不少80后青年如今也加入了“奶爸”行列。在“80后”身上我们看到这样一些特质：首先，普遍具有高等学历和比较开阔的视野；其次，由于近几年房价和物价飞涨，普遍背负着较重的经济负担。而随着孩子的诞生，如何合理安排理财规划，为家庭建立坚实的财务保障是“80后奶爸”亟需面对的现实问题，那么“80后奶爸”该如何通过买保险为小家庭支起保护伞呢？
“80奶爸”是小家庭最主要的经济支柱，所以首先应该考虑给自己买份保险为家庭提供保障，其次是自身的重疾和住院医疗，然后是退休准备。理财专家分析：刚有了小孩后，自己的家庭责任比单身时更重，这个时候自己也正处于财富积累期，还未完全准备好小孩成长/小孩教育/家庭生活/父母养老等多项储备，所以首要防止的就是较大的风险（如身故/重疾/伤残等）发生时给整个家庭带来的经济上的困顿，其次可以根据自己的医疗金情况为自己准备住院报销等住院医疗保险产品，最后如果还有预算，可以开始为退休做准备，毕竟退休费用需要提前分阶段准备。
除了自身的保障，也要及早为孩子做好教育金储备和成长规划，让孩子有一个光明的未来。家长可以利用保险产品强制储蓄、稳健理财、保证领取、专款专用的特点，通过保险为孩子准备高中和大学的教育费用。此外，考虑到0-3岁小孩生病的几率高于成年人，家长也可为孩子购买健康险产品，特别是重大疾病保险，以防范子女罹患重大疾病对家庭经济带来冲击和影响。m.BX010.Com
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当今社会80后渐成社会主角，80后的大家处于事业上升期，面对的压力和危险相对较大，据统计，在这个年龄段的人多为独生子女，须考虑父母日渐年长，一旦遇到不测，最好能照顾好自己。调查显示，中国约有3亿30岁以下的年轻人，在过去3年中，20至29岁的人群（即“80后”）收入增长了34％，是各个年龄段人群中收入增长最显著的。
记者：80后已经成为现在社会上比较流行的代名词，80后是一个比较特殊的群体，对于80后来说，生活和工作可能还没有稳定。像他们这样的群体有必要购买保险吗？或者说，是不是可以等工作和生活稳定之后再做打算？
蔡：80后处于事业上升期，人生的奋斗期，面对的压力、危险日益增大，同时，他们也逐渐成为家庭、社会的顶梁柱，所以，这样的群体必须购买保险。一方面，这个年龄段的人多为独生子女，父母日渐年长，一旦自身遇到不测，能给父母留下一定的经济保障，度过晚年生活；另一方面，许多80后已买房、结婚、生子，有房贷的压力，也有家庭的责任，买保险也是对下一代负责任的表现。
许多80后在面临就业、房贷等压力下，以为等一切稳定后再购买会比较合适。但是，风险无处不在，也是无法预料的，风险是不会等人的。因此，80后群体得从现在起购买一定的保险，不妨每月拿出10%的收入参与保险计划，既不至于降低原有生活水平，也为将来的生活做好保障规划。
认知风险 未雨绸缪
记者：据了解，现在80后的人很少为自己和家人购买保险，可以说保险意识比较弱，甚至是根本不了解保险，也不想去关心。原因就是感觉保险离自己很远，现在还不需要，等赚了大钱，手头有固定积蓄后再考虑。您觉得这样考虑有没有道理？
蔡：80后年轻人的生活态度大多是以后的钱现在花，而保险则相反，是将现在的钱放在以后花，是放在急需的时候花。
