7月下旬至8月上旬,全国各大城市进入主汛期,雷雨、大风、冰雹和短时强降水等强对流天气频频光顾。北京、武汉、成都、南京等都遭遇了不同程度的大暴雨或冰雹。暴雨造成城市道路积水、交通瘫痪、电线或广告牌坍塌,不仅给市民的出行造成严重影响,而且还导致财产损失,一些城市甚至发生人身伤亡事故。
如果夏季遇到这种天气,市民应该如何做好防范,避免财产损失甚至是人员伤亡呢?中意人寿保险有限公司专家提示说,市民一定要有防灾减灾的意识,在遇到雷雨、大风、强降雨或冰雹时,应该高度重视自身的安全。在遇到以上灾害天气时,尽量不要外出。如在户外,则应注意以下几个方面:
首先,出行时遇到暴雨,应尽可能绕过积水严重的路面;如需在积水中行走,要注意观察,贴近建筑物行走,防止跌入地井、地坑。
其次,如出行时遇到冰雹,应及时躲避到建筑物或坚固的遮挡物下;无遮挡物时应躲到背风处,双臂交叉护住头部和脸部,屈体下蹲,尽量减少身体的暴露部位。同时注意地面积雹,以防滑倒。
再次,如遇雷电、大风,应避免在户外使用手机;远离户外广告牌、高压线等,防止被砸中。
另外,如果驾车行驶途中遇到路面或立交桥下积水过深时,应尽量绕行,避免存在侥幸心理,强行通过。如突遇冰雹,应降低车速,停车躲避。
事实上,在最近北京、成都等地发生的强降雨过程中,发生了因暴雨漏电、跌入污水井等市民涉水时不幸身亡的事故。因此,中意人寿保险有限公司专家提示,在充分重视自身安全的同时,应选择适当的保险产品,转移风险,降低灾害天气可能带来的事故影响。
据了解,因雷雨、大风、冰雹和暴雨等灾害天气导致的人身伤害,甚或身故,中意人寿在售的寿险、意外险类保险产品均包含相应的保险责任,可以为客户提供保障。
目前,中意人寿个人营销渠道在售的寿险类产品“中意福满金生两全保险(分红型)”、“中意福惠金生两全保险(分红型)”,意外险“中意乐无忧个人意外伤害保险”以及中意人寿银行保险渠道在售的“中意吉祥两全保险(分红型)”,均对被保险人发生意外身故含有保障责任。
而因意外引发的残疾,如达到意外伤害产品的残疾给付标准,“中意乐无忧个人意外伤害保险”、“中意福临门综合意外保障计划”均可提供保障。因此发生的医疗费用,上述产品以及“中意乐温馨综合住院补偿医疗保险”等产品可提供相应保障责任。
中意人寿专家提醒,为减轻家庭的经济压力,在投保寿险和意外险时,可以选择搭配一些附加险,如医药补偿险、住院津贴险等,不仅保障范围增大,附加险保费支出也不多。如投保“中意乐无忧个人意外伤害保险”时搭配“中意附加乐温馨综合住院补偿医疗保险”系列产品,被保险人遭受意外伤害医治时还可获得相应的诊断、住院和特定门诊项目的费用补偿。
此外,企业也可通过购买团体商业保险的形式,为企业员工投保相应险种,提供一份保障,免除员工出行的后顾之忧。中意人寿团体保险渠道销售的“中意团体定期寿险”可提供身故、全残保障责任,“中意团体意外伤害保险”提供意外身故及意外残疾保障责任,“中意医保补充团体医疗保险”和“中意综合保障团体医疗保险”则可以提供医疗补偿。
中意人寿专家提醒,被保险人出险后应及时报案,并保存好相关医疗单证、事故证明材料,便于保险公司受理人员给予及时指导,从而能尽快得到赔付。
小李结婚了,“一人吃饱,全家不愁”的生活正式宣告结束。婚姻是人生的另外一个新起点,为了结婚,买房买车,计划生儿育女,还有中国特殊的“4-2-1阵型”——四个老人需要赡养,小两口面对的压力可真不小。
“我的情况比较好,买车和付房子首付,我以前的积蓄差不多够了,”小李说 “我们现在每个月只有3000多元按揭。”小李的情况的确不错,他每月工资、奖金有7000多元,太太也有3000元,两家的父母自己也有退休金,根本就不用靠他们这对儿女养老。“所以说我们现在压力也不大,只要存点钱做孩子的教育费就可以了。”小李对记者说。但是,小李的情况的确像他说的那样风雨无忧吗?
