交强险亏损产生原因及解决办法

2.12年8月10日下午，保监会发布2011年交强险经营情况的公告。2011年36家经营交强险的保险公司机动车交通事故责任强制保险（下称交强险）经营亏损92亿元，其中，承保亏损112亿元，投资收益20亿元。这是保监会自2007年披露首份交强险年报以来，连续第五年亏损，也是亏损最大的一年。

经审计各保险公司的交强险汇总数据显示，2011年1月1日至2011年12月31日，交强险共承保机动车1.14亿辆次。保险责任已到期的保费914亿元，保险责任未到期的保费增加69亿元，赔付成本749亿元，赔付率比2010年下降了0.4个百分点；经营费用277亿元（含营业税55亿元，救助基金20亿元），费用率比2010年降低0.2个百分点。赔付率和经营费用都比2010年有所下降，可见交强险经营情况趋于平稳，但从亏损额的绝对值看仍不容乐观。m.BX010.Com

交强险的连连亏损让很多车主不能理解。家住北京、有着三年驾龄的罗先生表示，“交强险年年都在交，基本没出过险，保费白给了保险公司，怎么还会亏损？”

首都经贸大学教授庹国柱表示，交强险亏损表面看是全国性的，但实际上受车辆多少、交通状况、收入水平等因素影响，地区差异性很大，有些地区亏损严重，有的则有盈余或盈亏平衡。

目前我国交通事故案件人伤赔偿项目中的死亡赔偿金及残疾赔偿金都是根据当地人均可支配收入进行计算，这样收入较高的发达地区赔偿标准就高，亏损也比较严重。此外，不同地区的道路状况、交通安全状况、车辆规模不同，出险率也不同，从而影响赔付率的高低。

那么交强险亏损情况应如何扭转呢？交强险属于法定业务，是为保障公民在道路交通事故中受到的损害能够得到基本保障而建立的公益性质险种，具备政策性业务税收优惠政策特征。减免交强险营业税，有利于增强保险公司的经营能力，扩大保险覆盖面，惠及民生，理应纳入保险领域的税收优惠范畴。有业内人士测算，依据2011年交强险保费收入982亿元计算，如果减免营业税，将有望为保险公司带来约60亿元的收入。

但也有专业人士称，减免营业税并不是交强险扭亏为盈的根本途径，从深层次看，交强险经营中存在诸多问题，与经营模式不明确有关，把没必要的甚至其他经营成本计算在交强险的费用中。

缓解交强险亏损，最根本的是要保险企业正确认识自身作为市场经营者的主体地位，通过降低经营成本、增强自身盈利能力来实现，政府监管部门也应进一步明确保险企业在交强险经营过程中的责任。

在现有经营模式下，保险公司很难将交强险与商业车损险的费用区分开来，因而建议政府制定交强险费率的上限以及保险责任，保险公司据此依据车辆风险自行拟订费率。引入市场竞争机制，使保险公司实现自负盈亏。

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农村社保改革遇到的问题及解决办法

我国是一个农业大国，农村人口占总人口的60%以上。在社会主义市场经济体制逐步完善的今天，农村人口的生产生活方式也受到了很大影响，传统的家庭保障功能不可避免地发生弱化。自上世纪80年代开始，我国开始了对农村社会保障制度改革的探索。

农村社保改革的必要性

进入新世纪，中央明确指出，解决“三农”问题是国民经济发展的重中之重。解决“三农”问题，无论是发展现代农业、建设现代农村还是转移农民，都需要有社会化的现代农村社会保障制度的支持。甚至可以说，能否通过改革与创新建立起一个公平、高效的农村社会保障制度，直接关系到社会主义和谐社会的成功建立。因此，完善农村社会保障制度，使有限的投入产生最大的惠及全体农民的保障效果，是迫切需要解决的问题。

农村社保改革遇到的问题

农村社保改革是十分有的，然而传统社会保障制度在解决农村社会保障问题时，通常面临诸多障碍：(1)经济发展水平低下和缺乏财政收入，(2)低收人群体缺乏缴费能力，(3)部门、个人和企业不愿缴费，(4)缺乏管理能力，(5)缺乏基本的社会公共机构，(6)将覆盖面扩展到农村地区的困难。上述种种障碍导致农村社会保障的覆盖面一直非常低，并且难以在短时间内扩大农村社会保障的覆盖范围。

