人渠道购买旅游意外保险之外，建议大家可以直接通过各家保险公司的官方网站进行投保，性价比最高。各大保险公司的官网上都有品种不少的旅游保险产品可以直接销售，且颇具针对性、人性化。同时，消费者也可利用保险中介性质的网站，通过货比三家来购买最适合自己需求的一款产品。但要特别注意的是，一定要去官网或正规保险网站购买才会安全。投保短期出国保险的时候，出境者可直接登录官方网站。在这里，然后根据自己的需要来选择合适的保险产品。
出国旅游期间，我们必须要注意的是安全保障，因为身在异国的我们，出现了意外事故后难免手忙脚乱，如果有保险公司的援助，那么就可以有效减少经济损失，就不需要担心经济负担。当然，这需要在保险的保障范围内，而且要求保险公司的服务质量可靠。
外出旅行已经成了很多市民放松心情的方式。欣赏美丽的风景的同时，安全意识也是必不可少的。外出旅行前给自己备足旅行必需品，旅行意外险不可或缺，给自己的安全出行做足保障。
游客自身购买的旅游意外险属于个人意外伤害保险，只要符合保险合同约定的保险事故，无论是由于旅行社的责任、个人过失，还是由于其他各类突发事件，被保险人都可以获得相应的理赔。但实际上，意外事故的发生，还要区分为旅行社与个人的责任，理赔也将由财险与寿险两种不同类别的保险公司开展进行。
购买了一份旅行意外保险，是否认为在旅途中发生的意外事故都会获得赔付呢？其实并非如此，旅行意外险不是什么都保。旅行险包括旅行社责任险和旅行意外保险。旅行意外保险，可以提供被保险人在出行期间因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或住院医疗等的保险赔偿。
然而，不少投保者对旅行意外险存在认识上的误区，认为旅行期间什么都能保。实际上,旅行意外险只是提供出行途中因意外伤害造成的身故、残疾保障以及意外医疗费用赔偿，对于由非意外事故造成的损失,诸如心脏病复发等保险公司不予理赔.此外,旅行出险后不一定都能得到保险公司的全额赔偿。据了解，因意外事故造成的身亡和一级残疾的游客能得到全额支付，而其他的意外伤残等级，则根据保单约定的比例从15%至100%进行赔付。
旅行意外险有很多种，有境内游和境外游，出行天数不同，保额的不同，保费是不同的；保障分，意外身故保障，意外医疗保障，所以具体的要根据你的情况而定，如果你是跟团旅行的话旅行团会根据你的实际情况帮你买这类保险的。如果经常去旅行的，建议还是买保一年的意外险，这样更划算。
购买个人旅游意外险警惕四误区
误区一：旅行社投保就行。其实，旅游责任险只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内。
误区二：出险后能全额赔偿。“旅游出险后不一定都能得到保险公司的全额赔偿。”保险专家说，人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，除航空事故能得到最高赔付金额外，其他人身意外保险都是按比例赔付。
误区三：保额越高越好。“其实，境外旅游保险的保额并非越高越好。”保险专家说，到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不要低于20万元;而到泰国、马来西亚等国家旅游，如果行程较短，医疗险的保额在10万元左右即可。
误区四：保险期间可以少于出行时间。很多人认为，保险期间多一天浪费，少一天也没什么关系。其实，这种短期旅行保险本身保费很便宜，保险期间多固定为7天、10天或者15天不等，也有些产品的保险期间可以根据出行天数自行选择。保险期间如未完全覆盖到旅行期间，会出现某段出行时间是没有保障的。本着珍爱生命的原则，旅游保险的保险期间应大于等于出行时间，不能少于出行时间。
个人旅游意外险的合理选择：
一、节假日出行选择假日专属险种更省钱
有的市民喜欢每逢节假日都出去玩，当假期较短时，游客可选择周边的旅游景点。假期较长时可选择较远的景点。对于这样的游客，建议购买目前市场上专管节假日出游的险种比较合算。具体来讲就是，这类旅游意外险专管节假日、周末出行，同样只需100元，就能在一年内的节假日、周末等时间享有海、陆、空三方面的安全保障，以及意外医疗、意外收入等全方位的意外交通保障。
二、长期出行应投保一年
如果经常出游、出差，不妨购买“一年期”旅游意外险。这类旅游意外险通常只需缴纳100元，就可在该年的任何时候享有交通意外保障的权力。
三、短期游可以购买短期意外险
然而，有部分市民因为日常工作较忙，一年最多也只能出去玩一次，像这类市民可以根据出行的方式，比如说是跟团游或者自助游，通过旅行社或直接到保险公司购买与旅行天数相符的短期意外险。
随着人们的安全防患和维权意识越来越强，一旦在旅游过程中发生意外情况，很多人自然而然的要求保险公司要求理赔。因此，掌握旅游意外险理赔流程，不仅能够帮助人们进行维权，更能避免双方责任不明确而发生推诿情况。
