案例:小王今年刚毕业不到一年,由于工作关系,经常需要在外面奔波,而且他非常喜欢旅游。曾有保险营销员推荐了几款意外险,但是他感觉自己年轻力壮,意外离自己很遥远,所以就婉言拒绝了。没想到在一次等待红灯时,一辆失控的小车冲上了人行道,虽然小王眼疾手快躲开了冲撞,但还是摔到地上受了伤,在医院躺了半个月。他面对的不仅是长长的医疗账单,全勤奖也没了,而肇事司机又迟迟不肯赔偿,他只有自认倒霉。
建议:意外和重疾早规划
年轻人往往以为自己精力旺盛,身体健硕,但在现实生活中,年轻人面临的风险无处不在。保险有关专家表示,年轻人是意外发生率最高的人群,在购买保险时,年轻人应将意外险等保障型险种放在首选位置,意外险往往保费较低,大部分人都能承受,但保障又相对较高,可帮助年轻人更好地面对风险。
在险种选择上,建议先意外、健康险,后寿险、养老、投资保险的顺序,先选择意外险、健康险,在手头充裕情况下,再选择寿险产品,随着年龄和收入的增长,逐渐建立起寿险、意外险、健康险共同构成的“金三角”。
保险有关专家建议,近年来重疾险年轻化趋势明显,年轻人应及早在身体健康时做足保障,而且,重疾险的保费随着年龄增长而有所增加,年纪越轻,越早购买重疾险,缴纳的保费也相对较低,等到年老时,不仅条件限制严格,且由于收入下降对保费的承受能力也将降低。对于终身健康险类的产品,在缴纳相应年费保费后,就可终身享受保障。
选择长期付费方式
年轻人可以选择长期付费的方式。鉴于目前经济实力还不强,拥有同样的保障,期限越长,每年缴纳的保费相对越少,经济压力也越小。若期限较短,付费压力也会相应增大。所以购买分期付费的保险产品,选择20年及以上的付费方式较为适宜。
华人首富李嘉诚说过:“别人都说我很富有,拥有很多财富,其实真正属于我个人的财富,是给自己和家人买了充足的人寿保险。”
不让债务压倒家庭
在《谁来拯救你,我的爱人中》,相信大家对于女主角的机遇都掬上了一把同情的眼泪,当她富甲一方的父亲急病过世的时候,公司靠父亲苦苦支撑的资金链瞬间断裂,公司只好申请破产,家里的别墅、豪车都是挂到公司帐下,都被收回拿去抵债,家中唯一的女孩由高高在上的千金小姐只有流落街头,瞬间尝遍人间百态。
相信这样的情节不光出现在电视剧里,在生活中也会时有发生,特别是经历了08年的漫长寒冬,不少富人特别是私营企业主最关心的问题变成了:“公司就是我的全部,要是我倒了,公司倒了,什么都会倒,甚至家!怎样防范这样的风险呢?”于是保险成为一种最合理的商品,因为保单能进行债务隔离。一旦公司出现风险,即使房子、车子都被追偿,保单也是可以保留、不被追偿的。
很多的富裕客户花大把的钱购买分红险、万能险的理由很简单,就是:“就算是公司倒了,我倒了,购买的保险储蓄账户的钱还在,不能拿去抵债,还能让家人衣食无忧”
为了家庭的保障:
普通之家需要收入保障;小康之家需要财产、收入保障;
有钱人家需要资产、生命价值的保障。
●规避风险,转移风险
风险无处不在人抗拒风险的能力非常有限;人寿保险能集多数人的力量分散你的风险,当风险来了,让保险公司分担一部份。
●子女教育计划
一小孩从出生到成人的教育费用需要20万元;人寿保险将为你的小孩:提供一生的保障,提供高额的成长基金,实现“只要你在”的承诺,永远呵护一生
●理财计划
人寿保险是一项完整的财务计划;投资股票风险太大,储蓄利率太低
保险不失为另一种投资工具
人寿保险是最简单、最容易制造“现金”的方法
买股票,你用10万元换1万元,买保险,你用100元换1万元
●医疗保障
每一个人都会老,老了就会生病,生病就需要花钱;花钱,是花自己辛辛苦苦赚的血汗钱,还是花别人的钱好呢?
