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从市人力资源和社会保障局获悉，从今年10月1日起，中度和重度地中海贫血病将纳入我市医保特病范围。
据了解，中度或重度地中海贫血布者必须在参加了城乡居民合作医保的同时，到当地社保部门办理特病证后，才能按比例报销医疗费。门诊医疗费报销和住院报销比例和起付线相同，但封顶线是门诊和住院合并计算。目前，我市城乡合作医疗保险住院报销封顶线金额是一档一年一人最高8万元，二档一年一人最高报销12万。参加特殊病种医保的中度和重度地中海贫血病儿童患者，累积封顶线一档提高到10万元，二档提高到15万元。
封顶线下的报销比例是：参加一档医保的，在一级医疗机构治疗，报销比例为80%，二级机构60%，三级机构报销比例为40%;参加二档医保的，各级医疗机构报销比例分别在一档的基础上提高5个百分点。未成年人在同档参保成年人的基础上，再提高5个百分点。
医保只是最基础的保障，能提供的帮助也比较有限，建议能补充商业医疗保险，防患于未然。购买了重疾险，只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，就可以一次性获得保险公司的给付，有效减轻了个人的医疗支出负担。
早期发现是决定乳腺癌治疗效果的关键。有临床资料显示，乳腺癌患者中，早期发现的乳腺癌治愈率可达90％。越早期的癌可以长期生存，在乳腺癌上有好多新的方法，每年逐渐在出现，所以得了癌不要太担心，因为它的确是不幸中的万幸，因为乳腺癌的治疗效果是相对好的。乳腺癌早期常常没有明显的症状，大部分早期确诊的乳腺癌患者，多是在洗浴时的自我检查和单位组织的健康查体中发现的。所以，乳腺专家提醒，对于乳腺癌的预防和治疗来说，适龄女性每月自查以及定期进行专业体检非常重要。
乳腺癌的早期症状有哪些
(1)肿块
肿块是乳腺癌的首发症状。国外报道，多数肿块位于外上象限，其次是内上及乳头乳晕区，下方较少。肿块大小不一，以2～3cm大小比较常见，多为单发，偶可多发。肿块多呈圆形或卵圆形，边界欠清，一般都为硬结，活动度都较差。
(2)疼痛
多数乳腺癌患者缺乏疼痛症状。由于疼痛发生较少，乳腺癌不易被早期发现。疼痛常表现为乳腺刺痛，胀痛或隐痛，如癌周伴有乳腺囊性增生也可出现周期性疼痛。
(3)乳房皮肤改变
乳腺组织被位于皮下的浅筋膜所包绕，深浅筋膜之间由Cooper韧带相连。由于浅筋膜与皮肤相连，当乳腺癌侵及乳腺间的Cooper韧带使之缩短时，会牵拉皮肤，使局部皮肤凹陷，如同酒窝，称之为“酒窝征"。另外肿瘤直接与皮肤粘连也可能造成此种情况。酒窝征在乳腺癌较早时即可出现，在患侧手臂上下活动时更为明显。
①发红及肿胀：生长较快，体积较大的肿瘤，可出现皮肤表浅静脉怒张，肿瘤局部皮温升高。如肿瘤接近皮肤表面时皮肤可发红。如癌细胞阻塞了皮下淋巴管，即可出现皮肤水肿，出现“桔皮样变”。乳腺癌皮肤红肿以炎性乳腺癌最为典型，皮肤颜色浅红或深红，由局限的一块很快扩展到大部分乳腺，乃至全乳。触诊时，整个乳腺增厚、变硬，皮温增高，且肿胀、粗糙，有明显的桔皮样变。
②皮肤破溃：肿瘤发展到晚期，肿块长大，可使皮肤隆起，如血供不足，随着皮肤发红，变薄，可发生破溃。患者常伴疼痛，有时剧痛难忍。由于创面有大量的坏死组织及血性分泌物渗出，患者常因此出现消瘦、贫血征象。
③皮肤结节：结节分布在病变周围的皮肤时，称卫星结节，它是癌细胞沿淋巴管、乳腺导管或皮下筋膜梁索直接浸润于皮肤所致。卫星结节可单个或数个，后者多呈分散分布。
④铠甲癌：数个皮肤结节融合成片，覆盖整个患侧胸壁，并可延及腋窝至背部，甚至可超过胸骨中线，延伸到对侧胸壁。厚硬成板块的皮肤好似古代士兵所穿的铠甲，故称为铠甲癌。
(4)乳腺轮廊改变
当肿块较大时，乳腺可有局部隆起，乳腺增大。当肿瘤累及皮肤或胸肌时，可使乳房变硬，缩小。病人端坐时，患侧乳腺可提高。
(5)乳头乳晕改变
①乳头回缩及朝向改变：乳头扁平、回缩、凹陷、朝向改变，直至完全缩入乳晕下，看不见乳头。乳腺癌所致的乳头下陷与先天性乳头内陷不同。后者经常可用手牵拉提出，而乳腺癌所致的乳头回缩不可能被拉出，而且凹陷的乳头下或周围可扪及肿块；②乳头的湿疹样改变：最初为乳头瘙痒，乳头上皮增厚、脱屑、渗液，逐渐出现糜烂，糜烂而反复结痂、剁脱，乳晕皮肤剥脱后出现红色肉芽，乳头可慢慢变平，最后消失。