1、旅游意外保险的赔偿范围旅行社组织团队旅游，必须为旅游者办理旅游意外保险。其保险的赔偿范围应包括旅游者在旅游期间发生意外事故而引起的下列赔偿：
（1）人身伤亡、急性病死亡引起的赔偿;(2)受伤和急性病治疗支出的医疗费；
（2）死亡处理或遗体遣返所需的费用；
（3）旅游者所携带的行李物品丢失、损坏或被盗所需的赔偿;(5)第三者责任引起的赔偿。
入境旅游、国内旅游、出境旅游的旅游意外保险中上述各项赔偿的比例，由旅行社与承保的保险公司商定。
2、保险期限及保险金额（1）期限。旅行社组织的入境旅游，期限从旅游者入境后参加旅行社安排的旅游行程时开始，直至该旅游行程结束，办理完出境手续出境时为止。国内旅游、出境旅游，期限从旅游者约定的时间登上由旅行社安排的交通工具开始，直至该次旅行结束离开旅行社安排的交通工具为止。旅游者自行终止旅行社安排的旅游行程，其保险期限至其终止旅游行程的时间为止。旅游者在中止双方约定的旅游行程后因自行旅游的，不在旅游保险之列。
（2）金额。旅行社为旅游者办理的旅游意外保险金额不得低于以下基本标准：①入境旅游：每位旅游者30万元人民币;②出境旅游：每位旅游者30万元人民币;③国内旅游：每位旅游者10万元人民币;④一日游(含入境旅游、出境旅游与国内旅游：每位旅游者3万元人民币。旅行社开展登山、狞猎、漂流、汽车及摩托车拉力赛等特种旅游项目，可在上述金额基本标准上，按照该项目的风险程度，与保险公司商定保险金额。
3、保险手续（1）保险条款。旅行社组织团队旅游，在与旅游者签订的合同中，应当明确以下保险条款：①保险费；②保险金额；③旅行社与承保保险公司商定的各项旅游意外事故的赔偿比例。
（2）投保手续。旅行社办理意外保险，必须在境内保险公司办理。其投保手续应由组团社负责一次性办理，接团社不再重复投保。
（3）旅行社与保险公司之间的保险手续。组团社应按《中华人民共和国保险法》规定的保险合同内容，与承保保险公司签定《旅游意外保险合同书》，并以下列方式办理投保手续：①每组织一个旅游团队洞保险公司办理一次投保手续;②以上一年度组织旅游者的人数为基础，一次性向保险公司办理本年度的投保手续。此外，旅行社应与承保保险公司在保险条款中对旅游意外保险索赔有效期限作出约定，一般应在事故发生之日起180天内为限。
（4）有效凭证。当旅游者在保险有效期内发生保险责任范围内的事故时，旅行社匝及时取得事故发生地公安、医疗、承保保险公司或其分支公司等单位的有效凭证，并由组团社同承保保险公司办理理赔事宜。对旅游者的小额行李物品损失的赔偿，旅行社应与承保保险公司在保险条款中做出规定;在约定数额内可由旅行社先行向旅游者垫付，旅行社凭理赔申请及损失证明与承保保险公司办理赔偿手续。
4、行业监督（1）监督部门。县级以上人民政府旅游行政管理部门按照《旅行社管理条例》的有关规定，对旅行社办理旅游意外保险的情况进行监督检查，并将旅游意外保险投保和理赔情况纳入旅行社年检范围。
（2）旅行社义务。旅行社应当为其派出的向旅游者提供服务的导游领队人员办理意外保险。旅行社的销售价格中，应包含意外保险费，该保险费可单独列项。旅行社应妥善保管旅游意外保险投保和理赔的各种资料，接受旅游行政管理部门的检查;在理赔案件发生后，应及时将理赔情况报当地旅游行政管理部门备案。
旅行社应选择保险业务信誉好、服务网络面广、无不良经营记录的保险公司投保。
5、罚则旅行社不按行政法规办理意外保险，由旅游行政管理部门责令限期改正;有违法所得的，没收违法所得;逾期不改的，责令停业整顿15天至30天，可以并处人民币5000元以上2万元以下罚款;情节严重的，吊销其《旅行社业务经营许可证》。
旅行社不按规定的期限、金额办理意外保险，不对理赔有效期限作出约定，未给其派出的向旅游者提供服务的领队办理旅游意外保险的，由旅游行政管理部门责令限期改正，处以警告;逾期不改的，处以人民币5000元以上1万元以下的罚款。
旅行社不及时取得有效凭证，不接受行业监督检查，由旅游行政管理部门责令限期改正，处以警告;逾期不改的，责令停业整顿3天至15天，可以并处人民币3000元以上1万元以下的罚款。
旅行社对旅游行政管理部门给予的行政处罚不服，可以在接到处罚通知之日起的15天内向作出处罚决定的旅游行政管理部门的同级人民政府或上一级旅游行政管理部门申请复议，也可以直接向人民法院起诉;对上一级旅游行政管理部门的复议决定仍然不服，可以在接到复议决定通知之日起 15天内，向人民法院起诉。期满不申请复议，不起诉，又不履行处罚决定的，由作出处罚决定的旅游行政管理部门申请人民法院强制执行。
怎样避免“理赔难”在明晰了险种理赔范围后，消费者在出险之后理应遵循哪些理赔法则以避免出现“理赔难”的窘境呢？旅游险专家建议，投保前首先应该详细阅读保险条款，了解保险合同承担的保险责任及相应的理赔要求；其次，旅游者在旅游过程中发生意外事故时，应第一时间与投保的旅行社、保险公司或境外救援机构取得联系，并将出险情况如实相告。一般情况下，他们都会为旅游者提供事故处理的指导。