医疗保险将为客户提供终身保障:存1元钱,换取2元钱的医疗费
医疗保险是降落伞,如果你需要的时候没有,那你就永远不需要它了。
?积累财富
人的最大财富是自己。
如果你每年的收入为12万元,按工作25年计算,你一生的价值为300万元。
是,唯有人寿保险能保证你创造、积累这笔财富!
●保障幸福晚年生活
人要死两次:一次是退休时经济上的死亡。
另一次是撒手人寰时生理上的死亡。薪资菲薄、退休金也有限,不足以过安宁晚年。
如想利用银行存款来储蓄,因为存款无强制力量,存进取出方便,自然不易存到目标额。最简单的方法莫过于利用人寿保险安享晚年。保全财产与财产继承
●投保能减轻所得税
买东西付税,惟独买保险不要税
税金追到天堂,变卖财产缴税多心痛
减少对家庭财产的纠纷
人寿保险金正是最安全的财产,不受债务的影响。
范先生目前有现金及活期存款5万元。现金、活期存款和货币市场基金等都属于流动性很强的理财工具,不过资金的流动性和收益性成反方向变化,高流动性也就意味着低收益率,持有收益较低的资产也就意味着丧失了持有较高收益投资品种的机会。一般建议流动性很强的资产作为家庭应急准备账户而建立,金额一般在家庭月开支的3-6倍,其余较强流动性资金可以投入其他投资品种获取更高的收益。具体的应急准备金数额则要根据家庭成员的工作性质和稳定性、年龄、身体状况等综合考虑。根据范先生提供的信息,我们保守建议活期账户或货币市场基金账户留足9000元,5万元活期存款的数额比例偏高。消费支出规划
范先生暂无自购房,每月用于居住的租金为500元,相对于月收入来讲不会有压力,而且范先生还有一套写字楼,每月可创收800元,抵扣租房租金后还有300元结余。用于日常其他开销的金额也不多,不过衣食费的比例较高,可能和范先生的工作有关。当前没有大额支出计划,但是也需要范先生尽可能地减少不必要的开支,为今后可能的购房或购车计划打下坚实的经济基础。保险规划
范先生以及家人目前没有配置任何保险,一旦风险来临完全需要自己承担,这会对家庭的财务状况造成严重的影响。范先生收入是家庭的经济来源,还可能有赡养父母的责任,一旦出现不幸,会关系到家人的生活稳定。所以首先要考虑范先生的保险保障。范先生提到想买一些健康保障的险种,最好是储蓄型的,而且每年的保险费用支出在2000元至3000元左右,按照目前保险市场的费用估计,30岁的范先生若想配置2000元至3000元的储蓄型保险是不太现实的,首先是男30岁的年龄在费率上不具备什么优势,另外储蓄型保险的保费都很高。其实保险的主要功能在于保障,保险的储蓄增值功能只是附加功能,一般我们尽量不考虑通过这种方式投资。
范先生目前最需要的是健康保障,重大疾病保障和意外伤害保障是最重要的,所以范先生可以考虑配置重大疾病保险,然后附加意外伤害险以及补充医疗。范先生的年缴预期相对较低,根据现在范先生的收入情况,按照保险的""双十原则""我们建议范先生将年缴保费控制在8000元左右,身故保额则需要范先生考虑父母的疾病以及养老需要,我们建议不得少于40万元。退休养老规划