(6)乳头溢液
乳头溢液伴肿块者，乳腺癌所占的比例较大。溢液可以是无色、乳白色、淡黄色、棕色、血性等;可以呈水样、血样、浆液性或脓性;溢液量可多可少，间隔时间也不一致。
乳腺癌自查方式有哪些
针对乳腺癌，专家提出，适龄女性自查方式有三种。一是站立时，一手抬高或放于脑后，一手手指伸直并拢，用指腹螺旋式检查对侧乳房；二是双手叉腰对着镜子观察乳房的形态、位置、颜色是否正常，两侧乳房是否对称，乳头有无凹陷，皮肤有无褶皱、隆起等，腋下有无淋巴结腺肿，之后将双手高举过头再做一次；三是仰卧床上，手指平放乳上轻压，从外向乳头逐圈检查乳房有无包块，被查侧手臂放于身侧，最后用拇指和食指轻挤乳头以观察有无液体流出。
另外，自查时间应避开月经前期和月经期，月经后7天－11天较合适，绝经期妇女可固定每月一天作为自检日，同时，在自我检查基础上，35岁以上女性需每年到医院定期进行乳腺专项检查，尤其是直系亲属有乳腺癌病史者，定期检查时间需提前5年-10年。
1、什么是重大疾病保险？
重大疾病保险是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时,给付保险金的健康保险产品。重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。
2、重大疾病保险有什么保障功能？
重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下两个基本特征：一是“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活；二是“治疗花费巨大”，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。
重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。
3、重大疾病保险的发展历程是怎样的？
重大疾病保险于1983年在南非问世，是由外科医生马里优斯·巴纳德最先提出这一产品创意的。他的哥哥克里斯汀·巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。
我国有将近百家保险公司，每家都有好多款在售的重疾保险，这里建议先了解一些重疾险必须要知道的点，然后再挑选产品。我们都知道保险对于首次接触的广大朋友们来说，的确有点复杂，但其实它的套路很简单！由于我们每个人的情况不同，对产品的需求也自然不一样。但是，不管买哪种重疾险，都要了解以下几点：
产品类型：买消费型，不要买返还型。同样的保障，返还型几乎贵一半，几十年后返还的钱也没你以为的多，多交的这笔钱还不如存银行。
轻症保障：主要看有没有8大高发轻症。衡量一款产品的轻症保障是否完善，不是看它有多少种轻症，而是要看有没有包含8大高发轻症。
重疾保障：不用追求虚高的疾病种类。因为保监会制定了25种重大疾病，所有重疾险从疾病定义到理赔标准都是一样的。这25种重大疾病，占了所有重疾理赔的95%以上。
豁免保障：自带被保人豁免保障最好，如果是夫妻互保、亲子投保的话，最好附加投保人豁免。一旦出险，后期保费不需要再交，保障依然有效。
如果遇到多次赔付的重疾险，你必须重点关注这几点：轻症保障：不分组，赔付无间隔期最好。重疾保障：癌症单独分组、高发重疾均匀分组、赔付间隔时间越短越好。
保额应该买多少？现在治疗癌症平均都要30万，那么保额肯定是不少于30万优先。所以买保险保额一定要做高，对于重疾险的保额，最少也要30万，现在消费型重疾险性价比非常高，很多朋友们都会买到50万保额。
预算多少才合理？普通人必备的四大险种是：重疾险、医疗险、意外险、定期寿险，重疾险的价格最高，而且重大疾病是每个人都非常担心的风险，所以自然受到很多朋友的重视。一般来说，包括重疾在内，所有险种的保费加起来，最多不超过年收入的10%。因为除了保险的开销之外，每个家庭还有房贷车贷、父母养老、小孩教育等责任，保费超过10%，容易给自己带来很大的压力。
重疾险也叫做重大疾病保险，意思就是投保人如果罹患重大疾病可获得保险公司的赔付金。目前在保险行业市场，重疾险种类不计其数，买到一份合适的重疾险是一件很耗费精力和时间的事。下面的内容，就为大家阐述一下重疾险种类具体有哪些、哪种性价比最高。
