著名明星叶凡，陈晓旭，梅艳芳等因癌症的不幸去世，一次又一次激发了广大女性朋友对自身健康的关注和爱护，又一次促使女性朋友认真审视自己的身体状况。随着社会的发展，女性在社会中的地位日益提高。除了在家中担当着贤妻良母的角色，在社会上各行业也实现着自己的价值。
有关调查显示，妇女最喜欢的保险是健康险和养老险，经济基础好的会考虑理财险。
健康险：
在生理方面，女性承担着生育和哺育后代的使命和责任。无论科技多么发达，女性仍然承担着压力和责任之危险性。
心理方面，现代社会中，由于就业压力、社会竞争激烈、家庭关系协调以及子女教育等等诸多方面的原因和关系,女性往往比男性承担着更多的压力和责任，因此女性在健康方面出现风险性的可能性要多些，他们有着独特的生理风险和心理风险。
女性的健康险主要分为两个种类：
一、重大疾病险。不同的公司对于女性重大疾病的设置不同。有些将女性重大疾病独立为一个险种。有的是和普通的重大疾病相结合的。据世界卫生组织统计，从1990年至2002年，乳腺癌的发病率和死亡率均增长了22%，全世界每年有20万妇女死于宫颈癌，其中，我国每年新增发病人数超过13万。女性的健康问题得到了多方关注。
二、生育险。每个女性都要经历怀孕、分娩的过程。这个过程对于大人和孩子都有一定的危险性。比如说中国宫外孕造成女性死亡率大幅上升，最近两年死亡率已超过0.4万，而10年前这个数字是0。保健专家疾呼，现代女性应养成健康生活方式。保险公司开发出专门的保险，为女性生育、母婴安全等提供保障。
养老险：
由于生理、生活习惯、工作性质等原因，女性的平均寿命比男性要长。女性的养老问题要比男性严峻很多。现在社会养儿防老可能性很小，因为子女们压力都很大。靠社会保险，杯水车薪。因此，女性朋友们用现在收入的一小部分做养老金的规划，便可以使您拥有一个自尊、丰富的老年生活！
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产品，是接触客户最终端的，就像我们看病吃药一样。最终吃到肚子里治好我们病痛的，不是医生不是医院，而是药物。我们常说，每个公司的产品，各有各的优势，没有哪个是好上天的。
有很多人喜欢问产品的名字，我们要关注的，其实是产品所搭配出来的组合，是不是适合我们的需求。保险产品的名字，不外乎“福禄寿吉，平安富贵”，大多只是讨个喜气罢了，跟实质的保险责任，没有直接的联系。
那我们要怎样来选择我们的保险产品呢？网络客户与线下客户朋友有一个区别，大部分都是先研究产品，再接触代理人。而在现实生活中，我们常常是与代理人接触后，确定了需求，得到的是一个组合。
道理相通，就像我们不必懂一个药物的药理一样，我们看一个产品，不必去研究它的原理，那是精算师的活。我们需要了解的，是这个药有没有副作用，主治什么样的病。
在看一个产品的时候，我们需要知道的，就是传说中的保险五要素。
1.保险责任：保什么，什么情况可以赔。这是我们最关注的。要根据我们需要的来进行选择。当然，同时还要关注一个叫责任免除的条款，就是什么情况不赔。所谓责任免除，也就是除了列出来的，其余情况都要赔。
2.保险期间：保多久。可以保障多长时间，或者是我们多长时候可以满期领钱。
3.保险金额：保多少，赔多少，在保额分红的保险中，也是分红的基数。
4.保险范围：谁可以保。保险不是人人都这个福气去拥有的。只有在合适的年龄，有健康的身体才行。
5.保险金：多少钱。这是我们每年所需要交的保费。在对比的时候，可以参考给出的案例。
健康医疗险方面，需要特别关注的，一个是观察期。每家公司各有不同，有90天，180天，也有1年的。观察期内的赔付也有所区别，有部分赔付的，也有完全不赔的。另一个就是疾病保障的范围。特别是重大疾病险。有些产品会把一种病拆分成不同时期的病种，看上去好像有很多种，其实范围并不大。所以就需要我们在对比的时候，稍微详细一点来看保障疾病范围。
养老理财险，现在其实上有两种，一种是满期一次性领取，中途不领取。一种是每年，或每两年、三年领一次，一直领到期满。究竟哪一种好呢？这个是没有对错好坏的。要根据我们自己的需要来选择。如果我们希望钱相对灵活一些使用，就选择后一种。如果我们并不希望中途走这笔钱，就想专款专用于养老，就选择第一种。