特别是生活在城市的80后，属于娇生惯养的一代，对以后人生旅途的风险缺乏应有的概念，所以80后有这种思想情有可原。但觉得保险离自己很远，等以后再买保险是不对的。因为风险是离我们的工作生活最近的，疾病、死亡不分年龄，而且现代社会环境问题日益严重，80后作为富有激情的一代，生活方式也发生了重大变化。其中不乏不健康的生活方式，比如夜生活丰富，作息不规律导致的熬夜综合症，长期伏案于电脑前引发的颈椎病，工作节奏太快引发的盒饭综合症等，许多重大疾病或者新科技带来的新疾病也日益侵袭到年轻人，因此，不能因为年轻或者经济问题而忽视保险，应该从现在起未雨绸缪，有计划地开始购买保险。
根据自身经济情况购买保险
记者：根据80后这一群体的特点，您认为哪些保险比较适合他们购买？有哪些建议和意见与他们分享？
蔡：总体上说，80后刚参加工作积蓄不多，因此在险种选择上，应首先考虑购买纯保障型的产品，比如意外险。意外险可一年一年购买，如果公司保险内有较高意外保障，可酌情考虑。一般建议年收入2-3倍的保额即可。
其次，选择住院医疗险或重大疾病险。前者主要包括住院费用型和住院补贴型。住院费用型主要保障内容是依据保险合同的规定，对被保险人的住院医疗费用进行报销；住院补贴型则主要依据合同，给予被保险人每日住院补贴等。重大疾病险属于给付型，一旦患重大疾病，保险公司将根据合同给付保险金额，被保险人可先行取得保险赔偿，以支付巨额的医疗费用。建议80后选择重大疾病保险金额为其年收入的2-3倍，万一生病可获2-3年收入的补偿。大病保险通常保障期间较长，有10年、20年，甚至终身。
80后正处于家庭和事业的起步阶段，相对还不稳定，对于这一群体，有没有必要购买保险？如何选择购买？
保险专家表示80后不妨每月拿出10％的收入参与保险计划，既不至于降低原有生活水平，也为将来做好保障。在险种选择上，应以定期寿险、意外险、健康险为主；而在产品类型上，尽量选择纯保障型产品。若收入较高、条件允许，可选择储蓄型和投资型保险。
●医疗险
对80后来说，由于刚参加工作，积蓄不多，医疗险可选择住院医疗险或重大疾病险。
前者主要包括住院费用型和住院补贴型，住院费用型主要保障内容是依据保险合同的规定，对被保险人的住院医疗费用进行报销，住院补贴型则主要依据合同，给予被保险人每日住院补贴等。重大疾病险属于给付型，一旦患重大疾病，保险公司将根据合同给付保险金额，被保险人可先行取得保险赔偿，以支付巨额的医疗费用。建议80后选择重大疾病保险金额为其年收入的2倍-3倍，万一生病可获2年-3年收入的补偿。
大病保险通常保障期间较长，有10年、20年，甚至终身；意外险可一年一年购买，如果公司保险内有较高意外保障，可酌情考虑。一般也建议年收入2倍-3倍的保额。
●养老保险
基于我国基本养老金制度的特点等因素，80后及早做好养老保险很有必要。
养老金替代率是衡量退休前后保障水平差异的标准之一，目前已退休的人员，不少人的养老金替代率在80％-90％，虽然收入较退休前少点，但退休后基本仍能维持退休前的生活水平。但对80后来说，未来的养老金替代率可能会降到40％左右，这意味着退休后领到的养老金可能不到在职时工资的一半。所以，80后的养老也是个应该考虑的问题。
●分红养老保险
为抵御未来可能发生通胀，80后不妨选择分红养老保险。但切记不要忽视保障而过分期待分红收益，易导致保障不足；也不要对分红没有信心，因为分红是分享保险公司的经营收益，且收益以复利不断累计，通常是终身保障终身分红累计。
80后是一个比较特殊的群体，对于他们而言，无论是单身、工作还是组建家庭亦或是身为父母的，他们都面临着较大的生活压力，很多80后早早就考虑到为自己以及家人购买保险，这是明智的选择。