重疾险种类根据投保人选择的险种保障时间的不同，可分为定期重疾险和终身重疾险。定期重疾险包括：消费型重疾险和返还型重疾险
消费型重疾险注重投保人的保障，投保人可以在使用较少的保费获取相应的健康保障，保期逾期保费不会返还。综合来说，消费型重疾险适合目前经济状况欠佳或投资能力极强并能保证储蓄的人群。国内的昆仑健康保和百年康惠保都是不错的选择。
返还型重疾险可以理解为储蓄型的重大疾病保险。返还型重疾险需要固定缴费满一定年数，中间不能间断，不然退保损失金额很大。返还型重疾险费用较高，交满之后就可以不再续保，参保人可以到指定保险期限一直享受保障，最后还会返还保费。
消费型重疾险和返还型重疾险两种类型的重疾险区别：1. 保费金额不同。消费型重疾险的保费要便宜将近40%左右，具体视不同产品不同年龄而定，即相同保费购买重疾险，如果买消费型重疾险，保障额度会更高。同样，相同保障的时候，消费型重疾险保费比返还型重疾险保费低。
2.保障内容不同。消费型重疾险保障内容相比较窄，责任较少，一般是身故、全残、重疾保障；返还型重疾险有重疾、轻症、身故、全残、满期金等，所以若消费者考虑保障更全面，保费预算比较充足，推荐返还型重疾险。
3.缴费年限不同。消费型重疾险不需要每年固定缴费，因为一般是按年投保（包括10年、20年、30年或者保障至XX岁等），并且随着年龄的增大风险增大，保费会呈递增的趋势；返还型重疾险费用较高，交满之后就可以不再续保，参保人可以到指定保险期限一直享受保障。
终身（传统型）重大疾病险传统型终身重疾险，几乎都是包含重疾保障和轻症保障的。有轻症保障的产品从保障范围来说更全面一些，因为轻症的发病概率是要高于重疾的，治疗起来花费虽然不及重疾那么多，但是也并不算少的。像复星联合保险公司的康乐一生终身重疾险，合同期间罹患轻症，获得赔付金，合同有效；另外还有180天的超长等待期。
传统型终身重疾险，具有以下5个特点：
1.重疾或身故赔付保额
2.轻症额外赔付，不占用重疾或身故保额
3.具有被保险人轻症豁免保费（部分产品有）
4.可以附加投保人轻症豁免保费（部分产品有）
5.退还保金（到一定年龄退保，退还现金价值可超过总缴费）
针对不同的重疾险种类，选择方法如下：1.收入不稳定。比如，刚刚踏入社会的年轻人，收入较低、各方面支出较大，可能工作也不太稳定，但又需要高额的保险，建议购买消费型重疾险，以小博大。
2.收入较稳定。比如，三十而立之人，工作比较稳定，收入较高，可能负担每年较高额度的保费支出，可以选择返还型重疾险。
重疾险的种类很多，在挑选险种时，投保人应该在投保时多注意询问保险涵盖的疾病种类、赔付金额、豁免条件等，避免在不知情的情况下盲目购买保险。另外，也要综合考虑个人身体健康状况和经济条件，准确为自己购买一项满意的重疾险。
定期重疾险为被保险人在固定的期间内提供保障。固定期间可以按年数确定（如10年），也可以按被保险人年龄确定（如保障至70岁）。中国保险行业协会与中国医师协会合作，已经对我国重大疾病保险产品中最常见的25种疾病的表述进行了统一和规范，今后人们投保重大疾病险，只要看哪些疾病是在保障范围内即可。重大疾病保险是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。
定期重疾险的保费支出不会对经济状况造成很大影响，适合刚出社会的年轻人购买。定期重疾险从保障期限划分，可以分为一年期重疾险和长期重疾险。从功能上划分，可以划分为消费型定期重疾险、返还型定期重疾险、理财型定期重疾险。另外消费型定期重疾险不返还保费，只在某一段时间内为被保险人提供重疾保障；返还型定期重疾险的被保险人在保险期间内没有患重疾，也没有身故理赔，就可以获得满期返还保险金；理财型定期重疾险一般是组合险，主险是重疾险，附加险是理财保险。目前市场上已经没有这类重疾险。
在重大疾病保险中，以下疾病为保监会规定的25种重大疾病，保险公司需承担保险责任。
1 恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤。
2 急性心肌梗塞。
3 脑中风后遗症——永久性的功能障碍。
4 重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植手术。
