1、确定投保险种
寿险的险种大致分为：健康类、人寿类、少儿类、团体类、意外类及投资类。其中有的险种适合团体投保；有的险种适合个人投保；有的险种适合的对象相同，但责任范围不同；有的险种不仅有基本险，还有附加险。
根据不同的需求确定投保险种能更好的转嫁风险。
2、选择保险公司
在国内，寿险保险公司主要有：中国人寿保险公司、中国太平洋保险公司、中国平安保险公司、新华保险公司、泰康保险公司及一些合资、外资保险公司。
不同的保险公司有着不同的公司实力；不同的保险产品；不同的业务重点；不同的经营网点以及不同的售后服务。总之，应选择实力强、信誉高、价格合理、售后服务有保证的保险公司。
3、商议保险金额
保险的保险金额一般都有最高限额，各个保险公司均有不同的规定。根据自身的经济实力和实际需要，确定合理的保险金额，是未来获得理想的损失补偿或经济给付的重要保证。
4、填写投保单
(1)、要填明被保险人的名称、受益人的名称、年龄、性别、健康状况、保险项目、保险金额、保险费率、保险费、保险期限及特别约定。
(2)、要详实填写投保人地址、电话、联系人、开户银行、银行帐号，填写地址时应注意邮政编码，以方便业务联系。
(3)、投保人对投保单填写内容核对无误后，须在投保人签章处签章，并填写填单日期。
(4)、保险期限应从投保次日的十二时起，不得提前，以免先出险后保险，防止道德危险。
5、缴纳保险费
保险费可一次性缴纳，亦可以约定分月、季、年缴纳。但必须及时缴纳，否则保险公司可以拒绝承担保险责任或减小承担保险责任。缴纳保险费后应开具保险费收据，并小心保留。
一、服务内容1、投保人相关信息的更正；
2、原投保人的身故、债权转移等均可引起投保人变更。
二、申请人
投保人，如投保人身故，可以由其法定继承人提出。
三、申请时间
保险合同有效期内任意时间
四、应备文件
《保全作业申请书》、保险合同原件、投保人身份证明原件、新投保人身份证明原件、受托人身份证明原件
五、注意事项
1、更正投保人相关信息时需要投保人签字；
2、变更投保人应由被保险人、原投保人、变更后投保人的签字同意，如原投保人身故、失踪或其他特殊原因导致原投保人无法亲笔签名，需提供有关证明；
3、对于有投保人保障责任的险种，变更投保人时须填写《健康告知书》且必须经过公司审核；
4、对于联系电话、收费地址、邮编、工作单位的变更，可以通过电话中心进行申请，无需填写保全作业申请书；
5、变更投保人时应同时提供新投保人的相关信息，包括姓名、性别、身份证号码、与被保险人关系、开户行、帐号、户名、收费地址等，同时说明变更的原因；
6、若投保人的姓名发生变更且保单采用银行划帐方式交纳保费，则应提供新的开户行、账号、户名。
延伸阅读
经常上财经类网站的朋友可能发现，如今，一些公司纷纷在热推网上投保优惠活动，例如网上投保旅行意外险、车险、简单医疗险，还有与网络银行联合“等，活动还真不少。
代理人服务专业长久
不过，代理人素质参差不齐、代理人跳槽频繁容易留下“保单等等问题，有可能给消费者带来不利影响。
如果说，由于保险代理人只能推销自己公司的产品，其中不免存在言过其实、不够客观的方面，那么保险代理公司则可以推荐不同公司的险种，让消费者有个比较，也能比较客观地分析险种，更好地满足投保人需要。这种产品间横向比较使投保人选择的范围更加广泛。这也是保险代理公司的最大优势。
为了保护广大客户的合法权益，在填写投保单时，一定先仔细阅读相关内容，不懂的项目，需要向专业人员仔细询问，待全部信息均了解后，正确填写。下面就对使用率较高的几个专业名词予以解释说明，方便客户正确填写：
投保人：与保险人订立保险合同，并按照合同规定负有支付保险费义务的人。投保人单位名称应与公章名称一致，个人名称应与身份证上的名称一致。
被保险人：当保险标的发生保险责任范围内的损失时，享有保险金请求权的人。在车险中被保险人名称一般与被保险车辆行驶证车主相符，如果被保险人名称与车主名称不相符，应在投保单上注明被保险人与被保险车辆的关系。
使用性质：按营业运输或非营业运输划分并如实填写。营业运输指从事社会运输并收取运费的车辆；非营业运输指机关、团体、企事业单位及家庭自用车辆等。如果两者兼有，则按营业运输填写。
车辆损失险保险金额：保险车辆遭受保险责任范围内的损失时，保险人赔偿的最高限额。一般按投保车辆在投保当地的市场价格确定（含新车购置附加税），另外也可以按车辆的实际价值或与保险人协商确定，但是车辆损失险保险金额不能超过投保时同类车辆的新车购置价，超过部分无效。
