商业的住院医疗也可以补充报销医保报销剩余的部
随着社会保障制度的逐步发展，越来越多的人拥有了社会养老、社会医疗，有了医保就不需要补充商业保险了吗？其实不然，社会医保并不能报销每次住院的全部医疗费，因为每次住院都有起付线，不同级别的医院起付线高低不同，超过起付线部分的医疗费还需要按比例来报销，并且医保报销范围仅限于医保三大目录内的项目，对于进口药、营养药之类的自费药，一分钱都不报销。万一罹患重疾，仅仅依靠医保报销是远远不够的，所以会造成有的家庭因病返贫，可以投保商业的重疾险，将风险转嫁到保险公司。现在的商业重疾险一般是提前给付，只要确诊就会赔付，可以缓解因疾病带来的经济紧张的局面。
即使是平时的小病住院，商业的住院医疗也可以补充报销医保报销剩余的部分。
现在国家有规定，上下班途中的刮伤、碰伤都不属于工伤，不在医保报销范围内，所以补充商业的意外伤害、意外医疗也是十分必要的，无论何时何地磕着碰着、宠物抓咬伤都可赔付。
社会保障与商业保险相结合，互相补充，这样的保障体系才是稳固、健全的。
保险宁可百年不用，不可一日不备。
以下是当地的有关医保报销比例、起付线的标准，供大家参考。
1、报销医疗费的比例是怎样规定的？
在职参保人在一个医疗年度内发生的统筹基金及大额救助金支付范围内的医疗费用，按照分段计算的办法，由统筹基金(含大额救助金)和个人按照不同比例负担。
档次分档区间统筹支付个人负担
10～起付线0%100%
2起付线～1000085%15%
310000～封顶线88%12%
4封顶线～大额封顶线90%10%
5大额封顶线以上0%100%
退休人员的基本医疗保险统筹基金负担比例比照在职职工的负担比例提高三个百分点，个人负担比例相应降低三个百分点。统筹基金支付范围内的医疗费用是指住院和门诊规定病种发生的医疗费扣除“三大目录”外个人完全自费部分和目录内先由个人负担部分后的医疗费用。
2、个人负担的医疗费有哪些？
是不是参加了基本医疗保险后医疗费都能报销了，那可不是，个人要负担一块。
基本医疗保险个人自负的部分：
(1)普通门(急)诊费用；
(2)定点零售药店购药费用；
(3)住院(门诊规定病种)费用自付部分：
A、“三大目录”外的费用；
B、“三大目录”内个人支付的部分费用；
C、起付线以下部分；
D、统筹基金支付范围内按比例个人负担的部分；
E、大额医疗费救助范围内按比例个人自负部分；
F、超大额封顶线个人完全自负部分。
个人负担的形式包括个人帐户支付和现金支付。
3、起付标准是怎样规定的？
起付标准：是指在一个医疗年度内，对住院或门诊规定病种的医疗费用，先由个人帐户金可个人负担一部分的额度。住院治疗和门诊规定病种的起付标准分别计算。
住院的起付标准以本市上年度职工平均工资为基数，按一级医疗机构6%、二级医疗机构9%、三级医疗机构12%的标准确定。在一个医疗年度内，第二次住院起付标准比上一次降低20%，从第三次住院起不再执行起付标准。
门诊规定病种的起付标准在一个医疗年度内参保人只负担一次，标准为上年度职工平均工资的60%。
凡在外地发生的住院医疗费用，在执行起付标准时，按照国家规定的医疗机构等级确定，未确定等级的，按照我市二级医疗机构的标准执行。
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今年9月起，在无需另行缴费的情况下，广州市居民医保参保人将可以享受大病医保的二次报销待遇，其超过医保最高支付限额外的医疗费用，将由大病医保基金报销70%，连续参保满5年的参保人，大病最高报销额度可达到18万元。
