在网上接受客户咨询，很多客户对如何买保险是一头雾水，这其实是正常的，因为从表面上看各家公司保险的产品五花八门，难以理清头绪，但是如果我们静下心来想一想，我们为什么要购买保险?买保险是要解决什么问题？
人的一生是充满风险的一生，生老病死无法逃避。生：人从生下来到独立生活前这一段时间依靠父母的抚养，如果父母的身体健康出现风险、收入中断，无法履行自己的责任时，孩子的生活就会受到很大的影响，甚至无法上学、完成学业，对孩子的前途有着无法弥补的遗憾。老：人都会老的，老并不可怕，可怕的是老了没有足够的养老金，使退休的日子处于艰难之中，老了还受苦。而且还会给子女的生活造成压力。病：人都会生病的，小病也许还能承受，可是一旦有了大病，少到几万多到几十万、上百万的医疗费用，让家庭陷于巨大经济压力之中。死：每个人都难逃一死，如果遇到意外或疾病，突然间人死了，一旦留下年幼的孩子、和自己亲爱的妻子还有年买的父母，这是给家庭怎样的打击啊？
为了解决人生中的生老病死问题我们需要购买保险。通常我们根据人生不同阶段可能发生的风险，提前做一些财务安排，愈早安排保费成本低，通过购买保险转移自己的财务风险。
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经常看到年轻的父母急着为自己刚出生的孩子咨询保险，多是咨询教育金保险的，代理人也比较侧重于推荐教育金保险。
但换个角度想想，保险的目的在于应付家庭无力承担的财务危机，也许家长们首先该考虑的，还是少儿意外险、重大疾病保险等。
一般来说，保险越早买保费越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是，如果现在才开始考虑为孩子买保险，对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。
一、遵守“先近后远，先急后缓”的原则。少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。
二、先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险；少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。
三、先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。
四、保险期限不宜太长。可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。
五、保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过１０万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。因此，在为孩子投保商业保险前一定要先弄清楚，已经有了哪些保障了?还有多少缺口需要由商业保险弥补？
六、购买豁免附加险。需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。
【导读】现在很多家庭的子女都是独生子女，父母疼爱有加。随着物质生活的提高和保险意识的普及，很多家长都有意为自己的孩子购买一份保险，想通过保险为宝宝建立一份保障计划。但是，该怎样选择合适孩子的保险呢？这也是很多家长头痛的问题，因为对保险的不了解，导致买错保险产品，也时常发生，浪费金钱。
很多家长对保险其实都不了解，只是听朋友说或听代理人介绍，我买了什么险种，现在有什么好的险种。
家长为孩子购买保险之前，首先应当考虑的是一份保障全面的保险计划。意外，意外医疗，住院医疗和重疾方面的保障是重点需要考虑的。有些家长可能会说，小孩子，有我照顾，哪会出现什么意外，或者小孩子这么小，哪里会有什么重疾，其实，这是家长的想法有误，意外和重疾的出现是没有分年龄大和小的，它出现的时候，总给人们一个措手不及，到那个时候，补救也来不及了。平常报纸也经常出现一些小孩子夹到手，摔下楼梯等等的意外报道。所以，家长为孩子购买保险的时候，选择自己想要的主险是一个方面，另一个方面，就是给孩子投保一份全面的保障，这样才是真确的购买保险的思路。