保险期限：一般为一年，即从签订保单的次日零时起至期满日24时止。也可根据实际情况投保短期保险，费率按短期费率计算。
特别约定：除投保单内容之外，客户还有其他要求，在客户和保险公司协商后，可在此栏目中注明，此栏目内容的法律效力优先于保单条款。
保险公司依据客户填写的投保单出具保单后，客户需要及时办理交费手续，交费后即方可领取保险单和保险证，保单合同同时生效。保险合同的相关单证要随车保存，如车辆出险，应按保单上的报案电话及时报案，并按保险公司的要求保留现场。
人的一生中存在着各种各样的安全隐患，有些意外事情发生我们阻止不了，但我们能如果预防和规避风险，至少在意外发生之后将损失降低到最低点。保险已经面对逐渐走入了人们的生活，但是面对市场上琳琅满目的产品，很多消费者在选购时不知道从何下手。购买保险需要注意哪些事项呢？
一、不可草率购买保险
现在社会上一些不法人员借推销保险的名义诈骗顾客钱财的事时有发生，所以从上门推销保险的保险员手里购买保险时必须识别其身份的真假。按有关规定，保险公司保险营销员必须持证上岗，且必须有《保险代理人资格证书》和保险公司颁发的工作证，所以要想验明其身份，就去看其有没有这些证件。
二、必须了解保险公司
对于投保人来说，买保险是一项长期的投资。因此，在选择保险公司时，投保人必须了解公司的基本情况，如注册资金、业务开展情况、理赔情况等等，做到心中有底。
三、购买保险要有主见
在买保险时自己必须要有主见，切不能偏听偏信，人云亦云。毕竟每个人情况不同，所以选择保险时答案自然也就肯定会有所不同。
四、购买保险要“货比三家”
只要细细比较一下，就会发现同样的保险在不同的保险公司会在缴费、保险范围、领取保险赔偿等方面有所不同。比如同样是大病医疗保险，有的保险公司能保10种大病，有的保险公司所保的只有7种大病，有的保到七十岁，有的负责终身，但所缴保费却相差无几。投保人在购买保险时一定要拿好主意，切不可盲目购买。
网友提问： 你好，我想买份保险，不知道选哪个好，条件是保健康的那种，麻烦给推荐几款。
如果从稍微专业的角度来说，购买保险应该是需要了解您的具体情况后才能知道给你什么样的具体建议才适合，所以在这里只能按通常的情况来作介绍。保险的基本功能是保障，就是解决一个人平时最担心的问题。保险也不是用来改变生活的，而是用来保证生活不变突发灾难所改变的。所以选择保险，主要是看能不能帮助自己拒绝担心的问题和转移风险损失。
一般情况下，意外伤害是最无法预防且对家庭冲击最大的风险，所以意外保险是必选的保险之一；其次是医疗保险，即使有社会医疗或居民医疗等这些公费医疗保险，也应该适当补充一些费用报销型的商业医疗保险；三是象那些上有老下有小或有房贷等这些承担着较大家庭责任的人，应该考虑寿险，特别是等于这些责任期限的定期寿险；四是经济条件许可的范围内还应该重大疾病保险，否则容易造成“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”的困境；最后是如果经济条件稍好的还可以根据交费能力考虑一些养老或教育保险这些。
对于购买银保产品的消费者来说，在看到收益的同时，要时刻保持清醒，看到风险。其中，对银保产品的三处“不保险”更要了如指掌。
不保投资风险
很多人对于银保产品抱有“错觉”：既然称为保险，就不会有风险，把钱交给保险公司打理可以高枕无忧，起码不必担心亏钱，这也是很多人在权衡基金、投连险等理财产品后选择投连险的理由，这种错觉很容易让人失掉对风险的警惕。
保险能提供风险保障是指对于可测量的风险如自然灾害、交通事故提供保障。投资风险是无法测量，也无法提供保险。实际上，保险公司自身也无法控制投资风险，上个世纪末，日本有7家保险公司因为投资失利而关闭。因此，以投连险的方式把钱交给保险公司并不是没有风险了，收益起起伏伏是正常的事情。
保险专家提醒，目前各家保险公司推出的教育金保险的现金返还方式有较大差别，家长应根据子女的教育需求投保教育金保险。
保险专家说，目前各家保险公司推出的教育金保险的现金返还方式主要有三种：一是自保单生效日起，每年返还一定数额的生存金；二是从约定时间开始每年返还一定数额的生存金，主要针对高中、大学阶段的教育费用，多以附加险形式出现；三是在约定时间一次性返还，不仅能提供一定阶段的教育费用，还可以提供创业金、婚嫁金、养老金等生存金。
“消费者最好‘按需投保’教育金保险。”保险专家表示，如果家长仅考虑为子女准备高中、大学以及留学阶段的教育费用，可以选择在约定时间每年返还一定数额生存金的少儿教育金保险，而且保障期限不宜太长，一般保障到25至30岁即可；如果没有出国留学计划，可以不考虑涵盖留学金返还的险种，因为保障增加意味着保费的增加。