80后保险规划越早越好80后处于事业上升期，人生的奋斗期，面对的压力、危险日益增大，同时，他们也逐渐成为家庭、社会的顶梁柱，所以，这样的群体必须购买保险。一方面，这个年龄段的人多为独生子女，父母日渐年长，一旦自身遇到不测，能给父母留下一定的经济保障，度过晚年生活；另一方面，许多80后已买房、结婚、生子，有房贷的压力，也有家庭的责任，买保险也是对下一代负责任的表现。
许多80后在面临就业、房贷等压力下，以为等一切稳定后再购买会比较合适。但是，风险无处不在，也是无法预料的，风险是不会等人的。因此，80后群体得从现在起购买一定的保险，不妨每月拿出10%的收入参与保险计划，既不至于降低原有生活水平，也为将来的生活做好保障规划。
认知风险未雨绸缪据了解，现在80后的人很少为自己和家人购买保险，可以说保险意识比较弱，甚至是根本不了解保险，也不想去关心。原因就是感觉保险离自己很远，现在还不需要，等赚了大钱，手头有固定积蓄后再考虑。80后年轻人的生活态度大多是以后的钱现在花，而保险则相反，是将现在的钱放在以后花，是放在急需的时候花。
特别是生活在城市的80后，属于娇生惯养的一代，对以后人生旅途的风险缺乏应有的概念，所以80后有这种思想情有可原。但觉得保险离自己很远，等以后再买保险是不对的。因为风险是离我们的工作生活最近的，疾病、死亡不分年龄，而且现代社会环境问题日益严重，80后作为富有激情的一代，生活方式也发生了重大变化。其中不乏不健康的生活方式，比如夜生活丰富，作息不规律导致的熬夜综合症，长期伏案于电脑前引发的颈椎病，工作节奏太快引发的盒饭综合症等，许多重大疾病或者新科技带来的新疾病也日益侵袭到年轻人，因此，不能因为年轻或者经济问题而忽视保险，应该从现在起未雨绸缪，有计划地开始购买保险。
根据自身经济情况购买保险三口之家需保障充足较早出生的80后，很多人现已组建自己的家庭并有了下一代。在房价和物价高企的当下，80后小夫妻将面临同时赡养4位老人、抚养1个孩子的“山大”压力，因此更需精心规划自己的未来。
保险专家建议，80后父母作为家庭的“顶梁柱”应先为自己构建周全的保障，意外伤害保险、健康保险和定期寿险等都是相对高保障的产品，可作首要考虑。
对于刚迎来可爱宝宝的80后，保险专家建议，年轻父母应从意外、医疗和重疾三方面为刚诞生的孩子做好保障。新生儿好奇心强烈，磕磕碰碰是家常便饭，因此宜适当储备意外门急诊险或意外医疗险。另外，新生儿在出生后的半年时间里抵抗力一般较强，随后因失去母体抗体导致免疫力下降，可能经常生病，父母应添置相应的医疗险以备急需。当然，重疾保障同样不可或缺，由于现在的医疗医药价格往往令普通百姓“伤不起”，为宝宝及早储备一份重大疾病保险，也能有效降低潜在的巨大财务风险。
单身人士优先考虑意外险目前，很多80后已迈入30岁门槛，部分人甚至已成为社会中坚，但相比前辈们的稳定，80后在30岁之前，近半数至少换过两次工作，36%的80后甚至目前还没有稳定工作。由于缺乏正确的理财观，主动或被动成为“月光族”的80后，实际生活远不如想象中那样轻松，工作不稳定及薪资水平相对较低，决定了他们自身抵御经济风险的能力较弱。但作为独生子女，80后往往要独自承担对父母妻儿的重大责任，因此更需要借助保险来分散风险。
保险专家建议，80后单身人士应优先考虑意外险类产品，由于意外风险无处不在，80后在投保综合意外险之后，若是经常驾车出行，一定要投保充足的人身意外伤害险。经常出差的人，还应投保一份交通工具综合意外险，能额外增加乘坐飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车的风险保障。目前，一年期10万元保额的意外险只需100元左右，能提供500万元交通意外保障的意外险也只需千元就能“搞定”。
