国家发改委价格司副巡视员郭剑英13日在第二届中药战略大品种培育与研究学术研讨会上指出，“现在医药体制最大的问题是政府监管者管得太多。”
他表示，政府既要管选择什么药品进入医保目录，还要管医院对药品的使用。政府管制过多会抑制购销主体的积极性，所以在药品价格形成中和药品生产过程中，生产企业、经营企业、医疗机构的利益与政府目标出现不符。在博弈中，政府力不从心，办法不多。要想实现政府调控目标，以及多方利益协调，需要从建立完善市场的角度思考改革问题，从市场经济角度思考改革问题。
他认为，药品价格管理中，关键是药品交易价格应由市场形成，价格是基于市场竞争形成的，与医保支付价格密切相关。“现在药品招标采购最大问题，未实现商业化运作、未采用价量挂钩，没实现招采合一。所以出现的药品价格不合理、不真实。”
郭剑英透露，药品价格改革的思路包括：
一是在最高限价控制方面采取措施。从治疗费用角度限定标准，在不突破治疗费用标准前提下，取消对相关品种的具体最高定价限制。在治疗费用控制前提下，市场价由企业根据市场生产等变化自主设计。
二是在价格管理上，特别是药品零售售价上，取消最高价限定。目的是鼓励低价药品生产，也许未来这些药品价格有上涨，但从总的费用控制角度讲，多使用低价药有利于总体费用负担减轻。
三是研究新政代替以前评审方法，如何在价格方面促进中成药研发创新与产品质量升级。
值得注意的是，郭剑英表示针对医改政策特别是药品价格的改革，相关部门正在积极的探讨新的方案，目前还未形成最终方案，但是方案将积极尝试从市场经济角度思考改革，规避现在医药市场存在的问题。
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2月9日，列席省五届人大二次会议的省卫生厅厅长韩英伟表示，在去年6个市县的基础上，今年新增5个市县公立医院改革试点，逐步取消以药补医，理顺医药价格，建立科学补偿机制。医药卫生体制改革是每年的海南“两会”关注的热点，而公立医院的改革是医改的硬骨头。
公立医院改革取消药品加成
“继续开展公立医院改革试点和基层综合医改试点”是《政府工作报告》提出的要求。韩英伟说，在公立医院改革前，药品进入医院，医院要加成15%。去年我省已经有6市县的公立医院进行了改革，取消了药品加成，实行药品零差率销售，很好地降低了病人的药费负担。今年，我省将新增万宁、琼中、定安、东方、三亚等5市县的公立医院进行改革。公立医院的改革两个内容：一是调整医疗收费价格，提高医疗技术的收费价格，体现医务人员的劳务价值，其次是取消药品加成。而药品加成取消之后，医院原先的药费加成缺口由政府来补贴。
推行医师多点执业目前较难
“推进医师多点执业”是深化医改的一项举措。但三年前，省卫生厅就已出台了医师多点执业的规定，但收效甚微，实际上能多点执业的医师不多。韩英伟表示，医师多点执业涉及到医师的人事管理、工资管理、工作管理、法律纠纷等方面，不仅是卫生部门的事情，还牵涉到人事等方面的问题，需要进一步克服和推进。
“限费医疗”降低患者住院费用
韩英伟表示，今年我省将继续深化基层医疗卫生机构综合改革，加强基层医疗卫生网络建设，建立分级诊疗、双向转诊制度。完善基本药物制度，开展“限费医疗”改革试点。“限费医疗”目前在万宁、琼海、陵水、昌江等市县试点。从万宁试点三个多月的“限费医疗”情况看，患者在全市的乡镇卫生院住院，哪怕是大病，个人最多支付不超过180元，其他费用的缺口由新农合基金和医院来补缺。
“‘限费医疗’可以降低病人的住院费用预期，让住院病人对费用心中有数。”韩英伟指出，“限费医疗”可以促进乡镇卫生院提高服务能力，强化乡镇卫生院的基础作用，减轻上级医院的医疗资源负担。
很多人投保以后想要查询自己的保单可以确无从下手，对此，山东省出台政策指导，引导消费者保单信息查询，促进保险行业的进一步发展。
为进一步发挥信息披露的风险防范作用，减少因保险公司与保险消费者之间信息不对称造成的销售误导问题，根据山东省人身保险业综合治理销售误导工作安排，山东保监局近日出台了《山东人身保险公司保单信息查询服务工作指引》，推动全省人身保险公司着力改进保单信息查询服务，引导广大保险消费者主动进行保单信息查询，维护自身合法权益。