另外，家长在为孩子购买保险的时候，需要特别注意的是，添加豁免大人的条款，这也是一个很重要的条款！意义在于，如果家长在缴费期内不幸发生身故或残疾，导致失去继续缴费的能力，保险公司可以豁免剩余保费的缴纳，孩子的保险合同继续有效。如果没有附加这个条款，万一大人在缴费期内发生不幸，将导致因为没有缴纳保费，孩子的保险合同失效，这也是得不偿失的。
另外，在附加豁免条款的时候，家长需要按照实际情况去附加。因为，现在的少儿保险，一般只能选择附加孩子的重疾豁免或者是豁免大人其中一项，所以大人在选择附加豁免孩子重疾的条款后，会出现不能附加豁免大人条款的情况。如果出现这种情况，家长可以通过为自己投保一份定期寿险附加意外伤害，保障期限和孩子的保险的缴费期限是一样长的保险，去解决这个问题。
一般来说，购买保险的时候，主险的保费占总保费的70%左右就足够了，剩下的30%主要用于设计合理的附加险。
总体上来说，无论大人或小孩，购买人生第一份保险的时候，应当考虑一份包含意外伤害，意外医疗，住院医疗，重疾和身故保障的保险计划，这样才是一份保障全面的保险。
另外，家长也会为孩子考虑教育金的问题，一般保险附加的教育金附加险，相当于把钱存在银行，通过获得利息，为孩子将来储蓄教育金。一般附加教育金险的话，在孩子5岁之前规划，比较划算。孩子5岁以后规划教育附加险话，意义不大，也不划算。以上是本人对少儿保险的一些认识，希望能给各位家长提供参考。一份合适自己孩子的保障计划，还是需要和专业的代理人详细的沟通，根据实际的情况，合理的设计方案。请各位代理人尊重本人的劳动成果，请不要抄袭，如需转载，请注明此文出于广州平安人寿潘伟超
现如今，各种天灾人祸频出，人的保险意识渐强。很多人都是初次购买商业保险，该如何选择呢？
我依照先后次序给一个建议如下：
1）意外险
投入：100元-200元即可，用卡单最经济。用于日常的猫抓狗咬、磕磕碰碰、交通出行等的意外伤害及意外伤害医疗；
2）定期寿险
投入：用20年左右的保障期间的定期寿险即可，30岁人的费率在10多元左右（10多元保1万），保费便宜保障高。用于身上责任的担负，比如：房贷车贷、养家养孩支出等；
3）重大疾病保险
投入：用长/短期搭配方式，长期的可以选择保到70岁或者终身的，短期的可以选择保20年-30年的。短期保责任长期保风险的思路依据实际经济支付能力做保额保费配比即可；
4）住院医疗、住院补贴
投入：依据个人体质情况，在社保基础上，依据个人经济能力和身体状况做适当补充即可。如果决定投保，注意“保证续保”条款即可；
5）养老
投入：依据个人经济能力和对未来的养老品质要求来规划。
6）孩子教育金储备
投入：依据个人经济能力来做适当规划。
任何人都生活在风险中，风险与时间同在，不论您收入丰或寡，都需要保障。
但是，买好保障是关键，保险买的不适合很多时候会让自己和家庭进入进退两难的尴尬境地，一定确定好自己的保障需求、谨慎消费保险。
不少80后青年如今也加入了“奶爸”行列。在“80后”身上我们看到这样一些特质：首先，普遍具有高等学历和比较开阔的视野；其次，由于近几年房价和物价飞涨，普遍背负着较重的经济负担。而随着孩子的诞生，如何合理安排理财规划，为家庭建立坚实的财务保障是“80后奶爸”亟需面对的现实问题，那么“80后奶爸”该如何通过买保险为小家庭支起保护伞呢？
“80奶爸”是小家庭最主要的经济支柱，所以首先应该考虑给自己买份保险为家庭提供保障，其次是自身的重疾和住院医疗，然后是退休准备。理财专家分析：刚有了小孩后，自己的家庭责任比单身时更重，这个时候自己也正处于财富积累期，还未完全准备好小孩成长/小孩教育/家庭生活/父母养老等多项储备，所以首要防止的就是较大的风险（如身故/重疾/伤残等）发生时给整个家庭带来的经济上的困顿，其次可以根据自己的医疗金情况为自己准备住院报销等住院医疗保险产品，最后如果还有预算，可以开始为退休做准备，毕竟退休费用需要提前分阶段准备。
除了自身的保障，也要及早为孩子做好教育金储备和成长规划，让孩子有一个光明的未来。家长可以利用保险产品强制储蓄、稳健理财、保证领取、专款专用的特点，通过保险为孩子准备高中和大学的教育费用。此外，考虑到0-3岁小孩生病的几率高于成年人，家长也可为孩子购买健康险产品，特别是重大疾病保险，以防范子女罹患重大疾病对家庭经济带来冲击和影响。
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