在现实生活中像易先生家庭一样忽视保险规划的家庭不在少数。一提起保险,不少人便皱起了眉头。一部分人觉得自己现在没病没痛,生活安定没必要买保险;还有人喜欢把保险和理财产品作比较,认为保险收益不及理财产品高,买保险不划算。其实持以上两种观点的人没有真正理解什么是保险。
俗话说“天有不测风云,人有旦夕祸福”,凡人生的生、老、病、死、伤、残以及财产的损失等偶然事故,随时随地都有发生的可能。一旦发生,除了造成个人生命财产的损失或增加额外费用外,也会导致个人或家庭经济生活的不安定。而购买保险就是“未雨绸缪”,把现在的安排用在未来,借助众人的财力,给遭受损失的人补偿经济损失,为其排忧解难。
看到这里,可能有人会问,生活中的确存在着各种风险,储存大量的现金存款不同样可以防备不测弥补损失吗?其实这是完全不同的理财理念。举个简单的例子。如果有人想用10万元作为自己患大病时的治疗费,那么在没生病时他可能始终不敢动用这笔钱,那么这10万元就相当于被锁定了。而如果有一份保额为10万元的重大疾病险,期缴20年,每年保费3000多元(保费视年龄和缴费年限而定)。若在缴费期间发生重大疾病,不仅可以立即获赔8万,而且以后各期保费可以豁免,剩余2万也可申请提前拿出,那么原来准备的10万元可以用于投资,获得更高的理财收益。
北京师范大学金融研究中心教授钟伟近日在《英才》杂志发表文章称,如果中国的经济增长、居民货币收入增长等都没有根本改变,在2027年退休的职工,则需要一笔约为300万到500万元的积蓄,才能度过余生。文章进而提出“但这只是城镇人口的大致水准,类似京沪深这样的一线城市,预备1000万元养老也未必够!”
目前,中国正跑步进入老龄化社会,已达到12%,60岁以上老人达到1.6亿,而只有1.75亿人有安全社会养老,近10亿人没有社保。今后谁来养活我们?谁来为我们的养老费用买单?
一、社会养老,低保障,给不够
我们可以简单的算一下一个职工退休后的社会基本养老金由多少。不计利益和通货朋友因素,举例为之:
一个25岁职员,工作开始就参加社保,60岁退休,社保35年(忽略中断)。假设月均缴费工资为1500元,退休后上年度平均工资3000元,则其领取的社保养老金为:
基础养老金600元(3000*20%)+个人养老金账户420元(个人账户储存额1500元*8%*12个月*35年除以120)=1020元
社保养老金替代率我们可以算出是:1020/1500=68%
各位可以照此计算,如果一个目前在职收入越高的职工,其退休后所领取的养老金就会越低,也就是说替代率会越低,
根据国际惯例,养老替代率在60%以上是基本能维持工作时的生活质量的,但对于高收入人群来说,其替代率往往是在30%以下。。。
二、家庭养老,等不起,靠不住
中国传统的养老方式是依靠家庭,“养儿防老”。但独生子女家庭已经形成了“四二一”式的家庭结构。中国自1979年实行计划生育政策,60后,70后人群面临是:作为最后一代为自己父母养老的但也是第一代靠自己养老的一代人。。。
三、储蓄养老,通胀高,存不住
中国假体ingzui常用的理财方式还是银行储蓄。然而银行银行存款的利率永远落后于通胀率,高通胀就是一个无形的小偷,每时每刻都在侵蚀我们辛辛苦苦积攒下的财富。
四,房产养老,风险大,输不起
前几年,国内各大城市的房地产市场异常火热,房价节节攀升,这让许多人都开始选择购入房产等待升值,以此作为将来的养老金来源。但随着城市规模的日益庞大、买房市场的日趋饱和、生活成本的显著上升,房地产行业近两年已经开始出现明显的降温。
因此投资房产不仅需要打的资本投入,而且需要面临巨大的风险,一旦泡沫破灭,那对于家庭经济打击将是毁灭性的,房产并不适合用作昂老规划。
五、保险养老,稳收益,最安心
在完善养老金积累增值机制方面,商业养老保险具有无与伦比的优势:
其一,商业养老保险具有能勾起增值的机制保障。人身保险产品具有长期增值的特点,中国人寿根据精算原则,谨慎承担养老基金管理责任,以长期稳定的投资策略,保障未来养老资金保值增值。
其二,商业养老保险具有较完善的法律保护机制。我国保险法及相关法规对人身保险公司的经营和监管有明确的法律规定,保险监管部门依法严格监管,将会确保商业养老保险的支付安全。
其三,商业养老保险可以满足个性化资金积累需求。人们可以通过购买不同额度的商业养老保险,积累适合个人养老需求的资金,有效保证人们退休后生活水平不下降。
老有所养,老有所依,是中华民众几千年来的生活期望与基本追求,然而目前的社会现状表明,如果自己不交进行科学鳄梨的养老规划,金色的晚年生活恐怕只是一个美好的梦想,而投资商业养老保险就是最可靠的选择,也是社会养老保险不可或缺的有力补充!
一年一度的教师节,老师,为人师表、传道授业解惑,他们成年累月站在讲台上不停地写,不停地讲,多数处于一种“亚健康”状态。老师们为学生兢兢业业付出的同时,不能忘记对自己的关爱,老师更应当为自己选择合适的保险。
尽管现时学校的福利待遇不错,但随着教育体制的改革,教师的生存压力会不断增大。但所幸的是,现在的教师们也越来越关心自己的健康保障。福州平安保险业内人士建议,老师们买保险侧重重疾、养老以及子女教育险。
重疾险:为健康设一道防线
据报道,今年一月份,年仅31岁的河南省滑县万古镇一中初二(3)班班主任杜继红老师,永远地倒在了她那间办公室兼宿舍的屋子里。经医生诊断,杜老师系劳累过度引发脑血管病变死亡。一名优秀的教师走了,更多教师的健康问题已引起了全社会的关注和重视。
陈长顺认为,教师的工作属于高强度的脑力工作,在精神上要面对教育和科研的两重压力,同时在平时的生活中缺乏运动锻炼,饮食不规律,从而造成身体免疫系统失常,经常处于亚健康状态。
在教师群体中,脑部和心血管方面的疾病病发比例高,而且后果严重。因此,购买重大疾病险种,是教师们降低风险和减少损失的一个重要途径,未雨绸缪胜于亡羊补牢。
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