过渡期内缴费打折待遇不打折本次医保政策大调整还统一了城乡居民医保年度。李程介绍，目前广州的城镇居民医保按学年度（当年9月1日至次年8月31日）、新农合按自然年度（当年1月1日至当年12月31日）设置。在制度整合之后，城乡居民医保统一以自然年度（即当年1月1日至当年12月31日）为保险年度。
医保年度的调整意味着，2013城镇居民医保年度将于今年的8月31日结束。针对9月1日至12月31日这4个月的政策过渡期，市人社局制定了《关于明确2014年城镇居民基本医疗保险过渡期有关问题的通知（征求意见稿）》，解决城镇居民医保参保人在此期间的参保缴费和享受医保待遇问题。
按通知规定，今年9月1日至12月31日，非从业人员、老年居民以及未成年人和在校学生三类人群将按照2013居民医保年度全年标准的1/3缴纳参保费用，计算公式为“2013城镇居民医保年度居民医保筹资标准÷12×4个月”。
按此标准计算得出上述4个月过渡期的个人缴费标准，即未成年人及在校学生40元，非从业居民200元，老年居民267元。
这4个月期间的医保待遇标准又将怎么计算？李程强调，对参保人个体而言，发生待遇不能简单按照4个月时间折算，这主要是由于疾病发生的不可预测性和个体差异性，参保人个体有可能因为在4个月内因疾病住院发生费用达到全年报销的最高限额。因此，待遇标准设定仍按2013城镇居民医保年度规定标准执行，参保人还可享受相关待遇。“简单地说，就是过渡期内缴费打折但待遇不打折。”李程说。
按规定，在校学生需在今年的9月1日至12月31日由所在学校统一办理参保缴费手续。未成年人、非从业居民及老年居民等其他居民则需在8月31日前办理参保缴费手续。
但为了减少学校操作的麻烦，对于在校学生，可一并缴纳下一年度的城乡居民医保费用。鉴于此，在12月31日前完成缴费的，可从今年9月1日起享受城镇居民医保待遇。
参保满5年最高报销18万今年9月1日起，广州的城乡居民将享受大病保险待遇。据悉，在不另外增加参保人的缴费负担的前提下，城乡居民大病医保将引入市场机制，由商保机构承办，参保人全年累计花费超过城乡居民医保统筹基金最高支付限额以上的费用，将由大病保险金报销70%。
大病医保计划采用一站式结算此前，广州医保分为三类：职工医保、城镇居民医保、新农合，明年将把城镇居民医保、新农合合并为城乡居民医保。然而，目前广州的职工医保和新农合已实施了大病保险，但城镇居民医保（含从化城乡居民医保，下同）仍尚未启动大病保险。
医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险，医疗保险涉及每一个人的社会保障。以上是广州医疗保险相关情况，想要了解更多信息，请关注广州医疗保险专题。
很多人找工作的时候都会看重单位是否给自己缴纳社会保险，认为社会保险很重要。的确，社会保险是我国社会保障制度的重要体现，保障了居民的基本生活，尤其在看病就医、生育报销方面起到关键性的作用。然而，若只是单纯指望社保提供保障还是远远不够的，社保“保而不包”的特点，在人们遭遇重大意外时所起到的作用是很小的。因此，专家建议，购买商业保险补充社保。
从社会保险的定义来看，社会保险是国家通过立法形式，采取强制手段，对全体公民或劳动者因遭遇年老、疾病、生育、伤残、失业和死亡等社会特定风险而暂时或永久失去劳动能力、失去生活来源或中断劳动收入时的基本生活需要提供经济保障的制度。社会医疗保险作为其中的一个重要组成部分，其特点是低水平、广覆盖。