产品没有好坏之分，只有是否适合我们。任何一个单一的产品都需要通过搭配组合来最大化得体现它的魅力。前几天有一个朋友问我，为什么中医里面每付药都会有一味甘草，这个药包治百病吗？我笑了一阵回答他，其实这个药在整个药方里的有效价值其实不大，但是它有调和所有药物的药性，减少整体的副作用。比喻可能不太适当，但是原理是差不多的。有一些产品扮演的就是主治药物，有一些产品扮演的就是甘草了。
在上海有几十家保险公司，产品又多，同一种产品各家基本都有，是不是更加感到无从选择。而每家保险公司的代理人都会说自己公司的产品好，你要想了解保险产品又不可能每一家都去了解，也没有这个时间与精力。
虽说每一款保险产品大同小异，但有同必有异。“同”-----是大的方向，即类型。如：意外、分红险、医疗险、重大疾病险、投连险、万能险、寿险、等等；而“异”----便是细节，如：医疗险；医疗险分意外门诊医疗、住院医疗、门诊医疗（疾病也可以）、住院补贴；而购买医疗时又可以分必须附加在某主险后的附加险；但是也有可以单独购买的医疗险；除了寿险公司有买外，其实财产险公司也有的卖，而且价格比寿险公司要便宜的多。单单医疗费用的赔偿，又有分社保内和不受社保限制的赔偿；寿险又分终身寿险、定期寿险、消费型定期寿险、分红型终身寿险；而分红又分现金价值分红、保额分红、现金价值购买保额分红等等------
你看到这里大概眼晕了吧？
所以，购买保险前，先要确定自己的需求是什么或者说我以后想得到什么？我的担心是什么？把你想法说出来先找出大方向，再比较小细节，这样买保险大a致不会出现大的偏差，亦不会买了保险后又后悔再退保损钱又伤神了。
你知道保险公司代理人与代理公司代理人的区别吗？
保险公司的代理人，代理的是一家公司的产品，有时免不了要夸自己的公司产品好；而代理公司的代理人呢？因为可以代理几十家保险公司的产品，不单单是寿险公司财产险的产品也可以代理，还包括可以代理车辆保险、团体保险等，因此，代理公司的代理人是站在客户的立场帮助客户挑选保险公司。
经过几年在保险业的打拼，自己不仅在工作中的专业不断提升也自己的小团队也经营的红红火火，在辅导组员的同时我更是提升了自己，因为她们一个个的问题，我必须要想出解决同一个问题的多个方法。
今天一个组员告诉我终于考取了投连资格的销售资格，很是开心，问我投连产品适合的人群，怎么配合我们给客户做家庭财务分析时去搭配。我就给她讲了我自己买投连险的想法，购买投连险前我自己有35万的终身重疾保险，即使加上公司给的团险福利30万元的重疾也还不到我的目标100万的保额。所以我选择了投连月缴为我增加了35万的保额，主要也是我不想自己把所有的钱放进传统险里只有患重疾和身故时才能去用；我希望有一份灵活些的产品，能给我提供一定的保障；在我有大的投资资金紧张时这边可以少交点；在我暂时没钱时也可以有几年不用缴，且我的保障也不会中断；在我有宝宝时可以在不增加保费的同时调高保额，在我退休时可以选择减低保额享有稳定的不错的收益和账户随时可提取的资金，可以帮我的资金保值增值；可以在我忙碌没时间了解资本市场投资如何选定时，给我提供储蓄、国债、基金、股票、以及多种综合搭配的理财产品的账户任我选择；我可以无限次数的在不定期的转换账户；可以在我有“私房钱”时放在我可观收益的账户里帮我赚取稳健的收益
我告诉她在我这里没有一款产品是主打的，我给客户的方案都是组合方案，因为每个产品都有她的优劣势。其实给客户做方案就像我们做管理时用人所长一样，要发挥每个人的优点，尽量避免缺陷。我相信团队的力量，结合众人所长，就会打造一个优秀的团队，可以创造奇迹的团队。给客户按需所组合的方案又何尝不是如此，保险的产品也和人有着同样的特性，一个再好的产品是不能解决所有的问题，及众多产品所长的组合方案才是适合客户的，适合的就是最好的。
我的这个组员不仅有着高于我的学历，也有着一定的投资经验，非常很优秀，看到她会心的笑着，说要找个客户案例做好组合让我来检查，我也很欣慰。希望信诚这个国际大舞台让她有更高的突破。
找到一份适合自己的保险是所有保险消费者的愿望，那么，如何科学地购买保险呢？
首先，确定自己需求，应该首先明确自己想买什么，不要以业务员的意志为转移，自己首先考虑好了，做好充分的准备。其次，挑选可靠的保险公司：(1)公司类型(2)经营状况(3)服务质量(4)诚信程度