5 冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）——须开胸手术。
6 终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）——须透析治疗或肾脏移植手术。
7 多个肢体缺失——完全性断离。
8 急性或亚急性重症肝炎。
9 良性脑肿瘤——须开颅手术或放射治疗。
10 慢性肝功能衰竭失代偿期——不包括酗酒或药物滥用所致。
11 脑炎后遗症或脑膜炎后遗症——永久性的功能障碍。
12 深度昏迷——不包括酗酒或药物滥用所致。
13 双耳失聪——永久不可逆。
注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之后的保障责任，须在副标题中注明。
14 双目失明——永久不可逆。
注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之后的保障责任，须在副标题中注明。
15 瘫痪——永久完全。
16 心脏瓣膜手术——须开胸手术。
17 严重阿尔茨海默病——自主生活能力完全丧失。
注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之前的保障责任，须在副标题中注明。
18 严重脑损伤——永久性的功能障碍。
19 严重帕金森病——自主生活能力完全丧失。
注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之前的保障责任，须在副标题中注明。
20 严重Ⅲ度烧伤——至少达体表面积的20%。
21 严重原发性肺动脉高压——有心力衰竭表现。
22 严重运动神经元病——自主生活能力完全丧失。
注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之前的保障责任，须在副标题中注明。
23 语言能力丧失——完全丧失且经积极治疗至少12个月。
注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之后的保障责任，须在副标题中注明。
24 重型再生障碍性贫血。
25 主动脉手术——须开胸或开腹手术。
一、重疾险是什么？
重疾险全称-重大疾病保险，是被保险人确诊合同中约定的重大疾病并达到约定的状态，保险公司就一次性赔付保额。
二、重疾险的起源
它于1983年诞生于南非，是由一个叫做马里优斯巴纳德的外科医生首先提出的创意，他的哥哥克里斯汀巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。
马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。
为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。
这项创意在保险业界引起轰动，因为在重疾险诞生之前，人们认为所谓的人寿保险只有在死亡之后才会得到赔付，是保险人（保险公司）对死者家属的一种补偿，但是重疾险的发明把寿险从“为了家人”而购买这个概念一下子转变成了“为了家人也为了自己”这个两全其美的解决方案。
在此后的日子里，重疾险迅速在全世界推广开来，先后被引入英国，加拿大，澳洲东南亚等地区。
中国也于1995年引入重疾险，但是比前述国家还是晚了十年左右。在此后的发展过程中不断壮大，保障功能也日趋完善。
三、重疾险的意义和作用
通过故事我们可以知道，医生是意识到病人手术后还需要足够的经济支持才能活下去而发明的，所以，重疾险不是医疗险，它的功能其实是对病人术后康复治疗的费用和因疾病导致的收入损失的补偿。
随着科学技术发展，医疗水平提高，重疾的5年生存率在逐年提高。但在这5年的康复期中，除了医疗费用，还需要一大笔康复费用，包括营养品、护工、理疗等，而这些是不属于医疗险的报销范围的，因此这几年期间所花费的治病养病费用需要重疾保额来补偿。
完全康复后，可以继续工作和创造财富了，但5年的时间，除了年龄在增长，工作技能、经验、人脉都在下降，所以说重疾险不仅是疾病险，更是工作收入损失险，5年康复期间收入上的损失也需要重疾保额来覆盖。