旅游险专家强调，旅游者应注意三条：保存好与保险事故相关的证明和票据；境外旅行险理赔时，病历是必须要提供的一项重要资料。在国外，如果没有病历本，也会有相关的诊断证明；境外旅游保险对于疾病门诊发生的费用也可以理赔。但是，在疾病的定义上，条款有一定的限制，（疾病）必须是在国外首发的，这一点在办理理赔的时候要注意。
旅游意外险理赔时应提交哪些资料那么，意外险理赔应该注意哪些方面并需要哪些资料呢？旅游险专家指出，根据索赔的保险责任项目不同，客户提交的需要理赔材料也不相同。
项目；
索赔文件；
所有索赔项目；
索赔申请书；
保险凭证（电子保单）；
被保险人身份证件；
护照出入境记录页及持有人页（涉及境外旅游）；
相关部门出具的意外事故证明（如有）；
身故保险金；
完整的病历、诊断证明；
被保险人死亡证明、户籍注销证明、火化证明；
受益人的身份证及与被保险人的关系证明；
残疾保险金；
保险单或保险凭证；
用以确定受益人身份的相关证明；
受益人银行存折(卡)复印件；
意外事故证明、残疾鉴定书；
意外医疗保险金；
完整的门急诊和住院病历、诊断证明、检查报告单；
医疗费发票和收据；
医疗费用明细清单；
旅行行程延误；
承运人出具的延误证明文件，注明延误时间及原因；
机票/登机牌，车、船票；
因延误而发生的合理必要的住宿、膳食及交通费用票据；
行李延误或遗失；
承运航空公司或机场出具的行李延误或遗失证明文件；
行李票；
购买必需品的单据凭证；
旅行证件重置；
事发当地海关、警方等相关机构的证明文件（须事故发生后24小时内报案）；
重置旅行证件的费用发票或收据。
春节临近，许多人又在计划利用难得的长假出游。旅游意外险为旅途“护航”必不可少。购买旅游意外险可以保障什么呢？怎样挑选合适的旅游意外险呢？
旅游意外险，顾名思义，指的是在合同期内，在旅行社安排的旅游活动中，遭遇外来的、突发的、非疾病导致的意外保险。保险期限一般是指旅游者踏上旅行社提供的交通工具开始，到行程结束后离开旅行社安排的交通工具止。旅游意外险是一种短期保险，保的是游客而不是旅行社，这是由游客自愿购买的短期补偿性险种。
一般的旅游意外险，不但可以获得航空延误的赔偿与保障，更重要的是，这个险种在发生意外伤害、突发疾病等情况下，能够发挥旅游保险、旅游救援等作用。
旅游意外险投保需“懂行”
一方面，基于国家旅游局明确要求旅行社必须投保旅游责任险，一些人遂认为再买旅游意外险纯属多余。实际上，旅游责任险承保的只是因为旅行社的过失对游客造成的损失，并不能替代主要针对游客自身保障的旅游意外险，若以为旅行社已经担负起“所有”可能发生的意外责任，未免失策。
此外，需要提醒的是，有些旅行社在推销产品时，会用“旅游送保险”的旗号揽客，这时，游客务必看清对方赠送的是旅游责任险还是意外险。倘若发觉“情况不对”，建议还是自行投保旅游意外险为妙。
另一方面，有些游客投保旅游意外险后，以为就此即可高枕无忧，出门在外万事不必挂心。遗憾的是，现实中，游客遇到意外，却遭保险公司拒赔的情况并不少见。当然，很多情况下，这并非保险公司有意推卸赔偿责任，而是一些游客所认为的“意外”具有很强的主观性，才导致无法妥善解决理赔纠纷。
其实，旅游意外险也是有保障范围的，在赔付过程中，保险公司会严格界定引起事故的原因是否属于意外险中的“意外”，即一般以外来的、突发的、非本意的、非疾病引起的客观事件为直接且单独的原因，致使投保人的身体受到伤害。换句话说，正因旅游意外险承保的“意外”与一些游客日常理解的“意外”存在不小的差距，因此，投保前若未把这一概念搞个明白，万一发生的意外并不属于旅游意外险承保范围，仍浑然不觉地向保险公司申请理赔，遭拒赔后自感“胸闷”自然在所难免。
出境旅游究竟该如何选择保险产品呢？如何选择合适的保险利益呢？业内专家提醒，投保旅行险注意2个误区。
误区1：有了旅行社责任险就不需要投保了
居民出境旅行时，即使旅行社已投保了强制的旅行社责任险，旅游者仍然应该考虑自行投保境外旅行保险，而且务必注意24小时全球紧急援助服务和医疗保障。”
据介绍，目前市面上旅行社责任险的承保对象均为旅行社，主旨是把游客的责任与旅行社的责任明确区分开来。而保险公司对于理赔条款的界定也十分明确，只有符合“因被保险人的疏忽或过失，造成被保险人接待的境内外旅游者遭受的经济损失”的才能够被列入理赔范围内，而因旅客个人原因造成的事故大多属于免责范围，如：金银首饰、珠宝、文物、手表、手提电脑、摄像机、照相机等其他不易鉴定价值财产的丢失和损坏。
误区2：买了意外险就不需要购买境外旅行险