目前范先生可利用资金比较充裕,可以提前准备退休养老金,准备的时间越充分,越凸显财富增值的潜力。现有存款5万元,若分配9000元作为应急准备金,那么剩余的4.1万元可以作为养老金储备的启动资金。若将这部分资金投资于风险较低的债券类基金,预期年收益一般在3.5%左右,那么30年后也即范先生60岁退休时,可以累积到11.5万元。投资规划
目前范先生每月有结余4500元,除去年开支后每年有结余5.1万元,如果配置了保险产品,按照8000元计算,那么每年有4.3万元左右资金可利用。在做好充分保障后,范先生可以根据风险承受能力选择适合自己的投资产品以获取更高的收益。若范先生属于轻度保守型,那么可以按照成长性资产和定息资产4:6的比例配置,如果范先生风险偏好属于轻度进取型,那么成长性资产和定息资产可以按照7:3比例配置。
假若范先生属于轻度进取型,那么我们可以把年结余中1.5万元置于定期存款或是债券以及债券类基金,其余的资金可以投资于股票型基金或是平衡型基金。根据现在范先生的情况,基金定投是一个合适的选择,因为这样一是可以最大限度利用月结余资金,充分享受长期投资的增值效果,二是月投资可以分散一些风险。若范先生每月定期投入3000元于股票型基金定投,假定年平均收益率为8%,那么10年以后可以积累近55万元,20年可以累积近177万元。
为什么人人需要保险?
因为风险无处不在,人的一生中生、老、病、死、残,除了养老的问题外其它的风险我们不知道会在哪天发生。(小)到意外的磕伤碰伤扭伤崴伤烧伤烫伤...;(中)到感冒发烧住院、急性阑尾炎切除住院、还有很多我们想不到的疾病住院,到医院的住院部看看因为什么住院的都有...;(大)到花钱动辄10万、20万...的重大疾病,这些情况的发生都有可能花费昂贵,而且也有可能小病花大钱,所以人人需要保险。保险,在平时没有风险发生时储蓄,一旦有风险发生时,高额的费用由保险公司帮着负担。如果我们好人一生平安,什么意外也没有发生,那这笔储蓄的钱可以作为自己的养老金,也可以留给家人,如此两全其美的事情,当然应该是人人都要有保险。
人人又不愿意买保险?
不是人人不愿意买保险,是因为有一部分人不了解保险,暂时没有买;一部分人没有太多的收入,没有钱买;有一部分人已经买了,但不是很明白,所以买的不多;一部分人买了很多,因为他了解保险对他意味着什么...
让我们看看这些消息:
1、斯皮尔.伯格15亿的保险;
2、李嘉诚李嘉诚先生的富有尽人皆知,但是,他把这一切都看做身外之物,他说:“人们都说我很富有,其实真正属于我个人的财富,就是为自己和家人买了充足的人寿保险。”
3、梅艳芳走了,留给家人几千万的保险金;
4、洛桑的意外,留给父母的除了伤心还有什么?
5、2004年初的北京南四环的恶性交通事故,警示人们:并不是只要我们小心翼翼的就会平安无事......
6、2004年的元宵节北京密云灯会,警示人们:意外不知道会发生在什么时间......