据介绍，山东保监局所要求建立的保单信息查询系统，是指通过保险公司服务电话、网站、柜面等途径查询其投保业务相关信息的信息管理平台，包括但不限于电话查询系统、网络查询系统、柜面查询系统等。
保险公司应当实现保单信息查询系统与核心业务系统、收付费系统、客户回访信息系统等系统的数据共享，以便随时调取客户所需查询的信息。
山东保监局工作人员介绍说，供投保人查询的保单信息应当至少包括以下内容：投保人姓名、地址、联系电话、是否回访完成等基本资料、保险责任、保单利益、现金价值、交费情况（含已交保费、应交保费、续期保费等）、保全信息、理赔信息，以及分红收益、投资账户净值、月度结算利率等人身保险新型产品收益信息等。
该工作人员表示，在保单信息查询服务要求方面，公司应当至少同时支持电话查询、网站查询、公司柜面查询等三种查询服务方式。并建立规范的保单信息查询管理制度和服务流程，统一设定对各类查询问题的答复口径，做好查询登记并保存有关资料。对发现可能存在风险问题的保单，应当做好记录，并由专门部门负责调查处置，及时排除风险隐患。
据介绍，山东保监局所要求建立的保单信息查询系统，是指通过保险公司服务电话、网站、柜面等途径查询其投保业务相关信息的信息管理平台，包括但不限于电话查询系统、网络查询系统、柜面查询系统等。
三种查询方式保险公司应当实现保单信息查询系统与核心业务系统、收付费系统、客户回访信息系统等系统的数据共享，以便随时调取客户所需查询的信息。
山东保监局工作人员介绍说，供投保人查询的保单信息应当至少包括以下内容：投保人姓名、地址、联系电话、是否回访完成等基本资料、保险责任、保单利益、现金价值、交费情况(含已交保费、应交保费、续期保费等)、保全信息、理赔信息，以及分红收益、投资账户净值、月度结算利率等人身保险新型产品收益信息等。
该工作人员表示，在保单信息查询服务要求方面，公司应当至少同时支持电话查询、网站查询、公司柜面查询等三种查询服务方式。并建立规范的保单信息查询管理制度和服务流程，统一设定对各类查询问题的答复口径，做好查询登记并保存有关资料。对发现可能存在风险问题的保单，应当做好记录，并由专门部门负责调查处置，及时排除风险隐患。
例如对于网络查询方式的要求：(一)应当在保险公司网站显著位置设置保单查询平台接受投保人对保单信息的查询。
(二)网络查询系统应当具备必要的硬件设施，确保后台服务器24小时畅通，满足投保人全天候查询需要。
(三)网络查询界面应设置在线客服与投保人实时沟通交流，解答投保人咨询或疑问。客服不在线时，应自动切换成留言系统，下次客服登陆时可查看留言内容并处理客户留言。系统应当按保单号顺序自动记录并保存客服人员与投保人的对话记录备查。
(四)应当采取用户注册、密码校验等有效措施识别投保人身份，并做好投保人信息保密工作。
(五)对一年期以上的寿险新单业务，如果所查询业务尚未完成新契约电话回访，且未超过犹豫期的，或虽超过犹豫期但尚未超过公司设定的合理期限的，应醒目提示投保人核对页面显示的投保人电话号码是否与实际相符，如不相符，应当由投保人本人及时持有效身份证件到柜面办理联系电话等重要信息的更正手续，以便获得公司的电话回访服务。
加粗字体提示重要信息按要求，保险公司应在保单及其送达回执的醒目位置，以加粗字体提示投保人本公司服务电话、网站地址，以及业务归属分支机构的营业场所地址。同时，提示语句还应当涵盖以下内容：为保护您的合法权益，请通过拔打本公司服务电话、登陆网站或咨询本公司柜面服务人员等方式，查询、核对您的保单信息(对保险期限一年期以上的寿险保单，建议在收到本保单之日起10日内完成首次查询)。
保险公司应当在保单生效或变更后及时向投保人信息提示。逐步实现通过手机短信、电子邮件等方式，及时向投保人发送保单投保险种、投保份数、保费、生效日期、保费到账日期、续期交费日期、保险金领取、保单信息变更等提示信息。
同时，保险公司应按本指引的要求，制订保单信息查询服务工作实施细则，并通过有效途径向社会公众公布。山东保监局还鼓励有条件的保险公司通过开展保单有奖查询等方式引导投保人主动查询保单信息。
