行业竞争激烈 工作繁重
美发师这个行业基本上都是私有企业，很少有美发师享受基本的社会保险，他们是没有任何保障的一群人。我们去理发时，会发现美发师都是年轻人。我和他们谈过这个现象，他们说现在美发行业竞争激烈，顾客也相信和喜欢那些有技术的年轻人。因此，美发行业基本上也是一个青春行业，而且竞争很激烈。现在年轻的技术好的美发师不断涌现，令每一个美发师都会感到压力；现在客户都可以自己选择自己喜欢的美发师，而他们的报酬也是以工作量来定的。所以，他们也需要不断学习，不断改进自己的技术。这种因生存而带来的压力是非常大的，他们中的有些人收入很高，可以上万，而很多人都只是处在维持一般生活的状况。
美发师这个行业也像自由行业，做得好的美发师非常繁忙，而做得不好的就大部分时间都无所事事。我的一个客户王先生美发技术非常好，找他理发美发的客户非常多，一到晚八点后或者周末，他就一刻也停不下来，而他的工作时间一般都会到凌晨两点左右。他说一天下来自己会感到精疲力竭，而他都没有什么休息时间。像这种持续透支性的劳累会不断损害人体的免疫能力，像肿瘤和心脑血管等恶性疾病的一大诱因就是无休止的和高压力的工作。
虽然他的收入很高，但是也对未来充满了担忧，因为他们这个行业最多可以做到三十几岁。他也没有什么保障，未来的养老和医疗保障问题也令他很苦恼。
染发化学剂成为健康的主要威胁。我每次去理发，美发师都会建议我染发。但是我知道长期使用染发剂，对人体健康不好，可能会引起白血病之类的恶性疾病， 而美发师们却离不开它们，它们是重要的工具。
现在普遍使用的染发剂是一种化学用剂，其中的一些物质对人体有害，特别是长期接触它们。现在染发已经成为一种普遍行为，年轻人用此张扬个性，老年人用它再现青春。所以，美发师就得经常使用这些化学剂品，最为严重的是这些化学药剂对人体的损害是极其缓慢、不易觉察的，因此许多人对此不在意。而现在医学研究表明长期使用和接触这些化学物质可以致癌，并且这种危害是长期的，并可能影响到人的一生。
生活缺乏规律 运动少
美发师的生活缺乏规律，他们一般都是在晚上迎来工作的高峰期，然后一直忙到深夜。他们晚上还喜欢去吃宵夜，或者出去放松一下，以缓解压力和疲劳。那在睡觉时就已经是凌晨四五点了，早上一般就没有早餐了。他们会一直睡到中午，中餐也是马虎对付一下，就赶去上班了。晚餐时就要到工作忙碌的时候了，因此他们也吃得很简单，有时候就不吃了。这种没有规律的饮食习惯，给很多的美发师带来了胃肠道疾病的痛苦。
我们可以从他们的生活和工作习惯中看出他们基本上就没有体育运动，我遇到的美发师没有一个有良好运动习惯的。现在人的生活和工作习惯，使我们整个社会的身体素质都在下降。
繁忙的工作、巨大的压力、不规律的生活和不健康的工作环境及其他污染，基本上已经构成了现在人类健康的几大杀手。
保障状况和相对应的保障计划
美发师几乎都没有任何的保障，单位一般都不会给他们上社会保险。他们这个行业的从业时间也不会很长，一旦年纪大了，就不再被老板和顾客所接受。而如果他们从这个行业离开，又要从头开始新的职业生涯。
我的朋友王先生说虽然他的收入很高，但是对未来充满了担忧，目前他还没有什么保障，未来的养老和医疗保障的问题也令他很苦恼。所以在我和他谈保险时，他很愉快地就接受了。我们最终确定的健康保障内容如下：
（1）27类重大疾病保障20万元，终身分红型（分红型重大疾病保险可因分红而不断提高保障额度,如王先生60岁时,中档红利也接近20万元。另外，若被保险人身体健康,红利可作为养老金的补充或者退休后的旅游基金等)。
（2）因意外伤害住院每天补250元,每年最高可补365天。
（3）因一般疾病住院每天补150元,免赔3天, 每年最高可补365天(一般疾病是对应重大疾病而言)。
（4）因重大疾病住院每天补300元,每年最高可补180天；180天后,每天补150元。
（5）1056种手术补8000元。
（6）器官移植保45万元。
（7）2-6项有保证续保条款(建议购买短期医疗保险时，尽量购买能保证供给续保的产品。因为保险公司每年有核保权利，即保险公司可能在你最需要保障时,可拒绝你的继续投保，而进入保证续保的保险则没有这种风险)。
（8）意外医疗门诊费用100元以上100％报销，最高5000元。
（9）意外医疗住院费用报销最高25000元。
（10）疾病住院300元以上80％报销。最高20000元。
王先生每年保费9327元，20年交。他除了买这份健康保险之后，也购买了一份万能保险，为以后做好其他方面的保障。
DIV.pagePicker{padding:5px;}.pagePicker A.pagePicker_page{color:#000;padding:2px 6px;border:1px solid #CFCFCF;margin:2px;}.pagePicker A.pagePicker_page:hover{color:#fff;text-decoration:underline;background:#0063DC;padding:2px 6px;border:1px solid #CFCFCF;margin:2px;}.pagePicker A.pagePicker_first,.pagePicker A.pagePicker_next,.pagePicker A.pagePicker_last{color:#000;padding:2px 6px;border:1px solid #CFCFCF;margin:2px;margin-left:10px}.pagePicker A.pagePicker_first:hover,.pagePicker A.pagePicker_previous:hover,.pagePicker A.pagePicker_next:hover,.pagePicker A.pagePicker_last:hover{color:#fff;text-decoration:underline;background:#0063DC;padding:2px 6px;border:1px solid #CFCFCF;margin:2px;margin-left:10px}