作用总结起来就是两点：
1、医疗费用开支：用作被保险人的疾病治疗与康复所花费的高额费用；
2、收入损失补偿：为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境，即弥补患者治疗期间的收入损失，一般建议重疾保额买到被保险人3-5年收入总和。
四、重疾险的分类
讲分类之前我们先明确一下什么是保单的现金价值：
简单说就是退保你能拿回的钱，翻开保险合同会有专门一页列明对应保单年度的现金价值~
1、定期消费型重疾险
纯重疾保险，保障期间灵活，可以选择保障到30/60/70岁/80岁，保障期间内患病，保险公司会赔付保额，没有患病，合同结束，保费也不会退还。
特点：责任简单实用，去除冗杂，回归保险本质，体现了重疾险的高杠杆作用。适合刚工作的人，普通工薪家庭，需要提高保额的小伙伴。
这类产品细分起来，还可以分为两种，在保障期内身故，赔已交保费/现价和赔付保额两种。
赔付已交保费/现价的产品例如——康乐一生C。30岁男性，50万保额，保到70岁，交30年，一年保费3845。
现金价值就像过山车一样：先增加后减少，到期后降为0。
赔付保额的产品例如——备哆分1号（保到70周岁）。
如果在70岁之前，发生重疾或身故都可以赔付保额，可以补充一部分的寿险的责任，但是注意重疾和身故只是二赔一，发生了重疾赔付以后，保单的现金价值为0 ，身故没有赔付。
2、定期返还型重疾险
保障期间内罹患重疾，保险公司赔付保额。在保障期内没有患病，保障期期满，按照合同规定的返还保费。
与普通定期消费型重疾险相比，保障差异不大，但是价格一般是定期消费型重疾险2-3倍以上。
抓住了人们有病治病，没病返本的心理，但是实际上对于保险公司来说，只需要付出跟定期消费型保险相同的保障成本，但是可以拿多交的保费来投资，保单到期后，把投资赚的钱分你一点点。
后面我会专门开篇给大家扒一扒返还型重疾险，用数据来说明为什么不建议大家选择定期返还型重疾险。
3、终身消费型重疾险
终身消费型与定期消费型对应，保障期限不是固定的，保险公司需要保到你挂。
生病了，保险公司赔钱；没生病挂了，一般赔已交保费或者保单当时的现金价值，对于大部分人来说，这都是四五十年以后的事情，考虑通货膨胀，所以不管是退还现价还是已交的保费，其实都没有很多，这类保险就是看重的就是纯重疾的保障，而这类保险也通常是终身的重疾险中最便宜的一类。
就想买终身，又没有很多预算的小伙伴们可以安排上了~
对于承担着家庭主要经济责任的经济支柱们，可以通过附加定期寿险来覆盖这部分的身故风险~
4、终身储蓄型重疾险
终身储蓄型重疾险又称终身标准型，所谓标准就标准在身故的保障上，标准型的重疾险身故是赔付保额的，注意这里是保额，而终身消费型对应的是保费或者现价。
比如你用20万的总保费买了一份50万的终身重疾险，在都没有发生重疾赔付的情况下挂了，终身标准型的是赔付给50万，而终身消费型的是赔付20万的已交保费或者是保单在当时的现金价值（此处以具体的保险产品为准）。
也就是说，终身标准型的重疾险的赔付概率是100%，只是什么时候可以拿到这笔钱，所以这类产品的费率也会比消费型的高~
以下为康乐一生2019的现金价值演示：
30岁男性，50万保额，保终身，交30年，一年保费7600
5、终身返还型重疾险
终身返还型对应定期返还型，一般的产品设计形态是标准的终身重疾，附加提前给付的两全险。（也有的主险是两全，附加提前给付的重疾，这里两种设计形态对保单的赔付没有影响。）
如果到一定的年龄比如66、77、88这些吉利的数字，在没有发生赔付的情况下，以生存金的形式返还给你。
道理与前面等同，多收你一点钱，保险公司拿去投资，投资来的钱，自己留下些，再拿出点来，到该返还给你的年龄，看看是否符合没有理赔的条件，符合呢就返还给你；不符合，不好意思，保险公司就要都留下啦。
所以，一般不建议附加两全，自己留在手里灵活又方便，如果是40多岁，觉得离返还的时间也米有很久了，就是想分散下投资风险，也可以考虑~
五、最后
重疾险的种类那么多，我们如何来挑选，事实上每个人的情况不同（每个人的观念、预算、体况不同），适合的重疾险产品也不同。
如果大家对于重疾险有什么不懂的地方，可以在文章下方留言或者在线咨询客服。