社会医疗保险不是免费的午餐，一旦患病就医发生医疗费用，即使符合社会医疗保险的支付规定，个人也需要承担一部分的费用。如果属于社会医疗保险的免支付规定范围，所有的医疗费用将全部由个人承担。一般的小病小灾或是小的意外所发生的门诊费用或许可以忽略不计，一旦患上重大疾病或发生意外，其庞大的费用支出就会对自己的正常生活产生影响。
有资料显示，目前我国住院费用及杂项费平均需要8000元左右并呈上升趋势，如果患上重大疾病，平均需要8万元左右的医疗费，而人一生中罹患重大疾病的几率高达70%以上。在社会保险不能够完全解决的情况下，为了不影响正常的生活质量，不打乱正常的财务安排，需要购买商业医疗保险对其进行必要的补充。每年拿出一部分钱用来购买意外、疾病方面的商业保险是十分必要的，可以购买高保额的意外险及意外伤害医疗保险组合、重大疾病保险及住院补贴保险组合等。这样，社会医疗保险不能承担的部分可由商业保险去承担，拥有了完善的医疗保障，才能真正消除后顾之忧。
人们参保的目的首先就是要给自己一个保障，不过很多人还是认为商业保险保费很高，所以迟迟不愿参保。实际上现在保险行业竞争较大，所以保费逐渐降低，保障也逐渐完善，商业保险的性价比提升太多太多，人们可以花很少的钱买到一份大保障。比如意外险和重疾险，意外险在商业保险中属于基本的保险类型，保费低保障高，而重疾险则是针对患重病的风险，参保人被确诊后可以得到保险公司按保额的直接赔偿。
（1）从立法范畴来看，医疗保险是国家规定的劳动者的基本权利之一，也是社会对劳动者应尽的一种义务，属于劳动和社会保障立法范畴；商业保险则是一种金融活动，通过经济合同维护保险双方的合法权利，属于经济立法范畴。
（2）从属性原则和作用来看，医疗保险由国家强制实施，是根据宪法规定和社会保障法律法规的有关规定，为保护和增进职工身体健康而建立的，是国家的一项社会福利事业，凡符合条件者均须参加，并不以人们及其用人单位的主观意志为转移；商业保险中的人身保险是自愿性的，它运用于经济赔偿手段，使投保的个人或用人单位在遭到意外损失时，依据有关保险合同获得经济赔偿。
（3）从资金的筹集和运作来看，医疗保险基金来自用人单位和职工个人共同交纳的医疗保险费以及国家补贴，医疗保险费按照国家或地方政府规定的统一费率征收；国家给予各种优惠政策，使医疗保险基金保值增值，从而保证医疗保险待遇的合理支付；商业保险实行自愿投保、等价交换，保险率视险情而定，个人健康情况是商业保险公司确定缴纳费用数额的基本条件，保险人向被保险人支付保险金的资金全部来源于投保人缴纳保险费所形成的保险基金及其投资运作所得的收益。
（4）从使用对象和保险水平来看，医疗保险的保障对象为劳动者及其供养的直系亲属，服从于保障必需的医疗服务或经济补偿；商业保险中的人身保险适用范围比医疗保险广泛，一切符合投标条件的公民都可以通过与保险人签订合同而成为人身保险的被保险人，并按所缴纳保险费的多少决定领取保险金的数额，实行有收有偿，多投多保，少投少保，不投不保的给付办法。
（5）从管理体制来看，医疗保险由政府有关部门管理，其所属的经办机构是非营利单位，不仅负责社会保险基金的筹集、资金管理和支付，还为劳动者提供必要的管理服务；商业保险不涉及社会服务，以盈利为目的，由专门的保险公司履行保险合同，按照商业原则自主经营，自负盈亏，自我发展。
目前已经有社会保险保障，但是有些保民们还是觉得保障内容不够广泛，希望购买部分商业保险进行补充，但如何购买商业保险最合适，不会与社保重复呢？
首先，我们要明白究竟如何科学地购买商业保险呢？我们可以从以下几个方面轻松科学的购买商业保险。
