最近，有朋友咨询小编：想买份健康险，可是健康险里面有医疗险和重疾险，这两个产品，我应该先买哪一个？
在回答用户的问题之前，小编先带着大家了解一下重疾险和医疗险的区别。
先说，重疾险：重疾险：是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，将诊断证明及相关证明资料提交给保险公司，保险公司按照购买的额度进行赔付保险金的一种保险。
简单说，重疾险保障的是保险合同约定范围内的几十种甚至上百种重大疾病，包括：癌症、尿毒症、白血病、脑溢血等大大病，它的保障范围相对医疗险来说，比较窄，医疗险是所有疾病都保障。
重大疾病保险与医疗险最大的区点：确诊就赔，提前给付。只要确诊了相关约定重疾或满足了约定重疾的理赔条件，就可以立即赔付给你。至于这笔保险金的用处，保险公司不会管你，你愿意怎么用就怎么用。
此外，重大疾病保险与医疗险还有一个区别点：买多少赔多少！只要确诊了相关约定重疾或满足了约定重疾的理赔条件，你买了多少份重疾险就可以赔付你多少份重疾险保额。
举个例子：假设马大姐购买了3份重疾险，分别是弘康健康一生A款，保额30万；弘康哆啦A保，保额30万，百年康惠保只保重疾，保障至70岁，保额50万。
如果不幸马大姐在70岁之前患了癌症，那么她可以获得的理赔金为：弘康健康一生A款（30万）+弘康哆啦A保（30万）+百年康惠保（50万）=110万；如果不幸马大姐在70岁之后患了癌症，那么她可以获得的理赔金为：弘康健康一生A款（30万）+弘康哆啦A保（30万）=60万。
这些钱到账后，至于马大姐想用来干啥？保险公司管不着！
再说，医疗险：医疗险：是补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。治病花费医疗费用后，将医疗费单据和相关证明材料提交给保险公司，保险公司在保障范围内赔付报销的一种保险。特别提醒的是实际的保险不能超过花费报销，一般来说是社保报销的补充，来解决社保不能报销的医疗费用。
简单说，医疗险保障所有疾病，不管大病小病，只要去医院就保。
医疗险与重大疾病保险的最大区别点：医疗险是事后报销，先治病后报销。流程就是你去医院看病，花了多少钱，等你看完病，凭借发票报销，
此外，医疗险与重大疾病保险的还有一个区别点：不能重复报销！由于医疗险是补偿性报销，所以不能重复报销。医保报销的，商业医疗险不能报销；你在A公司报销的，在B公司也不能再次报销，简单说，你报销的金额不能超过实际的花费，即使你再买多也没啥卵用，还会多花钱！
最后，重疾险和医疗险到底先买哪一个？重疾险只管大病，保费很高；医疗险所有疾病都管，保费低但要发票来报销！
其实，说到底，重疾险和医疗险并不冲突，相反是相互补充，相互依存的，不是有了重疾险，就不能购买医疗险。
如果不幸得了重大疾病，比如癌症，重疾险可以立即赔付，用于大病的治疗或其他方面，这个钱就完全属于自己，而用于癌症治疗的费用可在医保报销后再进行医疗险报销，两者完全是相互补充的。
所以如果经济条件可以，小编建议重疾险和医疗险最好搭配一起买！如果经济条件有限的情况下，先购买重大疾病保险，等手头宽裕了再补充医疗保险。如果只买一种的话，小编建议购买重大疾病保险。原因在于重大疾病保险的发生率愈来愈高，医疗费用是非常巨大的，选择重疾险的作用绝对比医疗险要大！
延伸阅读
接下来跟我一起了解一下重疾险和医疗险。
一、重疾险
重疾险是一种定额给付型的保险。只要被确诊为合同约定的某种疾病，保险公司就会赔付。
赔付金额：是根合同约定金额来赔付。
赔付款的用途：不限定，保险公司赔付给你就是你的钱了，你可以用来治病，也可以用来做其他的消费。
优点：
（1）在被确诊为合同约定的某种重疾时就可以向保险公司索赔，保险赔款可以用来医疗治病;
（2）确定给付保额。
缺点：
