社会医疗保险只是一个基本的保障，它是国家给予百姓的一种社会福利，只能保障我们的基本生活水平和基础医疗。而商业保险是一个补充，要保证年老的时候依然能财务自由，生活品质不会改变，万一发生重大疾病时有更多的现金解决应付巨额的医疗费。
1.慢性病门诊报销上限低
例如广州市指定慢性病病种有17种，包括高血压、冠心病、糖尿病、类风湿性关节炎、帕金森病等。每一种指定慢性病每月支付最高上限为150元，当月有效，不滚存、不累计，参保人最多可选择其中3个病种享受医疗保险待遇。
2.特定项目报销限额
每月慢性乙型肝炎治疗支付上限为600元，而肾脏、肝脏、心脏、肺脏、骨髓移植术后抗排异治疗的每月支付额为6000元。
3.重大疾病医保赔付封顶
已经出台大病医保的国内城市中，深圳市公布的最高支付金额为15万元，而广州只有12万元。
4.异地就医问题
例如：参保职工出差、探亲在外地发生医疗费用、只报销符合医疗保险规定的外地急诊费用，非急诊原因住院，所有费用一概不予报销。如果在外地出差，生病需要立刻住院观察，费用就得自己掏了。更不用说出国访问、读书或旅游，一旦住院可是要花一大笔费用的。
5.医保药物名单不包括进口抗癌靶向药
基础的甲乙类药品报销比例不同，而非《药品目录》内的药品费用则由患者全部自付。通常医生在选择药物的时候也会先问病人：要用恢复得快的昂贵进口药，还是用普通的但是副作用大？如果病人是自己最亲的家人，你该如何选择？
6.长期治疗是主要花费
慢性病和重大疾病（癌症、中风、心脏病及阿兹海默等）通常不需要长时间的住院治疗时间，然而后续的长期治疗，例如放疗、化疗、血液透析等，不仅费用昂贵，而且疗程期长，往往医生也无法估计一个确定的期限，因此疾病的长期治疗才是造成上百万医药费的主要来源。另外，当家中有这样的病人时，往往需要雇用一名家庭看护，这笔费用也不可忽视，更何况在家里少了一个经济来源的情况下。
7.退休后失去保障
退休离职后很可能失去医保，而此时正是最需要医疗服务的年龄，再买商业医保可能因之前的疾病而有不保事项。
8.重疾生存率随着医疗水平而升
有人说：得了重病，其实治疗与否已经不重要了。今天医学昌明，交通便利，越来越多人在确诊重疾之后有机会到医术更先进的地方治疗，重疾生存率不断提高，先进的医学也在不断创造奇迹，给患者信心。把现有的金钱都花在治病上，治好之后自己以及家人孩子的生活费用哪里来？
9.履行家庭责任
疾病需要治疗时间，紧接着还有一段较长的身体恢复期，短则几个月，长可达几年。在这期间收入中断，支出增加，上有老、下有小的情况之下，积蓄能够支撑家庭生活多久？
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将规范全省的慢性病待遇
昨日的互动中，省医保中心主任王艳君谈到市民普遍关心的慢性病待遇报销标准过低的问题，称全省各地考虑到医保基金的平衡问题，即医疗保险本身是一个以收定支、收支平衡的运行机制，超支没有补偿渠道，因此在设置报销政策时就有所限制。
王艳君表示，对于慢性病、特殊病以及住院的报销，政策调整都是以提高待遇为主线的。目前，人社厅正在对慢性病病种和慢性病人的报销待遇做调研，准备今年在全省统一对慢性病人的报销待遇，并且针对慢性病人的实际需求调整政策，规范全省的慢性病待遇。
今年还将扩大慢性病报销病种
有市民询问现在慢性病人是否比较多?有病人觉得医疗保障离期望值差距还比较大，这是为什么?
王艳君对此表示，随着医疗检查手段的提高，在医保参保中办理慢性病待遇的人逐年增长。设置慢性病的门诊待遇不同于个人医保账户的设置，是用统筹金来支付的，所以会有限额，不可能无限度地满足慢性病人的就医需求。
王艳君表示，随着医药技术的发展，治疗慢性病的新药、特药不断出现，下一步云南要做一些规范，“今年年初就有所考虑，再扩大一些病种，在报销上再重新测算相应的规范待遇。”
有问有答
问：医保卡为何无法异地结算?
