家庭投资理财的根本目的就是家庭财产保值增值,或者叫家庭财富最大化。更进一步说,追求财富,就是追求成功,追求人生目标的自我实现。所以我们提倡科学的理财,就是要善用钱财,使家庭财务状况处于最佳状态,满足各层次的需求,从而拥有一个丰富的人生。从这个意义上讲,人人都需要理财。
家庭理财不外乎讲究收支平衡,并有适当的节余,对于手中的积蓄,可以通过各种金融机构和商业投资把死钱变成活钱,以达到增值目的。
第一,短期储蓄。过去人们总爱把钱放进银行存长期储蓄吃利息,但如今储蓄利息一降再降,利息的收入很有限,而且长期储蓄与短期储蓄相差不大。
因此存长期不如存短期,需要用钱时也比较方便。把手中到期的长期存折加上每月的节余,分多次储蓄,存一个半年或一年的存单,隔一二个月再把手中的钱存半年或一年。以此类推,这样每一二个月就有一张存单到期,用钱的时候很方便,如不用钱可继续滚动存储,这样积蓄就像滚雪球一样,越存越多了。
第二,选择国债。购买国债是一种很不错的投资方式,它较之股票、期货、收藏等投资方式,风险较小,而利率却高于银行的定期存款利息,收益较好。加之,国债现今可在证券市场交易,兑现非常方便。凭证式国债具有安全性、流动性,同时国债可提前支付,也可用作贷款抵押,以备家庭急用。
第三,购买保险。把闲钱用来买保险,已成为了众多家庭理财的首要选择。大多数家庭选择保险主要是因为它的安全性和对将来的保障。如今一些保险公司为了吸引市民买保险,推出了一些高回报的险种,如医疗保险、储蓄保险、养老保险等,这些都值得投资。究竟选择哪一种,要根据自己的家庭情况来考虑,如果眼下手头紧,或居住情况不稳定,可以选择普通财产保险。如果家庭条件比较宽裕,居住又较稳定,还是选择长效还本的险种更为实惠。
第四,投资房产。现在老百姓买房子已经不仅仅是居住,许多人把买房子当成了投资行为,投资房地产正在变成老百姓又一个理财的途径。事实上买房出租不仅仅投入低,而且高回报。但是购买商品房时,不仅要看房屋建筑的结构、设施、布局,以及价格、品质,还要注重周边的环境和所处的地理位置,因为好地段才会有较高的收益。
总之,不管选择什么样的理财方式,都不能孤注一掷,铤而走险。如果你手中有余钱,最好三分之一用来储蓄,三分之一用来交易,三分之一用来生活,这样,你才能立于不败之地。即所说的三三三家庭理财法!
学过世界经济的都晓得在美国,勤俭持家,规律投资,是中产阶级家庭致富唯一行之有效的方法。再结合我们中国大多数家庭的实际情况,家庭理财一定要明白三点:
第一是要制定家庭理财规划。
第二是要合理配置三个篮子,做到安全第一,退休第二,梦想第三,注重风险控制。
第三,要把家庭当成合伙公司来经营,明确分工;经营过程中应建立家庭和个人理财文档,并定期召开家庭财务工作会议。
细致说来有如下几点:
一、工作着幸福着。富裕人的财富都是他们勤奋工作努力打拼的,从他们献身热爱的工作中获得的报酬,并非从理财而来。因此最稳健的投资方式就是工作。工作可以让你的收入源源不断。
二、储蓄习惯。中国人有存钱的良好习惯是好事,再加上规律储蓄就可以是致富的不二法门。……
三、不投机。企图通过短线交易快速致富是投资的地雷,累积财富可能要花几十年,而非几个月。“频繁进出股市,也会最快损失一大笔钱。”记住,十“短”九赔!
四、一定不要借钱搞投资。有时候借钱是为了投资,然而只有投资在自己身上或本业时,例如借钱受教育,才是正确的举债,才能借钱。不要借钱做自己不在行的投资,也不要为了过度消费而借贷,错误的举债可能让你万劫不复。
五、最好买份保险。家庭有变故,伤残,疾病,失业,死亡等留下沉重的房贷。因此我们的理财原则是:先针对人生可能的风险投保,再谈投资。
六、购买自用住宅。自用住宅是个好投资,如果你买得起,尽可能拥有自己的房子。
看到这个的储钱小金猪肚子还饿着呢,感觉很久没给它塞硬币了。想想工作几年来,收入增加了,却没能好好做理财,今年感觉有很迫切的理财需要,自从去年年底参加了专业的理财培训后得知了4321法则,对理财有了更进步一的认识,我想很多人和我一样需要这个简单易记的理财方法:
4321家庭理财法则
具体就是把收入的:40%用于供房及其他方面的投资;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款以备应急之用;10%用于购买保险。
举个例子,老公月收入4000元、老婆月收入2000元,总共是6000元
按此法则即:2400元用于供房及其他方面的投资
1800元用于家庭生活开支
1200元用于银行存款以备应急之用
600元用于购买保险
除此以外,还有如下法则:
72法则
本金增长一倍所需时间(年)=72/年报酬率(%)。举例来讲,如果你在银行存10万元,年利率2%,每年利滚利,要多少年才可以使本金增加一倍变成20万元呢?答案是36年(=72/2%)。(主力资金异动,同步跟踪我的财富…)
80法则
在你的投资组合中股票应该占多少比例呢?根据80法则,股票占总资产的合理比重=(80-年龄)%,举例来讲,如果你目前30岁,股票投资应该占投资总额的50%。
房贷负担“不过三”
每月房贷不宜超过家庭所得的三分之一。这是根据银行在发放住房贷款时考虑家庭负担的一个简单的衡量标准。
嘿嘿,掌握这几个简单的法则,做自己的理财师吧!
首先,应该给家庭的主要收入来源者购买保险,即我们俗称的家里顶梁柱。因为当他不幸遇到不测时,会对家里的经济状况造成巨大的影响,家里的收入会大幅度地降低,影响到家庭的正常生活。为了抵御这些风险,家庭的主要收入来源者一定要购买足额的保险,在资金允许的情况下再考虑给家庭的其他成员购买保险。
第二,保险买多少合适?推荐市民用一种"遗嘱需求法"来测算需要购买多少保额的保险。即从需求的角度来考虑某个家庭成员不幸后会给家庭带来的现金缺口。在算出这个现金缺口后再减去你目前家庭现有的可用资产如存款、股票、基金等,就是你的保额需求。计算过程可能会比较复杂,可以通过专业的理财人员帮你计算。
第三,该购买什么类型的保险产品?在人生的不同时期,保险需求是不一样的。比如刚结婚的家庭形成期、宝宝来临后的家庭成长期、收入达到顶峰后的家庭成熟期以及夫妇退休后的家庭衰老期等,不同阶段都应有不同的保险规划。可以征询专业的保险顾问,为自己的家庭理财做一个长远、合适、合理的保险规划。
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