广告牌假设是一项比较危险的工作,在工作中,人稍不注意就会发生危险。所以,有不少人想要投保一份广告安装意外保险,但他们却不知道如何进行选择。为此,平安保险提醒,投保是需要按照被保险人的年龄、职业等级进行保险险种的划分的,比如针对有危险性的工作,提供有人身意外险,而在意外保险项目中,也会有针对性的对于伤害的情况进行分类,所以投保想要轻松的进行,最好是到保险公司进行咨询。
一般针对有危险性的工作进行投保,不同的保险公司就会有不同的保险种类,比如户外广告安装,亦或者是货车司机开车过程、矿工等等,由于工作环境的危险系数是比较高的,在工作中,稍不注意,发生危险的可能性就会比较高,所以投保是非常必要的。这类高危工作人群在投保的时候,一方面要注意保费,另一方面需要引起重视的就是保障的范围。
广告安装在工作中的危险性是比较高的,购买保险时候,什么保险种类更适合他们呢?意外保险。针对不同职业,推出了不同费率的意外保险,让家庭的经济压力不会因为一场突如其来的意外而增大。在进行广告安装意外保险投保时候,对于保险公司的选择是非常重要的,因为要了解保险投保风险有哪些,有多大等。
在意外险的投保中,保险的类别越低的,就是职业风险比较小的,而往往保险费用也是会比较低的;而如果是类别比较高,那就说明职业风险是相应高一些的,一般保险费用也就会相对来说高。针对高危行业,由于风险会比较大,所以在投保的时候往往需要支付比普通职业工作者高一些的保险费用。在保险公司中,都会对于不同的职业进行分类,让职业工作者在投保的时候可以更加明确保险费率。
作为被保险人,如果是从事职业的风险比较高,那么在发生意外的时候,造成的伤害也是比较大的,发生意外的可能性本身就会比较大,在这种情况下,投保要注意保额的选择,选择一份更加合适的保险种类,对于人们来说,可以获得最多的保障;选择一份保额更大的保险,那么未来在发生问题的时候,也可以获得最有效的赔偿。保险公司保额的多少与投保的费用是有一定的关系的,在投保的时候,在自愿的基础上进行的,而保险公司给你的仅仅是一部分的建议,让你在选择的时候更加轻松。
广告安装意外保险是特殊工作意外人身险,针对不同的人群投保的形式不同,投保的费率也会有差别。在此提醒,在选择保险种类的时候,要首先告知保险公司自己的工作类别,这样可以避免盲目购买,如果在双方的合同中没有体现出工作种类,也没有按照危险工作种类的费率进行保险费用的计算,如果发生了交通意外,则可能由于各种原导致理赔工作不能顺利进行。
导游如何买保险
导游,只有意外险是不够的
本期特约嘉宾:广东平安人寿专业讲师 陈长顺
案例一
根据某保险公司提供的理赔记录,2001年7月9日,再过十几天就是导游李女士30岁生日,本想好好庆祝一下,可近一两个月来腹痛、腹胀的感觉越来越重,而且双脚又开始水肿了。医院诊断结论是:胃癌晚期。情急之下,李某家人突然想起了李某买过的保险:1998年3月购买康乐保险、重大疾病保险和长寿保险,保险金额65万元,年缴保费7000多元。
李某家属提出理赔申请后,理赔人员立即将第一笔保险金304600元送出,同时豁免了40320元余期保险费。11月1日,李某终告不治,根据条款规定,保险公司再给付26万元死亡保险金及癌症住院津贴9万元。
案例二
2000年5月11日,导游黄某投保了意外伤害保险1万元,附加意外医疗保险5000元。2002年7月18日,黄某又投保了常青树终身重疾险种,保额10万元,年缴保费5780元。2003年8月21日,黄某再次投保了鸿盛终身险保额1万元;意外伤害保额5.25万元;意外医疗保额1万元。
2003年8月10日,黄某被一只小昆虫叮咬,几分钟后感觉头晕、眼花、四肢冰冷、大汗淋漓。被同事送院途中不醒人事,入院诊断为过敏性休克,原因是黄某在外旅游时,不慎被黄蜂叮咬。保险公司给予首次赔付4967.95元。2004年12月一个早晨,黄某起床时觉得喉咙不舒服,就前往中山市中医院进行病理切片检查,确诊为鼻咽未分化癌。保险公司第二次给予赔付重疾保险金80000元,豁免保费98260元。
案例三
职业导游梁某某于2000年12月19日在投保了87500元的世纪理财险,附加意外伤害及意外医疗险各1万。2001年3月16日再次投保保额170000元的世纪理财险。
2003年3月7日,梁某乘坐小客车在番禺市南路骝岗桥桥面发生交通事故,致颅脑外伤、胸外伤、多肋骨骨折,经抢救无效死亡。经调查审核,保险公司共给付保险金267500元。
幼儿如何买保险
无论是幼儿园的小朋友,还是即将踏入大学校园的学生,教育、安全、就业都是每个家庭关注的焦点。如何用保险来为孩子的未来提供保障?不同的成长阶段保险计划又有哪些区别和侧重?
