没有人希望意外发生,所以,给自己和家人提前做好一份安全保障是很多人应该考虑的问题,许多人因为不了解保险的相关知识,所以在购买保险过程中往往会碰到好多的麻烦事。保险的选择,购买,理赔问题都需要有一定技巧。
买保险产品要走好五个步骤首先,必须核实保险合同上可填写的内容。如合同中的投保人、被保险人和受益人的姓名、身份证号码是否有误;有无保险公司的合同专用章及总经理签字;合同中的保险品种与保险金额、每期保费是否与你的要求相一致;投保单上是否自己的亲笔签名。
其次,阅读合同条款中的保险责任条款。该条款主要描述保险的保障范围与内容,即保险公司在哪些情况下须理赔或如何给付保险金。这也是投保人向保险公司购买保险产品后的核心利益。
第三,阅读除外责任条款。该条款列举了保险公司不理赔的几种事故状况,消费者购买保险后要小心回避这些状况的出现。
第四,看合同中的名词注释。此项内容是保险专用名称的正式的、统一的、具有法律效力的解释。主要是为了帮助投保人更清晰地理解保险合同条款,是合同中所必须含有的内容。
第五,看合同解除或终止情况的规定或列举。这一条讲投保人或保险公司在何种情况下可行使合同解除权。保险公司除合同条款中列明的情况外,不能解除或终止正在履行的合同,而投保人则可随时提出解除或终止。
专家支招 轻松择保险健康险 医疗费补充
一些有住院经历的人会发现,即使有社保,也很难应付昂贵的医疗住院费用以及不能报销的自费药部分。这时,商业保险公司的健康类保险是有力的补充。健康险大体上分为普通疾病的住院医疗险和重大疾病保险。
以前健康险大多不能单独购买,必须附加在某个主险之后,现在不少保险公司已经推出了可以单独购买的健康险种。需要投保人注意的是,健康险有保障期的分别:有的只保到被保险人65周岁之前,有的保障期与缴费期相同,也有的是终身保障产品。虽然后者的价格会高出不少,但提供的保障更为切实有力。在投保重疾险时,特别提醒客户要看清条款保障范围。
先满足保额需求 考虑保费支出
大部分人购买保险比较在意的是付出了多少保费,而不是关心购买的保险产品所能提供保障的范围和保障程度。实际上,拥有适当的保额,保费支出则是可以根据你的实际情况来调整,不同的人身阶段、财务状况、职业类别、理财偏好,可以有不同的选择方式来安排保费。
因此,保额比保费更重要,因为保额是你必须的保障额度,足额保险才是保险设计的根本原则之一。保费支出太少闲的保额不够、保障无力,当然保费支出太多,也会影响家庭财务结构。
意外险 入少回报多
有人说,意外保险最符合保险的本意,因为它“平常一点儿没用,有事时相当管用”。常见的意外险有旅游意外险、航空意外险、婚庆意外险等。此类险种的保费价格相对较低,一旦被保险人发生不幸,赔偿的数额却相对较高。
人生不同阶段应配备相应的意外险——因为危机一旦出现,能给被保险人或其亲属经济上最大的弥补。所以从某种意义上讲,人身意外险是“投入”最少“回报”最多的保险。不过,保险公司出于道德风险角度的考虑,通常会限制投保人购买意外险的数量,即使多次重复购买,保险公司也不会重复理赔。
保险理赔误区:买保险容易理赔难。很多客户认为购买时简单,理赔时却程序繁琐。这一方面需要保险公司简化理赔流程,另一方面也要求客户理解保险公司,不是有意刁难。因为保险公司需要核实保险事故和实际损失状况,这些核实需要相关证明材料的配合,而其中很多的材料是存在客户手里的,如交通事故责任认定书、出院小结等。客户有义务提供这些材料,同时缩短了理赔调查时间,更及时地完成审核工作。对于保险利益的主张权利,《保险法》中有明确规定,有些情况下,由于存在多个受益人,如果受益人之间自己不能首先达成权利分配上的一致,保险公司自己无法对此来确定。对于投保人、被保人、受益人之间相互关系的一种确认,是为了防范道德风险的发生,而目前实际上保险公司没有能力直接利用公共社会资源实现这些方面的自主辨认,只能要求客户来出具相关证明材料。所有误区都是多方面原因造成的。
一份好的保险带来一份好的保障,专家提醒各位在选择保险的同时,一定要多了解一些保险的相关知识,按需选择很重要,给自己的未来一个好的方向。
随着时代的发展,很多人的保险意识都得到极大的提高,为了防御风险,在做旅游计划时考虑购买旅游意外险已经成为一种潮流。但是,并不是每个人都知道如何购买旅游意外险更合适,很多人虽然购买了旅游意外险,但是却可能花冤枉钱,也有的买了旅游意外险却没有买到合适的保障项目,结果闹得不太开心。本文将为您介绍人保专家关于旅游意外险购买的建议,以帮助大家买到更合适更划算的旅游意外险产品。