在不幸发生的家庭里,没有保险的家庭因不幸的发生,不但遭遇失去亲人的痛苦,还丧失了经济来源;而有保险的家庭,尽管也遭遇失去亲人的痛苦,但却不会因此雪上加霜,因为有保险金可以缓冲经济的压力......保险不是为死去的人准备的,是为活着的人准备的,是爱心、责任心的体现和延伸。
氧气和水是每个人都需要的,但平时谁会珍惜它呢?只有在缺氧缺水时才会感觉到它的珍贵,保险的意义正是如此。保险是我们生活中的灭火器,是我们远行时的备用胎,是我们乘坐飞机时的降落伞,宁肯没用上却不可不准备。
没有买的人,建议您了解一下,对您肯定没坏处;
正在犹豫的人,建议您尽快投保,因为风险无处不在,它不会等我们做好万全的准备才会降临(每天所发生的多起交通事故就是我们最深的痛),况且保费与年龄成正比,年龄越小,保险费也越便宜,所以既然您已经在考虑,就尽快投保;
已经购买的人,建议您找代理人帮您检视一下(或自己检视),看保障到底够不够、全不全?不要等风险发生后后悔所发生的正是自己所没有投保的。
我们要在暴风雨来之前提前备把雨伞(一把完全的无漏洞的雨伞),才不会被淋湿身体。
20岁的年轻男性,多处在单身贵族阶段,此时的保险需求应以自身保障为主。对于20岁男性来说,购买保险时应格外考虑意外伤害保障。其次是健康保险、重疾和定期寿险。意外保险的一大特色就是保费低廉,因此,这类保险对于刚参加工作的20岁男性来说,是最经济实惠的。在此基础上,考虑到个人医疗账户储备金不多,门诊自我负担比例较高,因此最好能获得意外门急诊医疗费用保险。经济条件较好的可搭配一份重大疾病保险。该险越早投保越好,保费越低。
中年男人承担的压力极大,做好保险保障很重要。中年男人购买保险的顺序应是:意外险、医疗、重大疾病保险、投资理财保险。购买保险应注意根据自身工作情况和家庭实际情况,选择适合的保险产品和保费额度。在做好意外保障的基础上还应考虑投保重大疾病保险,总体保额应该在20~30万。同时,也应考虑未来的养老金等,可选择带返还的分红型重疾险,获得长期重疾保障的同时,分红和返还的前还可用作养老,如果经济条件允许,可选择理财产品进行投资规划。
60岁的父亲已经开始安享晚年,但身体机能在慢慢衰竭,子女为其选购份适合的保险很重要。为60岁父亲买保险,首先要考虑意外险。针对60岁人群容易遭遇到的高发意外,如骨折与关节脱位意外等,在购买意外、交通工具意外等,选择保险时应着重考虑。此外,在意外医疗这一块最好选择可以多次理赔的产品。在做好意外保障基础上,如果经济许可最好为60岁老人选购份重疾险。对于这个年龄的老人,一般重疾险的要求都比较严格,提醒您注意,注意产品的投保要求,并遵守如实告知义务。
提示:男人买什么保险好?不同年龄阶段的男性朋友,购买保险的侧重点有所不同。男人要根据家庭和自身实际情况,选择适合的保险产品和保费额度。
首先做好意外险保障,保费低,保障高,投保简单。也可选择附加险也可以选择单独的卡单式保险,交一年保一年,随个人意愿可以续保至70岁。意外伤害是48岁男人身边的一大威胁,选购份适合的意外险很有必要。48岁男人一般都是家庭的主要经济支柱,意外险的保障额度建议为年收入的5-10倍,保障万一发生意外,家人能有足够的未来的生活费用。意外险保障期限有短期、中期和长期之分,建议选择一年期。这样可以免去重复投保的麻烦,来年也可根据实际情况改变投保方向。此外若您需要经常性的乘坐公共交通工具上下班,那么需选购份交通工具意外险。在购买交通工具意外险时,要格外注意保障范围,最好涵盖经常乘坐的交通工具。
当发生重大疾病时,医疗费用更是居高不下,同时会面临各种额外支出。此时,商业保险就成了基本医疗保险最有效的补充。成人重大疾病的治疗费用少则五六万元,多则几十万元甚至更高,因此需要根据自己的经济状况购买至少10万元以上的重疾保额。而且越早买越好。除了重疾险外应该再购买些住院报销及住院津贴等保险,弥补因为生病带来的收入损失。大病险一定要选择保障疾病全面,保障到终身的专业险种。
提示:48岁男人买什么保险好?首先要完善意外险,毕竟明天和意外谁也不知道哪个先来,然后就是重疾险,万一生病了就有所保障,没生病就当储蓄了,总是没坏处的。是单独买还是组合买都要48岁的人根据自身情况,适合自己的就是最好的。
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