相对于百万医疗来说，重疾险所保的疾病相对较少，只保障条款中所列的重疾和轻疾。
二、百万医疗险
百万医疗险是医疗险的一种，保额一般很高，上百万，所以称为百万医疗。
是以保险合同约定的医疗行为发生作为给付保险金条件。给付方式是对已经发生的医疗费用根据合同约定方式报销。
适用于补偿原则，换句话说，保险公司赔偿的金额最多只能用来弥补治疗费用。
优点：
（1）保费极低，几百元的保费保额一般有两三百万，发生恶性肿瘤保额一般还可以翻倍；
（2）什么病都可以保，只要你符合了健康告知成功购买了保险，一旦出险保险公司就会赔偿，不限疾病、不限报销范围、报销比例高。
缺点：
（1）没有重疾险那般应急，只能等到医疗费用发生之后才能拿发票和相关资料去报销。
（2）主流的百万医疗险都是短期的，一般只保1年；
（3）一般保费不定，一年期的百万医疗每次签的都是一年期合同，五年期的百万医疗每次签的是五年期合同，一般在合同期内保费保持不变，但是过了一个合同期到下一个合同期保费可能会变。
（4）有免赔额，超过免赔额的部分保险公司才会赔付
三、关于健康告知
投保百万医疗险，必须要满足健康告知要求，如果不符合，则不能投保。
健康告知条件越宽松越好，不跟产品提供了智能核保，即个别不符合健康告知小毛病是可以通过专门核保实现有条件或无条件投保。
百万医疗险便宜，保障又全面，那么是不是就不需要重疾险了呢？
当然不是。
重疾+医疗，才能构成完善的健康保障。
四、写在最后
在买保险之前，还是建议大家要具备一定的保险知识，防止被别人坑。
为啥这样说呢？举例来说：小李和小张不幸都患上了重大疾病，都花掉45万左右的治疗费用。不同的是：小李买到的是一份50万保额的重疾险，在确诊后不久就申请获得了50万元的全额赔付。而小张买到的是一份100万保额的医疗险。治疗期间费用只得自己先行垫付，治疗后，才能通过医疗险来报销40万的治疗费。没有额外补偿。
重疾险、医疗险有啥用途呢？
重疾险，换句话说，就是一旦确诊重大疾病，保险公司就会直接赔付我们一笔固定的钱。（合同约定范围内）不管之后会花多少钱治疗，这笔赔偿金已经全额给付，不会增加or减少。
医疗险，则主要用来报销医疗费用。无论是重疾还是意外，只要发生医疗费用，花多少报销多少，没有额外补偿。
这两种保险，如何补偿经济损失？
重疾险——“雪中送炭”
1、确诊即赔，一次性赔付全额：如果你提前配置了重疾险，一旦确诊患有重疾并及时理赔，顺利的话等上2周左右，就能收到保险公司全额赔付。说是“雪中送炭”，一点也不为过。
2、赔付金额根据保额而定：赔付的这笔钱还能用于收入补偿，做为治疗后的康复费用等等，保障更全面。
3、购买长期重疾险，每年保费固定，不根据未来身体的变化而提高费用。
医疗险——“锦上添花”
1、治疗后，按实际费用报销：相比于重疾险的确诊即付，医疗险要在治疗完毕后，才能找保险公司报销已花去的医疗费用。
2、报销金额依据实际医疗费用而定：医疗险的赔偿，只能覆盖治疗时的医疗费用，无法补偿我们的收入损失、后续康复费用等等。
3、重点关注续保是否有保障：医疗险一般为短期险，保障期限通常为1年。1年之后，如果想继续获得保障，要再进行购买。但是年龄越大越容易生病，续保有问题的医疗险就根本起不到长期保障的作用。所以，续保是否有保障也是我们购买医疗险时要关注的重点。
总之，趁着年轻，我们可以优先考虑配置重疾险。如果预算充足，再考虑补充配置医疗险，价格也不贵，一般几百元就能搞定。然后你可以用医疗险，去解决巨额的医疗费用；用重疾险赔付的钱，更多的补偿康复期费用、收入上的损失等等。
在遇到重大疾病的时候，尤其是癌症，真正疗效好的药物往往都是进口药和特效药，还有很多高端的治疗手段，这些都不在社保报销的范围内，有社保因癌致贫的家庭并不在少数。
所以不管你是否有社保，补充一份医疗险很有必要。用车险来做个类比，我们就更能接受医疗险的价值。