同时，两全重大疾病保险也是单身80后应当重点考虑的险种。一般说，两全重疾险会有生存金/满期金给付，80后与其让钱花得不明不白，不如在为自己构建周全保障的同时作一些积累。况且，保险是越早买越早受益，且保费相对较低，负担也轻一些。需要提醒的是，一般说，对于适用均衡费率的保险产品(每年交同样的保费)，年龄越小费率越低，因此要注意尽量选在生日前申请投保，从而用更低的费率享受同等的保障。
此外，基于我国基本养老金制度的特点等因素，80后及早做好养老保险很有必要。养老金替代率是衡量退休前后保障水平差异的标准之一，目前已退休的人员，不少人的养老金替代率在80%—90%，虽然收入较退休前少点，但退休后基本仍能维持退休前的生活水平。但对80后来说，未来的养老金替代率可能会降到40%左右，这意味着退休后领到的养老金可能不到在职时工资的一半。所以，80后的养老也是个应该考虑的问题。
为抵御通胀，80后不妨选择分红养老保险，但切记不要忽视保障而过分期待分红收益，易导致保障不足；也不要对分红没有信心，因为分红是分享保险公司的经营收益，且收益以复利不断累计，通常是终身保障终身分红累计。
“丁克”家庭考虑两类险种追求自我实现、崇尚自由的个性，造成了目前越来越多的80后夫妇选择“丁克”。从眼前来看，丁克们的生活的确更为轻松，但随之而来的养老等问题将成为“丁克”家庭最大的顾虑。
专家建议，“丁克”家庭应重点考虑两类产品，一是带有长期护理金保障的险种，如友邦保险全佑一生“六合一”保险计划、国泰人寿“康顺长期护理保险”等；二是选择一些集身故给付、生存现金、增值红利、现金红利于一体的分红型两全保险。最好是选择按月领取生存现金的保险产品，生存现金可保证退休后的生活品质，保单红利可以增加收益，协助80后实现财富保值和增值。
“80后”处于20至30岁左右的年纪，事业和家庭开始起步，正逐渐成为社会的中坚力量。“80后”应如何选择、搭配保险种类，来应对工作、健康等方面可能出现的风险？
今年26岁的某国企职员小何，5年前投保了泰康人寿生命关爱重大疾病保险，附加意外伤害医疗保险以及住院医疗险，年缴保费3940元，缴费期限20年。今年11月初，小何在打羽毛球时不小心致右足骨折，治疗共花费17549元。泰康人寿江苏分公司经过核实情况后立即按约给付12470元，从受理到确定赔付只用了3天时间。
保险专家指出，“80后”年轻人事业和生活刚刚起步，选择保险产品时应考虑到保障型产品的优先性。保障方案要突出范围广、费用低、保障高三个特点。范围广：即除了购买一份费率低、保障高的意外险外，还需要重大疾病保险。费用低：“80后”面临着新建家庭、房子等多方面的费用压力，所以应该尽量控制各方面的费用支出，保险作为一种很好的理财工具，合理的搭配险种能够在年轻人疾病或者意外而最需要金钱的时候，减轻家庭负担。保险行业中的主打消费型险种，依次为意外险、医疗险、重疾险、寿险。保障高：保额方面应以年收入的10倍左右为宜。作为社会保险的补充，商业保险若搭配合理，可以很好地体现其在保障社会生活中的重要作用。
“80后奶爸”是小家庭最主要的经济支柱，所以首先应该考虑给自己买份保险为家庭提供保障。因为家长就是孩子的保险，只有保障了这个根本，孩子才更有保障。如果以风险几率来算，购买顺序应该是意外险、重大疾病险、住院医疗险、养老险。80后的小钟，经过几年的打拼，现月收入4000元，有了一定的经济基础。今年“母亲节”，他打算为母亲买一份保险表示孝心。但面对市场上纷繁的各类保险产品，如何选择适合母亲的保险，成了困扰他的最大难题。