对于这个误区，保险专家指出，现在市场上众多境外旅行产品基本都包括境外紧急救援和紧急医疗保障、境外24小时热线服务等保险利益。这些普通的意外险或寿险无法取代。对境外旅行者而言，意外发生时的“紧急援助”是境外旅行保险很重要的一项服务，也是意外险所不具备的功能。意外险都可以致电救援热线，一些大的国际保险公司还能够利用在全球广泛的服务网络提供母语服务。紧急援助能否及时，关键在于救援机构的救援能力，因此保险公司会选择具备全球服务网络的机构，有专业的医疗救援队伍，雄厚的医疗救援背景，可以保证被保险人在当地得到最及时治疗的救援机构。
很多人习惯为自己和家人选购一份商业养老保险，要投保商业养老保险，首先要弄清楚自己的需求。成年人和未成年人的情况不同，需求也不同，要选择不同的商业养老保险。而购买时，也要从定额、定型、定式三个方面去规划。
按需索求，成年人和未成年人如何购买商业养老保险？对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远……等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。如果你还想了解更多关于保险方面的专业知识，可以到保险网上去看一看。或者找一位有责任感、业务精通的高素质保险业务员进行相关的业务咨询。
给未成年人买保险，主要是选择购买商业保险中的学平险、意外伤害综合险、终身或定期健康险。如果孩子年龄太小，想给孩子买的某些保险产品可能会受到一些政策性规定的限制，所以，可以先给孩子少买一点健康险，如果有可能，可以再附加一份住院津贴险或住院医疗险。
另外，还可以考虑在社保局或街道办给孩子买一份少儿住院互助金（大约是40-50元左右/份/年），这样，孩子在医疗保险方面的保障会提高一些。待孩子年龄稍大一些，再给他买一些适合他需要的险种。
不少的人买商业保险之前，只有购买的欲望和冲动，而没有认真地去了解一下相关的保险知识，听业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容，事后跟别人聊起来，才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚，或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将是追悔莫及的。有鉴于此，建议你还是先学习、了解，再决定购买。正所谓：磨刀不误砍柴功。
一般来说：每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。
对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。
保险公司在承保时，对被保险人和投保人有一些要求，即：一、被保险人必须是健康体。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。三、对于未成年人的赔付金额不超过5万元。
购买商业养老保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好。因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。
商业养老保险有诀窍 遵循“定额定式定型”三原则保险是一门学问，购买商业养老保险需要的是：要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备，不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者，买一份保险就想为自己提供多方面的保障问题。
一要“定额”，即确定自己需要购买多少商业养老保险。“按照国际惯例，商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%。保险专家介绍，在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。
二要“定型”，即选择适合自己的养老保险产品。传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求;而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。
三是“定式”，即确定养老金的领取年龄、领取方式以及领取年限。重庆保险专家说，领取年龄在投保时可与保险公司约定，一般限定50岁、55岁、60岁、65岁等几个年龄段;领取方式则分一次性领、年领和月领等三种;对于养老金的领取年限，有的保险公司规定20年，有的规定可以领到100岁，有的规定可以领至身故，总体而言，保险公司一般都会保证投保人领满10年或20年。