一、市场定位的概念
保险企业确定目标市场后, 就要考虑在一个充满竞争的市场中, 本公司如何顺利进入目标市场并打开局面的问题, 这就是市场的定位。所谓市场定位, 就是保险企业根据现有竞争者产品的情况以及消费者对该种产品的认识, 经过一系列的创新活动, 实现本企业产品与众不同的鲜明个性或形象, 并通过有效的营销组合影响顾客对该产品认同的管理过程。也就是说, 企业通过对竞争者产品特征和消费者对该类产品认识的调查研究, 确定本公司产品在市场上的应有的准确位置, 以便形成本公司竞争优势。市场定位是企业全面计划中的一个重要组成部分, 它关系到在竞争的市场上, 本企业及其产品能否形成竞争力的大问题。
创新性是市场定位的生命, 而创新性又是通过“ 差异化”来实现的。所谓差异化, 其实质就是强调保险产品、服务和营销等方面的特色化、个性化和人性化, 它是一种现代保险营销与管理的新理念。在我国随着加入WTO 后中外保险竞争主体的迅速增多, 要求各保险公司在产品、经营、管理和服务上更富于创造性和竞争性。
二、几种定位方式
市场定位显示了一种保险产品或一个保险企业同类似产品或企业之间的竞争关系。定位方式不同, 则形成的竞争态势就会不同。下面分析三种主要的定位方式。
( 一) 避强定位
这是一种避开强有力的竞争对手, 而另辟蹊径采取填补空白的市场定位法。
其优点是能够在“ 人无我有”的新市场上, 形成自身的局部优势, 迅速站稳脚跟并在消费者中树立起品牌形象。由于这种定位法使市场竞争风险较小, 成功率较高, 常常为多数企业所采用。但空白的细分市场往往同时也是难度最大的细分市场。例如, 2002 年中国人民保险公司推出的“ 保险大超市”, 所提供的保险产品和服务, 对客户来说, 具有相当程度的特质性, 难以替代; 对国内外的同业竞争者来说,“ 超市”
里的产品和服务, 难以模仿, 或者模仿的成本极高。“ 保险大超市”是兼容优良产品和宽广适应性为一体的各类保险产品的荟萃场所, 具有很明显的填补空白的性质。
( 二) 优势定位
所谓以优势定位, 是指在所选定的目标市场上, 保险公司通过对于自己优势的充分发挥, 在市场上抢占一席之地的定位方法。这种定位法要求: 首先保险公司要通过与竞争对手比较, 找到自身的优势所在; 其次要通过调研明确市场最需要的是什么; 再有要能找到两者的最佳结合点, 即正确选择竞争优势; 最后保险公司要善于运用各种方式如通过广告或代理人宣传自己的优势等。主观的优势和客观需求的有效结合, 就是本公司的最佳定位。例如, 我国的企业年金市场引起了寿险公司、银行、信托公司、基金公司、证券公司、财务公司等多种金融公司的关注。但与竞争者比较, 寿险业经营企业年金业务具有诸多其他金融机构所无法比拟的优势。
因此, 寿险公司充分发挥本身的优势, 开发独具特色的产品, 定会在年金市场上有一番作为, 找到它最佳的市场定位。( 三) 迎头定位迎头定位是一种敢于与最强大的竞争对手以“ 唱对台戏”方式进行的定位方式。显然, 这是一种危险的战术。但有的企业认为这是一种更能激励自己奋发上进的可行的定位尝试, 一旦成功就会取得巨大的市场优势。运用这种定位方式, 企业应清醒地估计自己的实力。由于这种定位法具有很大的风险性, 一般公司对它的选用持慎重态度。
( 四) 重新定位
重新定位也叫调整定位。这种定位在两种情况下可以采用: 一是经过一段时间的市场实践后, 发现原有的市场定位不成功, 产品打不开销路; 二是企业产品在市场推出后, 获得成功, 有更多的消费者对产品提出更高的要求, 需要重新定位。
当市场定位在细分市场上进行时, 要求同时运用市场细分化和产品差异化两种策略。市场细分化的着眼点是要针对不同的顾客群的需求特点开发不同的产品, 是一种市场导向型策略; 产品差异化的着眼点是已经存在的产品, 使产品具有某种特征是为了与竞争者的同类产品相区别, 因而是一种产品导向型策略。企业以市场细分为基础选择目标市场, 这是运用细分化策略; 可见, 细分化和差异化都是市场营销战略的组成部分。把细分化与差异化对立起来的认识不符合现代营销的要求, 付诸实践是有害的。