保险专家提醒，教育金保险主要是父母为子女投保，由于子女没有经济来源，保单能否有效持续下去主要取决于父母的缴费能力。因此，为了避免因为父母发生意外丧失工作能力，影响保单的有效性，投保时应注意保险条款中是否具有保费豁免功能，没有保费豁免功能的应选择附加保费豁免条款。
很多准妈妈都想着为自己的宝宝投保一份保障，但是却不知道从何下手，孕妇保险如何投保？有哪些注意事项？
生育险是基础：保障妈妈怀孕及生产全过程“首先，社保始终是基础。如果单位可以给个人缴纳生育险，就一定要参加，这样可以得到检查费、生育费、营养费、生育津贴等各项费用。”一家保险公司的理财师告诉笔者，由于参加生育保险的职工个人不需缴纳保险费，由单位每月按工资总额的一定比例缴纳，所以较易被忽视。一部分女职工并不清楚自己应该享受这种福利，甚至有人在怀孕生产时全部是自费。等到后来了解到可以享受生育险时，却往往会因已超过规定的报销期限而错失。
理财师介绍，还有很多女性没有上生育险，也没有买商业保险。怀孕过程中，因为自己高龄生产，身体也不太好等原因，可能会住院治疗，上万元的花费就只能自个儿掏腰包了。
因此，生育险是基础，准妈妈们都应投保为好。生育险的保障范围是比较多的，比如：生育或者流产，产假期间的工资按生育或者流产时的本人缴费工资由生育保险基金支付；并且，怀孕后的产前检查费、因生育或者流产、引产所需的检查费、接生费、手术费、普通病房住院费和医药费等生育医疗费用，按规定由生育保险基金支付；在休产假期间，因生育引起疾病的医疗费，由生育保险基金支付；产假之后的医疗费，按有关规定在基本医疗保险基金中支付；对符合享受国家规定90天以及90天以上产假的生育女职工，发给一次性营养补助费，其费用由生育保险基金支付。
商业保险是补充：针对意外风险及新生儿健康“准妈妈投保应早做安排。”保险顾问表示，怀孕的前三个月与分娩前后，都属于孕妇的风险集中期。因此在怀孕12周之内或者分娩前后一个月进行投保，一般会遭到保险公司的拒保。对于准备生孩子的家庭来说，如果觉得有保险的需要，最好在计划怀孕期间就去投保女性健康险。此时各方面体质处于稳定状态，能够为保险产品的购买提供较大的选择余地。
据悉，商业生育险主要保障大人和小孩，包括女性怀孕期间发生意外风险、生产期间出现意外以及新生儿的死亡和先天性残疾等，还有一些保险公司会增加一些住院的报销。值得注意的是，商业生育险主要对一些意外风险做承保，对于部分医疗费、顺产或剖腹产的费用是不报销的，在女性怀孕或者生产时需要住院也没有相应的补贴，只作为健康险中的一项附加险来销售，并非强制购买，而且各家保险公司该产品的配置也有所不同。
怀孕7个月以下，购买母婴险有一定的条件限制由于女性在妊娠期所遇到的风险概率比正常人要高得多，因此保险公司为了规避和控制风险，对投保这类型保险的人群会有一定的门槛和限制。例如有的保险公司只受理怀孕28周即7个月以下的投保申请，对于怀孕超过28周的客户会暂不受理，要等到产后两个月才会接单；如果是怀孕32周，那么产后一个月后才能进行投保。附加型母婴险虽然与长期健康险或寿险一起投保，但年龄也被会限制在45岁以前。因此对准备生孩子的家庭来说，如果觉得怀孕期间购买保险会带来很大的安全感，那么最好在计划怀孕期间就购买女性险，以便保障期可以涵盖妊娠期，而不是等到怀孕以后才去咨询和购买。因为等到怀孕后再去购买保险时，你会发现险种的选择范围比较有限，而保险费也会比之前贵不少。
怀孕后不能购买意外险“孕妇买保险往往受较多的限制，怀孕女性不能购买医疗险和意外险，必须等到产后一个月才能购买。”专家表示，在即将成为人父人母的时候，很多市民都显得很焦虑，希望通过购买保险来增加保障。但女性妊娠期的风险概率比较大，且不易测算，因此，各家保险公司对于孕妇投保有一定的限制，尤其是投保时间。
相比健康险、财产险等，寿险最早为人所熟识，同时也是最具群众基础的险种。当然，买好寿险并不简单。
首选定期纯消费类
寿险品种繁多，从时间长短来看可分为定期寿险与终身寿险；从保费是否返还可分为纯消费类寿险和带储蓄性质的返还型寿险；从保额可变上可分为传统的定额保险和诸如万能险、投连险这样的变额寿险。
虽然品种繁多，但是定期纯消费类的寿险依然是投保者的首选。之所以首选定期纯消费类保险，归根到底是为了以尽量少的保费支出获得尽可能高的保额保障，以提高寿险在保障方面的性价比。
