目前，市场上家财险分普通型和投资型两种。普通型保费在几十元至几百元不等，保险期限多为一年，保额从10万元到30万元。发生损失时，投保者只需将损坏物品的价格证明以及气象证明拿到保险公司，就可得到赔偿。保险期满后，所交纳的保费不再退还，继续投保需重新办理手续。
投资型家财险保费较高，有的高达上千元，保险期限为三年或更长，投保对象也有一定针对性。例如根据自住者、出租屋的房东、租房者的需求不同，投保者根据需求选择相应产品。例如，某财产公司家庭财产综合保险中的“出租无忧”，就是专门针对出租房进行保障的。这类保险可涵盖房屋出租人责任保险，保险期间，如被保险人出租的房屋及其配套设施发生火灾、爆炸、电气线路或电器设备漏电、煤气泄漏、房屋或室内物体倒塌等，造成房屋承租人或其家庭成员人身伤亡的，可由保险公司负责赔偿。
此外还有一些投资型产品，例如某财险推出“金牛第三代投资保障型家财险”，此产品收益率高于同期国债0.03%和随银行利率联动的特点，但这类产品每份保费5000元，投保人应量力而行。
需要特别提醒的是，家财险费用相对较低，但投保人也要精打细算。保险金额不要超过财产的价值，一般来说，对于超额投保的部分，保险公司不负责赔偿。此外，将同一财产选择不同保险公司投保，也不会得到多份赔偿。因此在确定保险金额时应注意原值投保。
此外，许多家财险增加了人身意外保障。投保人根据家庭成员的人数来投保意外险，对于被保险人数，保险公司一般也有限制，如人保财险家财险条款规定，被保险人必须同住在保险财产地址内，除家政服务人员外的家庭成员，最多5人。M.bX010.Com
不是所有财产都可参保
可保财产：拥有全部产权的房屋及家用电器和文体娱乐用品、衣物和床上用品、室内装潢、家具及其他生活用具属于家财险保障范围。
不可保财产：作为金银、珠宝、钻石及制品、玉器、首饰、古币、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物，货币、票证、有价证券、文件、书籍、账册、图表、技术资料、电脑软件及资料、以及无法鉴定价值的财产均为不可保财产。
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寿险是相对比较传统的险种，按不同的衡量标准，可以细分成几个不同类别，定期寿险与终身寿险。那么，购买定期寿险应遵循什么样的原则？
原则一：首选定期纯消费类之所以首选定期纯消费类保险，归根到底是为了以尽量少的保费支出，获得尽可能高的保额保障，以提高寿险在保障方面的性价比。
由于终身寿险必须针对“人必然死亡”这个局限条件提供赔付，所以保额、保费比往往较低，而且从财务规划的角度来看，年轻时收入往往大于支出，现金流为正，因此必须依靠寿险来防范死亡带来的现金流风险，而年老退休后收入一般小于支出，防范现金流风险的意义就比较小了。此外，纯消费型保险不具有储蓄的特征，因此，在保费相同的前提下，可比储蓄型寿险提供数倍乃至十数倍的保额，从而为投保人提供尽量多的保障。
原则二：最好一次性购买
定期寿险规定，投保人是可以自行选择保障年限的，一般来说，10年、20年、30年这三档是最常见的年限选择。
若单纯从产品的角度来看，一次性选择30年的年限无疑是最佳选择。目前，大多数寿险为了防范投保者的道德风险，一般会对投保首年的保障有额外的限制(不完全保障)。若直接购买30年期的，这个不完全保障也就是第一年，但若分三次购买10年期保障，就要面临三次各为期一年的不完全保障，显然会增加保障的风险。
当然，考虑到部分投保人手头拮据，只选择保费最便宜的10年期实属无奈，那么为了规避不完全保障问题，不妨在第一个10年期保障还剩1年的时候，就开始投保第二个10年期，通过两份保险叠加的方式来避免相关影响。不过，这样做法的缺点是虽然买了三个10年期保险，但实际保障年数仅为28年。
原则三：不可忽略全残保障
