随着保险行业的发展,保险慢慢走进了我们的生活之中,很多人都选择购买保险来转移风险,一些家庭也开始规划着如何购买保险。那么,家庭买保险要注意什么呢?下面小编带您了解一下。
1、投保前要仔细研究保险条款
消费者在投保时,一定要先研究条款中的保险责任和责任免除这两部分,以明确这些保单能提供什么样的保障,再和自己的保险需求相对照。此外要明确自己或家庭的需要是什么,因为投保人在单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期以及家庭成熟期和退休期等人生不同阶段,对保险的需求也是大不相同的,应根据自己的需求选择合适的险种搭配。
2、重大疾病保险应该是每个家庭的首选
每年的医疗保险费是年收入的7%,如果没有社会医疗保障的话,这个比例可以适当地提高一些。比较理想的险种搭配是:有社会医疗保障就选择重大疾病保险+住院补贴保险;没有社会医疗保障就选择重大疾病保险+住院费用保险。
3、尽量选择年交而不是一次性交费
投保重疾保险等健康险时,尽量选择交费期长的交费方式。一是因为交费期长,虽然所付总额可能略多些,但每次交费较少,加之利息等因素,实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。二是因为不少保险公司规定,若重大疾病保险金的给付发生在交费期内,从给付之日起,免交以后各期保险费,保险合同继续有效。
双职工家庭买保险要合理规划
马先生,男,32岁,已婚,在一家企业担任中层管理者,月工资5000元,妻子今年30岁,普通文员,月工资2500,两人有一个两岁的宝宝,还未上幼儿园,由双方父母照看,家庭成员都有社保,均无商业保险。他们俩是典型的双职工家庭,那么他们购买一份合适的保险要考虑哪些因素呢?
1.双职工家庭买保险首先要制定规划
在购买保险之前,最好制定一份明确的保险规划,做到既不花冤枉钱,又能使自己的利益得到充分的保障。
2.双职工家庭买保险先分析家庭面临的风险,明确保险需求
家庭会面临哪些风险呢?可以从两个方面去考虑:一是人身方面,如家里人生病或者死亡、子女未来的教育、自己以后的养老等,这些方面面临一些不确定性,需要得到保障。二是家庭财产,比如家里可能会遭受火灾,家里的财产说不准会被盗窃;
3.双职工家庭买保险选择具体的保险产品
一是确定保险金额。 一般来说,保险金额越高,保险费相应也越多,所以得量力而行,根据自己的收入状况确定适当的保险金额。二是确定保险期限。这涉及未来缴纳保险费的数量与频率,所以您得大致估量未来的收入和支出。三是选择保险公司。保险公司的好坏关系到未来的各种保障,请尽量选择经营稳健、服务优良的保险公司。
随着人们保险意识的觉醒,购买保险不仅仅是个人,很多家庭也在计划着如何购买保险,但是市面上的保险产品数不胜数,如何为家庭投保保险呢?下面小编带您看看家庭购买保险攻略。
大病基金健康保障
健康问题是家庭最为现实的风险。人不可能不生病,而高强度、快节奏的现代生活,使人们患病的风险进一步加大。生病不可怕,可怕的是没钱治病,或者是治了病就变得没钱了。这其中的费用才是最令人担忧的,如果没有足够的健康保障资金,一旦患了重病,一生辛苦劳动都算给医院打工了。因此,大病基金健康保障很重要。
意外保障
天有不测风云,尽管发生的可能性很小,但一旦意外事故出现,其影响就是灾难性的。因此,对于家庭来说意外保障保险也是必不可少的,备一些意外保险可以提高保障。
储备养老金