比如一个客户的车险保费一年是8000元，十年就是8万元，二十年合计就是16万元，而二十年后这辆车肯定也报废了，很少有人会纠结这16万是不是白花了。
如果你购买了一份医疗保险，一年的保费是1000元，如果发生了疾病住院，一年可以报销额度高达100万，可以享受高品质的医疗服务，许多人会纠结，如果不出险，不是白白损失了1000元吗？
难道你的健康和家庭财务的健康还不值一辆肯定会报废的车值钱吗？其实买不买医疗险最核心的问题，就是我们每个人认为命重要还是钱重要！
医疗险和重疾险的区别
重疾险也叫重大疾病保险，俗称收入损失险。是患上了保险合同中约定的重疾病症，就按照约定的保额进行赔付，也就是有病了不管你治不治都赔你一笔钱，属于给付型。
举个例子：老王买了 100 万重疾险。得了个癌症，申请理赔，保险公司一看材料，嗯，符合条款，赔钱！
于是 100 万就直接打老王账户了。至于这 100 万怎么用，用不用，没人管你。
老王说国内医疗不行，我要去美国治，可以。
老王说我不治了，拿钱旅游世界吧，可以。
老王说我治好了，还剩 50 万，给我儿子攒着念书吧，可以。
这就叫给付型，只负责给钱。给多少只跟当初「保多少」有关，跟「花多少，治没治」没关系。
医疗险就跟重疾险很不一样了。从保障内容上来说，医疗险是只要入院治疗产生的治疗费用符合保险合同的约定项目，则实际花费了多少，就赔付多少，主要用于报销治疗费用。
一般性看病扣除医保的那部分费用之后，一万元以上的都能报销，如果是恶性肿瘤，没有一万元的免赔额度，扣除医保的那部分统统报销。
医疗险虽说是报销制，实际上现在很多保险公司都提供住院垫付服务，如果实际住院费用超过保险的免赔额度，都可以申请住院垫付。
现在的百万医疗险都没有用药限制，虽说不像重疾险那样直接给你一笔钱，但基本上看大病自己不用花一分钱。
如果同时买了重疾险+医疗险，看病的钱医疗险都给报销了，重疾险还能拿到一笔赔偿，岂不是美滋滋？
平安e生保
平安e生保百万医疗险推出保证续保版本啦，就在2018年12月1日，保证续保6年，不开玩笑，写进条款里了。
一般医疗保险金200万，恶性肿瘤医疗保险金额外200万，首创恶性肿瘤豁免保费，新增恶性肿瘤津贴，不限社保用药，进口药，自费药都能报销，最大的升级就是保证续保6年啦！
我们来具体看看保障内容：
1、6年保证续保
合同规定每6年为一个保证续保期间，写进合同的，放心，条款原文如下：自首次投保生效日起，或自非连续投保生效日起，每6年为一个保证续保期间。
在保证续保期间内每一保险期间届满时，按续保时年龄对应的费率收取保险费，续保后的新合同生效。
但若于保证续保期间内某一保险期间届满时被保险人年龄超过99周岁，不再接受续保。若保证续保期间届满时，本产品已停止销售，不再接受投保申请。
2、首创恶性肿瘤豁免保费
被保险人在等待期后经医院确诊初次发生恶性肿瘤，如在该保证续保期间内，继续续保的，免予收取该保证续保期间内剩余各保单年度的保险费。该保证续保期间结束后，保险公司不再承担豁免保险费的责任，本项保险责任终止。
简单点说，被保险人首次确诊癌症，在保障续保期间内剩余保费都免交，保障一直延续到6年保证续保期间结束。
3、恶性肿瘤1万津贴
等待期后得了恶性肿瘤，获赔1万元津贴。这个恶性肿瘤津贴只给付一次，与一般医疗保险金和恶性肿瘤医疗保险金是分开的，也不算入免赔额。可以当做是恶性肿瘤“零免赔我”。
4、支持智能核保
支持线上智能核保，如果对自己的健康问题不确定或者没有信心，可以先进行线上智能核保，不会在保险系统里留下拒赔记录。
5、增值服务
包括住院住院绿通、恶性肿瘤国内第二诊疗意见、运动健步奖励。
6、百万保障不限社保
这几乎是所有百万医疗险的特色，百万保障额度，不限社保目录，进口药、自费药都能报销，靶向、放化疗等先进疗法都能保。
总结：