传统的寿险，均属保死不保生。但对投保人而言，死亡导致收入带来的正现金流丧失固然可怕，由于高度残疾导致失去劳动能力而带来的长期负现金流却更为可怕。由此，越来越多保险公司在寿险产品中增加了对于“全残”的保障，而投保人最好也是选择全残和死亡均有保障的寿险。
管理好你的保单：5步做好保单年检
随着人们保险意识的不断提高，越来越多的人为自己或家人购买了商业保险，但是不少人对所购买保险产品的具体信息和自己的保险权益却并不十分了解，甚至是不到发生保险事故需要理赔时，很少去关心。对此，保险专家建议每个已经购买了保险的消费者，在年底为自己的家庭保单做一次全面的年检，既可以充分了解自己的保险权益，同时也可以根据家庭的财务状况变化做进一步完善。
第一步，检查保单上的联系方式是否正确如果投保时所填写的地址和电话等联系方式出现了变化，应立即通过保险营销员或拨打保险公司的客服电话对联系方式进行变更。一方面可以确保及时接收到保险公司所提供的后续服务和增值服务，另一方面，保险公司也可以及时提醒您完成缴费或续保，避免出现保障空白，充分享受保单权益。
第二步，看看为自己服务的保险营销员是否仍然在职营销员不仅是客户与保险公司沟通、咨询产品信息的桥梁，还会为客户提供多种服务，比如协助客户变更缴费银行、保险金受益人、追加保费或补充保险计划。由于保险营销员跳槽的现象时有发生，当我们发现自己的保险营销员已经离职时，可以致电保险公司的客服电话进行咨询，请保险公司为自己重新指定一名营销员继续提供服务。
第三步，对缴费方式和时间再次明确尤其对于购买了不同公司的多个保险产品的家庭，很容易将不同产品的缴费时间和方式混淆。年检时要特别留意每种保险产品的确切缴费时间，可以在新一年的日历上列出相关缴费日期给自己做个提醒。对采取银行转账缴费形式的消费者来说，应对自己当初设定的缴费账户进行再次确认。如果账户已经被不慎注销，或一时疏忽延误了缴费时间，或保单已经过期，想要续保的话，应当立即联系保险公司说明情况。一般保险产品对延期缴费有60天左右的宽限期，一旦逾期尚未缴费，那么保单就会失效。
第四步，看看应得保险收益是否完全获得有不少消费者购买了保险产品，尤其是多个保险产品，一段时间后总会淡忘所购买的产品信息，很有可能错过了一些产品给付金的领取。一般而言，保险公司会先寄送满期金通知书或生存给付金通知书提醒客户领取。如果投保人因为联系方式变更，没有收到保险公司的领取通知，错过了领取时间也不用紧张，可以联系保险营销员或拨打保险公司的客服电话进行咨询和协商。另外，保险公司出具的保费缴费凭证一定要妥善保管，因为领取教育金、养老金或满期金时，都会要求客户出示相关保险产品的缴费凭证。
第五步，根据家庭情况的变化检查保障内容是否周全人生中的一些重要时刻也是家庭财务状况发生变化的时刻，比如结婚生子了，肩上又多了一份责任；升职加薪了，保障程度应该适当提高。此时可以请保险营销员来好好谈谈，听听专业的建议。
以前，旅游是富人的娱乐活动项目，不过随着生活水平的不断提高，现在旅游早已是大众娱乐休闲项目了。目前，很多人还将目光投向了国外，出国旅游得买保险，这是硬性规定，那么我们又对出国旅游保险知道多少呢？
出国旅游保险也称境外旅游保险，是指由中国大陆出发前往大陆以外地区旅行时提供的旅游保险。前往中华人民共和国的香港，澳门或者台湾地区的，也视同“境外旅行”。
购买好出国旅游保险，在境外旅行时，可以规避很多无法预料的突发事件，一方面有些国家和地区医疗费用比较高，境外旅游保险提供境外医疗保障可以使您分散风险；另一方面，很多出国旅游保险产品都提供包括全球紧急救援甚至翻译等服务，也可以在遇到突发事件的时候，获得必要的帮助和救援。
目前针对游客的出国旅游保险一般分为四种类型。分别有：旅客意外伤害险、住宿游客人身保险、旅游人身意外伤害保险、旅游救助保险。