步入事业黄金阶段后,收入水平一般比较稳定。但目前的社保养老金只是最基础的保障,额度远远不够,如果想保持现在的生活水准,一定要提前储备养老金,而且越早准备,费用越少。
老人与孩子的意外保障
老人和孩子是最容易受伤害的人群,尤其是宝宝好动又不懂事,磕磕碰碰是难免的,花很少的钱做些意外保障很必要。
家庭投资储蓄
在有了较为全面的保障之后,就应该考虑把家庭的闲钱做些投资规划了,根据家庭的经济条件和风险承受能力来选择投资品种,实现预期的理财目标。目前常见的投资型保险主要有投资连接险、分红险、万能险。这三类保险的投资风险依次降低,但对应最大收益水平也依次下降。
投保意外险要先看职业风险
据了解,通常旅客外出旅游时购买的乘意险保额都比较低。
俗话说,“天有不测风云,人有旦夕祸福。”意外最可怕的地方就在于它的不可确定性。保险专家表示,作为一种最难以控制的风险,意外险应是人身险中最基本的保障,是购买时需要首先考虑的险种之一。
“天有不测风云”。4月28日胶济铁路事故发生时,绝大部分乘客仍在睡梦中,这场事故造成72人死亡、416人受伤。而汶川地震也已造成数万人死亡。以4?28胶济铁路事故为例,据记者从保险公司了解到的情况来看,尽管事故中伤亡人数众多,但其中单独购买人身意外保险、乘客人身意外伤害保险或旅游险的乘客非常少。保监会统计数据显示,2007年我国保险收入占GDP的比重为2.85%,人均保费为533元,仅相当于世界平均水平的约1/8和1/3,相当于发达国家平均水平的约1/50和1/4。
据了解,通常旅客外出旅游时购买的乘意险保额都比较低,以火车为例,每张火车票票价内包含2%的意外伤害保险费,保险金额为2万元。这一保险金额明显偏低,一旦遇到事故并不能解决实际问题。
保险专家指出,在胶济铁路事故和汶川地震中,保险已显示出其风险分担和保障功能。以一款综合意外伤害险为例,一年保费为1191元,一旦发生普通意外导致身故、烧伤或者残疾,可以得到最高20万元的赔付。而如果在乘坐公共交通工具时发生意外导致身故、烧伤或者残疾,则可得到最高额为40万元的赔付。
保障范围较广的团体意外险和个人意外险,保险期限通常为1年,由于各种意外事故造成的身故或残疾,都属于保险责任。正是因为意外险看似简单的保障内容,使得很多消费者错误地以为,随便购买一份意外险就可以把所有意外损失全部涵盖。
投保意外险应全面
记者了解到,有些保户购买的意外险仅针对“大意外”,如残疾或身故才能得到赔付。如果只是一般的小磕小碰,或是车祸中轻微受伤,需要到医院就诊,这部分费用保险公司不会赔付。投保人如果想将这部分意外情况也纳入赔付范围,就需要购买更全面的意外险,如意外伤害医药补偿,意外住院手术费用补偿等,这些虽然都统称为意外险,但给予的保障范围是有区别的。
意外险通常分为意外伤害险和意外医疗保险。前者的保险责任通常包含意外身故和意外伤残,后者通常含有意外事故产生的门诊、急诊医疗费用、住院费用的报销等。
应同时买伤害险和医疗险
专家建议,投保意外险时应该同时购买意外伤害险和意外医疗险。记者了解到,同时购买数家保险公司的意外伤害险不会造成冲突,只要按时交纳保费都可理赔。但是在同一家公司购买多份意外险则会根据不同的公司有不同的标准,一般会有限制。
需要注意的是,意外医疗保险具有损失补偿性质,其赔偿标准是遭受意外后,对就医或接受其他帮助时实际支出费用的补偿,如被保人通过医保等其他渠道获得部分补偿,则保险公司只承担剩余的费用。
女性承担着家庭和社会的双重角色责任,且女性的身体娇弱,相比于男性,更需要关注自身的身体健康,为自己提供周全的保障。购买女性保险就是最好的选择。那么女性应该如何购买保险呢?