小钟的难题，也是众多80后遇到的问题。随着80后在社会上的逐渐成熟，有了一定经济能力的他们，逐渐希望能为父母的健康和养老等问题尽一份孝心。中意人寿理财专家建议，80后应该根据母亲的年龄和身体状况，选择最适合的保险产品。
中年母亲：养老年金和重大疾病保险并重
80后的母亲大都处于中年，仍在继续工作，但需要正视的是已逐渐迈进退休阶段。考虑到即将面临的养老生活，要想继续维持较好的生活水准，建议子女为母亲选择养老年金和万能保险等一些具有稳健理财特性的险种。
目前市场上上述保险产品很多，如中意人寿(601628,股吧)新近推出的“中意福瑞来年金保险（分红型）”。该产品是市场上首款创新型复合养老年金产品，出生满30天至64周岁均可投保。客户可按月固定领取养老年金，且该产品保证最少20年的年金领取；并提供有贴心全残保障；其次，该产品还拥有首创的保单红利“理财投资”的领取方式，即客户可选择将每年计发的保单红利转入中意人寿为其量身提供的投资连结账户中，享受投资收益，同时损益不影响客户年金的正常领取。该产品均特别适合中年、面临退休养老问题的人群投保。
除养老问题外，子女还应特别关注中年母亲的身体健康问题。步入中年的母亲，虽然短时间内仍是家庭经济的主要来源之一，但身体状况已不如前。建议子女可考虑为母亲选择一些重大疾病保险，同时附加医疗险和意外险作为保障。
如中意人寿的“中意年年安康两全保险”，针对女性特点定制，附加有“年年安康女性疾病保险”和“年年安康女性母爱疾病保险”，除保障多达32种重大疾病外，还重点对几种发病率高、且需高额医疗费用的常见女性疾病提供保障。
老年母亲：储蓄养老和老年意外险结合
相对于即将进入“而立”之年的80后而言，母亲可能已经退休，即将或已经进入老年阶段。老年人由于其特殊的身体健康特点，若投保普通的医疗保险或重大疾病保险，保险公司将承担较大的风险，相对保费也会较高。此种境遇下，中意人寿理财专家建议子女可将如下两种方式结合，为老年母亲的生活提供保障。
首先，建议子女可提早通过一些储蓄型的理财手段，为老人积攒、建立养老所需费用；其次，建议选择一些针对老年人推出的意外险种作为保障，如“中意乐天年老年意外伤害保险”等，可为老人提供的保障包括意外身故或残疾给付、意外事故医药费补偿、意外全残收入保障保险金和针对老人骨质特点所提供的意外骨折保险金。
他们刚出学校大门，不用照顾父母，无妻儿挂心；他们挣得不少，花得更多，超前消费是他们现行的生活理念；拿着丰厚的薪水，却喊着贫穷的口号，这就是80年后出生的“新新人类”生活方式。只是，在走完潇洒的单身期，身无分文的新新人类们该如何建立家庭经济基础呢？
主角（收入有余，理财不足）
“月光族”小李，刚大学毕业不久，月入4000元，从无记账习惯，查不到自己的财务漏洞，不知道自己的“财”去何处。
“逍遥派”小欧，工作3年，月入5000元，却同样与小李一样没有收入支出记录，没有意识到保险对自己及家人的重要性，刚刚涉足股市，但缺少任何技巧，对炒股风险意识不够。
“保守派”叶飞，工作2年，月入5000元，懂得存钱却不懂如何生钱，喜欢摄影却不入收藏之门，想要投资却没有投资之道，虽然相对上面两种类型有一点点“财”的意识，但是也只停留在点上，没有扩大到“理财”层面上。
支招“月光族”（先做好现金收支计划）
“月光族”小李刚刚毕业不是很久，处于人生阶段单身期初期。理财的主要目标应是满足日常支出、储蓄和小额投资积累经验。所以小李首先要做好现金规划，对每月的薪水去向做到心中有数，哪些地方需要支出，哪些地方需要节省，建立收支记录，并编排必要预算，其次可以安排自己近期的职业生涯规划、投资规划和大额消费计划。