人生处处有风险，意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人都会面临的风险，及早的预防和打算，对于自己和家庭来说，都是负责的表现。因此，要未雨绸缪，及时为自己准备一份合适的商业养老保险，让自己和家人免去后顾之忧。
正值亲朋好友拜年时节，给孩子发红包必不可少。少则数千元，多则上万元的压岁钱成为孩子每年不菲的收入，而春节期间，险企也借助保险产品角逐少儿理财市场，紧紧盯上了孩子的压岁钱。那么，在孩子成长过程中，保险应当如何让压岁钱发挥更大的作用？
做足意外保障
相关数据显示，由于儿童自控能力较弱，且顽皮好动、探究欲强，对潜在的意外伤害预见性差，儿童成为意外事件发生群体的重灾区，占比超过七成。因此，作为家长，除了教育孩子增加安全意识并提供适当的保护措施外，也需要借助保险来为孩子提供必要的风险保障，以便在孩子遭遇意外伤害时，能够及时得到救助医治。
如果通过压岁钱买少儿保险，首先应当发挥最基本的作用，即意外风险保障。家长为孩子购买意外险时，应该考虑医疗补偿。一般来说，宝宝出生7天后即可投保。目前市场上的意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险往往是以附加险的形式销售，保险专家建议年轻的父母在为小宝宝投保时，可以选择一份物美价廉的意外伤害保险作为主险，同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险。
值得注意的是，家长为孩子购买意外险，应当注意风险保额，不得超过10万元(航空意外并不受此限制)，如果超额投保或重复投保，超过限额部分无法获得赔付。
意外险健康险“双组合”
在春节期间，尽管各家险企主推理财型保险，但或多或少都有意外事故或重疾保障的功能。而为了给宝宝提供十足的安全保障，意外险和健康险的双重组合成为少儿投保的首选。
近年来，儿童意外死亡、先天性心脏病、白血病、再生障碍性贫血、肾功能衰竭等发生率逐年递增。中德安联人寿统计的理赔数据显示，在0-18岁儿童理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%，其中0-6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高。
通常而言，孩子在5岁前患病率较高，家长在打理压岁钱时，买保险可以关注一下重疾险以及健康住院、医疗等附加保险。对此，保险专家建议年轻的家长，在为孩子购买意外险的同时，要多考虑健康风险，借助保险虽然不能避免疾病的发生，但是能有效地转移风险，保障家庭生活安定。
有的家长既希望孩子获得保障，又想让钱不缩水，返还型产品将是不错的选择。如果孩子的压岁钱数额较小，放在银行所得利息并不多，父母可以考虑为其购买返还型重疾险。这样，一方面可以将小钱积累成大钱，另一方面也可以为父母最为担心的孩子大病提供重疾保障。
保障理财“双挂钩”
“先把压岁钱存起来，等孩子上大学时再取出来”是多数家长的心声。而定期寿险作为强制储蓄的保险产品，可以设置孩子18岁作为保险责任结束点，以保证孩子在上大学时能一次性领取保险金用来缴学费。
目前来看，更多的长期理财型保险多为组合搭配，如分红险、万能险与保障型产品结合起来提供更全面的保障。
此外，带有保障功能的教育金保险计划则更适合低收入家庭，适宜从幼儿园开始就为孩子准备教育补贴的家庭购买。孩子5岁后，家长就可逐渐倾向教育年金保障保险等产品，用保险给孩子建立一份长期教育保障计划，以便于在孩子小学、大学、结婚等各个阶段都有足够的经济实力来支撑和保证其顺利成长。只要按期缴纳相应的保费，就可以在孩子成长的不同阶段领取教育金。
目前，越来越多的险企为了迎合消费者的长期理财需求，推出分红险与万能险的“双账号”保险计划，通过保险资金在两个账户间灵活转换实现增值，客户若不领取分红险的红利和生存金，这部分资金可直接存入万能险账户享受复利生息待遇。
此外，家长为孩子买教育金类保险时，最好购买豁免保费附加险，以防家长发生意外导致身故或残疾，保险公司可豁免以后的各期保费，确保孩子的保险合同继续有效。
从摇篮到养老
尽管有保险专家建议，为儿童买保险缴费期限不必太长，可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择合适的险种为自己投保。不过，现在绝大多数家庭只拥有独生宝宝，因此家长总会想方设法为孩子的成长考虑得更全面、更持久。
家长在为孩子打理压岁钱时，除了获得风险保障和教育金之外，还可以用余下的部分来进行更长远的规划。不过，越全面的保障和更多的理财需求，需要支付更多的保险费，这对于家庭的经济能力也提出了更高的要求。保险专家指出，家长在为孩子打理压岁钱时，除了根据孩子的实际需求进行规划外，也应当考虑家庭的经济条件，以便实现持续缴费。
职场竞争也越来越激烈，对于每天奔波忙碌的职场人来说，健康隐患不容忽视。重疾病越来越趋向于年轻化。投保重疾险显得尤为重要。