[分析]
小李的安排其实并不恰当,因为他并没有考虑到,现在有一个家庭需要支撑。“我怎么没有支撑啊?现在家里不是主要靠我吗?”小李有点不高兴。问题就出在“家里主要靠他”,小李没想到的是,如果他遭遇到意外、重疾,那家里该怎么办呢?如果小李遭遇了意外、重疾,家里的主要经济来源就断了,妻子每月3000元的工资就成了家里主要的经济来源,而这3000元连付房贷都不够,一家很可能居无定所,更不要说支付医疗费用、养小孩了。
结婚后,需求的重心要转向健康、养老甚至子女教育的保险需求。新婚家庭投保要从满足最急迫的保障需求开始,同时,在满足各个层次的保障需求时,宜选低保费高保障产品,纯保障型保险。
[解决对策]
考虑到小李作为家里的经济支柱,如果身故或丧失工作能力不能再提供家庭收入时,仍要维持原有生活水准就需意外险和人寿保险作为保障,在具体选择产品时,考虑到低保费高保障的原则,意外险应先于人寿保险,定期人寿保险先于终身人寿保险。
另外,为防范健康和意外所造成的大量医疗费用,应计划购买健康险产品,而在满足需求健康保障时,应先满足低保费的住院医疗保障后,再考虑重疾医疗保障。首先,小李和妻子都有社保,选择住院津贴型医疗保险更实在。津贴型医疗险则与实际的医疗费用无关,理赔程序简单。如投保时选择的每日住院给付是100元,那么,住院一天,无论有无花费都可获津贴100元,在一定程度上弥补患病后的误工费、营养费、护理费等无法报销的开支。其次,由于重大疾病发生的可能性也很高,而且对个人财务稳定性的影响也比较大。一旦患病,少则几万多则几十万,给家庭造成很大的负担,所以,选择保额10万~20万元的重疾也很有必要。
在满足了基本保障需求以后,可以购买一些养老保险,再进行一些理财投资。用于购买基本保障的费用,定在收入的10%-15%是比较合理的,也就是说小李家应该用于购买基本保险的钱在1000-1500元。这样不会给家庭造成太大经济压力,也解除了后顾之忧。
意外、疾病、养老压力,是现代人们面临的最为主要的问题。如何应对此类风险给生活带来的巨大压力,对于人们来说,适当的给自己购买份合适的保险产品,是非常恰当的。
为了应付各类风险,若是想面面俱到,各种保险产品都买一点,保费成本就要不少,而且还可能产生投保的不同保险产品之间保障责任重叠、浪费的问题,为此,保障责任涵盖面更为宽泛的综合保障计划,是性价比不错的一个可选方案。
那么,该如何起巧妙规划合适的保障全面的保险计划?
买意外险首当其冲
对于多数刚参加工作的年轻人来说,经济收入较低,但同时面临着买房买车的生活压力。这类人群虽然自身健康状况良好,但由于承担的责任较为重大,因此对意外保险保障有着迫切的需求。
就这类人群而言,若直接购买高保费、高保障的保险产品,可能在一定程度上会给自身经济造成不小的压力。因此,这类人群更适合选择一款既能提供充分保障又不需要缴纳过高保费的产品,意外险成为首选。照顾父母是自己的责任,无论自己在与不在,意外保障将成为一把安心锁。
借重疾险守住健康
受环境污染、饮食变化以及工作压力的影响,目前患重疾的几率大大增加,单身族在年轻的时候给自己买一份重疾保险必不可少。值得一提的是,重疾险是无病时为应对患病所做的准备,一旦真正患病,以不至于被重疾险拒之门外。因此,保障较高、保费便宜的消费类重疾险是创业期单身族应当考虑的保险产品。重疾险属于提前给付型,跟社保不冲突,一旦确诊立即给付保额,解决社保不能解决的前期押金以及自费药的问题。借助重疾险守住自己的健康,避免因看病花销太多给自己、父母带来巨大的生活压力。
适当筹划养老准备
人不可能不老,养老需要一大笔生活开支。有条件的单身族可以提前筹划养老准备,购买带有分红性质的生死两全保险,如每年依据保险公司的经营状况领取一部分红利,逐渐积累养老钱,或在遭遇意外、疾病身故时留一笔资金给家庭维持生活开支。
定期缴纳养老险保费,从某种意义上来说是一种强制储蓄。对于花钱缺乏计划的单身族而言,购买养老险也是养成节俭和储蓄的好习惯。保险公司的这类保险可以保证养老金的保证性、安全性和长期收益性,通过一次或逐年固定投入确保累积充足的养老金,让自己安享有尊严的晚年生活。长期来看,养老险将为养老生活准备一笔金额可观的资金。
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