一、选择合适的公司
选择合适的保险公司首先是了解公司的历史及规模。给付或理赔可能是几十年之后的事，没有足够的历史和规模，如何保证对未来的承诺？这也反映了一家公司的经营管理、投资、销售等方面的综合能力。其次是公司诚信度，这可以从理赔率上略见一斑，因为客户最终要的是给付或理赔的迅速和到位。
二、选择合适的寿险规划师
该怎样选到一位合适的寿险规划师呢？一个优秀的规划师应具备以下的特质：
高专业度
优秀的寿险规划师不是“药品推销员”而是“医生”， “医生”绝不热衷于向对方介绍药品的卖点，而是在充分了解客户实际需求的基础上提出有针对性的解决方案。
高诚信度
诚信度可以通过对寿险规划师的观察，比如规划和建议是否客观，方案是否符合客户的需求等方面进行判断。
持续服务
持续性服务最容易被初次购买保险的人所忽略，事实上小到变更账号、地址，大到方案的定期检视、调整及理赔，如果没有一个持续服务的规划师，很多的事情会变得一团糟，更不用说享受更多增值服务了。
三、依据规划师建议做出判断及最终确认
有些投保人喜欢自己简单了解保险产品就做决定，这样做风险巨大。因为保险公司有数十家，保险产品有上千种，每种都有自己的卖点，但到底哪一种更适合您呢？很多投保人不惜高额损失也要退保，究其原因就是本身不专业，仅被产品的“卖点”所左右，做出了不符合需求的选择。所以，不妨先花精力选对寿险规划师，由专业的规划师做出有针对性的“财务体检”，再据此量身定制方案。在此基础上做出判断，既简单又大大增加了合理性。
其次，主要针对养老、医疗、伤残三方面内容为市民支招给大家了解下商业保险和社会保险的不同，大家可以针对自己的实际情况，将二者互补起来。
养老保险：目前，社会养老保险是由企业根据工资不同按照一定比例进行强制扣除的保险。而商业养老保险则完全取决于个人投保情况。因此，某国内大型保险公司业内人士李瑞祥建议，在为自己建立个人养老商业保险时，应不高于自己个人年收入的10%。此外，在目前商业保险的商品种类中，分红性质的商业养老保险最适合人们用于养老金投保，其次是投资连接保险和万能险。其中，投资连接型保险适合有交强投资判断能力的人群，而万能险则适合兼顾寿险保障和养老需求的人群。此外，由于传统性质的养老保险受制于预定利率，所以最不适合投保养老保险。
医疗保险：“对于绝大部分市民而言，利用商业医疗保险补充时，需要掌握以下‘报销’原则”。李瑞祥表示，首先，在损失发生时，社会医疗保险会先于商业医疗保险，所以在投保费用补偿性质的保险时，需要重点考虑社会保险中个人自付和自费的费用。其次，投保商业医疗保险的比例上应不高于个人年收入的5%，同时对于保障有效性的考虑，建议投保对于个人风险较大的住院保险和重大疾病保险。
伤残保险：“商业保险对于社保而言，不仅停留在补充作用上，而是社会保险中没有的保障，商业保险都能实现。例如，寿险和意外险就对家庭生活起到很重要的作用。”业内人士认为，意外险以及定期寿险类产品可有效的补充社保涉及较少的伤残类问题。此外，市民在投保该类商业保险时必须考虑基础保障，此时可运用“现金流补偿法”和“需求法”测量。
1社保大病(3险5险)和商业保险大病
什么是重大疾病保险：
重大疾病保险是为保障某些重大疾病给病人带来的灾难性的费用支付的风险，被保人一经确诊罹患该合同所定义的重大疾病之一，立即一次性支付保险金额，以缓解重大疾病所产生的巨额医疗费用给病人及其家庭带来的经济压力。
