保险公司 年轻人如何买保险有窍门

2020-09-10
年轻人保险规划

现在很多学生毕业后都喜欢留在自己上学的城市,这样就离开了自己的家乡成为所谓外面创业的“第一代人”。这类上班族的特点就是工作时间不长,学历比较高,工作能力强,比较扎实,能吃苦耐劳,一般能成为单位的骨干或者培养的重点对象,收入也还可以。一个人在外地,经济上全靠自己打拼,还要尽赡养父母的义务,更要为未来结婚、子女教育做准备。现在可能有自己的宿舍或者租房,单身或者有朋友未成家,那么这样的朋友怎样来做好自己的保险呢?

假设你每月收入为4000元左右,住单位宿舍,除去所有的开支外还能剩下2500元左右,两三年的工作也有了两三万元的存款,那么你想买什么样的保险来保障你个人和家庭没有后顾之忧呢?

一般企业为员工购买的只是最基本的社会保险,对于新上班族来说,自行购买一些商业保险是增加人生安全系数的重要途径。

(1)选择险种要分清轻重缓急。就保险而言,没有最完美的方案,只有最适合自己的方案。刚步入社会的新上班族在险种选择上要分清轻重缓急。首先,这些朋友刚开始工作,经济收入有限,不能因为缴纳保费而给自己带来太大的经济压力。另外,从赡养父母、成家立业等方面考虑,对其潜在风险也必须加以防范。所以首先要考虑为自己购买较为便宜的意外险和定期寿险,一旦自己患上疾病或发生意外,不会使家人失去经济保障。在购买意外险和定期寿险的同时,你可考虑附加住院补贴,购买一定的社会保险,可以享受医疗保险待遇,住院补贴保险可与社会医疗保险形成互补,从而弥补因住院而造成的经济损失。在拥有意外和医疗保障后,你可考虑将每月结余中的一部分用来购买集保障和投资于一身、具有分红能力的保险,为今后的资金应急做一些准备。笔者认为,这类保险,是牺牲一些“利息”来获取一个保障,比较适合“奔奔族”的青年朋友。至于关于养老方面的保险可以暂缓,等以后收入提高、经济条件逐渐宽裕后,再考虑购买。

(2)选择保险公司要看其实力。保险合同生效后具有法律效力,保险公司必须按合同规定兑现保险利益。当前市场上的保险公司很多,各家保险公司为了占据更多的市场份额,都在服务、理赔等方面尽量保证自己的特色,客户对保险公司的选择也要求其服务要专业、到位、细致;理赔要迅速、尽心尽力、不打“擦边球”。你在考虑这两方面的同时,还要注意分析保险公司的背景和实力,关注其盈利状况及发展前景。特别是你的事业刚刚起步,需要全心投入,无暇顾及市场上名目繁多的理财产品。一般情况下,如果选择具有储蓄和投资性质的分红险及养老险,央企保险公司作为购买首选。

(3)选择缴费期限应以长期为宜。涉及可以按年份期限缴费的险种,建议大家以选择长期缴费的方式为宜。因为刚参加工作的“奔奔族”大多经济实力还不强,拥有同样的保障,期限越长,每年缴纳的保费相对越少,经济压力也越小,比较容易承担。按照我们所说的,如果一个朋友每月有近2500元的节余,手里有近2万元的银行存款,若选择期限较短的分期缴费方式,则缴费压力较大,不符合购买保险的初衷。所以,若购买分期缴费的保险产品,选择20年及以上的缴费方式较为适宜。

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年轻人 年轻人买保险量力而行 险种顺序选择有讲究


当今社会激烈的竞争、巨大的生存压力和恶化的生活环境,让年轻人的似锦前程、青春年华面临着不小的风险。尤其是近期上海25岁白领女硕士疑因连续加班“过劳死”的消息,给每天忙碌不停、忽略保障的年轻人敲响了警钟。没有人可以永葆青春,但是可以利用合理的保险规划应对未来的风险,防范青春过早地被疾病、意外等侵蚀。

