缴费灵活是万能险的一大优势,不过,随着目前万能险产品市场的扩容,在缴费的灵活性上,不同的万能险产品还是有一些差异,保户在选择万能险时不妨多加留意。如何选择万能险,平安智盈人生终身寿险万能型有哪些优势?
平安智盈人生终身寿险万能型投保案例
宣女士,29岁,个体,月均收入10000元
年缴保费:6000元
客户需求: 宣女士,已婚,有房贷,有私家车无车贷(无驾照),社保无,没有其他的保险产品,孩子三岁,无社保,丈夫30岁,无社保,想了解重疾、意外医疗、养老。
与宣女士相识在2010年3月初,得知她的需求,进一步了解了家庭的保障情况,因为宣女士月收入1万左右,是家庭的月收入,而孩子和丈夫都无保障,经过仔细了解后,根据收入情况按照保障费用支出的比例和购买顺序,先后给宣女士与丈夫各自做了一份保障计划书,年缴保费都是6000元起存的,缴费的年限假设15年,因为房贷是40万,是家庭债务风险,各自承担20万风险,由于丈夫经常驾车外出,而且有驾照,故此,人身保障再加10万,这样丈夫就拥有30万的人身保障,重疾提前给付都是12万;附带意外门诊医疗及意外伤害。这是两份巩固家庭保障的计划,体现两位的人身价值所在,还起到兼顾养老的作用,前期保障,后期养老的功能。
平安智盈人生终身寿险(万能型)的产品特点
双重保障 保额可变
投资保底 理财方便
持续交费 奖励多多
缓期交费 保障不变
保单账户 透明公开
期缴保费或有最低限额
首先,目前市面上多数的万能险产品,在保费缴纳方面如上所述,随时可缴、缴纳金额无限制。不过,有的万能险产品已对缴费时间和金额设定了些许的约束。新华人寿至尊双利终身寿险(万能型)产品规定,保户前5年必须缴费,期缴保费(定期)不得低于6000元。而自第6年起,保户则可缓缴保费,保单继续有效。通常,前一种缴费完全灵活的万能险更便于有一定理财知识、或财务目标比较明确的保户更加自主地理财。
此外,为鼓励保户长期投资,近两年来问世的不少万能险产品都会对保户持续缴纳保费给予一定的“持续缴费奖励”,在具体的奖励方式和奖励比例上。目前,市面上的产品差异明显,保户应格外关注。
一应关注奖励方式上的差异。据了解,有持续缴费奖励的万能险一般规定,保户投保前三年内,每年均按规定支付期交保费,则第四年起,支付期交保险费时就可获得额外分配的2%的当期期交保费作为持续交费特别奖励,如平安智盈人生终身寿险(万能型)。
而也有一些产品在第五个年度就有10%的奖金比例,近乎于从第一年开始就每年享受2%的持续缴费奖励。如新华人寿至尊双利终身寿险(万能型)规定,按期缴费满5年,可一次性享受期缴保费10%的奖金,之后每缴一次,都可享受当次所缴保费2%的奖金。
二应关注奖励基数上的差异。多数有持续缴费奖励的万能险都只是以期缴保费为基数进行奖励,而已有新问世的万能险对追加保费也有缴费奖励。如如新华人寿至尊双利终身寿险(万能型)从第六年起每笔保费无论期缴或追加都可享受2%的奖励。
平安智盈人生终身寿险万能型产品特点
一份多功能的保险计划
持续按时支付期交保险费,在时间与复利的积累下,您的保单账户价值就可以享受长期的稳健收益,为您提供多种形式的保障。
合理的保险费用,分配比例稳步增长
贴心的保单设计,长期持有,享受超值性价比,将越来越多的资金投入保单账户,实现稳健积累。
忠诚的生命守护神,遭遇重大疾病可及时获取保险金支援
这是您贴身的财务急救箱,重大疾病一经确诊即可获得及时的财务支援,让您轻松应对人生关键时期,尽享无忧人生。
万能险,指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。也就是说,除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后,投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费,并且任意提高或者降低死亡给付金额,只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以了。而且,万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率,保证了最低的收益率。
“万能保险”是翻译过来的一个词汇。在这种“万能保险”保险方式下,消费者缴纳的保险费分为两部分,一部分是用来保险的,一部分是用来投资的,投资部分的钱可以由消费者自主选择是否转换为保险的,这种转换可能表现为改变缴费方式、缴费期间、保险金额等的调整。在国外,一般说来投资部分的风险是由消费者自己承担的;在国内的万能险,一般给定一个最低保证收益率,消费者自己可以将最低保证收益率和银行活期存款利率做个权衡比较。
万能保险,是保险公司提供的一种更好的服务方式,绝对不是汉语词汇中的“无所不能”的意思。所谓保险,就是通过缴纳保险费,将潜在风险发生后的结果转移给保险公司承担,风险本身是无法转移的。而随着对保险的接触,会增强人们的风险意识,从这个意义上可能降低了风险发生的可能。万能寿险,是指包含保险保障功能、并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。万能寿险除了同传统寿险一样给予保户生命保障外,还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动,将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。万能寿险大部分保费,用来购买由保险公司设立的投资账户单位,由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策,将保户的资金投入到各种投资工具上。对投资账户中的资产价值进行核算,并确保投保人在享有帐户余额的本金和一定利息保障前提下,借助专家理财进行投资运作的一种理财方式。
万能寿险具有较低的保证利率,这点与分红保险大致相同;保险合同规定交纳保费及变更保险金额均比较灵活,有较大的弹性,可充分满足客户不同时期的保障需求;既有保证的最低利率,又享有高利率带来高回报的可能性,从而对客户产生较大的吸引力。万能寿险,提供了一个人一生仅用一张寿险保单解决保障问题的可能性。弹性的保费缴纳和可调整的保障,使它十分适合进行人生终身保障的规划。
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