旅客意外伤害险：这是经常出国旅行的游客耳熟能详的了，它主要为游客在乘坐交通工具出行时提供风险防范服务；
住宿游客人身保险：这类保险不仅保障住宿其间的人身安全，还涉及随身携带品等。每份1元，15天期限，期满可续，一人可购多份。
旅游人身意外伤害保险：有许多人喜欢参加探险游和惊险游，这个保险就是为他们量身定做的。这类保险每份保险费为1元，保险金额最高可达1万元，一人最多可买10份。
旅游救助保险：游客无论在国内外任何地方遭遇险情，都可拨打电话获得无偿的救助。现在市场上境外旅行保险种类很多，但计算费率的方法以及具体的援助内容，各保险公司都有所差异。
这里，我们还需要明白一个问题，就是专用的出国旅游保险和通用的意外伤害保险有什么不同？
通用的意外伤害保险。投保这些险种出国旅游很有效，但要特别注意保险公司的保险责任条款，什么是保险责任，什么是免赔责任，理赔的条件是否苛刻等等。国内各家人寿保险公司均有通用的意外伤害保险，保险责任是一年一保，保险责任一般包括：被保险人因意外事故导致身故、烧伤或不同程度的永久残疾；被保险人因意外事故而导致医药费用开支，将按实际医药费用获得补偿，意外伤害按次赔偿；有些公司在意外伤害的基础上还附加在因疾病或遭受约定的意外事故需入住医院或手术治疗的费用补偿保险，这种附加险仅对被保险人自己需要承担的部分进行赔偿，如果被保险人单位的保险或福利承担100%的费用，则被保险人完全没有必要附加此类险种。另外如果被保险人因疾病或意外伤害入住医院甚至入住重病监护室治疗，可选择投保按实际住院和入住重病监护室日数获得补贴的险种，一般每次最高赔偿以180天为限，这种险种是100%给付的，可以看作是一种由于意外和疾病导致的误工补贴，也可以看作是生病住院期间的营养补贴。
专用的出国旅游保险。这类保险和通用的意外伤害保险的最大不同之处是可以根据旅游安排按日来购买，保险利益不但包括意外身故、烧伤或不同程度的永久残疾和意外医药费用开支，而且还包括通用的意外伤害保险中不包含的因意外或疾病需要运送或送返的报销额，意外或疾病遗体运返费用报销额(遗体送返服务所需费用包括尸体防腐、保存、火化、运输及骨灰盒等材料和服务费用)，或丧葬费报销额。现在短期出国，各国大使馆均签证要求的保险就是这种，欧洲国家一般要求医疗费用保额在3万欧元以上，美国友邦保险公司的境外旅游保险计划的“特别计划”就是专门针对这个要求的产品。如果为了签证使用，当然保额越高保障越好，签证也容易通过。有经验表明，申请法国签证时，泰康保险公司的境外救援险比较容易被接受，另外还有国寿的境外险也很常见。
现在很多保险公司要求业务员给客户做保单年检，但是有很多的客户不愿意；有的客户甚至为了不要当年的交费收据而不让业务员上门服务；而有的客户虽然是让业务员上门服务了，但针对业务员提出保单所存的问题时也不理会，因为这种保单当年是看在人情份上签的，所以客户对保单认知不大，除非出险了，否则并不知道自己买的是怎样的保险。
所以保险服务人员上门服务还是很有必要的，因为这样可以看出单保以下几方面的问题，引起客户对自己买的是什么的保险产品有一个认识。
一、保额够不够
很多客户或多或少都买了一些保险，但他们有些是碍于人情，有些跟风。即便只买了100元的意外卡，只要保单在手，他们就会认为自己的保险够了，却并不知道自己到底拥有多少保障，出险时能向保险公司转移多少风险。
二、结构不合理
有时候在给客户做保单整理时，发现客户的大多数保单都是投资型的产品，保费花了不少，其中妻子与小孩占了大部分，而作为家庭主要经济来源的他，风险保费只有1000元左右，非常不合理，如果真的遇到风险时，家人还是交不起保费，整个家庭的生活马上就会改变。
三、把保单束之高阁
有些客户购买保单后将其束之高阁，时间一久他对保单的保险责任、利益没有清晰的认识，甚至连提供服务的保险公司名称、续保的续费时间都忘记了，甚至造成不必要的损失。
四、“浪费”与“缺口”并存