重大疾病险悄然融入“轻度重疾”近日，记者咨询了中山多家保险公司，发现目前市面上几款包涵轻度重疾保险的产品，其实都是在保障重症疾病的基础上，兼顾指定的轻度重疾保障，且多为终生性保险。如太平洋保险的“金佑人生保障计划”、中国人寿的“国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）”，中英人寿的“吉祥安康”。但也有以附加险的形式存在的，如中意人寿保险的“中意附加轻度重疾保险”。
而在赔付的方式上，轻度重疾保险产品之间也有所区别。据记者了解，在轻度重疾这类保险产品中，“轻度重疾”的保额可分为提前赔付和额外给付。“提前给付”的概念是如果发生轻度重疾则提前赔付你一部分保险金额，“额外给付”则是独立于基本保额之外的赔付，不占用基本保额，但由于风险的提高，“额外给付”类产品的保费要稍高于“提前给付”类产品，两种类型各有千秋。
“轻度重疾”投保和核保门槛相应提高
“随着年龄的增长，人的身体也在发生变化，如果身体出现些小问题，不符合轻度重疾保险相关的投保门槛，就有可能会被保险公司拒保。”专家告诉记者，由于包含了轻度重疾，该类保险核保过程也会更加严格，投保要求也相对较高，这就提高了投保难度。
所以她建议，一旦有了投保意识，在经济允许下，应该趁年轻，身体各方面条件还不错的情况下尽早投保。由于轻度重疾类保险的特殊性，在采访中，不少保险公司的相关人员均表示，某些疾病特殊高危人群，如小孩、女性、白领等，应该尽早投保。
“特别是一些平时工作压力大的白领，他们一方面经济条件优异，另一方面又是各种疾病的高危患病人群，身体健康不容忽视。”另外，孙君早认为小孩也应该重视轻度重疾保险，因为小孩自身的抵抗能力比较差，很容易患病，而且在年纪小的时候投保相对也便宜，只需花费较少金钱就可以买到很高的保障。
重疾与意外险首当其冲赵某因私家车发生交通意外身故，导致原本美满幸福的小家庭瞬间破碎，而死者已矣，但活着的人失去亲人的痛苦将会伴随一生。特别对于孩子来说，更是在幼小的心灵刻上了一道无法愈合的伤痕，希望这样的人间惨剧再也不要发生。现今，很多个人或家庭已经购置私家车，而每年发生的交通事故中，私家车也是主力军，因此，要完全避免这样的事故根本不可能。
为人父母，最大的责任就是养育自己的孩子长大成人，但谁也不敢保证自己在孩子成长的这二十多年中不会出现意外与疾病，导致无法履行抚养的责任与义务。虽然旦夕祸福无法避免，但我们可以利用寿险的功能来延续自己一旦发生风险后的经济生命，呵护孩子长大成人。
现今很多人买保险过多注重理财返还型的产品，而这类产品往往保障功能较弱；同时，先给孩子买保险而忽略大人的保障，这两个误区都是不可取的。所以建议大家在购买保险时先购买保障型的重疾、意外赔付险种，若再有财务余力，可适量购买理财返还型险种。而且，先要给家里的“顶梁柱”购买足额的重疾、意外保障，保额至少要达到维持家庭5年的生活费用。
选择重疾险攻略目前，针对市场需求，几乎所有的保险公司都有重大疾病保险在售。保险专家提醒年轻人在选购重疾险的时候需要特别注意以下几点：
其一，保险期限：重疾险按保险期限可分为短期，即1年期险种，和长期险种，可保障至终身。短期险需要每年续保，保费根据年龄和身体状况的变化将会不断调整，长期险一般为固定保费。
其二，险种类型：重疾险也可分为消费型和返还型两大类。一般带有储蓄功能的返还型重疾险在提供健康保障的同时还能帮助年轻人起到理财的目的，一方面专款专用，另一方面还能养成定期储蓄的习惯。
其三，保障范围：重疾险提供的是常见的重大疾病风险保障，保监会和中国医师协会已经将这些疾病统一至25种。而各家保险公司在这基础上还会做不同的增加，消费者在选择的时候可以留意产品的区别。
其四，保费和保额：重疾险作为健康险的一种其保费会随着年龄的增加而提高，所以在年轻时买重疾险在费率上比较划算。而且年轻人买重疾险一般不会遇到因身体原因而被保险公司要求增加保费或者部分责任免除的情况。保额方面，因为重疾一般有5年左右的康复期，中德安联的保险专家建议，根据弥补原则，一般至少以年轻人年收入的5倍来定，上限可根据自己的经济能力来衡量。
“买房”对于中国人而言，很多人都经历过，相信每位购房者在购房置业的过程中，不免都会遇到形形色色难以解决的问题和不能理解的困惑，作为购房者应该如何来应对呢？下面是武汉公积金还贷全攻略。
公积金提取是指缴存人按照公积金提取的要求，到公积金提取办理部门办理公积金提取手续，将公积金账户的金额转到个人账户上。公积金提取分①约定提取；②部分提取；③销户提取三种类型。
武汉公积金还贷问题1：李女士家住武汉，询问用公积金贷款买房后，公积金账户有余额10多万，能提取出来吗？
答：一般不能，除非你再买一套房，用公积金贷款，可以取出来。
据武汉公积金管理中心工作人员介绍，住房公积金贷款结清后，余额一般不能取出来，只能公贷购房的形式取出。