招数一：节省日常生活开支：
在每个月4000元的收入中，拿出1500元用于日常吃饭、交通、电话和水电费用及同朋友吃喝玩乐的费用。
招数二：制订储蓄投资计划：
建议将每月工资的一部分转为定期存款进行储蓄，如选择民生银行“钱生钱A”理财计划，可以每月1/4的工资自动转入定期存款中，虽然储额只占工资的一小部分，但从长远来看，就可以积累一笔不小的资金。另外，我国今年基金走势普遍看好，建议小李将每月20%资金购买定期定额基金，也是一种强制储蓄的措施。小李初出茅庐，对投资产品没有什么经验，可以通过小额的投资学习一些经验，建议用10%的资金进行小额投资。
招数三：安排保险计划
单身期的青年个性冲动，开销大，没什么个人财产，要为未来家庭积累资金。小李可以用收入的7.5%购买一些意外伤害险、责任保险。
支招“逍遥派”和“保守派”（储蓄为主，购置房产）
“逍遥派”小欧和“保守派”叶飞都处于单身期和家庭事业形成期的过渡阶段。理财目标可以以储蓄为主，建立应急基金，购置一些固定资产为主。
招数一：准备必须的应急金：二人已有几年的工龄，建议将3～6个月的生活费用资金存为银行定、活期存款，作为家庭应急资金，以备不时之需。两人均有5000元/月的收入，每月支出约1000元，剩下4000元/月用于各种投资。
招数二：40%的工资按揭购房：两人手头相对有一定的储蓄，建议做一个房产规划。现在房产处于一个上升阶段，仍有投资的空间，这样的资金分流是一种强制储蓄的好办法。
招数三：投资基金和技能培训：单身青年应提高储蓄率，有计划地积累“第一桶金”，既为今后扩大投资打基础，也为结婚、置业做好筹划，建议700元/月投入货币基金，1300元/月购买定投成长基金。在消费的同时，也要形成良好的投资意识。不妨根据个人特点和具体情况作出相应的投资计划，例如小欧正在尝试股票，而叶飞喜欢摄影，都可以做一些投资。
另外，二人刚工作不久，可考虑进行教育投资，适当的玩和交际是必要的，但工作之余也应培养和发掘自己多方面的特长，比如考车牌，读英语课程，考些职业资格证等，可以增加自身资本，为以后发展奠定基础。
招数四：收入10%买保险：理财之余，勿忘保障。小欧和叶飞即将结婚和购房，注意在选择保险的时候要购买好财产保险、意外伤害险、责任保险。这样就算将来家庭的经济支柱遇到风险，家人还是有足够的资金应付。
保险没有年龄限制，很多人认为自己年轻用不到保险，其实这样的想法是不对的，意外时时刻刻都会发生，我们能为自己做的就是购买一份保障。
案例：小王今年刚毕业不到一年，由于工作关系，经常需要在外面奔波，而且他非常喜欢旅游。曾有保险营销员推荐了几款意外险，但是他感觉自己年轻力壮，意外离自己很遥远，所以就婉言拒绝了。没想到在一次等待红灯时，一辆失控的小车冲上了人行道，虽然小王眼疾手快躲开了冲撞，但还是摔到地上受了伤，在医院躺了半个月。他面对的不仅是长长的医疗账单，全勤奖也没了，而肇事司机又迟迟不肯赔偿，他只有自认倒霉。
刚进入社会，经济上渐渐独立了，那么也要考虑为将来收入能力做出安排，而不是失去收入能力后再依赖父母。最主要，现在竞争激烈，工作压力较大，自己的健康是怎样保证呢？也就是是时候该考虑为自己适当安排些保障。从而转移风险，减轻对父母的经济压力。也就意味着开始对家庭、对自己的责任。用自己辛苦赚来的钱，为自己考虑安排保障。