平安e生保（保证续保版）明确保证续保期间届满，保险公司不会因为被保人健康状况的变化或保险公司承担责任的情况下拒绝重新投保申请，再加之有“平安保险”这款招牌加持，它也是一款值得考虑的百万医疗险。
经常有人会问起，“防癌险买哪个公司比较合适？”，“你孩子买的重疾是哪个公司的产品？”如果提了这类问题，往往说明提问者并没有真正理解家庭保障在理财中的位置。
任何一个理财行为，都是为了解决人生中的问题，或者达到人生目标。绝对不应该为了买理财产品而买理财产品。而保险是为了防范使家庭的目标受到严重影响，甚至瞬间坍塌的非金融风险。
举个例子，一个月薪过万的家庭支柱，上有老，下有小，他每月赚一万元，个人最多花两三千，余下的用于还房贷、给孩子交学费，存一部分作为孩子的教育金，还要负担家里的生活费。如果这个家庭支柱发生了意外，这个家庭少了一万元每月的收入，房贷如何还？家人如何照顾？孩子拥有一个美好未来的目标也随之崩塌。想要解决这个问题，至少目前为止，保险还是唯一的工具。
凡是为人父母的人都了解，孩子的健康问题，是最营销家庭财务安排的。因为小孩一旦生病，父母就算倾家荡产也要为小孩医治。但是目前未成年人的医疗保险远低于在职人员，一旦小孩得病，该部分保障往往不够覆盖医疗费支出。因此我们特地探讨儿童保险的选择。
一、重疾险
毫无疑问，儿童的重疾险必须买，而且是越早越好。因为发重疾，对家庭财务影响最大。买重疾险首先需要解决额度问题。重疾险的额度应覆盖大多数重疾的平均治疗成本。笔者认为，以50万为宜。第二在选择时要明确保障的种类和限制。市面上的重疾险总类基本大同小异，对于儿童险来说我们需要注意，是否涵盖了孩子的特有重疾如川崎病、骨髓灰质炎等。第三预算问题。为了不扰乱在选择时对保障和保费性价比的分析，你必须牢记，该类险解决的保障问题，不是资产增值问题，做一不应过分重视返还因素。儿童重疾险，以保额50万为例，预算为每年5000元上下。
二、住院医疗险
住院医疗发生概率并不算太高，但随着医疗成本的上升，对家庭财务营销日渐加大。该保险在儿童和成人之间保障范围差异不大。但由于儿童住院频率较高，防范能力较差，费率较高。挑选医疗保险需要注意，一是治疗用药范围是否有限制，购买商业保险一定要覆盖社保用药名录以外的治疗费用；二是是否保证续保，国内的住院医疗保险普遍是5年保证续保，最高续保到65岁；三是保险额度。一般的额度有两种计算方式：按次计算或按年计算。住院险的参考费率：国内两到三岁的孩子，一般年缴五六百元，每次赔付上限不超过一万。
一、购买
我们看到的医疗险通常是一年期的保险，是短期险。也就是说医疗险是一年购买一次，购买一次保障时间是一年。
重疾险通常都是长期险，购买之后，按年缴费，连续缴费一定周期，如20年，可以保障到固定的岁数，如：70岁，甚至保障到终身。打个比方，张三购买了一份50万的保终身的重疾险，需要连续缴费20年。
二、续保
我们现在经常看到的医疗险都是一年期的消费型的医疗险，这种医疗险都是买一年保一年，一旦哪一年发生理赔，或者随着我们年龄的增大，身体健康状况越来越不好，身体的健康状况和年龄就会成为我们医疗险续保的门槛，而且即便是我们健康依旧、也没有发生过理赔，随着年龄的增长，保费也是一年比一年贵。
其实，现在随着保险产品的升级，也出现了储蓄型的医疗险，是可以保证续保的，有些产品可以做到即使上一年度发生过理赔，也可以续保。但是，这种医疗险会比消费型的贵很多。但是，它最大的好处就是可以保证续保。因为传统的医疗险最大的弊端就是不能保证续保这个问题，所以，哪怕是贵一点，也还是很有必要的。
而重疾险是一旦购买，就不会存在续保的问题，签订合同的时候购买的是多少年，每年交多少保费，就是固定的，不会因为年龄的增长，健康状况的变差，期间是否发生过其他医疗险的理赔而中断或改变，重疾险在这方面是有保障的。
三、报销与理赔
医疗险是报销型保险，重疾险是给付型保险。什么意思呢?