据武汉公积金管理条例规定，还有另外一种方法就是，在尚无未还清公积金贷款情形下，退休销户或者家庭遭遇火灾、地震，造成家庭生活特别困难提取住房公积金等等十分特殊的情况下可以取出公积金余额。
武汉公积金还贷问题2：王先生问，公积金满一年了能用来装修提取吗？
答：不能。
公积金只能用来购房、新建房、翻建房、租房，此外还有是在房屋大修的时候，而装修、装潢等情况是不能支取公积金，也不能用公积金贷款。
大修工程也有明确的规定，大修理自住住房且修理费用占总房价25%以上,取得危房鉴定报告或大修证明未超过一年的,可以提取公积金。大修需要满足的条件为：凡需牵动或拆换部分主体构件,但不需要全部拆除的工程为大修，大修工程一次性费用在该建筑物同类结构新建筑物造价的25%以上。同时，大修后房屋必须符合基本完好标准的要求，大修工程主要适用于严重损坏的房屋。
据现行武汉住房公积金管理条例规定：建造、翻修、大修具有产权自住住房的，提取住房公积金的办理手续。必须在未申请住房公积金贷款（含住房公积金组合贷款）的前提下可以提取本人及配偶的住房公积金。提取的有效时间，可在《建设工程规划许可证》或《危险房屋通知书》发放之日起1年内一次性提取住房公积金，提取总额（不含百元以下金额）不得超过建造、翻建、大修自住住房的实际支出额。
武汉公积金还贷问题3：网友李军问：之前用了住房公积金贷款，但是近期家中亲人病重急需用钱，可以取出吗？
答：不行。
据现行武汉住房公积金管理条例规定：职工或配偶有尚未结清的住房公积金贷款（含住房公积金组合贷款）的，除按武汉市职工提取住房公积金偿还个人住房贷款相关规定办理公积金贷款冲还外，在贷款结清前不能办理其他任何事由的住房公积金提取。
武汉公积金还贷问题4：从武汉辞职了，回老家重庆工作，王东问：交了5年的公积金能取出来吗？怎么取？
答：如果你在武汉没有尚未结清的住房公积金贷款，可以提取公积金款项。
据武汉住房公积金管理条例规定，外地在汉从业人员与单位终止劳动关系销户提取住房公积金所需资料：
（1）本人身份证原件及复印件；
（2）与单位解除劳动关系的协议原件及复印件；
（3）单位审核盖章的《住房公积金提取申请表》和《武汉住房公积金提取凭证》。
如果单位无正当理由不为职工办理提取手续的，专家建议：
因职工调离或解除劳动关系，单位无正当理由不为职工办理住房公积金提取手续的，职工可以凭提取资料向管理中心或其分支机构申请督促办理；单位在20日内仍不办理的，管理中心或其分支机构可凭职工申请直接予以办理。
医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。在一定程度上转移了风险。近日不少市民咨询：补充医疗保险是什么？大病医疗补充保险该怎么选择？
补充医疗保险是在单位和职工参加统一的基本医疗保险后，由单位或个人根据需求和可能原则，适当增加医疗保险项目，来提高保险保障水平的一种补充性保险。包括企业补充医疗保险、商业医疗保险、社会互助和社区医疗保险等多种形式，是基本医疗保险的有力补充。
企业补充医疗保险是企业在参加城镇基本医疗保险的基础上，国家给予政策鼓励，由企业自主举办或参加的一种补充性医疗保险形式。
商业医疗保险是医疗保障体系的组成部分，单位和个人自愿参加。国家鼓励用人单位和个人参加商业医疗保险。是指由保险公司经营的，赢利性的医疗保障。消费者依一定数额交纳保险金，遇到重大疾病时，可以从保险公司获得一定数额的医疗费用。
大病医疗补充保险是什么？很多市民并不是非常的了解，现在我们来具体了解下，大病补充医疗保险是为完善医疗保障体系，降低和化解参保人员享受基本医疗保险待遇之外的医疗费用风险，解决参保人员患重大疾病住院所发生的医疗费用超过基本医疗保险统筹基金最高支付限额以上部分而建立的一种补充医疗保险。
职工的大额医疗保险费用从根本上是由职工个人进行缴纳的，由参保的单位代扣缴纳，对于特别困难的参保人员来说，单位可以稍微做点补助。缴费标准每人每年不可以超过80元。具体的收费标准由当地人民政府根据当地的财政承受能力和医疗保障水平确定。
大病医疗补充保险是什么了解之后，我们来看看看大病医疗补充保险是如何进行核算的。首先的一个前提是，如果被投保人的身体情况并不是非常乐观的，笔者建议首先考虑的就是商业保险跟社会保障保险相组合。因为靠社会保险来报销医疗费用是远远不够的，说明了，对于一些重大的疾病来说，可能是九牛一毛。
在这个基础上我们再看大病医疗补充保险如何核算和报销。一般的大病保险是有一个观察期的，你如说是保单生效后的90天或者180天发生合同载明的大病。如果发现有重大疾病，只需要凭医院的诊断书，不需要住院就可以拿到现金给付。但又一点需要消费者注意，那就是如果被投保人在生病前一个月购买的大病医疗补充保险，第二个月得病的话，因为被投保人没有过观察期，一般是不能够得到理赔的。