保险要找到一种感觉，如同你去菜市场买菜，选择合适的，质量好的，价格相对便宜的，每个公司都有他们优势的主打产品订制适合自己的保险理财方案：在人寿保险范畴中，不同的年龄段、不同的家庭环境以及不同的可支配费用、负债状况和不同的目标梦想，对应的保险理财方案也会有所不同。因此，通过切实的数据分析，按照你的实际需求和覆盖一生的长期规划来量身定做保险理财方案才是最佳的选择。也正是因为不同的生命周期、家庭结构，不同的收支情况，决定应该购买的保险产品是不同的，对应以上不同，保险产品也越来越趋于个性化，“套餐”类的保险组合产品越来越趋于大同，而“散件”类保险单一产品更适合量身定做的需要。个体的差异还来自于职业背景、健康状况和理财习惯等多个方面，也正是因差异不同保险理财方案也截然不同。从对父母的孝养责任到自身的最后费用；从对待子女抚养责任到履行的人生承诺，保险也体现了人的生命价值和爱与关怀。大致我们按照人生阶段分类给出保险理财思路协助你订制适合自己的保险方案：
学生时代：这一阶段家庭收入和支出都趋向高峰，因为孩子年纪小时购买保险保费会比较便宜，因此可留下一部分钱如压岁钱为孩子购买储蓄型保险，也可以当作子女未来的婚嫁金或创业基金使用，让孩子在成长过程中形成良好的风险意识和储蓄习惯。另外，由于学生时代精力最为旺盛，喜欢各类运动，发生意外的概率比较大，建议给孩子附加意外险并搭配一定的医疗险。孩子上学期间一般都还购买学生团体意外险和医疗险。
踏入社会：这个时期的朋友普遍没有家庭经济压力，但职业收入尚不稳定，风险主要来自于意外伤害和疾病，从对感恩的角度出发为规避风险造成的经济支出或减轻风险带来的家庭负担出发，因此建议投保定期寿险或终身寿险，并配以意外险和医疗险这类“低保费，高保障”的保险计划。由于刚参加工作，积蓄不高，医疗险要选择含“重大疾病”的险种，一旦偶患重大疾病可先行取得部分保险金以支付庞大的医疗费用。如果经济上较为宽裕，还可以选择购买一定的储蓄型定期寿险或终身寿险，如果此类险种带有更约权即按照原投保年龄之费率更约成其他险种权利，这样未来可以更约成养老保险，既可养成节俭和储蓄的习惯，又可以利用年轻时保费较低的时机，为将来准备一份保障。条件允许为自己提前建立养老保障也未尝不可，但需要考虑的是长期的缴费能力。
单身贵族：经历了一段时间的努力，此时事业小成，有了一定的经济基础，对未来的生活也充满着希望，此时的保险设计原则应以长远计划为主。由于生活费用支出尚未达到最高峰，因而除非收入稳定，否则不应该考虑太多的长期储蓄型产品。建议投保终身寿险和医疗险，另外万能或投资连结类的保险产品可帮助他们建立保障的同时养成投资储蓄的习惯，积累婚嫁金和创业金，也可适当考虑给付型的养老险，以提早安排自己的养老计划。当然附加一定的意外险和健康险也是必不可少的，一般来说单位投保的社会医疗保险可以解决基本的医疗费用保障，投保时应注重结合社保部分和个人赚钱能力选择住院医疗和重大疾病的保障。
新婚燕尔：结婚是人生的一大转折，也是保险需求升高的第一阶段。对于夫妻双方都应充分考虑整个家庭的人生风险，任何一方如果遭遇意外或疾病，都会对另一方和整个家庭造成莫大的伤害，男性从现实出发应考虑的是对爱人的一生幸福的承诺，女性考虑的是减轻家庭负担，因此这一时期的保险设计原则应是以家庭主要经济支柱为主，首先考虑投保保障性高的终身寿险、定期寿险，并附以一定的医疗险、意外险。如果在单身贵族阶段已经购买了保险，此时可以适当提高保障的额度。另外，应尽早安排未来的养老计划。如果经济允许的话，还可考虑选择投资分红类险种作为理财计划的一部分。与单身贵族不同的是，如果经济状况较好，可以增加主险的种类、比重和金额，获得更多的投资分红和保障范围。
三口之家：父母的事业均达到高峰，但对孩子的抚养和教育也将成为家庭中最重要的部分，因此这一阶段是
人生责任最重也是保险需求最高的时候。
首先，家庭中的主要经济支柱应考虑到如果遭遇意外和疾病，如何保障自己和家庭的生活，缓解由此带来的家庭生活危机，建议首先考虑购买含重大疾病的保障型险种，并附以较高比例的意外险和医疗险。如果已经有意外险和保障型险种，也应适当提高保险金额。
其次可考虑给孩子购买少儿险，为孩子的教育基金作出安排，对中国父母来说这是人生的重要责任
另外，父母在经济允许的情况下可投保一定的养老险，对自己的晚年生活做好规划，并可考虑选择投资分红类险种作为理财计划的一部分。在投保儿童险中提到的附加豁免保费条款对于三口之家来说也是很重要的，这使得家庭经济支柱在伤失缴费能力的情形下仍然保证保单有效。
