金融市场的剧烈波动，带动了社会结构的巨大变化。有人预计，到2025年，中国中高端收入家庭占城市家庭总量的比例将达到60%。随着经济的发展和广大市民风险意识的逐步提升，越来越多的中高端人士更深层次地了解了保险的功用，逐渐将保险当作抵御风险、守护财富的有效工具。
为了顺应新《保险法》等政策法规对于投资型寿险理财产品转型的要求，日前，新华保险在十年保额分红产品经验的基础上，推出“尊享人生年金保险（分红型）”产品，希望通过该产品构建一个创新型个人理财平台。
新华保险有关人士表示，借助保险进行合理科学的理财，对普通家庭意义重大。首先，保险是财富的“守门员”，保险可以有效规避家庭的财务风险，保障家庭的财务安全；其次，相比其他理财工具，保险投资更加稳健。理财型保险可以分享机构投资者的投资组合优势，借助机构投资团队分享投资收益，因此具有较好的稳健理财、保值增值功能。
目前，金融危机阴影正在散去，广大市民虽然理财需求强烈，但对于理财渠道的选择和有效组合却仍旧茫然。在此背景之下，保险理财由于收益保底稳健、理财保障相结合等特点，越来越受到市场青睐。
新华保险此次推出的“尊享人生年金保险（分红型）”产品首次引入了“全能理财金账户”的概念，既具有传统型产品快速返还的优势，又具有分红、万能产品的优势。
首先，该产品具有缴费奖励机制，并且即缴即奖。犹豫期结束次日、每年保单生效对应日，按首次缴纳的基本责任保险费的1%给付关爱年金，直至80周岁。
其次，该产品收益有保底，复利滚动。客户60岁前，每两年返还基本责任保险金额的9%；60岁-80岁每年返还基本责任保险金额的9%。80岁合同期满时，可一次性领取终了红利。m.Bx010.com
同时，该产品最大的独特之处是设置了“全能理财金账户”，不仅将来可附加意外、医疗、大病等附加险，更重要的是可以实现二次增值，关爱年金、生存保险金、分红收益和祝寿金都直接进入累计生息账户，按日计息，按月复利，按需领取。
此外，该产品随时可追加投资。将闲置资金灵活运用，进入“理财金账户”，实现二次增值。当然，该产品还具有保费豁免的独特设计。在缴费期内，万一投保人因意外伤害导致身故或因意外伤害全残，被保险人可豁免续期保费，且继续享受保单利益。
新华保险相关负责人表示，“尊享人生”是一款集稳健理财、快速返还、灵活领取于一体的创新型个人理财平台型产品，客户投保时无需体检，在获得全面保障的同时，又能使资产得到投资增值，因此，可以满足多数客户的个性化需求。该产品特别适合40至55岁人士储备高品质养老金，和父母为儿女储备教育、婚嫁和创业发展金。
据介绍，新华人寿保险公司2009年业务处于历史最好水平。前11个月，保费收入突破600亿元大关，达609亿元，同比增长16%以上；公司核心业务价值达348亿元，同比增长80%。该公司相关负责人表示，未来三年，新华保险将继续坚持可持续发展之路，实现进入市场前三的战略目标。
延伸阅读
从一般概念上看，保险主要用于抵御个别风险。如果不乘飞机旅行，便不需要购买航空险；没有车，便不需要加入车险。这些只是保险的狭隘概念。早在14世纪，这种防范个别风险的行为已经出现。意大利商人通过一纸合约，对海上运输出现的飓风、海盗、沉船等意外事件带来的财产损失进行保障。
实际上，保险功能不仅用于防范可能出现的极端灾难。广义概念下，保险就是保障，是对太平盛世、康乐民生、安逸生活的保障。人类为了生存，在与天斗、与地斗、与自然灾害斗的过程中，逐渐掌握了以积累抵御天灾人祸的方法，这便是广义概念保险。古往今来，中国人历来注重未雨而绸缪，积累渡难关，从春秋时期的“耕三余一”到朱元璋的“广积粮”，再到现代的“备战备荒”无不体现风险意识和积累理念。
对于一个国家，抵御风险可以借助政府职能，动员人民齐心协力发展生产，加强储备。对于一个家庭，不可能像国家那样，以举国之力应对灾难。因为个人财力有限，劳动收入用于衣食住行后很难再建一套保障体系。比如人们不会为了抵御水灾在异地另购一套房子。于是广义概念下防范不测的重任转向狭义概念的商业保险。通过保险公司保一方平安，以一纸合约锁定意外损失，变不测风云为事先有知已成为现代人的生活方式。