终身寿险由于必须针对“人必然死亡”这个局限条件提供赔付，所以保额、保费比往往较低，而且从财务规划角度来看，年轻时收入往往大于支出，现金流为正，所以必须依靠寿险来防范死亡带来的现金流风险，而年老退休后收入一般小于支出，防范现金流风险的意义较小。
此外，纯消费型保险不具有储蓄的特征，因此在相同保费的前提下，可比储蓄型寿险提供数倍乃至十数倍的保额，从而为投保者提供尽量多的保障。
一次性买风险更小
因为是定期寿险，所以投保者可以自行选择保障年限。一般10年、20年、30年这三档是最常见的选择。那么对投保者而言，是应该一次性选择30年的投保期，还是先买10年期待到期后再买下一个10年的呢？
从单纯的产品角度来看，一次性选择30年无疑是最佳选择。目前大多数寿险为了防范投保者的道德风险，一般会对投保首年的保障有额外的限制。若直接购买30年期的，那么这个不完全保障也就是第一年，但若分三次购买10年期保障，就要面临三次各为期一年的不完全保障，显然会增加保障的风险。
当然，考虑到部分投保者手头拮据，只选择保费最便宜的10年期实属无奈，那么为了规避上面提到的“不完全保障”问题，不妨在第一个10年期保障还剩1年的时候，就开始投保第二个10年期，通过两份保险叠加的方式来避免相关影响。当然，这样的做法缺点是虽然买了三个10年期保险，但实际保障年数仅为28年。
一般而言，保险产品因为条款复杂往往缺乏可比性，选择一款性价比最高的保险不是一件容易的事情。对此，许多保险从业人员往往以“保险没有最好，只有最合适”来解释自家产品相对较高的价格。
但是，作为一款最简单的保险产品，定期无返还寿险除了是否保障全残，以及投保年龄上下限的轻微限制外，并无太大的差别。
全残保障切不可忽略
传统的寿险，均属保死不保生。但对投保人而言，死亡导致收入带来的正现金流丧失固然可怕，由于高度残疾导致失去劳动能力从而带来的长期负现金流其实更为可怕。因此，越来越多的保险公司在它们的寿险产品中增加了对于“全残”的保障，而投保者最好也是选择全残和死亡均有保障的寿险。
什么是全残？一般来说，大体便相当于《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》中第一级残疾，包括：双目永久完全失明；四肢关节机能永久完全丧失；咀嚼、吞咽机能永久完全丧失；中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助，等等。
面对越来越多的保险产品，很多人比较茫然，不知道寿险产品到底有哪些？该如何选择？其实，对于不同类型的寿险产品，只有充分了解产品的特性，才能更好地按需投保。在此，为投保人简略梳理。
从广义上来说，寿险产品分为人寿保险、健康保险和意外保险。人寿保险主要分为定期寿险、终身寿险、两全寿险、年金保险；健康险一般分为医疗保险、重大疾病等。
在人寿保险中，定期寿险是指被保险人在约定的时间内身故，保险公司按约定的保额支付保险金的保险；终身寿险是为被保险人提供终身的身故保障；两全寿险是指被保险人不论在保险期内死亡，或生存到保险期满时，均可领取约定的保险金的一种保险。年金保险是指保险人在被保险人约定生存期间给付保险金的保险，可作为教育金、养老金的安排。
健康保险，是指保险公司对被保险人因健康因素导致的损失给付保险金的保险。从保险期间来说，分为长险、短险。长险多为重大疾病险，有终身和定期之分；短险多为住院医疗险，为1年期，需每年审核是否可以续签。
从种类来说，健康险有疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险之分。其中，医疗保险又可分为费用型和津贴型保险。费用型医疗保险是根据被保险人住院费用的多少，按一定范围和比例报销住院费用；津贴型医疗保险是根据被保险人住院的天数，一般需扣除一定的日期后，按每日补贴金额进行赔付。至于重大疾病险，是指当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施约定的手术时给付保险金的保险。从种类上来说，有一般的重大疾病保险，还有专门针对未成年群体的少儿重大疾病保险、针对女性的重大疾病保险和专门的防癌保险等。从保险期间上看，也有终身险、定期险和短期险之分。
意外保险，是指因意外导致的保险事故给付保险金额的保险，一般有意外身故责任险、意外残疾责任险、意外医疗责任险等。
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