人保专家:根据需要购买旅游意外险目前,人保意外险服务覆盖到了越来越流行的个性化旅行领域。针对境内自驾游游客,人保提供有“e-神州自驾游保险”服务。该保险提供自驾出游或户外活动期间意外医疗费用补偿、意外伤害及身故等5项保障,更有境内24小时全国紧急支援服务,保额高达80万。
境内自助游也是游客经常选择的一种旅游方式。对此,人保的“e-神州逍遥游保险”所含概的保障项目很有针对性。它提供境内自助旅游及户外活动期间意外医疗费用补偿、亲友慰问探访、航班延误等7项保障,更有境内24小时全国紧急支援服务,保额高达80万。
人保意外险所覆盖的项目还有更远的延伸。对于境外自助游游客,“e-四海逍遥游保险”所提供的保障的项目非常人性化:提供境外旅游期间医疗费用补偿、亲友慰问探访、旅行证件遗失、托运行李丢失等13项保障,更有境外24小时紧急支援服务,保额高达270万元。
人保专家:境外游购旅游意外险需看清国际紧急救援条例出境游需要购买者看清国际紧急救援条例,除对被保险人在境外遭遇意外导致死亡或残疾进行赔偿,和对被保险人在境外发生的门诊医疗费用进行赔偿等人身意外伤害保险外,具备国际紧急救援的保险是出国保险产品中最畅销的险种之一。由于游客一般对目的地国家不太熟悉,如果再加上语言障碍,一旦发生意外,很容易出现求助无门的情况。鉴于以上原因,人保采取与国际救援组织合作的方式推出了国际紧急救援保险,为投保人提供包括一般援助到意外伤害等一系列保障。
人保 旅游意外险——相关链接人保旅游意外险——“e-神州逍遥游”特别说明1、每一被保险人只能投保一份。
2、被保险人年龄为1周岁至70周岁。
3、保险期间开始后或保险人已根据本保险合同约定给付保险金的,保险人不接受投保人解除保险合同的申请。投保人在保险期间开始前可提出解除保险合同的申请,自保险人接到保险合同解除申请书之时起,本保险合同的效力终止,保险人退还保险单的现金价值。现金价值=保险费×[1-(保险单已经过天数/保险期间天数)] ×75%。经过天数不足一天的按一天计算。
4、紧急医疗运送及送返、身故遗体送返、亲友慰问探视等应经救援机构批准并安排,否则保险人不负责赔偿。
5、发生托运行李丢失、航班延误等情况的,被保险人应获取航空公司的书面证明以作索赔依据。
6、伤残保险金受益人为被保险人本人;身故保险金受益人为法定继承人,如需变更身故保险金受益人,须到本公司营业网点申请办理。
7、您将享受中国人保财险的紧急支援服务,请您牢记24小时双语紧急救援电话 010-64629019。拨打此电话时请您报出被保险人姓名、投保时填写的被保险人证件号或保单号。
近年来,随着健康意识的不断提高,消费者对医疗保险的需求在增加。但是,医疗保险的险种和产品较多,消费者该如何选择?“投保医疗保险最好选择定额给付型。”保险专家说。
专家指出,费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票,赔付金额一般要低于实际花费;而定额给付型医疗保险是按照事前约定的保险金额进行赔付,因此保险公司的理赔金额可能高于或低于实际支出,消费者可以把高出部分用于支付营养费、误工费、车船费、陪伴费和护理费,而且定额给付型医疗保险的理赔一般不需要提供发票原件,手续简单,不易产生理赔纠纷。
“医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险,其中最主要的是住院医疗风险,因此消费者应优先投保住院医疗保险。”保险专家说,住院医疗保险的保险期限一般为一年,一年结束后要重新投保。但是,目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保,即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题,一旦发生了赔付,则下一年续保时,保险公司就可能要求额外加收保费,甚至拒保。因此,在购买住院医疗保险时,消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品,使自己在续保时处于主动地位。
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