商业重疾险是对大病医疗保险有力补充读者刘先生：近日国家出台了大病医疗保险的新政策，那商业重疾险还有必要购买吗？如果购买，我们应该如何选择呢？
理财规划师冯宝元：我们再次明确一个观点，即“社保是基础，商保做补充”。在大病就医过程中，很多自费药物是无法通过社保途径解决的，这时商业重大疾病保险是一个有力的补充。消费者在选择重大疾病保险的时候，应注意以下几点：第一、关注等待期。目前重疾险的等待期从90天到1年不等。等待期越短，自身的风险也就越低。第二、各家保险公司重疾保障的内容略有区别，建议大家尽量选择保障范围全面的产品。第三、是否有轻症重疾保障。目前部分保险公司在原有重症重疾的基础上，对比如原位癌、心脏瓣膜介入手术、脑血管瘤、早期恶性病变等原来不在重疾保障范围内的疾病，也列入保障范围内，进一步增加了客户的保障范围。第四、交费时间。建议大家尽量选择20年以上的交费年期，通过分期交费的方式，分散风险，防止出现保额保费倒置的情况。第五、保额。根据目前重大疾病的平均治疗费用，建议大家至少选择10万以上的重疾保障额度。第六、保费豁免功能。选择重疾险一定要加上有保费豁免功能的产品或附加险，这样不仅可以减少重疾发生后保费的支出，更可以起到双重保障。
汽车逐渐成为了当代人们的代步工具，让人们的出行更加方便。然而交通事故的频发让人们更加重视安全出行。投保交通意外险尤为重要。怎样在众多的产品中选择最合适的？平安保险交通意外险受到了众多消费者的青睐。
交通意外险物超所值我们买汽车票时，售票员一般都会询问是否需要买保险，价格一般在一元两元，这就是交通意外保险。交通意外保险是以被保险人的身体为保险标的，以被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遭受意外伤害事故，导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。主要包括火车，飞机，轮船，汽车，地铁等交通工具。
其实，这种公共交通意外保险费用很低，但是现实中理赔起来也相当困难，因为根据《保险法》的相关规定，保险合同应当载明保险人、被保险人、受益人的名称和住所等信息，在发生意外后，保险公司就会根据这些信息向被保险人或受益人给予赔偿。但是在汽车站购买车票时，乘客是不需要提供相关身份证明的，因此，在汽车站所购买的1元保险单上不可能有被保险人、受益人姓名和住所等信息，一旦出险，乘客将面临繁琐的取证环节，理赔难度很大。
所以，出行在外我们还需要自己准备一份交通意外保险，如果您长期出差，乘坐交通工具的次数非常多，每次买一份意外险既麻烦又不划算，完全可以考虑买一份一年期的含有交通工具保障的意外保险。不经常出差的人士，可以选择短期的含有交通工具保障的意外险，保障涵盖出行期间即可，一般保障7-15天的这种短期的公共交通意外保险费用也比较便宜，一般在20-50元左右。
如今，人们进行交通事故保险投保的渠道有很多，您可以到保险公司的营业厅办理投保，也可通过保险代理人进行投保，还可以直接登录保险公司的官网进行投保。
平安保险交通意外险产品可为人们提供以乘客身份坐飞机、火车（含高铁、地铁）、轮船、汽车（含公交、出租车）等公共交通工具时的意外伤害身故及意外残疾保障，其中航空意外险保险金额最高可达800万元，并可提供航班延误保障等。这款交通事故意外保险产品适合于80周岁以下，需要经常乘坐交通工具的人们可以投保。保险期限也十分灵活，客户可根据自己的需要在1-12个月内自行选择使用。客户通过网上投保平安保险产品十分优惠，交通意外险价格低至8元起。
交通意外险怎么购买？不少人以为意外险的价格越低越好，这种看法并不可取。因为意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责 ，而不是对所有的意外负责。所以，有些意外险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格，实际的效果却没有提升。
普通人一般只需要投保一份额度适中的意外险就足够；交通意外险更适合经常出差的人；经常外出旅游的人士可以选择专门的旅游意外险。还有一些特定人群，比如儿童，对于意外伤害方面的保障需求较大。与销售人员充分沟通。以购买旅游个人意外险为例，告诉他此次旅程的目的地、所需时间、交通方式、参加人数和年龄，请他/她推荐一个适合的保险计划。
从个人意外险的价格上看，各家保险公司的差别不大，如果某个产品特别便宜，一定要向销售人员仔细询问保障范围，交通工具、保障区域是否有限制?比如某些旅游意外险对最高保障金额和投保年龄有特别限制。再比如，很多人都以为买了意外险，就以为出了门开始旅行，就得到了保障，实际上，有些产品保障范围并不包括居住地。
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