那么，第一次购买商业保险如何入手呢？第一，要自己进行简单的了解，了解目前市场上卖的保险产品的功能。不然买完也会觉得不划算，不适合。大体有定期寿险、终身寿险、生死两全保险、意外险、养老险。比如，因意外导致的身故，可以买意外险获得理赔。发生重大疾病可以通过定期或终生寿险。具体的保险责任还要详细阅读条款。如果发生小病住院医疗，只有选择购买住院医疗、住院津贴、等。补充社保的不足。是医疗费用减少到最低。
目前市面上经常会听到分红保险，这类产品除具有传统产品的保险责任，还可以分红，终身寿险、两全保险、养老险的都是这种模式。至于万能险和投资连结保险更侧重了长期的投资理财。常见多为终身寿险，也有两全保险。
多了解对保险的投保、理赔，做到心中有数，不至于盲目的选择。
第二，优先考虑保障型产品入手。建议：意外和重疾早规划
年轻人往往以为自己精力旺盛，身体健硕，但在现实生活中，年轻人面临的风险无处不在。有关专家表示，年轻人是意外发生率最高的人群，在购买保险时，年轻人应将意外险等保障型险种放在首选位置，意外险往往保费较低，大部分人都能承受，但保障又相对较高，可帮助年轻人更好地面对风险。
在险种选择上，建议先意外、健康险，后寿险、养老、投资保险的顺序，先选择意外险、健康险，在手头充裕情况下，再选择寿险产品，随着年龄和收入的增长，逐渐建立起寿险、意外险、健康险共同构成的“金三角”。
保险有关专家建议，近年来重疾险年轻化趋势明显，年轻人应及早在身体健康时做足保障，而且，重疾险的保费随着年龄增长而有所增加，年纪越轻，越早购买重疾险，缴纳的保费也相对较低，等到年老时，不仅条件限制严格，且由于收入下降对保费的承受能力也将降低。对于终身健康险类的产品，在缴纳相应年费保费后，就可终身享受保障。
选择长期付费方式
年轻人可以选择长期付费的方式。鉴于目前经济实力还不强，拥有同样的保障，期限越长，每年缴纳的保费相对越少，经济压力也越小。若期限较短，付费压力也会相应增大。所以购买分期付费的保险产品，选择20年及以上的付费方式较为适宜。
第三，储蓄型保险可以暂不考虑。简单的讲，不是所有的产品都适合。保障的规划要结合工作性质、经济状况。
作为年轻人，主要风险是健康风险。对于理财、养老，可以等收入稳定，有一定的经济基础时，结合家庭情况，选择适合自己的产品。分清主次，抵御风险能力更强。而对于长期储蓄型的、投资型的产品，可以先暂时放一放。先通过每月记帐和储蓄的习惯，实现现阶段理财的目的。
最后，保险越早规划越经济。对于20-30岁的人，健康风险是伴随人的一生，这类产品又是根据人的生命周期表拟定的费率，随着年龄的增加，保费也着年增加。身体健康可以免去体检。保险公司会很快承保。
总之，作为社会的传承人，考虑保障是非常有必要的。这也是为今后事业、家庭奠定基础。实现人生理想的必要安排。希望更多的年轻人做一位有爱心、责任心的人。
“社保”这个中国人家喻户晓的名词你了解多少？“社保缴费”这个关系数以万计打工仔当下的生活和六十岁以后的生活品质的的知识你又了解多少？社保怎么缴费？社保怎么缴费、缴费多少，才能保证你六十岁的生活品质比你现在强得多？下面我们就来了解一下社保怎么缴费吧！
社保怎么缴费之缴费比例
了解社保怎么缴费，但让要知道社保的缴费比例。不论是公司还是个人，了解了社保缴费比例，自然之道社保要怎么缴费了。但是了解社保缴费知识，除了缴费比例之外，今天我们还要重点关注一些其他知识。
那么首先我们来了解一下社保，也就是通俗说的“五险”，要怎么缴费吧。
养老保险 ：公司20％，个人8％
失业保险 ：个人缴纳部分 0.5%；公司交纳部分 1.5%。无论是个人部分还是公司部分，都不计入个人账户，全部交给国家。特别注意，农民工不缴纳失业保险。