DIV.pagePicker{padding:5px;}.pagePicker A.pagePicker_page{color:#000;padding:2px 6px;border:1px solid #CFCFCF;margin:2px;}.pagePicker A.pagePicker_page:hover{color:#fff;text-decoration:underline;background:#0063DC;padding:2px 6px;border:1px solid #CFCFCF;margin:2px;}.pagePicker A.pagePicker_first,.pagePicker A.pagePicker_next,.pagePicker A.pagePicker_last{color:#000;padding:2px 6px;border:1px solid #CFCFCF;margin:2px;margin-left:10px}.pagePicker A.pagePicker_first:hover,.pagePicker A.pagePicker_previous:hover,.pagePicker A.pagePicker_next:hover,.pagePicker A.pagePicker_last:hover{color:#fff;text-decoration:underline;background:#0063DC;padding:2px 6px;border:1px solid #CFCFCF;margin:2px;margin-left:10px}
延伸阅读
保险需求分析：陈小姐所从事的行业可谓阳光产业，行业发展具有持久性和专业性。她收入较高，长期有保障并可能不断增加;固定资产占整个家庭资产的65%，家庭无债务，资产负债率为零，具有较强的财务实力。但其资产配置结构有一定不合理之处，家庭资产配置如得到进一步的优化，除了能保证其资产安全性和流动性之外，也可进一步提高其收益性，使家庭生活品质迈上一个新的台阶;此外，个人保障也有所缺失。
因案例中未涉及陈小姐的具体家庭状况，我们假设她是家庭的经济支柱，需要重点做保障规划，以避免其家庭在遭遇风险时丧失生活主要收入来源，从而造成家庭财务状况的恶化。
保险方案推荐：
保障险(万能险)：可选保额为500万元的寿险。因为一般情况下保障额度以家庭经济支柱年收入的5-8倍为宜，因此陈小姐可以以万能险产品为自己和家人做高额保障，优势在于保费和保额都可灵活调整。同时，因为万能险的风险保费是采取自然费率，因此成本较低。又因为保费充足，在高保障的同时也兼顾了投资收益，而且万能险有保底利率，投资方面相对保守，风险较小。在未来，万能险的个人账户价值因时间的推移而有了复利累积效益，因此，也完全可以在今后作为孩子的教育金账户以及婚后夫妻两人的退休养老补充。
健康险：100万元保额的重大疾病险，作为社保的一个补充，考虑到高收入人群罹患重大疾病后，收入的损失也会高于普通人，而且治疗条件相对而言也会要求较高。以目前的医疗费用水平加上之后的康复费、营养费等，至少要有100万元的保障才能满足需求。还可根据社保的具体情况适当补充医疗费用和住院补贴的险种。
意外险：选择综合类的意外保障，既涵盖日常的意外及医疗风险，同时针对航空及海外救援提供较高额度的保障。
长城保险“爱满堂”保障计划
险种组合
被保险人：0岁男宝宝 年交保费：6861.32元
险 种 名 称 保额/份数 保障期 交费期 保费
长城爱相随年金保险 10万 保至88周岁 20年 5970元
长城附加定期重大疾病 5万 10年交 130元
长城附加住院医疗保险(2007) 5000元 年交 470元
长城附加住院定额给付医疗保险(2007) 50元/天 年交 170元
长城附加保险费豁免定期寿险 年交 121.32元
综合利益：
1、从第二个保险单周年日起，若被保险人生存，每年可固定领取2000元，直到87周岁，如不领取，可存于公司帐户上，按照日复利滚存计息，且可随时进行领取。并且保证利率最低不低于同期银行利率。
2、孩子88周岁时，一次性获得10万元祝寿金。
3、从保单生效之日起180天后，孩子将拥有50000元(29种)重大疾病的保障。
4、每年可享受5000元医疗金，如无社保，按照70%比例报销，绝不分类分项;若有社保，则社保报销剩余部分100%报销。
5、从保单生效之日起90天后，住院的第四日起，可每天享受50元补贴，最高可持续180天。
6、如投保人(如父母)在交费期内发生风险，将免交以后各期保费，其各项利益继续享受。
特点：
一张保单，三代受益。可作孩子教育金、婚嫁金以及父母退休金、旅游金等，真正传承百年，延续爱心。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +