随着人们消费水平的提高,户外旅行参加探险游的人群逐年提升,而随着旅行安全意识的增强,为探险游购买保险的人也在逐年增多。一些“驴友”在出发前,通常会网购短期旅游意外险添保障,但目前多数保险公司的此类险种不赔偿潜水、攀岩、探险等运动造成的意外损伤,有这些需求的人投保意外险时,应细看免赔条款,按需选投“高风险运动险”。
虽然目前几乎所有户外俱乐部都强制其成员买保险,但国内很多保险公司的旅游保险救援合同的“责任免除”条款中都有这样一条:“被保险人从事潜水、滑水、漂流、滑雪、跳伞、攀岩运动、探险活动等高风险运动”,发生险情不赔。保险业内人士说,“户外运动险”、“高风险运动险”通常是意外险的附加险,投保时需要额外缴保费。保障范围包括潜水、滑雪、滑翔伞、攀岩、蹦极等普通的非竞技类高风险运动,也有部分公司保障穿越探险、雪山攀登、野外生存等在“驴友”中流行的户外运动,保障期限多在10天内。
据了解,不同公司的意外险及附加险在保障范围、保额、保费、医疗咨询等方面的区别较大。另外要特别留意免责条款部分,攀岩、潜水、山地穿越等极限户外运动和探险游,以及“驴友”偏爱的包车、搭车等交通方式都有可能不在承保范围内。专业户外人士建议,户外活动需要周密的组织策划和严格的实施管理,出行前应做好天气、地形以及队员身体状况的了解,切勿组织超出自身能力或无把握的户外活动,另外出行前一定要记得购买户外保险。
高原反应保险总保额100万元
有调查显示,约三成的进藏人员可能产生高原反应,严重的还可能患上危害极大的肺水肿和脑水肿等高原病。值得注意的是,普通的意外险的保险责任并不包括“高原反应”,因此,多家保险公司近年针对高原地区旅行,纷纷推出“高原反应险”以应对需求。
中国人寿西藏分公司对记者表示,前往西藏旅行的北京旅行者可在进藏后的飞机场或火车站购买“高原反应险”,一份保费100元,总保额100万元。不过该保险只针对肺水肿和脑水肿等重大疾病,普通感冒等症状并不在保险责任之内。此外,多数保险公司的高原保险包含了紧急救助责任,如协助安排就医、紧急医疗转运等保障项目,或可在危难时刻起到“救命”作用。
近几年来,户外运动在中国悄然兴起,很多年轻人投身到户外运动的行列,但由于户外运动存在着较高的风险,所以在进行户外运动时购买一份保险是较好的选择。
美亚保险公司专门为户外运动的爱好者们打造了多款户外运动保险,保险合同所指的高风险运动包括:潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等。
潜水:是指以辅助呼吸器材在江、河、湖、海、水库、运河等水域进行的水下运动。
攀岩运动:是指攀登悬崖、楼宇外墙、人造悬崖、冰崖、冰山等运动。
探险活动:是指明知在某种特定的自然条件下有失去生命或使身体受到伤害的危险,而故意使自己置身其中的行为。如江河漂流、徒步穿越沙漠或人迹罕见的原始森林等活动。
武术比赛:是指两人或两人以上对抗性柔道、空手道、跆拳道、散打、拳击等各种拳术及各种使用器械的对抗性比赛。
特技表演:是指从事马术、杂技、驯兽等特殊技能活动。
指定投保要加保费
尽管各家保险公司都表态,个人寿险不接受对探险及各类高风险运动投保,但对一些痴迷其中的发烧友来说,保险公司的团体险也许能帮得上忙。
“蹦极、攀岩、潜水、滑雪这类高风险运动,保险公司团险可以保。但要在标准保费基础上加收费用,且有一定限制条件。”保险业人士郑先生指出。攀岩,如果有技术指导,是专业人员从事,或在市内有专业人员保护的室内场馆,投保时加点保费,保险公司也可以保。但像一些攀岩爱好者外出“征服”险山峻岭,保险公司就不保了。
再如滑雪。据郑先生介绍,如要为滑雪上保险,投保人除了必须跟随团旅行,保费也得是标准保费的3倍。也就是说,如一般旅游意外责任险保费22元,含了滑雪行程的旅游意外责任险要卖66元。游客买了22元的旅游责任险,一旦滑雪出事,保险公司是不赔的。而如果游客兴致特别高昂,在一次旅游中又玩滑雪、又玩攀岩,计算下来保费又不相同,“是标准保费的4倍”。