报销型保险指的就是，我们去医院看病，先自己付钱，最后看病花了多少钱，拿着相应的单据再去找保险公司报销，花多少报销多少。
给付型指的是，一旦医院确诊患了什么疾病，这种疾病保险合同中只要有约定可以赔付，那么保险公司就会一次性给付保险金，跟最终看病花了多少钱，没有关系。
比如：购买了一份50万的重疾险，一旦确诊了癌症，保险公司就会一次性赔付50万，无论治疗花费多少钱，都会给这么多。
医疗险的报销是限额内不限次数的。什么意思呢?因为医疗险购买的保障期限是一年，所以一年之内只要发生保险合同中约定的事项，保险公司就会赔，但是会累积报销的金额，比如购买的是10万的医疗险，一年之内只要不超过10万都可以理赔，跟理赔几次没有关系，只是限定理赔的总金额。
另外就是如果购买了多家公司的医疗险，不能重复理赔。这是什么意思呢?比如A公司和B公司分别购买了1万的医疗险，治病总共花了1.2万，那么A公司报销了1万后，B公司只会报销剩余的0.2万，而不能说在A公司和B公司分别报销一遍，总额达到2万。
重疾险一般情况下是只能理赔一次，有的保险合同中会约定轻症可以有几次理赔的机会，但是也是会有一定的限额的，比如不超过20%的额度。如果发生了轻症的理赔，最终重疾理赔的时候所有的额度也不会超过购买的重疾险的额度。也就是说，如果购买了50万的重疾险，轻症理赔了10万，那么最终发生重大疾病的时候，最多也只会理赔40万。如果购买了多份重疾险，那么是可以重复理赔的，比如：A公司和B公司分别购买了50万的重疾险，一旦确诊，那么可以获得100万的保险金。
百万医疗是一种医疗费用报销型的健康保险。客户发生疾病住院以后。保险公司会对客户在医院发生的医疗费用在约定的金额内按照一定的比例予以报销。例如，客户购买了百万医疗。因遭遇严重疾病住院。出院后。客户凭发票到保险公司按照约定的比例进行费用报销。现在市面上有类保险产品，每年交100~1000元左右，有高达几百万的保额，可以报销一些大病的住院、手术等医疗费用，一般免赔额为1万元。
重大疾病保险又称为特种疾病保险。是一种给付性的健康保险。客户购买以后。一旦发生保险责任所载明的重大疾病。保险公司即以现金的方式予以赔付。例如，客户购买了100万的重大疾病保险，在保险有效期内，客户遭遇保单所载明的重大疾病，保险公司赔付100万。
重大疾病保险和百万医疗不同之处就在于，重大疾病发生以后，保险公司即行进行支付现金。而百万医疗必须由客户先行垫资医疗。
出院以后，才能按照约定比例予以报销相关医疗费用。如果只购买了百万医疗。当发生重大疾病。由于没有钱进行垫资。有可能会延误或者耽搁病情。因此，购买一个重大疾病保险。在发生了重疾以后可以先由保险公司赔钱。客户有了垫资的钱才能安定的住院治疗。同时，由于重大疾病治疗后有较长的康复周期，购买的重大疾病保险赔付金，还可以用作于客户的生活维持基金。保障客户后期治疗的效果，避免出现人们常说的辛辛苦一辈子，一病回到解放前。
而且重疾险是给付型的，持有多份重疾险，理赔时是不冲突的。哪怕你有3份重疾险的保单，只要符合理赔标准都能理赔。但持有多份百万医疗险保单，只能报销一份保单，因为百万医疗险是报销型，实报实销，达到理赔标准，你花多少就按约定的比例给你报销多少。总的来说，重疾险保障期限选择更多，保费相对稳定，除了能保障我们在罹患大病时有医疗费用，还能作为失能补偿，保障我们的基本生活。百万医疗险更适合作为大病的补充保障。
由于重大疾病保险和百万医疗是两个可以互补的医疗类险种。两者所承担的保障责任，以及适用范围以及是完全不一样的。如果经济能力允许的情况下，买了百万医疗还是有必要去购买重大疾病保险。
最近，小编在整理关于医疗险和重大疾病保险的相关问题，发现了有不少用户对以下2个问题，存在基本的误解，小编给大家讲清楚哦。
1.我买了重大疾病保险，为了得了大病，保险公司不赔付？
其实，这个问题的解答很简单，只是大家把商业保险中的重大疾病和我们日常所说的大病的概念混淆了。
保险条款中的重大疾病和我们平常所说的大病并不是一码事。保险合同是一种合同行为，合同中会对当时双方的权利和义务进行约定。