人到中年：这一阶段个人收入达到最高峰、事业稳定，同时，这一时期子女的负担较少，家庭负担减轻，保险规划应侧重在体现身价和退休后的老年生活费与医疗费上，另一个重点是赋税问题(特别是未来遗产税问题)。建议重点考虑购买投资类保险、分红型年金类养老保险，分红型终身寿险等具有超强储蓄功能的保险，通过保险公司的资金运作，保证稳定的回报率，拥有充足的现金流来安享晚年生活
许多人想买保险，但看到玲琅满目五花八门的保险产品却不知道哪款产品合适自己，其实无论保险公司多少，也无论产品多少，首先要对自己做一个需求分析，通过对产品的组合以达到最满意最合适的保障功能。
保险其实是一种财务规划，在做财务规划时，最重要的是根据自己经济情况进行调整。活期储蓄是必须的，也是应对突发事件最快的金钱来源。股市基金等投资虽然具有一定风险，但收益相对较高，可以进行一定的投入，但不能全盘压上，一旦遇到金融风暴，对自身的生活质量影响巨大。保险也可以作为一种投资，具有较稳定的收益，但保险更多的是一种保障，一种风险的规避，也是长远的考虑。所以保险是必要的一种财务规划，但也不能全盘压上，因为保险资金不灵活，更注重稳定。总之，在力所能及的情况下，拿出一部分家庭剩余资产购买保险是很有帮助的。
保险发展到现在多以分红为主，分红保险也说明了其具有投资的作用，但保险原始的意义在于其是一种保障，是对风险的规避。所以要对自己具有的风险行进评估，工作是不是具有危险性，医疗保障是不是健全，养老资金是不是充裕，子女教育和健康保障能不能完善等等。根据这些情况选择最紧缺的进行最先保障。当然现在的保险许多都结合了这些功能，那选择这些保险时，首先考虑的是最重要的保障是不是充分，其他保障进行辅助就行了。
保险需求其实每个人都有，不同年龄段的需求也不同，但一旦想到了这些需求可能就来不及了，或者保费会很高，所以要做到未雨绸缪，为自己做一个长远的规划，也为自己的财务做一个合理的规划已成为现代人必备的技能了。
人寿保险如今已成为人们日常生活中规避风险的工具。那么，在这琳琅满目的保险产品中，怎样选择适合自己的产品，成了百姓十分关注的问题。选择对了，是家庭美满生活的保障；选择错了，不仅没什么保障，反而成了生活负担。
选择适合自己的产品
保险产品本身没有好坏之分，只有适合自己的需求才是最好的。所以在选择保险产品时，不能单独看某个产品本身的保险内容，而是要结合家庭的资产情况、现金流情况和已有的保障及理财习惯来综合考虑，最后选择最适合自己的保险产品。好比买房子，一个是普通的居民小区，一个是高档别墅，单独看房子本身，肯定是别墅宽敞舒适，比普通小区好，但别墅并不一定适合你居住，因为你可能会因交不起物业费而发愁。
普通家庭的人寿保险大致可以分为保障型、理财型、投资型三大类。
保障功能是首选
通过以上分析，普通家庭在选择人寿保险时，应先选择保障型的，其次是理财型的，条件允许的话可以选择投资型的，千万不能颠倒顺序，否则，有可能出现前面说的“买了别墅，结果住不起”的情况，即买了投资理财保险，却没有更多的资金去选择应该拥有的保障型保险。
下面，再简单介绍一下家庭成员购买保险的先后顺序。保险是风险的保障，如果没有风险的发生，就不需要保险。所以，保险是按照风险的先后主次顺序来选择的。在一个家庭里，显然家庭顶梁柱是风险的主要承担者，一旦这个顶梁柱有问题了，那么全家都将面临风险。所以，家庭里最先拥有保险的人是家庭顶梁柱，即主要收入来源者，而并非小孩。而现实中却是许多家庭往往给孩子办了很多保险，大人却一点保险没有，这是极其不科学的。
最后，顺便提醒一下，如果给孩子办保险，除了要遵循前面所说的先保障后理财再投资原则，千万别忘了附加上豁免的功能，即当投保人（大人）有身故或高残、重疾发生、无力再续交保费时，孩子的保险继续有效，这才能发挥保险的真正功用。
还有很多人办保险的时候喜欢和其他理财产品做比较，其实，收益不是保险的本质功能，保险主要是用来化解风险保障家庭稳定、规划未来确保家庭生活品质的。所以，保费的支出不能影响家庭的正常生活，一般不能超过年收入的20%。
总之，对于普通家庭来说，选择保险要量力而行，保障是第一位，家庭顶梁柱优先考虑。
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