选保障要有的放矢
世界卫生组织(WHO)最新发表的《全球癌症报告2014》再次绷紧了人们的神经。研究称,2012年全球癌症患者和死亡病例都在令人不安地增加,新增癌症病例有近一半出现在亚洲,其中大部分在中国,中国新增癌症病例高居第一位。在肝、食道、胃和肺等4种恶性肿瘤中,中国新增病例和死亡人数均居世界首位。由于生存环境严峻,罹患重大疾病的风险越来越高,同时重疾年轻化的趋势也越来越明显,因此,重疾保障还是早规划、早受益。
“由于男性及女性生理结构及生活习惯的不同,市面上很多保险产品也会依据男女所面对的风险设计差异化、有针对性的保险产品。市民在选择上如能"有的放矢"将可获得更大的保障权益。”友邦保险专家还建议,女性在选择保险产品时,不妨优先考虑重大疾病保障产品,并适时补充特别为女性多发恶性肿瘤而开发的保险产品。
关于女性保障性保险产品的选择,海康人寿的相关专家则建议,可以针对女性日益高发的乳腺癌、子宫颈癌、子宫体癌和卵巢癌等多种病症,来选择一份有针对性的防癌保险产品。
如何为母亲选购重疾险
保障额度:30万元
25岁~45岁年龄层的母亲应以30万元的保险金额作为基本的额度,若经济能力允许,可以适当将额度提升到50万~80万元。
保障期限:终生
目前市场上的重疾类保险产品大多针对35岁~55岁这一“重压”时期,产品设计成定期保障居多。而癌症的发病率和年龄相关度高,年龄越大,发病率越高。对此,专家建议,可选择终生类重大疾病保障产品,比如友邦的全佑一生“七合一”保障计划、中意的“一生保”终身重疾保障计划等。另外,还可以补充女性终生防癌保险,比如海康人寿的“康爱一生”。
保障范围:重大疾病
45岁~55岁的女性通常处在更年期阶段,该年龄段也是乳腺癌、子宫颈癌、子宫体癌和卵巢癌等女性癌症的高发阶段。随着人们健康体检意识的提高以及医疗技术水平的发展,在这些癌症的发病初期,被发现及治愈的可能性就越高。
家庭财产险好吗?不少市民对家财险的认识不是很清楚,所以往往对家财险的投保有一定的模糊。保险人士提醒市民,家财险主要是保障家庭财产安全的一种保险,家庭很有必要投保。这个保险可以保障业主的家庭财产收到损害时,得到保险公司的理赔,降低损失。
保险专家邱先生介绍,家财险虽然是一种小型保险,但是承保的范围不可忽视,既包括了房屋安全,对房屋内部的财产也有保障。的平安家财险除了对房屋自身提供了意外保障,还附加了房屋盗抢险、第三者责任险、保姆人身意外保险、水暖管爆裂险、家养宠物责任险等等。但是笔者采访了多个市民,对于投保家财险的注意点很多市民却不是很了解。
家庭财产险好吗?答案是肯定的。那么投保家财险要注意哪些呢?首先就是投保的选择,一定要选择适合自己的家财险。家财险不是一成不变的,每家保险公司的家财险保障不同,提供的保险条款也不一样,且附加险也是种类繁多。建议市民在选择家财险的时候,一定要仔细查看这些内容,选择最适合家庭需求的家财险。
家庭财产险好吗?家财险可以最大程度的保障家庭财产的安全,对于现在有房一族来说,很多家庭都是购置的高档家具、家电,一旦被盗,损失惨重,而家财险就可以保障这些财物。对于家财险的投保,专家介绍,市民除了要关注相关的保障,对于免责规定也要了解。很多市民房屋发生意外,到保险公司申请赔偿的时候,才知道是免责。所以在签订保险合同的时候,这些项目都要查看并向保险公司工作人员询问清楚,了解清楚之后再签合同。
投保家财险不要光依赖保险公司,自身义务也要注意。一旦发生意外情况之后,投保人一定要及时报案,保留好现场,准备好相关的资料,积极配合保险公司开展工作,这样可以加速赔偿速度,确保及时获得保险公司的理赔。
家庭财产险好吗?通过笔者的介绍,相信您已经有了自己的认识。如果想要给家庭投保家财险,不妨到看看,只要您有支付宝、财付通、快钱等支付方式,不到10分钟就可以投保平安家财险,方便快捷,省时省力。
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