重大疾病保险合同中，最先约定的便是哪些是重大疾病？保障哪些疾病？所得疾病要达到哪种状况或情况才能赔等条款阅读，所以，最终重大疾病保险到底赔不赔不是看我们得的病，而是要根据所得疾病，看看是否符合重大疾病保险条款和约定。
为保护消费者权益，2007年中国保险行业协会和中国医师协会共同制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对25种疾病的表述进行了统一和规范，并规定以“重大疾病保险”命名、保险期间主要为成年人阶段的保险产品必须包括其中发生率和理赔率最高的6种疾病。
据小编了解，目前市场上的重大疾病保险，大多保障的疾病种类在40种以上，有的甚至达到了100种以上。一般情况下，这些疾病种类都会包含保险行业协会规定的25种重大疾病，所以，至于剩余的其他疾病，是保险公司根据疾病风险自主添加的，咱们在购买时，这个一定要看清楚，尤其要注意自己有需求的疾病是否保障其中。
举个例子：
某款重大疾病保险保障疾病种类和其中一种疾病释义
在买重大疾病保险时，首先要看保险责任，尤其是重大疾病的赔偿范围，特别注意保险合同中对每种重大疾病的解释和释义，了解清楚各个疾病后，再决定这份重疾险到底适不适合自己未来重大疾病风险的需求。
小编提醒：由于重大疾病保险包括很多的医学常识和保险条款知识，大家在看的时候，如果有任何不懂，或不清楚自己所需求的疾病是否保障其中时，可以打电话咨询保险公司或客服，也可以来询问小编。
上述是重大疾病保险的保障范围，但对于所有疾病来说，要想都赔付，对应的便是医疗险。医疗险保障所有疾病，也并不分种类，大家这点要知道，所以不要再误会重疾险了！
2.买了重大疾病险，得的病也是保险条款中规定的重大疾病，为什么不赔因住院而产生的费用？
这个真的把重大疾病保险给误解了。
健康保险包括：疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险这几类，重大疾病属于疾病保险范畴，而住院费用报销属于医疗保险范畴。
重大疾病保险和医疗保险除了上面所说的疾病种类保障范围不同之外，还有一个最大的不同便是保险金赔付的标准和原则。
重大疾病保险金赔付的标准是是否符合保险合同中约定的重大疾病，并达到了约定的疾病状态条件或实施了约定的手术，与被保险人发生的实际医疗费用并无直接关系。
只要符合保险合同，便可一次性拿走全部保额。
相反，住院费用报销型医疗险则与实际的疾病种类无直接关系，不管你是什么疾病，只以实际的医疗费用为依据进行报销。
所以，重大疾病不能报销住院医疗费用，能报销的是医疗险。
其实，说到这里，小编想给大家再次强调一下医疗险和重大疾病的区别：
重疾险保障的是保险合同约定范围内的几十种甚至上百种重大疾病，包括：癌症、尿毒症、白血病、脑溢血等大大病，它的保障范围相对医疗险来说，比较窄。
重疾险与医疗险最大的区别点：确诊就赔，提前给付。只要确诊了相关约定重疾或满足了约定重疾的理赔条件，就可以立即赔付给你。至于这笔保险金的用处，保险公司不会管你，你愿意怎么用就怎么用。
除此之外，还有几个区别点。
第一个：重疾险买多少赔多少！只要确诊了相关约定重疾或满足了约定重疾的理赔条件，你买了多少份重疾险就可以赔付你多少份重疾险保额。而医疗险保障所有疾病，不管大病小病，只要去医院就报销。
第二个：医疗险是事后报销，先治病后报销。流程就是你去医院看病，花了多少钱，等你看完病，凭借发票报销。
第三个：医疗险不能重复报销！由于医疗险是补偿性报销，所以不能重复报销。医保报销的，商业医疗险不能报销；你在A公司报销的，在B公司也不能再次报销，简单说，你报销的金额不能超过实际的花费，即使你再买多也没啥卵用，还会多花钱！
所以，大家明白重大疾病医疗险的区别了吗？
看到这里可能就会有人问小编了：医疗险保障的疾病更全面，买医疗险不就好了吗？
不是。
医疗险保障所有疾病，但普通医疗险保额比较低，一般不超过10万，百万医疗险保额很高，百万以上，但是有免赔额，对小病作用不大。最大的原因是在于：医疗险是事后报销，也就是费用需要你自己先垫，然后在根据发票进行保险公司赔付，如果没有钱，都看不起病，怎么能拿发票去报销呢。