幼儿关注教育金规划
幼儿园的小孩安全意识和自我保护能力都比较弱,但在这个阶段他们将进入校园开始与更多的人和事物接触。除了在生活上需要特别全面的照顾外,拥有一份能规避意外风险,而且能为未来成长过程中的各个阶段提供充足的教育金支持的保障计划是非常重要的。
【案例】小多刚满三岁,即将进入 幼儿园,目前小多的父母只为他购买了成都市少儿互助金。他的父母都在金融机构上班,家庭的年收入大概在15万元左右。小多的爸爸和妈妈希望孩子以后能拥有良好的教育环境,但小多仅仅只拥有少儿互助金,他的人身风险规避方面及为其准备的教育规划方面几乎为零。小多的父母年收入为15万元左右,建议可以拿出其中15%-20%为孩子建立教育规划,建议着眼于教育+保障的保险计划。
保险计划推荐:保费共:27515.12元缴费期限:10年
产品:安联逸升优享教育金两全保险(分红型)
保额:2万保费:26118.2元保险期:至30岁保险利益:
教育年金:1、4周岁到17周岁,每年给付2000元,从起点开始的支持;2、18周岁到21周岁,每年给付20000元,大学期间重点支持;3、30周岁,一次性领取200000元,而立之年的强大后盾;身故保险金:18岁前,101%累计应交保险费;18岁后,110%累计应交保险费另有增额红利+终了红利,分享公司经营成果。
产品:安联附加安康如意住院费用医疗保险
保额:6000元保费:999元保险期:1年(可续保至30岁)保险利益:每次住院医疗费用最高可报销6000元,一年累计最高30000元。
产品:安联附加安康关爱住院补贴医疗保险
保额:50元/天保费:125元保险期:1年(可续保至30岁)保险利益:住院医疗补贴每天50元,一年累计最高180天;重症监护室补贴每天50元,一年累计最高30天。
产品:安联附加安康守护意外伤害医疗保险
保额:5000元保费:59.8元保险期:1年(可续保至30岁)保险利益:每次意外伤害医疗费用报销6000元,每年意外伤害医疗费用报销累计最高金额可达15000元
产品:安联附加投保人豁免保险费失能收入损失保险
保额:— 保费:213.12元 保险期:1年(可续保)
保险利益:如投保人发生身故或全残,可豁免剩余期限的主险保费
孕妇如何买保险?