国外设有特种保险
尽管保险公司的团险对部分高风险性运动开了个小“口子”,但不少市民并不知情。而对游客最常购买的旅游意外责任险和意外伤害险不保“蹦极、攀岩、探险”等活动,不少市民颇有微词。“保险公司一般不会特别提醒游客注意‘免责条款’。”市民吴先生说,“再说,蹦极、攀岩、探险这样的活动虽然危险,但已走进很多老百姓生活,保险公司应该世易时移。”
据了解,目前国外保险公司倒是针对滑雪、水上、空中等高风险运动设有“特种保险”。如国外有专门的滑雪类保险,且理赔数额很高。被保险人一旦在运动中不慎受伤,必要时滑雪场会动用直升机将伤者送往医院。
最近有朋友问小编:我买了两份意外险,前段时间摔伤了,去保险公司报理赔,有一份保险理赔报销给批了,另外一份给拒赔了,询问保险公司人员,给我说,不在他们的意外险的保障范围之内,扒拉扒拉说了一堆,反正不给我赔,这到底是问什么啊?为啥一份给我赔,一份不赔啊?!好气啊!小编可以帮忙解答一下吗。
其实,关于用户的这个问题,涉及到意外险的保障责任和意外医疗保障的理赔情况。下面小编将分为2种情况,进行解释说明:
第一种情况,意外险的保障责任:
意外险会有以下保障责任:意外伤害、意外医疗、住院医疗、住院津贴、门急诊医疗报销等。
其中,意外伤害和医疗是大多数意外伤害都含有,但也有少数意外险只含有意外伤害责任,而用户的问题中涉及到也是意外伤害和意外医疗这2项保障责任。
先说,意外伤害:
这是所有意外险都含有的保障责任,不管是什么类型的意外险。
比如:
安心综合意外险B款
大都会人寿老年人专属意外险
旅游险-境外-全程型 个人版(成人计划)
交通工具意外伤害保险
所有的意外险的意外伤害保障责任包括身故和全残。
身故:好理解,只有发生了意外死亡,意外险才可以赔付。
全残,这里指的是由意外构成的被保险人几级伤残。当然我国对于伤残鉴定有着明确的规定范围。
意外伤残保障的内容依据行业发布的《人身保险伤残评定标准》,分为1-10级,8大类共281项。伤残赔付比例与伤残等级相对应,具体如下:
人身伤残赔付比例
能够造成伤残的事故一般是指大事故,像扭伤或摔伤这种小事故,构不成伤残,也当然不再意外伤害的保障范围。
再说,意外医疗:
通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等,针对被保险人因意外原因受到了身体伤害,并由此产生医疗费用开之后,按照合同约定给予报销。
比如:
安心综合意外险B款
所以这个部分才是我们日常小意外造成的伤害所能够报销的部分,比如用户摔伤的报销理赔,也在报销的这个部分。
最后说,为什么摔伤了一个赔,一个不赔?!
那是,因为,并不是所有的意外险都包含意外医疗责任的。
比如:
安心综合意外险B款 VS 30万安心意外险
安心综合意外险B款含有意外伤害和意外医疗保障责任,而30万安心意外险只含有意外伤害。
就比如,用户同时购买了这两款意外险,发生了摔伤理赔的话,其实赔付的只有安心综合意外B款,它包含意外医疗责任,而30万安心意外险并不能得到赔付,只包含意外伤害责任。
还有一种情况是:意外医疗保障的理赔情况。
小编在意外医疗保障不能重复理赔文章中提到,意外医疗报销只能从一处得到报销,当你在一家保险公司得到了费用报销,就不能在其他家保险公司再获得报销,不能重复理赔。意外医疗保障有点类似于医疗险报销,都属于费用报销型报销,实报实销,不能获得高于实际花费的费用。
所以即使你购买了一份两份同样含有意外医疗保障的意外险,摔伤后,也只能拿到一份保险的报销,另外一份保险不会再给你重复报销的。
关于意外医疗保障为什么不能重复理赔,小编有一篇文章单独进行了解释,点击相应文字了解下!
所以,大家明白了吧,为什么摔伤了,同样是意外险:一份给赔?另外一份不给赔呢?