而重疾险虽然是保障约定疾病，但只要包含保险行业协会规定的25种重大疾病，就已经占据了98%的理赔率，所以，只要得了相关疾病，就可以根据疾病就行理赔，一次性拿到保险金，和医疗费用无关，你可以拿着理赔金去看病或做其他事，保险公司无关过问。
总的来看，重疾险的保障程度级别优先，医疗险其次。
说到底，重疾险和医疗险并不冲突，相反是相互补充，相互依存的，不是有了重疾险，就不能购买医疗险。
如果不幸得了重大疾病，比如癌症，重疾险可以立即赔付，用于大病的治疗或其他方面，这个钱就完全属于自己，而用于癌症治疗的费用可在医保报销后再进行医疗险报销，两者完全是相互补充的。
所以，如果经济条件可以，小编建议重疾险和医疗险最好搭配一起买，例如：费用补偿型医疗保险、定额给付型医疗保险，两者可同时购买！如果经济条件有限的情况下，先购买重大疾病保险，等手头宽裕了再补充医疗保险。如果只买一种的话，小编建议购买重大疾病保险。原因在于重大疾病保险的发生率愈来愈高，医疗费用是非常巨大的，选择重疾险的作用绝对比医疗险要大！
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系小编，小编立马回给予解答哦。
寿险：是死亡赔付、不建议给孩子购买。只推荐给有经济收入的成年人购买。尤其是家庭的经济支柱。
寿险我们要清楚为什么买保险：保险是为了避免突发状况给家庭造成重大的经济损失
在整个家庭中，如果有人突然身故。能够给家庭造成经济损失的，只有有收入的成年人！
因为，成年人如果身故。将意味着家庭的经济收入锐减。导致家庭生活成本压力剧增。（房贷车贷、孩子教育、老人赡养等费用）
而孩子如果身故。并不会影响家庭的经济收入。所以不会给家庭的经济造成负担，因此寿险我们只考虑给成人买。尤其是经济支柱！
那么考虑寿险的时候，我们重点考虑保额问题。保额尽量大于家庭负债。如果家庭没有负债，可以从居住的城市生活成本考虑、1线城市建议100万起。2线城市50万起。
剩下的问题是寿险买多久，多数人的还房贷时间是30年大约到60岁左右。此时也已经退休。房贷也已经还清。孩子已经成人有自主能力。父多以仙去。
所以60岁以后，如果身故，家庭也不会有大的经济风险。那么理性的选择，我们的寿险建议买到60岁左右。如果经济条件后期好转，我们可以选择终身寿险。因为人固有一死。买终身寿险也是为了给孩子留一笔遗产。对于普通家庭不建议购买终身寿险。以目前的通货膨胀来看，怎么也得留100万遗产把。（30岁男性保到60岁100万保额寿险，年缴费2900左右，缴费20年；可100万的终身寿险要1.3万左右。）
然后是重疾险：很多人将重疾险和医疗险混为一谈。其实重疾和医疗各有侧重。医疗险是为了解决医疗费用。而重疾险是为了解决重疾后的康复费用。人在患有重疾后，短时间内是无法工作的。那么面临他的将会是，经济收入终止。高额的药品、康复器械、疗养等费用。此时还需要有人贴身照顾（此部分的费用保险都无法报销）。所以如果我们有一款重疾险，可以一次性赔付XX万。就可以用这笔钱来支付这笔费用。（很多人有钱治病，却没钱养病）简单的理解，医疗险是有钱治病。重疾险是有钱养病
我们常说的重疾险是确诊给付，其实是并不严谨。我国对重疾的赔付标准有统一的规定。是需要疾病达到一定的程度才可以称之为重疾。（很多人都说，我这都心脏搭桥了~怎么不是重疾！保险为啥不赔！保险是骗人的！然而国家法律规定的是，达到重疾需要开胸手术，所以重疾确诊给付的说法并不严谨）
购买重疾险时，很多人都是承保终身，但这更适合家庭经济条件优越，保费压力小的家庭。理性的选择，我们的重疾可以买到70岁。因为人在70岁以后，会因为身体衰老，机能下降，很难达到重疾的赔付标准（仔细想想70岁的老爷子达到首图说明的赔付标准有多难。医生也不会建议70岁以上的老人做开胸手术吧--！）
重疾险是所有保障中最贵的，给一个参考保费：30岁男性保70岁30年缴50万保额年缴保费2600左右。如果是保障终身4400左右。