很多客户在购买保单时常出现一个矛盾的现象：一边铺张浪费，一边却还存在保障缺口。有次在给你客户做保单年检时，发现客户虽然买了一大叠保单，却多是银行出售的短期储蓄型分红保单，这些保单一是保障做的少，二是保单的合同期短，不利于给予客户长期的保障。另外，客户的大病医疗，终身寿险和子女教育都还敞着口，一旦生病或发生意外，就要动用储蓄，甚至卖掉房子。
所以保险公司的服务人员上门服务是很有必要的，作为保险公司的客户，应该接受保险提供给优质服务。这也是体现一个公司的工作方式及态度。
养老保险:单位每个月为你缴纳21%,你自己缴纳8%;
医疗保险:单位每个月为你缴纳9%,你自己缴纳2%外加10块钱的大病统筹(大病统筹主要管住院这块）；
失业保险:单位每个月为你缴纳2%,你自己缴纳1%;
工伤保险:单位每个月为你缴纳0.5%,你自己一分钱也不要缴;
生育保险:单位每个月为你缴纳0.8%,你自己一分钱也不要缴;
住房公积金:单位每个月为你缴纳8%,你自己缴纳8%
以上,这么算下来,单位每个月为你缴纳的社保比例应该是21%+9%+2%+0.5%+0.8%+8%=41.3%
你自己每个月为你缴纳的社保比例应该是8%+2%+10块+1%+8%=19%+10块
暂时去掉你交的10块钱不谈,单位缴纳的比例和你缴纳的比例应该为413:190,这就是说如果你每个月为自己的社保缴纳了190块钱,那么单位会往你的社保帐户上打进去413块钱,每个月你的社保帐户上增加的钱就应该是413+190=603块钱
所以说在你看不见的情况下,单位交的社保费用其实是你的2倍还多,所以你每个月交社保费的时候千万别心疼呀~你要知道单位比你交的多得多了呢,心疼的其实是单位。
话说回到那三险一金和五险一金,这里大家应该已经看出来了,其实江湖上所说的三险一金完全就等于五险一金,只是三险一金是从你个人交的保险(养老+医疗+失业+公积金)来说的,五险一金是从你单位交的保险(养老+医疗+失业+工伤+生育+公积金)来说的。把三险一金说成五险一金其实只是说起来好听而已。
除了单位能为你交社保,其实没工作但有收入的人员或者有单位但单位不交社保的人员也可以自己交社保,不过个人只能缴纳养老保险+医疗保险,工伤呀生育呀失业呀公积金呀，你个人都交不起来的。
各项补充说明
来说说和南京不同的地方吧，么的是不允许不缴医疗保险的，也就是说社保中心这一块包括养老医疗失业工伤生育一起问企业收的，倒是公积金可缴可不缴，因为这是隶属公积金中心的管辖范畴
具体的社保构成比例为:
养老保险:单位每个月为你缴纳22%,你自己缴纳8%;
医疗保险:单位每个月为你缴纳12%,你自己缴纳2%;
失业保险:单位每个月为你缴纳2%,你自己缴纳1%;
工伤保险:单位每个月为你缴纳0.5%,你自己一分钱也不要缴;
生育保险:单位每个月为你缴纳0.5%,你自己一分钱也不要缴;
住房公积金:单位每个月为你缴纳7%,你自己缴纳7%
补充住房公积金：单位每个月为你缴纳8%，你自己缴纳8%（这个只有一般效益很好的国企才会有的，且比例又公司自己定，一般公司缴个公积金就算很道义了）
另外要说的是社保和个调税的关系，在缴纳个调税的时候，是把个人扣金那部分扣除后再算应纳税基数的，但是有一点要注意，公积金和补充公积金超过12%的部分（个人和企业缴纳部分）也需要算在应纳税基数中
比如上面说的公积金7%、补充公积金8%，加起来就是15%，那么个人扣金那3%的部分就要算在应纳税额中，同时，企业的那3%，虽然不是从个人工资里扣除的，但还是要算在应纳税基数中，也就是说，个人要为这笔费用的个调税埋单。
医疗保险使用这一块，各地对于划入个人账户的方式不同
爱说的是南京那种按月划入的方式，还有很多地方是按年划入
具体来说是这样的，医保年度是每年的4月1日至次年的3月31日，同时社保缴费基数变更也是在4月上中旬确定。