经常有朋友问小开：想要购买重疾险保险，有什么要注意的？其实，关于重疾险的购买，小开还真有几点需要跟大家说说，不然大家可能在不知道的情况下，就已跳入了保险公司设置的陷阱中了！
1、涵盖重大疾病种类越多越好？这个真不一定！首先我们了解一下常见且高发的25种重大疾病，中国保险行业协会和中国医师行业协会统一定义了25种重疾，市面上大多数重疾险都包括这25种重疾。小开已经整理过这25种重疾，包括病症高发人群、理赔条件、以及治疗费用等，可以点击：保监会规定的常见25种重大疾病包括哪些？>>查看详情。
保监会规定25种重疾
事实上，保监会规定的这25种重疾疾病已经占据了95%的疾病发病率和保险公司98%以上的理赔率。
简单说，该保的基本上都保了，也差不多保全面了。至于保险市场上哪些标榜保障百种重疾疾病及以上的保险产品，其实就是在95%的重疾发生率增加了一点点的风险，并不会给保险公司造成很大的成本，相反却大大的增加了投保人的保费！
因此，这类重疾险产品的实用性和性价比并不高，更多是保险公司推广产品的噱头和手段。
当然，在同等保费、保障及条款下，保障疾病种类越多越好，但是为了追求保障更多疾病，而导致保费大幅度增加，是没有那么大必要的，也不是正确的保险观念！
2、趸缴划算？一次性缴费可以省钱？这个要看你选择的保险产品和保障项目来做出决定！
如果购买的重疾险产品不附加轻症疾病和轻症疾病豁免，小开建议在经济条件允许的情况下，可选择一次性交完全部保费，毕竟分期缴费，保险公司的保费利息还是蛮高的！
如果购买的重疾险产品附加轻症疾病和轻症疾病豁免，小开强烈不建议一次性缴费。原因在于：轻症和其他情况下的豁免，在缴费期间一旦发生约定豁免的保险事故，是可以豁免后期保费的；如果你一次性把所有保费全部交完，购买豁免保障的意义也就没有了；豁免权享受不到的同时，自己还花了更多地钱去购买豁免权。
所以，在这种情况，把缴费期限拉的越长越好，对你越有利！如果实在想一次性缴费，建议购买可以不附加豁免权利的重疾险产品，否则，一定不要选择一次性缴费！
关于豁免保障，包括：被保险人豁免和投保人豁免，其内容包括：轻症、中症、重疾、全残和身故豁免。购买钱一定要看清楚是哪种豁免，是谁豁免？
关于豁免保障的内容，大家可以看看之前的介绍，方便大家理解：
什么是保费豁免？保费豁免有哪些需要注意？
3、返还型重疾险比消费型重疾险更划算？绝对不是！
消费型保险：购买了此类型保险，在保障期限内如果发生了保险合同约定的保险事故，按照约定保额进行赔付；如果在保障期限内没有发生约定保险事故，那么不返还保费。
返还型保险：又叫储蓄型保险，购买了此类保险，保险生存至约定年限后，保险公司有返还所交保费或者合同列明的保险金额。
这样对比看起来，貌似真的是返还型重疾险更为划算，有病看病，没病返钱！
但你要知道，保险公司不是傻子，天下没有白吃的午餐，羊毛出在羊身上！返还型重疾险比消费型重疾险保费会贵很多！
同样保额的产品，测算过后，你会发现，返还型重疾险的保费高了不是一星半点，倒不如把买消费型保险节省下来的保费放在银行或理财，利息更高，赚的更多！返还型保险在某种意义上其实也违背保监会提出的“保险姓保”的原则。
所以，作为以注重性价比著称的互联网保险平台，一般是不推荐返还型保险的，当有人询问返还型和消费型该如何选择，小开的答案是：消费型！消费型！消费型！
当然，在实际生活中，保险销售员或代理人往往会推荐用户购买返还型重疾险，那是因为返还型保险佣金高，他们可以更多的钱，但咱们千万不能跳进他们设置的陷阱中。
所以，购买重疾险一定要谨记这3点，购买时千万不要掉坑。
最后，买重疾险最重要的是保额，用最少的钱买到最大的保额。但是我们也不能为了增大保额，使保费导致自己的经济压力过大。
小开建议：根据年收入水平，以及被保险人的收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。比如，年收入12万元以下的人群，建议重疾险保额选择10万元至20万元；年收入在12万元至30万元左右的人群，建议重疾险的保额至少达到30万元。而年收入在30万元以上的被保险人，特别是家庭的主要经济支柱，建议保额50万元。
当然，随着互联网保险的发展，越来越多的高性价比重疾险面世，大家可以考虑更高保额的重疾险产品。
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