意外保障不可缺

案例一:小王刚毕业不到一年,由于工作关系,经常要在外面奔波,他也非常喜欢旅游。曾有保险营销员推荐了几款意外险,但是小王觉得自己年轻力壮,意外离自己很遥远,就婉言拒绝了。没想到在一次等红灯时候,一辆失控的小车冲上了人行道,虽然小王眼疾手快地躲开了冲撞,但还是摔倒在地受了伤,在医院躺了半个月。而肇事司机迟迟不肯赔偿,他只有自认倒霉。

意外保险特色:

一、保费低廉。对于刚刚参加工作的年轻人来说是很实惠的。

二、针对性强。年轻人是意外发生率最高的人群。意外险可以抵御风险。

保险专家建议:在购买保险时,年轻人应该把意外险这样的保障型险种放在首选位置,这种保险往往保费较低,大部分人都能够承受,但保障又相对较高,可以更好地面对风险。在有了足够的保障型保险以后,再考虑购买养老、投资类的保险。

购买建议:意外险的保险费支出占投保人总收入的5%-15%比较合适,保险金额累计是年收入的5到10倍。

重疾保障要重视

案例二:小张是位27岁的年轻白领,刚刚参加工作三年。小张的想法很简单:还年轻,身体好得很,于是他花了四五千元买了一份分红险,而没有买健康险。一段时间后,他感到腹部很不舒服,上医院检查被确诊为肾癌。这时他想起了自己买的那份保险,可是一看保单他后悔不迭:买的是分红险而不是重大疾病险……

重疾险特色:保障力度大。人们常说,不怕生病,就怕生大病。一场大病可以让一个家庭的经济状况“一夜回到解放前”。根据卫生部2008年数据,治疗癌症的费用在5万元至20万元,平均值为12万元人民币,加上现今不断上涨的CPI,治疗费用还会提升。而重疾险一般的保障力度都可以满足需要。

保险专家建议:要趁早及时为自己的人生进行保险规划,在身体健康时就做足保障,让重疾险成为主要的家庭保障屏障。不要总以为自己身体强健,或者以手头不宽裕为由,拒保险于千里之外。

购买建议:年纪越轻,越早买重疾险,缴纳的保费相对就越低;如果到了年老时才购买,不但条件限制严格,保费较高,且由于收入下降对于保费的承受能力也降低。如果是终身健康险类的产品,更要及早购买,这样在缴够相应年份保费以后就可以终身享受保障。

高手支招

选险种先后顺序有讲究

保险专家认为,年轻人买保险要根据实际情况量力而行,尽早为自己建立保障。年轻人在险种选择上要分清轻重缓急,可以先选择意外险、健康险,在手头充裕情况下,再选择寿险产品,随着年龄和收入的增长,逐渐建立起寿险、意外险、健康险共同构成的全面保障的“金三角”。意外险、健康险可以减轻因意外、疾病的发生对家庭财务造成的压力,寿险不仅能提供生命保障,还可以进行稳健的教育、养老规划,不会因投资不当而造成损失。

在付款方式上,年轻人可以选择长期付费的方式。鉴于目前经济实力还不强,期限越长每年缴纳的保费相对越少,经济压力也越小。若选择期限较短的分期付费方式,付费压力也会相应增大。所以购买分期付费的保险产品,选择20年及以上的付费方式是较为适宜的。

适合年轻人买的保险有哪些


年轻人虽然刚刚进入社会,但事业出于上升阶段,与此同时,面临的风险也有所增多,这给自己的健康安全带来隐患。为此,年轻人应该办理合适的保险。那么目前市场上有哪些适合年轻人买的保险?