再来说医疗险：医疗险是人人必备的。目前主流的保障是300万的住院医疗险（如果你的代理人没介绍过此类产品给你，很有可能他是个资历尚浅的代理人）。此类产品市场上不下8种。竞争很激烈。因为医疗险的赔付率很高，所以目前市场上没有此类产品可以保证续保。那在我们考虑医疗险时，重点选择市场规模大的产品。因为市场规模越大，他的抗风险能力越高。卖的也就越久。此类产品是由“首富”公司率先推出的。目前市场占有率也是最大的。所以建议购买该公司的！
此类产品有1万元的免赔额（只有住院费用超过1万才给赔付。1万以下的部分不赔）因此我们需要补充一个能够保障1万元的住院医疗险来补充这个免赔额。这样我们就能做到不论住院花多少钱，都可以拿到理赔了。因此医疗险推荐2款产品相互补充；另：300万的医疗险会根据年龄上涨保费增加。以整数5年增加，每次增加的保费我们都可以轻易承受无需多虑。
最后是意外险了，意外险的主要责任是意外伤残。如果遭受了意外伤害，根据伤残等级领取保险金额。这个最好理解，也没什么可说的。给个参考费率：198元/年50万保额
首先，我们先看下重疾险和医疗险有什么区别？
购买重疾险，当发生符合条款规定的保障责任时，保险公司就会给您固定金额的赔付。这和您医疗费用具体花了多少是没有关系的。如果您没有购买医疗险，重疾险赔付金额的一部分可以用来支付医疗费用，剩余部分就可以负担您出院后的康复费用及误工成本等。但这也并不是说您有了医疗险，重疾险的赔付金额就会打折扣；
购买医疗险，是为了保证住院时有足够的医疗费用。当然也要看仔细条款，是否达到医疗费用的赔付条件。大额医疗险比如百万医疗等，都有一个比较高的免赔额，但不管是5000也好，1万也罢，医疗险的核心作用，是当疾病发生时，有足够的钱来治病。
其次，购买顺序应该是：先医疗，后重疾
我的建议是，先购买医疗险，因其杠杆比较高，可以用低保费购买很高的保障额度。在有社保的前提下，年缴几百块就可以享受数百万的保额。比如复星乐享一生长期百万医疗险，30岁男性，选择5年期缴费，每年只需花上500多块钱，就可以获得高达400万的高额保障。
在此基础上，再用重疾险的保额去覆盖其他的费用支出，比如营养品花销、误工成本等，让我们可以安心养病，达成最佳康复效果。
再说重疾险的保额，50万对很多人来说已经到了上限。但随着医学的不断进步，诊疗成本增加，再加上通货膨胀等因素，50万很可能还是不够的。这绝不是危言耸听，以我自己为例，20年前我在平安保险任职期间，购买了一份公司的重疾险产品，保额5万块。这在当时已经是比较合理的保障区间了，但要是放在如今，可能连最基本的重疾诊疗费用都无法负担。
重疾险、医疗险与定寿各有所长、互为搭档
定寿是以生命为保障责任的产品，它跟医疗险一样，都是杠杆很高的险种。以市场热销的大麦定寿为例，100万的保障最低只需要交1000块钱就可以获得了。定寿的责任在于，当家庭经济支柱不幸身故时，能切实保障家庭成员未来的生活品质。重疾险、医疗险、定期寿险是互联网保险市场上最主流的三类产品。您要清楚的是，他们三个的关系是搭档而非对手。每个险种的保障责任及其作用是不同的。
根据不同人生阶段需求，合理配置保单
买保险是一个逐步配置的过程，正如我20年前买了5万保额，但在10年前又加保到了10万保额，而今天我就会认为30、50万也就将将是个底线一样。那为什么我当初不一次性买够呢？因为我们买保险，并不是要从中获利，给自己和家庭足够的保障，才是保险的最大功用。那如何定义保障足够呢？有两点：
1、以社会生活成本来看，随着医疗支出升高及通货膨胀等因素，个人需要的保障也就高了；
2、从个人收入来看，如今的收入水平相较于90年代，已经有了质的提升，而各位以后的收入，也必将不断走高。所以，在不同的人生阶段，用不同的保额去承接逐渐升高的生活品质要求，这也就是逐步加保的意义了。
比如资产1000万的人并不会觉得50万的保额对他来说够用，而刚工作的家庭顶梁柱有50万保额的定寿也就足够了。
如果有问题或者想了解更多的情况，可以在文章下方留言或者在线咨询客服。
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