理论上讲，任何风险都无法确定，但风险的出现存在着内在规律。这便是保险业借以开展业务的“大数法则”。以交通事故为例，驾车肇事无法预知，但加入保险可锁定事故风险。比如100个人加入交通事故险，每人每年交500元，一年中只有一起事故发生，简单推算事故受害者的理论赔偿额最高可达5万元。支出500元，出了事故获赔数万元，对投保人来说无疑是雪中送炭。于是以小量资金加入商业保险，成了现代人保障生活祥和平稳的基本手段之一。
众所周知，财富积累过程中人们需要采用金字塔模式，必须在底部即基础部分放置保险产品。如果没有得体的保险，财产再多，都可能毁于一旦。比如一套装修精美，面积达150平方米的房子，看似价值好几十乃至上百万，可是没有保险，如果失火，顷刻便灰飞烟灭，说消失便消失。若有保险，情况则截然不同。尤其是财产保险，可以补偿全部保额损失。从唯物主义角度看，不测风云是人生一个组成部分，谁也无法抗拒。每当遇险，不但使人心灵和身体受到巨大创伤，还将折损财富，因此保险和财富的关系唇齿相依，唇亡齿寒。
有人会说，已经存了足够的钱，不需要保险。诚然，财力雄厚，积累殷实是抵御风险的最佳保证，但完全借助个人能力抵御不测非常浪费。其一，人说兵来将挡，水来土屯。一纸保险合约可以锁定的责任，何必动用巨额资金。把巨额资金放置在一边等待风云变化，无异于守株待兔，不但愚蠢，更有悖财富管理。其二，以小额支出购买保险给更多财富保驾护航，一旦出现风险，保险公司承担支付义务，主要财产则秋毫无犯。其三，很多风险对财产杀伤力很大，属多数人无力承担之重。勉强承担者，灾难过后便一贫如洗，何故坚持自保，不借助外力？再者，不少保险产品本身就是积累。在财力和年龄允许的前提下，以不降低即期生活水平为前提，利用商业养老保险，以小额保费日积月累，可给未来提供充足保障。迟暮之年躺在保险上，安心享受劳动成果，岂不快哉。
俗话说，不怕一万，就怕万一。建立个人保障体系，就是为避免万一设置保险基金。对于整个社会来说，保险基金指全社会后备基金体系，包括国家税收、个人退休养老、健康医疗保险金的交款。对于个人，保险基金就是应急资金和保险支出。其中应急资金应该秉持个人财产金字塔所描述的概念，最少放置相当家庭三个月支出的现金或流动性极强的等值金融资产，用于支付按揭、水电煤气、日常吃饭穿衣。除此之外，个人保障基金便是保险合约。投资理财过程中，必须培养保险意识，依赖保险公司巩固财富基础。另外，加入保险后，如果没有逢凶遇难，万万不能有吃亏的感觉。怕吃亏而不买保险贻害万千，难道为了赔偿，甘愿以身试险不成？难道保险的初衷不是为了平平安安？
目前，可供家庭理财的工具比较多。然而，每一种投资工具和避险工具都既有它的长处，亦有它的不足。
债券：收益高于同期同档银行、风险小；但投资的收益率较低，长期债券的投资风险较大。
存款：安全性最强；但收益率太低。
股票：可能获得较高风险投资收益，套现容易；但需面对投资风险、政策风险、信息不对称风险。
证券投资基金：组合投资，分散风险，套现便利；但风险对冲机制尚未建立。
黄金和投资金币：最值得信任并可长期保存的财富，抵御通货膨胀的最好武器之一，套现方便；但若不形成对冲，物化特征过于明显。
外汇：规避单一货币的贬值和规避汇率波动的贬值风险，交易中获利；但人民币尚未实现自由兑换，普通国民还暂时无法将其作为一种风险对冲工具或风险投资工具来运用。
房地产：规避通货膨胀的风险，利用房产的时间价值和使用价值获利；但也需面临投资风险。
寿险保障型产品：交费少，保障大，但面临中途断保的损失风险。
寿险储蓄型产品：强化避险机制，个性化强；但其预定利率始终与银行利率同沉浮。
寿险投资型(分红)产品：具有储蓄的功能，有可能获得较高的投资回报，但前期获利不高，交费期内退保，将遭受经济上的损失。
家庭财产保险：花较少的钱获得较大的财产保障。
投资连结保险：可能获得高额的投资回报，但有较高的投资风险，前期的投资收益并不高。
期权：有限风险无限获利潜能，但产品复杂，驾驭难度大，具投资风险。
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