如果并不是为了保障生育期间的风险,那就更不要在怀孕期间急着去买各种普通寿险、养老险或者健康医疗、意外险等,因为孕妇的核保更严格,而且保费要比普通人高一些。
因为女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多,所以保险公司对孕妇投保都有比较严格的要求。一般怀孕28周后投保,保险公司不予受理,要求延期到产后8周才能受理。怀孕28周后,原则上不受理医疗保险、重大疾病保险以及意外险,只受理不包含怀孕引起的保险事故责任的普通寿险,且在投保时须进行普通身体检查。
现在,平安、金盛、友邦等保险公司都已经推出了能覆盖妊娠期疾病的女性健康险,保障女性生育期间的风险。所以,对准备生孩子的家庭来说,如果觉得怀孕期间有保险的需要,最好在计划生育期间就去投保女性险,以便保障期可涵盖妊娠期,而不是等到怀孕以后,才急急忙忙去咨询、购买。
而对于已经怀上宝宝的女性,可以投保专门为孕妇以及即将出生的小宝宝设计的母婴健康类保险,20周岁至40周岁且怀孕、未满28周的孕妇均可投保。这类保险一方面对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障。另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付。
目前市面上销售的生育保障保险分为三种:独立销售的短期产品;主险附带生育险保障;附加在女性保险上的附加险。这些产品共同特征就是,对母亲和婴儿(或胎儿)都有保障,但保障主要是针对女性特有的疾病、母亲因为孕期疾病导致的死亡及婴儿的死亡和伤残。目前各家保险公司中,近半数都有专门的母婴保险,只是各家公司的条款略有差异。在这里,推荐针对女性妊娠期可能引发的疾病而推出的“附加母婴重大疾病长期健康险”等产品。
张先生是一名国有企业的中层管理人员,受过良好的教育,年收入50万且稳定。他高度认可风险的存在,并重视应对风险的规划。他重视现在及未来的资产配置和财务规划,对养老退休规划也有清晰的认识,对未来前景也充满信心。
报告显示类似张先生的金领族多数受过良好教育,集中在国企和三资企业,理性和掌控性强是他们的特征。对风险认知、安全和财务规划、专业建议认知、保险行业评价和保险购买意向均高于平均数值。
那么像张先生这样的金领族如何买保险?
这部分人群年龄不算年轻、收入不错、工作稳定、家庭责任感强。他们应该侧重关心两大问题,健康和养老问题。由于他们是家庭主要经济支柱,如他们在身体方面出现较大问题,多年的积蓄可能就会掏空,整个家庭的生活质量亦会下降。因此这部分人群应着重购买重大疾病险。
而他们也比较注重生活品质,希望退休后能维持现有的生活水平。那么为养老做规划安排也应从现在开始。他们可以通过稳健型的分红险、万能险来做养老储蓄安排。40岁以下的人可能还面临子女教育金储蓄问题,这些资金也可以通过保险来积攒。40岁以上的人,有了可观的积蓄,子女教育负担也逐渐减轻,因此他们可专注于养老规划。
在保费方面,保障型的保险每年支出在其年收入10%-20%间即可,风险保障额度应是其年收入的10倍。这样就相当于其拥有了10年的工作能力,一旦健康发生风险也能为家庭撑起防护伞。而投资型保险包括养老金的规划,则因人而异。如果其风险承受能力高,那么保险只是其财务规划的一类品种,他们还可以通过其他投资品种比如基金、银行理财产品来实现财富增值。如其风险承受能力低,大部分资金都躺在银行里定存,那么其可以拿出多一点的资金投入到分红险、万能险中去。
很多个体老板、自由职业者都没有社保和医保,那么此类人群要如何规划保险呢?
案例介绍:
