保险知识，健康保险的观察期

什么是健康险的观察期呢？保险专家介绍说，观察期也称为等待期，是指在医疗保险、重大疾病保险等健康保险中，被保险人首次投保时，从合同生效日算起的一段时间。该时段内，被保险人患病所发生的费用，保险公司不予赔付。从观察期的时限来看，住院医疗类保险一般为60天或90天，重大疾病保险则一般为90天、180天或一年。

观察期分为健康观察期和理赔观察期。健康观察期即我们通常所说的观察期。如某重大疾病保险条款规定：“自本附加合同生效日起90天后被确诊首次患有所列举的疾病，且自确诊之日起30天后仍生存，将会获得全额保险金的给付，本附加合同效力终止。”该条款中，健康观察期为90天。“自确诊之日起30天后仍生存”这个理赔条件中的“30天”就是理赔观察期。目前，在市场上同类产品中，理赔观察期一般为15天、28天或30天。有主险形式，但多以附加重大疾病保险的形式出现。某些普通医疗保险中也有理赔观察期，如某医疗保险的条款规定：“本公司从被保险人每次住院的第4天开始按住院天数给付住院日额保险金。”也就是说，医疗保险是从被保险人住院后的第4天起开始计算医疗费，前3天的不算，这“前3天不赔”的类似条款可以看做是另一类理赔观察期。

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保险知识，健康保险中，观察期是什么？

在健康保险中，有一个很关键的词：观察期，也称为等待期。观察期是指在医疗保险、重大疾病保险这几类健康保险中，被保险人在首次投保时，从合同生效日算起的一段时间内，被保险人患病所发生的费用，保险公司不予赔付。从观察期的时限来看，在普通住院类医疗保险中，观察期一般为60天或90天；在重大疾病保险中，观察期一般为90天、180天、一年。

观察期可分为两种，简单地说，就是健康观察期和理赔观察期，健康观察期即我们通常所说的观察期。

如某重大疾病保险条款规定：“在附加合同有效期内，若被保险人因意外伤害事故或自本附加合同生效日（或最后复效日，以较迟者为准）起90天后被确诊首次患有所列举的疾病，且自确诊之日起30天后仍生存，将会获得本附加合同之全额保险金的给付，本附加合同效力终止。”在这项附加重大疾病保险的条款里，我们可以看到，其健康观察期为90天，这与一般的健康保险条款并无区别，但同时我们可以看到有“自确诊之日起30天后仍生存”这个条件，保险公司才给予赔付，这个30天就是我们所说的理赔观察期。也就是说，被保险人经过了健康观察期，患了所承保范围内的重大疾病后，虽然确诊所患的疾病在可承保范围内，但得有30天的理赔观察期。目前，在市场上同类产品中，理赔观察期一般为15天、28天、30天，有主险形式，但多以附加重大疾病保险的形式出现。

某些普通医疗保险中也有理赔观察期的规定，如某医疗保险的条款规定：“在保险责任有效期内，本公司承担下列保险责任：一般住院日额保险金，即被保险人因疾病经医院诊断必须住院治疗，本公司从被保险人每次住院的第四天开始按住院天数给付住院日额保险金，即：每次疾病住院日额保险金给付天数=实际住院天数-3天；被保险人因意外伤害经医院诊断必须住院治疗，本公司从被保险人住院的第一天开始给付住院日额保险金，即：意外伤害住院日额保险金给付天数=实际住院天数。在保险责任有效期内，一般住院日额保险金给付天数最多可达365天。”在本例中，医疗保险是从被保险人住院后的第4天起开始计算医疗费，前3天的不算，这“前3天不赔”的类似条款可以看做是另一类“理赔观察期”。

保险知识，健康险的观察期需留意

健康风险正成为城市居民最关心的话题，保险公司健康险也受到越来越多的关注。

沃保网保险专家提醒广大消费者投保健康险时，需要了解一个关键词：观察期。所谓观察期是指保险公司与被保险人约定在健康险保单生效后的一段时间，在这段时间内，被保险人患病所发生的费用，保险公司不予理赔。