随着我国人口老龄化阶段的临近，人口众多、经济欠发达的广大农村地区的养老保险成为一个十分突出的问题。对此，财税系统的专家认为，各级政府不仅要适时介入，而且要巧妙发力，以弥补完全由市场调控的失灵。
政府应适时增加对农民养老保险的支出
让广大农民分享国民经济发展成果
长期以来，我国农业财政支出占国家财政总支出的比例远低于农业在国内生产总值中的比例，前者仅为后者的1/3至1/2。直到2003年以后，国家财力才开始逐年向农业和农村倾斜。
长期的入不敷出的财经政策，致使广大农村在社会养老保险制度上与城镇形成了巨大差异。据劳动和社会保障部门介绍，目前，仅有10%的农民参加了养老保险，绝大多数乡村还没有建立正规的社会养老保障体系，农民仍以家庭自我保障为主。
据统计，2006年，全国城镇参加养老保险的人数为1.87亿人，养老金总支出4897亿元，而领取养老保险金的农民仅355万人，养老金总支出30亿元，城乡差距甚大。
这种状况使得农民不敢把资金大量投入农业和教育，思想上依然固守着“多子多福”“养儿防老”的传统观念。
因此，在国民经济连续多年保持较快增长，中央财政不断加大对基层转移支付力度的情况下，通过财政杠杆尽快建立农村社会养老保险制度，对于缩小城乡差距、保护农民权益、落实计划生育基本国策等至关重要。
让有限财力发挥杠杆作用
撬动多层次农村养老保险体系尽快形成、运转
有关专家认为，财政在为参保农民提供资金扶持时，可按照农民交费的标准进行适当补助。根据多交多补、少交少补、不交不补的原则，充分调动农民参保的积极性和自觉性。
江西财税系统人士表示，农民社会养老保险，其基金的筹集应贯彻“个人为主、集体为辅、国家支持”的原则。由于各级各地财力限制，政府不可能承担过多的经济责任，更不可大包大揽。尤其是在农村社会养老保险发展初期，各级财政更应根据不同的对象给予不同程度的支持。
第一，农村社会救助由中央财政和地方财政共同负担。上世纪50年代，我国开始建立“五保户”供养制度，1994年，国务院又颁发了《农村五保供养工作条例》。2004年，我国开始对农村部分计划生育家庭实行奖励扶助制度试点，即农村只有一个子女或两个女孩的计划生育夫妇，每人从年满60周岁起享受年均不低于600元的奖励扶助金，直到亡故为止。奖励扶助金也由中央和地方政府共同负担。这两项政策今后只能加强，不能削弱。
国民经济的发展推动了保险商品的需求
20 世纪 90 年代以来, 我国的保险业稳步发展, 中国的保险市场被公认为世界上最大的也是最具潜力的市场。
20 世纪 90 年代保险需求增加的主要原因是社会生产力的提高和国民经济的发展。保险业的发展是建立在国民经济发展的基础之上的, 我国保险业发展的实证分析表明, 社会保险需求与经济发展水平、收入水平密切相关, 它们之间存在着相对稳定的内在联系, 保险需求的收入弹性具有大于 1 的倾向, 保险业始终伴随着经济的发展而发展。首先, 生产力和科技的发展带来了风险结构的变化。我国正处于经济增长时期, 生产力的高速发展离不开巨额投资, 在科技日新月异的时代, 投资总量的增加带来风险的增大。生产力的发展在增加经济总量的同时也改变了原来的经济结构。资本密集型产业逐步取代劳动密集型产业, 高新技术被广泛应用于生产之中。经济结构的变化也影响了原来的风险结构, 高新技术产生的风险在风险结构中的比重逐渐增大。近年来备受关注的“计算机犯罪”就是高新技术风险的典型代表。随着经济的发展, 由于风险结构的变化引起的保险需求的变化将会日益明显。其次, 经济发展水平的变化引起消费结构的变化。当人们低层次的需求得到满足之后, 就必然产生更高层次的需求。人们满足了在正常的工作和收入条件下吃、穿、住的低层次需求后,安全需要就成为人们的追求。为了提高生活质量, 特别是在发生意外事故和丧失劳动能力时能保持基本的、安定的生活条件, 人们必然增加对人寿保险的需求; 家庭财产的不断积累和增加促使人们对家庭财产保险营销目录
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