施先生问:他今年38岁,妻子34岁,儿子8岁,自己是做服装生意的,年收入40多万元。以前一直忙于做生意,又没有买保险的意识,所以夫妻俩连医保都没有办理。现在人已到中年,如果不买点保险,恐怕年老的时候生活无保障,自己是家里经济的主要来源,要是一旦出现什么意外,家庭的正常生活将被打破,因此想买些保险,以保障今后的生活,想知道买什么保险好。
夫妻单有这份意外险是不够的。随着年龄的增长,夫妻俩的健康状况将受到越来越大的挑战,因此可买一定数量的累积式分红险,附加重大疾病医疗保险。买了这份保险后,夫妻俩就可有病治病,要是没病,期满可以连本带利拿来养老。
夫妻俩上了年纪闲置在家时,要想获得享受高品质生活的足够养老金,单是以上的保险还是不够的,可再购买一份纯投资型的累积式分红产品。这款险种一般以复利计算,一段时间便可领取一次生存金。买了这份保险,夫妻俩不但一辈子无忧,还将给后代留下一笔可观的财富。
买保险要趁早,否则,年纪越大,保险公司对投保人的要求越高,及早买,及早获得保障。
工作压力威胁健康
漂泊生活危及身体
娱乐演员从职业划分来说,可以把他们归为自由职业的范畴。而自由职业者会因为越成功越没有自由的时间,会更忙碌,需要付出更多的艰辛和承担巨大的压力。我们看那些屏幕上光彩照人的明星们,其实比我们大部分人都要忙碌,他们要到各地宣传,要出席各种活动,要参加各种演出……他们没有休息日,没有长假。有时一个影片拍摄就需要在外面呆上几个月,甚至更长时间,风吹日晒,其间辛苦普通人难以想象,而且有些拍摄还充满危险。
他们所承担的生活和社会压力也是常人无法想象的。他们的一切都会暴露在大众的视线范围里,他们很可能没有自己的隐私,没有自己的正常家庭生活,没有自己的私人空间……媒体会把他们的每一件事情放大渲染,人们也喜欢议论他们,他们的行为具有社会效应,因此他们更易陷入许多的纠纷之中。他们容易被人喜欢,也易被人指责;他们收获金钱荣耀,也要面对极不正常的明星生活。他们在光环和争议的两种巨大反差下生活,在众人的眼睛里生活,把自己的一切暴露在社会之下,这种压力也许是可以将人彻底压垮的。如果我们不能很好处理生活和社会压力,我们的生理健康和心理健康都会出现问题。
他们的工作地点一般都不确定,在全国各地都有他们的身影。他们为了面对现在竞争的压力,也会迫使他们在各种场合出现,保持他们的出镜率和知名度。他们即使再疲劳和心情不好,一旦出现在公众面前时,就得表现得光彩照人、神采奕奕。所以,他们很多时候都是身心俱疲。我们会看到有些艺人会息影或退出歌坛一段时间,那是因为他们确实已经无法承受目前的工作带来的疲劳感与压力。
他们的工作给他们带来了巨大的物资收益,也让他们可以享受常人无法想象的奢华,但是他们的生活却无法缓解各方面的压力,因此他们也会去寻找各种方法来调整自己。因此在他们之间,有许多人酗酒甚至吸毒,有许多人的生活奢靡不堪,极度放纵自己;再有就是确实无法承受各种压力时,许多人的心理会出现障碍,有些人甚至会自杀,而这些对我们身体的伤害显而易见。
无规律生活伤害生活品质
演员的生活和工作都有人帮他们安排,但是他们忙碌时工作就会毫无规律,而他们大部分时间都是忙碌的。他们的空闲时间也有很多都在各种应酬场合,举杯换盏之事肯定少不了,他们的饮食是很不规律和平衡的。
许多女演员为了身材好,会疯狂减肥,采取极端的节食措施和其他的方法;她们也会去做各种美容手术,让自己更青春亮丽。而这些对人体的各种功能系统都会带来伤害,有些甚至无法逆转,造成永久的伤害。
对于演员们来说,运动是很好的调节工作和生活压力的方法,也是很好保持自己良好体形的方法。但是许多明星因为忙碌或者习惯原因,很少去运动,而缺乏运动而导致的现在都市富贵病已经成为了健康第一杀手。
健康保险为当务之急
演员们的身价有的超过千万,他们自身的保障又怎样呢?