90年代以前中国实行的是公费医疗制度，看病国家都大包大揽，90年代后国家实行社会医疗保险，看病变成国家承担一部分，个人承担一部分的报销模式，社保报销目录之内的药品治疗费双方共同承担，而社保目录之外(包括进口药，器械)完全由个人承担，而对于很多家庭不能承担的重大疾病费用由于社保报销比例比较低，所以家庭只能通过商业保险来补充。
社保的大病保险属于报销型(根据钱花的多少来报)，就是说如果一个家庭有人患了大病，自己先要拿出钱来看，然后社保根据咱们的用药和治疗情况，去掉个人承担部分和进口药、器械等部分，最后剩余的钱才会到达咱们手里面，根据现在的社保额度，去掉自费部分，大病报销一般在10万左右。
商业保险的大病一般属于提前给付型，简单说就是根据保额赔，比如一个人购买了20万额度的商业大病保险，如果患了大病，无论患病的人是花了1万还是100万，保险公司就根据当时购买的额度进行一次性赔付，买了20万就赔20万(不是根据钱花的多少来报)，赔付只需要医生诊断证明书和病例等资料就可以了，目前，中国的保险公司理赔速度较快，平均为30天，而其他国家、地区平均为42天，与其他市场比较，中国的整体理赔经验没有显示任何不良状态，甚至略好。
2寿险与遗嘱
什么是人寿保险：
人寿保险是以人的生命为保险标的，以生、死为保险事故的一种人身保险，当被保险人发生身故风险时，由保险公司支付保险金给受益人的险种。简言之，就是保险公司向你我收取保险费，建立保险基金，并对你我等投保人负有保险合同规定的赔偿和给付责任的一种商业补偿经济行为。你我等通过参加寿险，把不能自行承担的集中风险转嫁给人寿保险公司，花较少的保费就能换取对巨额风险的经济保障，能使寿险成为你我等防范风险的一种屏障
什么叫遗嘱继承?
遗嘱继承是指公民依照法律规定，通过立遗嘱来决定由谁来继承自己的个人财产。
寿险与遗嘱共同点：
都是可以按照自己的意愿将属于自己的财产现金按比例进行分配!
寿险与遗嘱不同点：
遗嘱只能对现有的财产现金这一项进行分配，不具有收益及增值性。
寿险可以对现有的现金和身故金两项进行分配，具有一定的收益和增值性。
由于人寿保险可以指定受益人，就是当参保者发生身故风险时，保险公司将保险金按比例赔付给指定的受益人，寿险与遗嘱比起来，寿险可以将现有的资金迅速放大一定的倍数(10、20，30倍)，然后再进行分配(比如一个人想给家人分配100万的资产，可是目前只有30万，可以通过人寿保险方式每年存入一小部分来达到目的，只不过当存入第一笔钱时就可以对100万来分配了，这样即使没有很多资金，也能达到分配的目标)
**按比例分配的寿险身故金有何作用?
其实，我觉得对于普通家庭来讲，寿险是为了达到我们生活目标的一种辅助工具，由于目前中国实行计划生育政策，夫妻双方需要照顾4个老人和一个孩子的衣、食、住、行，所以责任重大，而每个家庭成员又面临着意外，疾病等风险，一旦风险来临将给家庭造成沉重的经济负担!若风险“不幸”降临在家庭收入主要贡献者身上，则家人将会失去持续而稳定的经济收入来源，而且还要筹备一大笔资金来给收入主要贡献者病者医病，从此这个家庭最基本生活保障将失去依靠，或许教育金也要被挪作他用，子女教育也会成为家庭的沉重负担了。而人寿保险，则恰恰可以保证家庭经济支柱在发生不幸风险时，不会使家庭经济生活遭受太大的影响，充分体现出家庭经济支柱对家庭的责任。其实寿险就是三个字“我爱你”，爱妻子，爱孩子，爱父母。
所以，寿险能够对未来一段时间家庭生活所需的成本，以保险金额的形势固定下来，已达到家庭生活稳定的最终目标，没有遇到风险“工作收入”保护家庭，遇到风险“保险金额”保护家庭，在一定条件下
赔付保险金额=家庭未来工作收入!