失业保险的领取：连续交费1年以上不满2年，领取3个月的失业救济金；连续交费2年以上不满3年，领取6个月的失业救济金；连续交费3年以上不满4年，领取9个月的失业救济金；连续交费4年以上不满5年，领取12个月的失业救济金；连续交费5年以上的，按每满一年增发一个月失业救济金，但最长不超过24个月。失业人员领取失业救济金期限内，重新就业后再次失业的，交费时间重新计算！
特别注明：救济金就目前来说非常少，每月也就几百块钱，根据上面的年限，最长也就能领24个月的，还得保证你缴纳失业保险年限为5年以上。还不够你申请失业救济等一系列的手续费用呢！所以尽量不要失业。
工伤保险 ：0.3％，以上最低按照当地社平工资的40%为基数缴纳
生育保险 ：无个人缴纳部分，公司交纳0.8%。生育险主要用于生育期间休假的工资，一般为：生育津贴＝女职工生育当月的缴费基数/30×产假天数
医疗保险 ：公司10％，个人2％，以上最低按照当地社平工资的60%为基数缴纳
下面举两个例子，让大家更好的知悉，社会保险费是如何计算的。
A 公司系商业企业，职工人数30人，目前没有参加社会保险。2007年8月份工资总额为40000元，9月份如何向地税机关申报缴纳社会保险费？（设A 公司的最低申报比例为30%）
解答：（一）确定9月份的单位缴费基数：
1、工伤保险费单位缴费基数＝40000元×100%＝40000元
2、其他四项社保费单位缴费基数＝40000元×30%＝12000元
（二）计算9月份单位部分应缴费额：
1、基本养老保险费：12000元×18%＝2160元
2、基本医疗保险费：12000元×5.5%＝660元
3、失业保险费：12000元×2%＝240元
4、生育保险费：12000元×0.5%＝60元
5、工伤保险费：40000元×0.5%＝200元
合计：3320元
（三）计算9月份职工个人部分应缴费额：
由于A 公司9月份还没有参加社会保险，社保机构还没有核定的参保职工个人部分应缴数据，为此，职工个人缴费部分为零，A 公司9月份只能暂作0申报处理。
（四）A 公司在9月10日内向地税部门申报五项社会保险应缴费额总计为：
3320元＋0元＝3320元
社保怎么缴费之保留社保凭证
了解了社保缴费比例，也就了解了社保如何缴费的重中之重了，但是我们还要注意，交了社保不是就高枕无忧了，在社保如何缴费这一章，我们还要向您重点强调--保留社保缴费凭证的重要性。
在市场经济条件下，为了达到资源的合理、最佳配置状态，人员流动是再正常不过的事情。而由于我国经济发展水平严重不均衡，导致全国各地社保水平参差不齐。近年来，我国一直致力于改善全国社保不统一的局面，但是现在转移接续，仍然难逃出具社保缴费凭证等材料的厄运。
“我的户口所在地在锦州，公司养老保险关系在北京，我想把养老保险转回来，手续怎么办啊？”面临这种问题的人越来越多。其实，大家了解了社保缴费凭证，这一问题也就迎刃而解了。
跨省市变动工作就少了社保 缴费凭证，哪到底应该如何开具这一纸证明呢？其实非常简单，以国内某市为例，需要参保人员先在地税部门办理停保手续，并补录户籍地地址之后，再到社保局打印“社保缴费凭证”，然后凭该证明到转入地社保部门提出转入申请。
总之，相比改革开放之初，我国社会保险板块分割，各自为政的状态，现在可以进行转移接续已经取得了很大的进步。但是即便如此，囿于一纸社保缴费凭证，社会保险还是饱受诟病。
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