年轻人买保险,意外险、重疾险、养老保险等都是非常适合的保险产品。年轻人是意外发生率最高的人群,因此意外保险是年轻人的首要保险。意外保险的一大特色就是保费低廉,所以这类保险对于刚参加工作的年轻人来说,是最经济实惠的。只要每年花200元左右,就可以获得大约10万元保额的普通意外保险。至于意外保险的额度选择,一般为年收入的5-10倍为宜。

同时,年轻人还可以搭配意外医疗保险和住院津贴保险。尽管参加了医疗保险,但个人医疗账户储备金不多,门诊自我负担比例较高,因此最好能获得意外门急诊医疗费用保险。此外,可以附加一些住院津贴保险,以弥补医保的不足和误工补贴,特别要及早购买一份重大疾病保险,它是人生中不可或缺的保险之一,并且越早投保越划算。一般来说重疾险的保额应不低于10万元。对于月入5000元的消费群来说,重疾险保额可选择在15万-20万元。

此外,手头充裕情况下,年轻人还可以再选择寿险产品,不仅能提供生命保障,还可以进行稳健的教育、养老规划,不会因投资不当而造成损失。在付款方式上,年轻人可以选择长期付费的方式。鉴于目前经济实力还不强,期限越长每年缴纳的保费相对越少,经济压力也越小。若选择期限较短的分期付费方式,付费压力也会相应增大,所以购买分期付费的保险产品,选择20年及以上的付费方式是较为适宜的。

哪些保险适合年轻人买


年轻人,正处于处于事业上升期的,面临的压力、风险也在加大,但是由于不少年轻人还处于月光边缘,风险保障远远不够,给未来生活带来隐患。所以年轻人要买保险,适合年轻人买的保险则有意外险、重疾险和分红险。

年轻人买意外险,建议首先投保份简单的综合性意外险。此类保险一般包含意外伤害、意外医疗、每日住院津贴、公共交通工具保障等,每年花去不足几百元的钱,就可以获得多重意外保障。此类保险一般为一年期的,在投保后需及时续保,以防安全“空挡”的出现。综合性意外险在意外医疗、每日住院津贴方面都有一定的免赔额度,建议选择低免赔额度,高赔付比例的产品。此外在投保时需询问清楚,交通工具意外伤害保障是否可以与普通意外累计赔付,若可以累计赔付则更为划算。

得了大病,可以有救,但要动手术,需要一笔非常大的费用,对于普通家庭来说,无疑是个天文数字,根本是很难筹集到的。这个时候对于患者家人来说是非常痛苦和矛盾的,,要是我们准备有了重疾医疗险,那就可以解决这个大问题了,一般重疾险都有至少五到十万以上的保障,而且还有住院津贴,每天至少五十元最多可达到三百元,要是收入比较高的话,可以买那种返本的还有分红的医疗险,这种险的好处是,一,可返本;二,有病保病,无病当养老,而且不管当中有没有发生理赔,都会给我们返本;三,还有豁免功能,万一被保险人得了重疾,余下的保费都由保险公司帮交,非常的人性化;四,还有分红领,每年都可以参加保险公司的分红分配。

要是还有多余的的积蓄的话,还可以买些投资型的分红险,因为现在的通货膨胀很厉害,钱放在银行虽然也有利息,但那点利息根本跟不上通货膨胀的脚步;而放在保险公司,它的收益就比银行高,可以保值增值,有效抵御通货膨胀,而且还可以避税,可以说是一种比较稳健的投资理财方式。而且有些产品还兼具养老功能的,非常的不错,可以说是一举多得。

提示:年轻人买的保险分为两类,一类是人身保障,一类是投资。人身保障类则可以选择意外险和重疾险,投资类则可以选择分红险。年轻人买保险则是通过强制节省保费来为自己和家庭上把保险锁。而且,年龄小,保险费低;身体健康,易通过保险公司的核保。