农村社保改革问题解决方法

出于对基本国情的充分把握，国家制定了发展农村社会保障体系的“广覆盖、保基本、多层次、可持续原则”，我以为是完全正确的。广覆盖，体现了农村社会保障制度的普惠性要求。保基本，是农民的就业水平和收入水平决定的。多层次，有利于水平的农村社会保障逐步向高水平过渡，可持续，则有利于农村社会保障制度稳定运行。

除此之外，确定调整的方向要注意两点。第一，要加快农村人口向城市转移的步伐，使那些基本脱离农业生产单又戴着农民帽子的人们归属城市，同时在生产环节的初级分配中筹集他们的大部分社会保障资金。这样可以减轻财政转移支付的压力，更能体现“可持续”的原则。第二，要让农民群体中比较富裕的那些家庭逐步增加社会保障支出，国家的补贴更大低向低收入者倾斜。

交强险由来及特点

机动车是人类交通方式变革的产物，是人类社会进步的标志之一。机动车的应用大大提高了人们的工作效率，改善了人们的生活质量。截至2010年9月底全国机动车保有量已达1.99亿辆。随着科技的不断进步，更新、更快、效率更高的机动车被不断地提供给人民使用。尽管这给人们带来了极大的方便，但高速的机动车带给人类的不仅仅是效率，也同时带来了危险。由于机动车具有较快的速度，同时与人们的工作生活密切相关，道路交通网络的发展使人们被包围在各种道路之中，时刻面临着威胁。

因此，机动车所导致的交通事故在各种意外事故中，是数量最多也是最容易给人们的生命财产造成损害的一种。一旦发生交通事故，一方面可能会由于损害赔偿使家庭蒙受巨大的财产上的压力，甚至会使家庭财产状况面临崩溃，严重影响家庭生活的稳定；另一方面，由于其难以承担巨额的损害赔偿金额，会使受害者得不到及时的补偿，又会更严重地影响到受害者家庭的生活状况。这种状况结合机动车交通事故的大量发生，会进一步影响到社会的稳定。而机动车交通事故责任强制保险为此类问题的解决提供了一个有效的机制和途径。

以法律的规定强制机动车所有者或管理人投保机动车交通事故责任强制保险，通过保险使受害者的赔偿得到切实的保证，从而逐渐形成了机动车交通事故责任强制保险制度。我国于2006年3月21日颁布了《机动车交通事故责任强制保险条例》，并与2006年7月1日起正式实施。

交强险具有强制性、广覆盖性及公益性的特点，交强险的主要特点是什么，主要表现在一下几个方面：

1、实行强制性投保和强制性承保。交强险其强制性一方面体现在所有上道路行驶的机动车的所有人或管理人必须依法投保该险种。2、赔偿原则发生变化。交强险的主要特点中，目前实行的商业机动车第三者责任保险，保险公司是根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任来确定其赔偿责任。3、保障范围宽。主要特点是为有效控制风险，减少损失，商业机动车第三者责任保险规定有不同的责任免除事项，而交强险除被保险人故意造成交通事故等少数几项情况外，其保险责任几乎涵盖了所有道路交通风险。4、交强险不以盈利为目的，并实行与其他保险业务分开管理、单独核算。交强险的主要特点是什么，商业机动车第三者责任保险则无需与其他车险险种分开管理、单独核算。5、实行分项责任限额，交强险由法律规定实行分项责任限额，即分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。6、实行统一条款和基础费率，并且费率与交通违章挂钩。主要特点中，在商业机动车第三者责任保险中不同保险公司的条款费率相互存在差异。交强险实行统一的保险条款和基础费率。

随着中国道路交通安全法的实施，交强险的重要性也被再一次的显著位置，同时国家交通部相应的配套措施也在随即确立。对于国家对车主购买交强险的强制性要求，不仅可以解决发生交通事故后保险公司不赔偿的问题，同时也保障了被保险人的生命财产安全，让车主可以无忧无虑的开车上路。