他们在演出或者拍摄影片时,都会有公司给他们投保高额的意外保险,而他们平时是没有的。他们有基本的社会保险,但与他们的社会价值和自我价值来说是远远不够的。因此,现在明星们也都用商业保险来保障他们昂贵的自我价值。
他们一旦失去了健康,他们的商业价值和社会价值都会下降甚至消失。因此,健康保险特别是足额的大病保险是他们极其需要的。一位小有名气的歌星在我这里投保的健康保险内容如下:
(1)27类重大疾病保障80万元,终身分红型(分红型重大疾病保险可因分红而不断提高保障额度,如他65岁时,中档红利也接近80万元。另外,若被保险人身体健康,红利可作为养老金的补充或者退休后的旅游基金等)。
(2)因意外伤害住院每天补150元,每年最高可补365天。
(3)因一般疾病住院每天补150元,免赔3天,每年最高可补365天(一般疾病是对应重大疾病而言)。
(4)因重大疾病住院每天补300元,每年最高可补180天;180天后,每天补150元。
(5)1056种手术补8000元。
(6)器官移植保45万元。
(7)2-6项有保证续保条款(建议购买短期医疗保险时,尽量购买能保证供给续保的产品。因为保险公司每年有核保权利,即保险公司可能在你最需要保障时,可拒绝你的继续投保,而进入保证续保的保险则没有这种风险)。
他每年需要为这份保险付出39881元,20年交。一般演员的商业价值维持的时间不会特别长,而一旦他们不红了后,收入也会大幅下降。因此他们也要在收入高时,为自己准备好养老金。
1、儿童意外伤害险——保障型儿童险
购买这类保险并不意味着从此可以不用担心孩子的安全问题,它只是在孩子发生意外事件后,可以得到一定的经济帮助和赔偿。
2、儿童健康医疗险——保障型儿童险
重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。过去,许多公司规定18岁以上才能购买重大疾病险,但现在16岁以下的儿童也可以购买该险种了。
3、儿童教育储蓄险——储蓄型儿童险
由于目前不少保险公司推出的教育型险种都将教育基金与儿童身故保障设计在一起,相比储蓄等单纯的投资渠道,购买教育型险种更多了一层保障功能。另外,购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。
4、儿童投资理财保险——投资型儿童险
作为一种新近推出的险种,保险公司销售人员通常都会鼓励家长尝试购买,虽然此险种覆盖范围较全面,但父母在投保前仍要考虑实际需要,尤其是要考虑是否重复购买。
提示:儿童受到意外伤害除了给家庭带来精神痛苦还有经济压力,另外日益增长的教育费用也成为家庭所面临的一笔不小的开支,所以越来越多的家长认识到,通过保险储蓄足够的教育基金也是一条重要的途径。为孩子购买保险,不仅可以缓解困难来临时的经济压力,而且也是为将来储备一定的经济保障。
春节假期将至,不少人筹划外出旅游。不管是休闲游还是探险游,不管是省内游国内游还是出国游,不同人士需要不同的旅游保险,我们来看保险专业人士支招如何购买保险。
案例1 短期旅行也应买保险
基本情况:
黄小姐打算在春节期间外出旅游,拟报旅行团前往张家界。“听说旅行团都会为顾客买保险,那我自己还要不要再买保险了呢?”由于只打算去玩7天,平时也不是常外出,所以黄小姐想咨询保障期短、价格实惠的保险产品。
专家分析:
目前市面上有一种针对团体的旅游意外伤害保险可以满足黄小姐的需求。价格实惠,不足之处是保额也较低,保障范围有限。如果对保额有较高需求的旅游人士可以选择综合意外险,其特点是保障范围全面,包括意外身故、意外医疗、住院费用、手术费用、住院津贴等等,但相应地,其保费也会稍高一些。
推荐产品:
黄小姐适合购买平安旅行意外险,在网上投保,保障期1-30天可以自由选择,保额也可以自由选择,意外伤害最高可达100万元,意外医疗最高可达50万。并且2人以上自由行、团体行网上投保可打6.5折,计算方便,价格合理。
老年人和未成年人可以选择友邦旅行意外险,该险种有专门针对60天-17周岁及60-70周岁的人士计划的保险,附加医疗保险。乘坐交通工具频繁的人士可选择太平“无忧乐行”。
案例2 、户外运动保险
基本情况:
自驾游刘先生夫妇平时酷爱运动,经常参加驴友组织的活动,春节期间,刘先生打算自驾回家过年,打算挑战一下老家一些攀爬难度较高的山。对此,刘太太想咨询一下买什么样的保险比较合适。
专家分析:
刘先生夫妇经常参加自驾游和户外运动,购买保险给予保障是必需的,建议购买一年期的保险产品对自驾游做保障,短期的户外运动也有专门的产品供选择。
产品推荐:
因为自驾和户外运动有其一定的特殊性,一般的旅游险并不能涵盖此类游客出行的项目,很多具有风险性的运动都在免责范围内,比如:攀岩,滑冰等。所以游客在购买保险时一定要看对号入座,购买适合此次出游的险种。
目前,太平洋保险和我的户外门户网合作推出了户外保险网上购买平台,此保险包括普通户外险,加强型户外险,高风险户外险和自驾险,包括了户外运动中的大部分项目,户外运动爱好者可以考虑购买该产品,以增加保障。
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