从类型来看，可分为健康观察期和理赔观察期两种

重大疾病保险条款规定：“在合同有效期内，若被保险人因意外伤害事故或自本合同生效日起90天后被确诊首次患有所列举的疾病，且自确诊之日起30天后仍生存，将会获得全额保险金的给付。

该条款约定的“自合同生效日起90天后”就是健康观察期，而“自确诊之日起30天后”就是所谓的理赔观察期。假使被保险人符合健康观察期条件，患了所承保范围内的重大疾病后，虽然确诊所患的疾病在可承保范围内，但仍需要经过30天的理赔观察期，才能获得保险金。

医疗保险健康观察期一般为60天或90天，重大疾病险健康观察期一般为90天、180天和1年；理赔观察期的周期略短一些，通常为15天、28天、30天。

此外，住院津贴型保险中也有理赔观察期的规定

有条款规定：“在保险责任有效期内，保险公司负责承担的保险责任包括：一般住院医疗津贴保险金，即被保险人因疾病经医院诊断必须住院治疗，从每次住院的第4天开始按住院天数给付住院保险金；被保险人因意外伤害经医院诊断必须住院治疗，从住院的第1天开始给付住院津贴保险金”。

在该条款中，住院津贴保险金是从被保险人住院后的第4天起开始计算医疗费，前3天可以看为“理赔观察期”。

活学活用健康险的观察期_保险知识

与其他保险合同类似，在健康保险中也有观察期，也称为等待期。观察期是指在医疗保险、重大疾病保险这几类健康保险中被保险人在首次投保时，从合同生效日算起的一段时间内，被保险人患病所发生的费用，保险公司不予赔付。从观察期的时限来看，在普通住院类医疗保险中，观察期一般为60天或90天；在重大疾病保险中观察期一般为90天、180天、一年。

观察期可分为两种，简单地说，就是健康观察期和理赔观察期，健康观察期即我们通常所说的观察期。

如某重大疾病保险条款规定：“在附加合同有效期内，若被保险人因意外伤害事故或自本附加合同生效日（或最后复效日，以较迟者为准）起天后被确诊首次患有所列举的疾病，且自确诊之日起30天后仍生存，将会获得本附加合同之全额保险金的给付，本附加合同效力终止。”在这项附加重大疾病保险的条款里，我们可以看到其健康观察期为90天，这与一般的健康保险条款并无区别，但同时我们可以看到有“自确诊之日起30天后仍生存”这个条件，保险公司才给予赔付，这个30天就是我们所说的理赔观察期。

也就是说，被保险人经过了健康观察期，患了所承保范围内的重大疾病后，虽然确诊所患的疾病在可承保范围内，但得有30天的理赔观察期。目前，在市场上同类产品中，理赔观察期一般为15天、28天、30天，有主险形式，但多以附加重大疾病保险的形式出现。

某些普通医疗保险中也有理赔观察期的规定，如某医疗保险的条款规定：“在保险责任有效期内，本公司承担下列保险责任：一般住院日额保险金，即被保险人因疾病经医院诊断必须住院治疗，本公司从被保险人每次住院的第四天开始按住院天数给付住院日额保险金，即每次疾病住院日额保险金给付天数=实际住院天数-3天；被保险人因意外伤害经医院诊断必须住院治疗，本公司从被保险人住院的第一天开始给付住院日额保险金，即：意外伤害住院日额保险金给付天数=实际住院天数。在保险责任有效期内，一般住院日额保险金给付天数最多可达365天。”在本例中，医疗保险是从被保险人住院后的第天起开始计算医疗费，前3天的不算，这“前3天不赔”的类似条款可以看做是另一类“理赔观察期”。

因此，投保人应该投保时注意分清不同保险品种观察期的区别，避免出现误会。