廖先生今年42岁，目前年收入8万元左右，每月各项开销共4000元。有住房一套，贷款已还清，存款20万元，股票市值5万元。
理财目标：廖先生目前独自一人生活，希望理财专家提供一个养老理财计划，保证他退休后的生活质量。
【专家理财方案】
如果将人一生中不同年龄阶段所对应的收支变化普遍规律用“生命周期十字坐标”来表示，那么代表“退休”的纵轴是一条明显的分界线，在它的右边即退休后资产积累的速度逐渐降低以致停顿，财富在不断地消耗中，如果过早消耗完积累的财富，将出现养老金缺口。进行养老规划就是未雨绸缪，提前预估养老金缺口并通过理财规划来防范养老金不足的风险。
养老金的来源主要有三方面：社保，退休前的财富积累(包括现金、股票、基金、贵金属、物业出租收入、古玩字画等)，商业保险。我们在这里主要分析如何通过后两种方式来进行以养老为目的的投资。
首先分析一下廖先生的养老金是否有缺口。假设廖先生在60岁时退休，余寿25年，通胀率3%，退休后年支出减少为现在的80%，那么至少需要养老金约163万元。从目前积累的资产来看，养老金有缺口。
通过投资加快财富积累的途径多种多样，廖先生要根据自己的风险承受能力、年龄特征、掌握的投资知识等来选择投资品种，如果风险承受能力低，不能承受本金的损失和收益的波动，以低风险的短期信托产品+债券类产品(国债，债券基金)为主；如果能承受一定的风险收益，追求长期投资带来的稳定回报，以债券基金+股票基金定投+黄金投资为主，假设投资债券基金15万元，平均年收益率5%，股票型基金每月定投1600元，平均年收益率15%，在18年后可以累积资金约210万元；此外，购买投资型金条，能在很大程度上实现保值，银行销售的投资型金条多数可以回购，变现能力强。
最后，商业保险作为养老金的补充，在选择时要注意缴费金额、缴费方式和领取方式的不同。缴费方式：每年缴纳保费直到约定期限，或一次性缴纳保费等。保险金的领取方式：达到一定年龄后每年或每月领取，或一次性全部领取等。领取年限也有不同：领取到约定年龄(比如75岁、80岁)，或终身领取等。年缴保费最好不超过年收入的10%，要综合比较缴费成本与领取方式，既不给自己带来负担，又能在需要时领取到保险金。
社会保险保障了劳动者最基本的生活。购买商业保险都是对社会保险的一个补充。商业保险的种类比较繁多，一般根据个人情况和需求都可以选择到适合自己的商业保险。商业保险与社会保险的区别有哪些？
不管社会保险，也不管商业人身保险，都是保护受保人遇到风险后能够获得一定的补偿，因而都是为受保群体服务的，都力图保障受保人免受风险连累。这是二者的共性之一。共性之二，社会保险也好，商业人身保险也好，都要求受保人事先缴纳保险费，作为他们享受保险待遇的先决条件。众所周知，商业人身保险实行“以收定支”，而社会保险实行“以支定收”的“支付确定”型养老保险，也要求受保人获益前先缴纳保费。建立一笔保险基金并拿到市场上运营投放，构成社会保险与商业人身保险的第三个共同之处。
商业保险与社会保险的区别
1、社保交费每年都会增加，而商业保险交费固定不变。
2、社保养老没有受益人，如果中间出现意外，交的钱可能比领的钱多。而商业保险不管在那种情况下，保证拿的钱比交的钱多，即使没有领到规定的年限，后代可继承或者给大笔的身故保险金。
3、社保医疗对普通意外不予报销，而商业保险是100%报销。
4、社保医疗有一定的起伏线，起伏线一下的部分不予报销，只有超出部分，再按照一定的比例报销。而商业保险就没有起伏线。
5、社保医疗对于重大疾病，也是出院后才能报销，而商业保险，只要医院确诊，凭医生的诊断说明，也不管交了几次保费，就赔付相对应的保额。
商业保险与社会保险的区别如何利用商业保险补充社保？
养老保险首选分红性质