医保局会在4月1日按照每人的社保基数预提1年的个人医保（也就是那2%）进入个人医保卡账户，但这时候就有问题出现了，4月1日的时候，当年的社保基数尚未确立，医保局只能按照上一年的基数来预计当年的个人医保金，那么这个差额该怎么办呢？那就是在第二年的4月1日来补足少算的或扣除多给的
可能这么大段字看起来会觉得很麻烦，那我们举例来说
某人2004年月平均收入5000元，2005年月平均收入4000元，2006年收入6000元
医保局在2006年4月1日给个人账户打入金额的时候，社保中心还没有核准2006年的缴费基数（也就是2005年的月平均收入），所以医保局还是按照2005年的缴费基数（也就是2004年的月平均收入）来计算全年的个人账户数额，也就是5000*2%*12=1200，
但实际上此人这一年的个人账户数额应该是4000*2%*12=960，
那么这多给的240元会在2007年4月1日的时候扣除。同时2007年4月1日打入帐户的新一年个人金依然是960元（其实应该是6000*2%*12=1440元），少给的480元，会在2008年4月1日补回来。
所以因为大部分人每年的缴费基数都不相同，所以几乎每个人每年3月的帐户总数和4月时看到的历年帐户的金额是不同的，这就是医保局在做每年的费用核算时产生的。
工伤还有个时效问题,如果你2007年7月1日出了工伤,那你必须马上报告单位,把警察出具的证据和事故鉴定书以及你出工伤以后去看病或住院的病历交给单位,叫单位拿着这些材料去做工伤鉴定,你的单位必须在2007年8月1日之前把你的有效材料送到工伤鉴定中心,如果距离你出工伤的日子超过了一个月,那工伤可能就鉴定不起来了.如果你单位不去给你鉴定,那你自己可以拿着材料去鉴定中心鉴定,最好也不要超过一个月,否则会很麻烦很麻烦
这点有个补充，申报工伤有两种途径，一个是单位申报，就和上面爱说的一样，30天内有效，还有一种是个人申报，一年内有效，但由于伤势或其他原因，拖得越久证据就越不足，个人申报的话也会因为不懂得流程耽误很多时间和精力。
生育保险方面，流产的、难产的、多胞胎的、早产的，可以具体看看下面这个链接，虽然是上海的政策，但各地都有相似性。
可能上海和南京政策上有不同，公司绝对不会管这方面的报销，都是由医保直接和孕妇挂钩
在生育检查生产住院期间，医保统筹范围之内的都是医保统筹支付，当然自费的项目（比如高级病房、自费药etc）还是要自己承担。
生好孩子后，自己去医保局申请生育补助，医保局给3000块钱社保那块，再给3个月的缴费基数的收入
晚育的加半个月，多胞胎的，多一个加半个月
如果上一年月平均工资性收入是大于社保缴费基数上限的，那么社保只支付缴费基数那部分，剩下的由公司支付
例如某人上一年月平均工资性收入为10000，社保基数封顶为7392。
那么社保给的每月收入为7392，剩下的10000-7392=2608就是由单位支付。
（虽然我觉得这种情况，在云中的各位看官不太容易碰到=。=。。）
其实关键的地方有两点：
1、生育前缴费满1年
2、社保缴费基数正常申报
所以说同学们，特别是女同学们，不要觉得公司给你申报的基数高低无所谓，甚至为了基数低些自己工资到手高而庆幸，到这时候就看出问题来了吧！
这也就是为啥有那么多女职工宁可留在工资低但是社保足额申报的地方生完孩子再跳槽的原因，一来小地方不喜欢未婚未遇的女性员工，二来生育保险也是很大一笔收入补充。
比如说，一个人正常工资3000，但是社保基数申报时算上她的年终奖等等其他奖金收入，那么月平均可能达到5000，这时候生孩子的那几个月拿的就是一月5000的收入。
如果你一直不用这钱,最后退休的时候貌似可以把钱全部取出来吧
不是貌似，是绝对可以！
而且公积金贷款比商业贷款利息低的多，这也是一大好处。
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