孩子是祖国的未来,是整个家庭的希望,为了保证孩子能够健康快乐成长,家长应该结合自己孩子具体的保障需求以及当下家庭经济收入情况来合理为孩子构建一份全面的保障规划。
年薪6万元家庭孩子买保险案例介绍
李先生与太太当下的经济收入合计约每年6万元左右,夫妻二人的儿子目前正在某中学念初一,今年刚好14岁。由于学校离家比较远,所以通常情况下李先生的儿子都是骑自行车去上学的。尽管儿子在学校已经购买了学平险,但是保障范围十分有限,所以李先生与太太商议想要给儿子买保险。那么,针对李先生的家庭经济收入情况,应该如何为他的14岁的儿子构建一份全面的投保规划呢?
年薪6万元家庭孩子买保险规划
1.建议优先完善孩子的意外保障。李先生的儿子平时都是骑自行车去上学的,所面临的意外风险较大,所以建议李先生优先为儿子投保少儿意外险。投保时适当提高保障额度。以不低于5万元为佳。少儿平安卡以每年100元的优惠价格获得5万元的意外身故和5万元的意外残疾保障额度,投保是比较划算的。此外,李先生儿子在日常骑自行车上学途中难免会发生一些意外磕碰伤害,由此而产生的意外治疗费用也不低,所以在投保意外险时尽量选择带有意外门诊保障的产品投保。少儿平安卡能够提供5000元的意外门诊保障,迎合了李先生为儿子选购意外险的保障需求,投保是比较合适的。
2.尽管李先生的儿子已经在学校购买了学平险,但是学平险仅仅是针对一些小的疾病提供报销赔付,而对于年薪6万元的家庭而言,抗风险能力是比较有限的,一旦少儿发生重疾,将使整个家庭瞬间陷入财务危机。所以建议李先生在完善儿子健康保障时优先关注重疾保障。而少儿平安卡中也提供有1万元的少儿重疾保障,但是对于当下的少儿重疾医疗费用这个保额显然是不够的。所以重疾保额建议不低于10万元。宝贝健康保障 自选型计划是一款可以灵活进行重疾、住院医疗(疾病、意外)、意外伤害、意外住院津贴保障选择的少儿保险产品,投保时建议李先生不投保意外身故、意外住院津贴和少儿住院医疗费用保障,选择10万元的重疾保障额度来投保。这样算下来李先生每年只需缴纳166元即可帮助儿子享受10万元的重大疾病保障。既弥补了少儿平安卡的重疾保障不足,同时也不会造成任何家庭经济负担。
提示:年薪6万元的家庭为孩子选购保险,建议优先关注孩子的意外保障,其次关注孩子的健康保障。网是提供专业保险的投保平台,欢迎您前来选购。
重疾险保额10万元较合适
人们普遍认为重大疾病保险值得购买,但在购买的过程中很多消费者认为费用越高的产品一定“品质也更好”。专家表示,买重大疾病保险并非越贵越好,保额10万元左右最合适。
保险专家指出,购买重大疾病保险并不是越贵越好,要根据自身经济情况决定。以某保险公司产品为例,30周岁男性投保10万元重大疾病保险,若选择带可返还功能的重大疾病保险需年缴保费2840元。若选择另一款附加险性质的重大疾病保险,每5年保费调整一次,在30周岁时年缴保费要远远低于前面那一款。
而这主要是由于前一款是主险,可单独购买,而且它是可返还的保险,所以保费较高。另一款则是附加险,只能在购买了定期寿险后购买,是纯消费型保险。
“如果消费者手上资金宽裕,有储蓄需求并想对家人起到保障作用,不妨选择前者;若资金紧张,想以最低的保费得到最高的保障,则以后者为宜,待日后资金宽裕时再作调整。而保额上,目前重大疾病的治疗费用平均为10万元左右,所以保额在10万—20万元左右较为适中。”业内人士表示。
而投保的时间宜早不宜迟。一般在投保长期性的重大疾病保险时,投保人的年龄对保费的高低影响很大,越早投保,保费越便宜。此外很多重疾险超过55岁或60岁就不能再投保了。
此外,该业内人士指出,在买了保险后,千万不要将保单束之高阁,定期查看产品是否符合现时需要,资金充裕的时候可以适当加保。
目前,重疾险市场方面,保障种类较少的产品仅保障8种重大疾病,保障种类较多的可涵盖40种重大疾病。
月入万元的三口之家保险理财规划
月入万元的三口之家客户资料:
王先生,36岁,博士,是北京的一名工程师。月薪7000元,其他家人月收入4000元,年终奖11000元。家庭日常开支3900元/月,保费支出17000元/年,教育费1000元/年。一家三口均投保了健康险。
家庭资产有现金及存款320000元,债券、股票、基金80000元,自有房产600000元,另有价值120000元的汽车。
月入万元的三口之家理财目标:
1..解决家庭成员风险保障不足的问题
2.王先生夫妇的退休养老规划
3.保证家庭资产的适度流动性
月入万元的三口之家专家财务分析:
王先生处于事业的黄金阶段,拥有较稳定的工作,家庭收支较平稳。其家庭流动资产有320000元,月均支出3983.33元(含教育费1000元/年),流动比率80.33,大于一般的参考值3,说明王先生家庭的流动资产可以支付未来6年零8个月的开支。
总的看来,王先生的三口之家,拥有良好的财务现状,属于高收入、高结余的家庭,没有负债、闲置资金多,但家庭成员的风险保障不足。
月入万元的三口之家专家保险理财规划:
1.保险规划
王先生已经具有一定的保险意识,购买了一部分保险,只是家庭保障还不完善。家庭面临的人生的风险,主要有意外、健康和养老的风险,建议在家庭成员都有健康险的情况下,夫妇可考虑投保寿险和意外险,孩子应考虑投保意外险。商业保险的费用额度应控制在年收入的10%左右为宜,保额以年收入的10倍左右为宜。
2.理财规划
1.从目前的情况看,王先生家庭突然性的大笔支出发生的可能性较小。建议把3个月的支出总额即12000元作为最低日常支出准备金,另外,可办张信用卡,利用信用卡的信用额度在资金紧张时进行必要的融资。
2.通过前述规划,王先生家庭现金及等价物资产还余约10万元,每月还余月3000元,可用于进一步资产配置。建议在时间和精力有限的条件下,投资于被动管理的指数型基金,获取市场平均收益。
3.假设王先生55岁退休,预期寿命在85岁,经过测算,王先生需在19年里准备251万元的退休养老资金,才能保证在通涨率3%的情况下享有现有的生活品质。建议将现有存款中的20万元作为启动资金,再追加定期定额每月投资3000元于年收益率为8%的股票型基金。
以上规划,主要调整了过多的现金及现金等价物的闲置,补充了风险管理中应有的意外保障,以及退休养老金的储备。一方面能起到保障王先生家庭现在和未来的高品质生活,另一方面在保持资产适度流动性情况下,将更多的流动资产用于投资,以获取较高的收益,达到家庭的总资产增值的目的。
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