目前，社会养老保险是由企业根据工资不同按照一定比例进行强制扣除的保险。而商业养老保险则完全取决于个人投保情况。因此，某国内大型保险公司业内人士李瑞祥建议，在为自己建立个人养老商业保险时，应不高于自己个人年收入的10%。此外，在目前商业保险的商品种类中，分红性质的商业养老保险最适合人们用于养老金投保，其次是投资连接保险和万能险。其中，投资连接型保险适合有交强投资判断能力的人群，而万能险则适合兼顾寿险保障和养老需求的人群。此外，由于传统性质的养老保险受制于预定利率，所以最不适合投保养老保险。
医疗保险可选住院险
“对于绝大部分市民而言，利用商业医疗保险补充时，需要掌握以下‘报销’原则”。李瑞祥表示，首先，在损失发生时，社会医疗保险会先于商业医疗保险，所以在投保费用补偿性质的保险时，需要重点考虑社会保险中个人自付和自费的费用。其次，投保商业医疗保险的比例上应不高于个人年收入的5%，同时对于保障有效性的考虑，建议投保对于个人风险较大的住院保险和重大疾病保险。
伤残保险首先考虑基础保障
“商业保险对于社保而言，不仅停留在补充作用上，而是社会保险中没有的保障，商业保险都能实现。例如，寿险和意外险就对家庭生活起到很重要的作用。”业内人士认为，意外险以及定期寿险类产品可有效的补充社保涉及较少的伤残类问题。此外，市民在投保该类商业保险时必须考虑基础保障，此时可运用“现金流补偿法”和“需求法”测量。
近年来社保的广泛普及使得很多国人尝到了保险的甜头，但是社保的力量还是很小的，许多费用无法报销，如果想获得更全面更优质的保障，您还需要商业保险来支撑。
在大众意识中，绝大多数都认为只要正常缴纳社保养老金，晚年就可以轻松度过毫无压力。事实上，社保中普惠性的基本养老保险目前面临着远低于60%的替代率和2万亿的隐性债务的巨大压力，就目前国家的经济能力和企业职工承受能力来看，这些问题在短期内很难得到彻底解决。因此专家建议大众通过购买商业养老险的方式来辅助社保，给自己的晚年生活提供更为全面的保障。
社保在进行报销的过程中，所有的药品和医疗器械都有明确的规定。超过规定的费用，就只能患者自掏腰包了。如果是小病小灾的话，大家还可以承担，但是，如果发生大的意外或者患了重疾，很多家庭都是没有力量承担的。意外医疗综合保险就是来解决这些难题的。
社会基本养老保险制度这都是大家应该清楚的，因为现在在企业当中工作也好和在一些事业单位当中工作也好，基本上每个月的工资都会体现有一个指标，就是企业会自动的替你代缴基本养老保险费多少多少钱、工伤保险费多少多少钱、失业保险费多少多少钱、基本医疗多少多少钱，这是国家的一个保障体系。
社保是基础，商业保险是补充，这两个保险构筑了我国基本的保障体系。我们首先来说，什么是意外医疗综合保险，以及在投保过程中，应该遵循哪些科学的投保顺序。可能很多人会问，投保也需要遵循顺序么？是的，只有合理的按照这个顺序投保，才能让保险的功用发挥到最大。
首先，什么是意外医疗综合保险。它一般是意外险和医疗险两个险种的组合。如果被投保人因为意外事故造成了医疗费用的支出，都可以到保险公司进行报销，属于消费型的险种。主要保障范围有意外身故、残疾、烧伤等，医疗费用、住院费用都可以报销，但是报销的比例，每个保险公司都各不相同，选择意外医疗保险，一般就是意外+意外医疗+住院医疗+津贴，对于这类型的保险外，保障的范围相对比较宽松，但是对于职业的划分会很严格。
其次，我们在保险的过程中，要注意投保的顺序。一般来说，如果想满足一般的生活需要，那么投保意外医疗综合保险就已经足够了。因为合理的投保顺序，一定是意外、医疗、重大疾病。经济条件允许的情况下，可以考虑养老、教育和理财。绝大部分保险，都可以在网网上超市中看到。网上投保节约时间，节省金钱，承保工作、生活中发生的各种意外伤害，并且提供24小时的紧急医疗救援服务。
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