答：需先申请异地就医结算
有网友反映自己的医保卡无法异地结算，询问原因。王艳君表示，全省医疗保险异地就医保险结算是通畅的，异地用卡需要办一个手续才可以使用，比如人在石林，卡是在曲靖办的，需要持卡到曲靖市医保中心申请到昆明的异地就医结算。
问：企业退休职工医保费如何核算?
答：每月医保标准为退休金的4.5%
市民马女士询问企业退休职工每月的医保费用如何核算，省医保中心主任王艳君解释，医疗保障体系有三种制度，即城镇职工医疗保险、城镇居民医疗保险以及新农合。职工医疗保险，在参保人退休后，个人就不用再缴费了。因此，医保费怎样核算，实际上就是个人账户每个月有多少钱。
个人账户里的医保费用划入的标准在全省都是统一的，就是个人退休金的4.5%，按月划入个人账户。从1999年正式启动职工医保到目前为止，标准都是一样的，没有变动过。
随着医改的推进，基本药物的推行，现行的医保政策在一定程度上减轻了群众的医疗费用负担，尤其是今年1月1日起“三险合一”新政策落地，基本实现了城乡居民一个标准。今年两会上，不少代表委员也将关注点集中在医疗上，尤其是针对慢性病。
上饶市城镇基本医疗保险门诊特殊慢性病又新增了“慢性支气管炎”及“冠心病支架置入术后”2个病种。
《上饶市城镇基本医疗保险门诊特殊慢性病管理暂行办法》的通知中暂定以下18种疾病作为城镇基本医疗保险门诊特殊慢性病：恶性肿瘤；系统性红斑狼疮；再生障碍性贫血；帕金森氏综合征；慢性肾功能障碍（尿毒症期）；器官移植后抗排斥治疗;冠状动脉粥样硬化性心脏病（冠脉支架置入术后）；血友病；高血压病III期；糖尿病并发症；慢性肝炎；慢性阻塞性肺气肿;肝硬化；慢性晚期血吸虫病；类风湿性关节炎；结核病需全程化疗；慢性支气管炎；精神病。其中，上述慢性病种的前七项一年最高可报1.5万元，后十一项一年最高可报5000元。如果患多种门诊特殊慢性病种的，每人限申报两种病种，最高报销额度可以两种累加计算。
信州区参保人员若患有以上疾病，可以到信州区医疗保险局服务大厅领取《门诊特殊慢性病申请表》，按要求提供相关资料，信州区医保局将于11月上旬组织专家评审团统一鉴定。通过鉴定的，发放门诊特殊慢性病证，次月起，到医保定点住院医院就诊即可享受相应待遇，以后每两年到医保局办理年审。
由于原文件到期废止，广州医保对于门诊慢性病的管理将从10月1日起依据新规定进行报销。从广州市人社局获悉，该局会同财政、卫生局联合出台新的《关于广州市基本医疗保险统筹基金支付高血压病等17种指定慢性病门诊专科药费范围及标准的通知》。对参保人罹患高血压、糖尿病等17种慢性病后的门诊报销方式、认定方法进行了明确。报销费用将由基本医疗保险统筹基金进行支付，职工医保和居民医保每月每病种支付额度相差50元。
根据该规定，经广州市指定医疗机构确诊并符合此次指定慢性病准入标准的参保人员，无论在本地还是异地就诊，均可享受本市社区卫生服务机构及指定基层医疗机构85%、其他医疗机构65%的门诊报销。城镇职工医保人员每月的最高限额为150元，而城镇居民医保人员则为100元。该费用只限当月有效，不能滚存和累计。
此外，患有多种指定慢性病的参保人，最多可同时享受3种病诊的报销，但在一年之内不能变更上报病种，且住院期间不能享受门诊报销。
纳入基本医疗保险统筹基金支付门诊专科药费范围的指定慢性病为：高血压病、冠心病、慢性心力衰竭（心功能Ⅲ级以上）、心脏瓣膜替换手术后抗凝治疗、帕金森病、癫痫、糖尿病、类风湿性关节炎、系统性红斑狼疮、慢性活动性肝炎（乙型）、肝硬化（失代偿期）、慢性肾小球肾炎、慢性肾功能不全（非透析）、慢性阻塞性肺疾病、精神分裂症、阿尔茨海默氏病、情感性精神病（躁狂发作、抑郁发作及双相障碍）。
这一规定的出台，对于慢性病患者是一件利好的事情，但是也要注意规定下方的限制。提醒广大市民，生老病死是人之常情，在身体健康时需要提前做好防御工作，选择合适的商业保险进行风险规避。
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