小编提醒:大家在购买保险时,一定要看好有哪些保障责任和保障项目,有时候一个小小的责任缺少,可能就造成你出险的情况不理赔。虽然都叫意外险,但是保障责任和理赔情况还是很有差别的。如果有不太了解或不懂的情况,可以咨询小编哦。
对于热爱挑战的朋友来说,在短期国内旅游的过程中,参加一些热门的娱乐活动是必须的,比如潜水、跳伞、攀岩运动、蹦极、探险活动、骑马等,但是,这些热门的娱乐活动不仅充满挑战,同时也有较高的风险,所以,为了转嫁游玩的风险,高风险运动爱好者们最好购买一份含有高风险运动保障的短期国内旅游险。下面小编就为您介绍两款含有高风险运动保障的短期国内旅游险。
太平国内旅行意外A款(含风险项目游)
太平国内旅行意外A款(含风险项目游)是中国太平保险公司推出的一款短期国内旅游险产品,它的产品亮点是:短期出行定制,保费低保障高,不限制职业类别,支持团体投保,风险项目保障,保高额意外伤害,保门诊急诊住院。这款保险注重意外保障和健康医疗保障,保障被保险人因意外伤害导致的身故及残疾、烧伤。风险项目包括潜水、跳伞、攀岩运动、蹦极、探险活动、骑马,赔偿被保险人因意外导致门诊、住院费用。
太平国内旅行意外A款(含风险项目游)的产品特色:
1、意外保障全面,涵盖风险项目游,根据出行天数进行选择,保费低,保障高;
2、风险项目:潜水、跳伞、攀岩运动、蹦极、探险活动、骑马。仅限国内旅行期间(包括跟随旅行社的旅游及自助游),但不承担因从事与职业相关的活动造成的事故。
3、网上直销,实惠便捷:网上直销为您节省诸多中间费用,让您实实在在消费。
4、随走随投,方便快捷:网上购买方便快捷,随时需要随时就买,不耽误您的每一分钟。
安盛户外高风险保障境内旅游计划
安盛户外高风险保障境内旅游计划是安盛天平保险公司推出的一款短期国内旅游险,它是一款保障全面的境内行产品,价格低廉、责任实用,包含高风险运动,还提供医疗救援送返服务,同时有旅行延误赔付和随身财物损失赔偿。
安盛户外高风险保障境内旅游计划的产品特色如下:
1、价格便宜,保障全面,意外和医疗都有保障。
2、含有紧急救援服务,探访慰问、医疗送返等。
3、行李及随身财物损失保障。
4、承担旅行期间个人的第三者责任
5、承保高风险运动,非竞赛类和表演类的比赛的休闲运动,如骑马、攀岩、潜水等运动。
其实,航油高风险运动保障的短期国内旅游险还有很多,您可以登录网进行选购,挑选合适的短期国内旅游险产品,在网能够享受一站式服务,省钱更安心!
刘女士今年36岁,在某酒店后勤部门工作,丈夫程先生40岁,是北京市的出租车司机,儿子小岩今年15岁,正在上初中。刘女士一家没有住房贷款压力,家庭月收入7000元左右,一家人每月的花销在3000元左右。因为收入有限,所以刘女士想为丈夫投保一些经济适用的保险,另外,儿子小岩快要上高中了,以后考大学还要一笔支出,想购买一种无风险返还型保险。
保障分析
购买保险不仅是家庭保障的基础性投资,更是家庭防损性投资,是家庭收入损失的补偿。如果一个人遭遇意外或者疾病风险,就意味着他首先要承受这个风险带来的损失,如治疗费用的支出等,其次要承受因健康下降无法工作而导致的收入丧失,而后者对家庭的意义更为重要。
刘女士丈夫的职业风险较高,又是家庭收入的主力,优先为其购买充足的人寿保险必需而又急迫。通过媒体相关报道我们得知,出租车司机由于工作时间长,长期处于紧张状态等原因,致使其较常人面临更高的健康风险及意外风险,所以建议刘女士的丈夫优先考虑健康保险及意外伤害保险。刘女士一家月净收入为4000元,年纯收入接近5万元,合理的保险费用支出应该控制在家庭年收入20%以内,即1万元以内的保费支出较为合理。保险保障的总金额在年收入6倍以上较为合理,即刘女士丈夫的保险金额可在30万元以上。
鉴于刘女士家庭实际收入及保障情况,建议为刘女士儿子优先投保消费型重大疾病保险,360元/年即可建立起10万元的重大疾病医疗账户,投保年限可自由选择。
常听人说“保险理赔难”。其实不然,只要您了解了保险公司拒赔的几种原因就能有效避免“理赔难”的问题:
一、不属于保险责任。每份保险都有特定的保险责任,只有在保险合同约定责任范围内发生的保险事故保险公司才承担赔偿或给付保险金的责任。
二、未履行如实告知义务。在保险的签约过程中,投保人和被保险人对被保险人的身体情况应当进行如实告知。如未履行如实告知义务,那么保险人可以不承担保险责任并且可以不退还保险费。
三、他人代签名。代签名引发的保险理赔纠纷屡见不鲜。代签名的保险合同是无效的,所以出险后,保险公司也是不赔的。
四、观察期内生病。一些带有医疗费赔偿的医疗保险合同中,为了防范投保者故意带病投保,其中有一条规定是:保险责任从等待期(观察期)结束之日起开始,如果保险事故是在等待期(观察期)内发生的,保险公司不负赔偿责任。
五、受益人故意致被保险人死亡。为了获得高额保险金,受益人故意致被保险人死亡,不仅不能获得保险金,而且需要承担刑事责任。
电子保单具有法律效力!