年轻人 保险为年轻人的健康护航


2012年2月,王小姐(化名),年轻的80后,万万没想到自己正当年富力强的年纪也会不幸患上癌症。但她更没想到,当时投保的保险公司仅用了六个工作日就全额支付了15万的重疾险理赔金,雪中送炭,帮助她接受了最有效的手术治疗。虽然看到一个年轻人罹患重疾的案例让人惋惜,但欣慰的是保险在关键时刻再次发挥作用,为生命健康提供了有力的保障

为此,一些保险专家特通过本案例提醒年轻人,利用保险为自己的健康保障储备专项金很重要。

不怕疾病只怕治病

现在很多年轻人都自认为身体比较好,感冒发烧等小毛病也不常见,但是事实上,生活环境的不断恶化及工作压力的增大极容易对年轻人的身体健康施加负面影响。重疾年轻化和癌症低龄化都不是什么新鲜话题了。

值得庆幸的是,随着医学技术的快速发展,就算是癌症,如果及早发现,有效治疗的话也是完全可以被治愈的。但是,人们害怕的除了疾病本身外,更多的是要面临高额的治疗费用和因疾病造成长期的收入损失,对于经济基础不强的年轻人来说尽早为健康储备专项金显得尤为重要。

健康是“金”保障需专项金

“这是我理赔客户中非常年轻的一位客户,出险让人非常意外。”为上述案例客户提供服务的保险代理人杨光介绍说,“王小姐于2009年12月购买了“安联安康逸生长期重大疾病保险”,保额15万元。今年2月中,王小姐突感到面部不适,到医院就诊,被确诊为患腮腺粘液表皮样癌,医生建议需要立即进行肿瘤切除手术。王小姐一边在接受治疗,一边还在担心自己的医疗费用,包括后续的治疗、用药、化疗等等,是一笔不小的开销。如果没有购买这份保险,很难想象会给家庭造成多大的经济压力。”

据医学专家介绍,癌症疾病保守的治疗费用少则几万,多则超过10万,而如果希望采取更先进的治疗手段,往往要超过30万以上。不难想象,这对于大部分年轻人来说是无力承担的。

为此,中德安联的保险专家提醒年轻人,小毛小病的就诊费用对于年轻人来说不是问题,依靠社保、单位医保可以得到很好的支持。但重大疾病的风险不容忽视,病来如山倒,必须要有充足的准备金支持最有效的治疗,投保一份重大疾病保险是为健康加“金”的最好选择。

选择重疾险的注意点

目前,针对市场需求,几乎所有的保险公司都有重大疾病保险在售。中德安联保险专家提醒年轻人在选购重疾险的时候需要特别注意以下几点。

首先是保险期限。

重疾险按保险期限可分为短期,即1年期险种,和长期险种,可保障至终身。短期险需要每年续保,保费根据年龄和身体状况的变化将会不断调整,长期险一般为固定保费。

其次是险种类型。

重疾险也可分为消费型和返还型两大类。一般带有储蓄功能的返还型重疾险在提供健康保障的同时还能帮助年轻人起到理财的目的,一方面专款专用,另一方面还能养成定期储蓄的习惯。

当然还不能忘了保障范围,重疾险提供的是常见的重大疾病风险保障,保监会和中国医师协会已经将这些疾病统一至25种。而各家保险公司在这基础上还会做不同的增加,消费者在选择的时候可以留意产品的区别。比如中德安联的安康逸生就可涵盖32种重大疾病的保障,比较全面。

最后就是保费和保额了。

重疾险作为健康险的一种其保费会随着年龄的增加而提高,所以在年轻时买重疾险在费率上比较划算。而且年轻人买重疾险一般不会遇到因身体原因而被保险公司要求增加保费或者部分责任免除的情况。保额方面,中德安联的保险专家建议,一般至少以年轻人年收入的5倍来定,上限可根据自己的经济能力来衡量。因为重疾一般有五年左右的康复期,在这五年内,治疗之处以及工作收入的损失,可以依靠保险来弥补。

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