《中华人民共和国保险法》第13条规定,“保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容”;《中华人民共和国合同法》第11条规定,“书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式”;《中华人民共和国电子签名法》第4条规定,“能够有形地表现所载内容,并可以随时调取查用的数据电文,视为符合法律、法规要求的书面形式”。因此,以数据电文形式签订的保险单与纸质保单具有同等效力,也应同纸质保单一样遵循监管规定。
所以,我国的法律允许保险单以电子数据的形式呈现。这是有法律规定的。
关于电子保单的理赔问题,大家也不必要担心。《合同法》已将数据电文列为合同的合法表现形式,《电子签名法》也对以电子签名为手段的数字认证赋予了法律认可。因此,电子保单和纸质保单是具有同等的法律效力,它就相当于投保人与保险公司签订的保险合同,记录了投保信息、投保条款等。
如果购买后,真的不放心,可以去查看辨别是否真假。
小编教给大家2个辨别办法:
a.保险公司官网,查询自己的保单;
b.直接打保险公司的客服电话,按照语音提示,就能验真查新电子保单。
所以,购买意外险,所得的电子保单,也具有法律效力!
2.购买后不想要了,可以退吗?大多数的意外险都是短期一年期保险,所以,面对这种保险,一般情况下,如果产品没有生效,是可以退保的,如果生效了,不支持退保哦。
3.请问孩子还没上幼儿园,在托管机构可以投保吗?只要符合年龄要求(2周岁-25周岁),在依法成立、有资质的托幼机构是是可以投保意外险。
4.如果发生了公共交通意外身故,也属于意外导致的,可否与一般意外身故叠加赔付呢?一般情况下,如果发生了公共交通意外的话,公共交通意外保障和一般意外身故是可以叠加赔付的;即使再者两者在同一份意外险中,一般情况下,也是可以叠加赔付的!但是也有个别意外险,是不能叠加赔付的。
比如:某款产品的意外险条款第六条二规定“下述第(一)项至第(十)项意外伤害事故中,若被保险人同时遭受两项及两项以上的意外伤害事故而导致身故,我们仅按下列约定中给付较高的一项给付意外身故保险金。”第(一)项至第(十)项指:一般意外身故、私家车(乘坐)意外身故、私家车(驾驶)意外身故、公共交通意外身故、航空意外身故、高速列车身故、重大自然灾害意外、电梯意外、行人交通意外、自行车交通意外身故,故不能叠加,按较高一项给付。
所以,这个产品的便只能赔付一项,以最高的赔付取!大家在购买前,一定要看清楚条款,或询问清楚,在购买,不然,买错生效后,可真就亏了!
5.我是一名家庭主妇,请问最高能投保多少万呢?家庭主妇作为高危职业,意外险是一定要买的!要是日常开车接送孩子上下学,还可单独补充一款自驾车意外险。
不过要注意,一些意外险家庭主妇买保额会有限制,或有年收入要求,以防止有人恶意骗保。
比如:某款意外险规定:家庭主妇这个特殊职业可投保最高基本保额5万或所在地区的最高保额(取低值),例如其他地区(非北京、上海、广州、深圳、苏州、武汉、南京、成都、郑州)选择含“私家车(驾驶)意外身故保障,最高基本保额为3万,其他情况最高为5万。
所以,不同的意外险,规定是不同的,大家在购买前要看清楚,多买了,也不会多赔,只赔付限额内的,多买,就白花钱了!
6.学校已经为孩子买了学平险,还有必要再买吗?学校购买的学平险一般免赔额较高,赔付比例比较低。如果发生保险范围内的意外事故,可先通过学校购买的保险进行赔付,剩余没有赔付的部分再通过这款产品索赔,大大降低家长的自付部分。
所以,建议父母们,在额外给孩子补充意外险。
这里小编要提醒一点:根据保监会规定,未满18周岁的未成年人,在各家保险公司的身故保险金总额(不含航空意外)按以下规定给付:(1)不满10周岁,总额不超过20万元;(2)已满10周岁但未满18周岁,总额不超过50万元。所以,在额外配置的时候,要计算清楚这个数值哦。因为多买了身故保额,也是不多赔的!
以上,就是常见的意外险的6大疑问。
今天就说到这里,还有几句话想告诉大家:
关于健康险,尤其是重大疾病保险,大家在购买过程中会有很多问题。
比如:这款产品好不好?适不适合我?这个疾病保不保?我能不能买?有什么限制吗?等问题。
关于身故保障,尤其是寿险,大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如:该给谁买?不该给谁买?买多少?最高限额是多少?什么产品最适合?等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方,都可以联系给小编,小编立马回给予解答哦。
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