在讲究财富自由的时代，一个人需要买保险，就如同一个人需要穿衣服，一个没有保险的人，就如同一个人裸体，我们称之为财务裸体。人生的每个阶段都需要通过保险理财来转嫁风险。
我们生活在商品社会里，每天的生活都离不开钱。“君子爱财，取之有道。”财富时代，君子爱财，更当治之有道，这里的“治”，就是理财，让你的兜里什么时候都有钱花，最终的目的是实现财务自由，实现生活的幸福和美好。
然而，“天有不测风云，人有旦夕祸福。”生活中难免有很多意想不到的事情发生。比如说你开车突然出了车祸，把人撞伤了，或者是家里有人突然遭遇飞机失事，这些事情对你的家庭生活都会造成巨大的影响。我们应该通过理财来达到转嫁风险的目的，保险是让财务风险最小化的理财之道。
在讲究财富自由的时代，一个人需要买保险，就如同一个人需要穿衣服，一个没有保险的人，就如同一个人裸体，我们称之为财务裸体。人生的每个阶段都需要通过保险理财来转嫁风险。
第一，是应对恋爱和结婚的需要。对绝大多数人来讲，恋爱和结婚是人生必经的过程。恋爱需要钱，结婚也需要钱。我常说，没有钱光有爱情是不够的，女孩子都喜欢浪漫，但是没有钱就少了许多浪漫。结婚也一样，以北京为例，在不买房不买车的情况下，有人粗略算了一笔账，结婚需要花上10万元。在现代社会，很多人不能满足物质的需求只有裸婚了，只要双方真心真意，哪怕没有传统的酒席，一张结婚证书就算是结婚了。结婚有风险，投资需谨慎，所以有人时髦地以一张保单取代了人生的房子、车子需求，即便以后婚姻有风险，那么也有一张无声的承诺在保值。
第二，是应对提高生活水平的需要。从租房子到自己买房子，从没有车到自己有汽车，从普通汽车到换更高级的汽车，这是人们的普遍愿望。要提高生活水平，就需要钱的支持。在遇到人生风险的时候，更需要钱的支持。保险就是这么一只无形的手，在最困难的时候挺身而出。比如在意外事件发生时、在疾病时，都有一张网支撑生活可能带来的变化。
第三，是赡养父母和养老的需要。赡养父母是每个人应尽的义务。现在有些年轻人的父母有比较稳定的收入，有各种各样的社会医疗保险，相应的年轻人财务上的负担就会少一些。但是也有一些人，他们的父母没有稳定的收入，这样父母的养老就需要他们来提供财务上的支持。人年纪大了容易生病，如果父母生病或者发生其他的意外，那么家庭的开支就更大了。独生子女家庭越来越多，一个孩子抚养4个老人的现实多少会有些难以周全。在趁自己还年轻的时候，很多人意识到，养老还得靠年轻的自己，提前准备好足够的养老保险，晚年才能过上有尊严的生活。
第四，是应对抚养孩子的需要。从孩子出生，到孩子上幼儿园、小学、中学、大学，每个时期都需要用钱。因此，抚养子女也是理财中一个很重要的问题。以北京为例，在北京请一个保姆照顾孩子，每个月要花2000元。如果不是母乳喂养，还需要购买奶粉，一个月要1000元。另外买尿不湿，还需要至少300元。如果孩子生病了，你还需要花很多钱。更重要的是，孩子长大后读书需要花更多的钱。现在，人们对孩子倾注了太多的心血。大家常说30岁以前活自己，30岁以后活孩子。为了让孩子健康成长，父母需要有自己的积蓄，理好自己的财，提前积累教育金，才能让孩子持续地受到好教育，教育金保险是很多家庭理财之内的项目。
第五，是应对意外事故的需要。如果你的职业是医生，在给病人动手术的时候，如果由于你的原因，病人死在了手术台上，这时候你需要一份保险，向这种意外事故提供经济上的补偿保障。否则病人的家属向你索赔，你可能会倾家荡产。
还有，你开车有可能发生车祸。如果你撞了别人的车，你还是比较幸运的，只要赔别人的修车钱就可以了。但是如果你撞了人，你就倒霉了。我跟朋友开玩笑讲，你开车千万要小心，否则的话，你哪天开车把一位老太太给撞伤了，你就等于给自己找了一个亲妈，你就要天天花钱去探望了。为了防患于未然，我们应该为自己的车购买一份车辆保险和第三者责任保险，来应对各种交通意外事故导致的经济损失。除此之外，我还要提醒你，绝不能酒后驾车，因为一旦发生交通事故，你要承担全部责任，并且保险公司不会赔偿，那你可就惨了。
总之，理财是为了明天的生活来存储今天的财富，要想让明天的生活幸福，你今天就要开始理财，为一切可能发生的意外准备好足够的钱，让明天的财富自由，从现在开始让你的财务不裸体。
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很多人不知道什么是保险，其实保险就是这么的简单!
一个人一生多少都会要存点钱!
但存钱的方式是不一样的,以下2种您会选择哪种呢??
第一:不如说您每月拿出300元作一个保守投资,一年也就是存入3600元,按保守的利率1.5%计算，累计存30年作为以后个人储蓄,到时您去可以领回的本金+利息大概会有13万左右,这就算作为您的养老金啦!(当然,根据个人收入不同,存入的金额是不一样的,300元是作为参考!)
第二:同样是您每月存入300元到平安的帐户,一年也是3600元,累计存30年,到期后您去领回的现金价值+分红也是13万多,但不同的就是，当您第一年存入3600以后,你就会得到另外一个10万元特别保障帐户：这又分为2部分，第一部分是10万元的人寿保障，第二部分是10万元的重大疾病保障。如果在这期间我们有什么意外或疾病的话,第一种投资方法只能是把您的本金和利息取回来；而投资到平安的帐户的话，会有一个10万的保险金赔付到您。如果您不需要取出这笔钱的时候，您可以继续存放在平安，可以终身拥有以上的保障，并且您的帐户里的钱也是越来越多的（平安是按复利计算的），留给我们的后代也将是一笔不少的财产。
综合以上对比，您会选择哪种存钱方式呢？
相信所有的人都会选择第二种，这就是保险！保险就是这么的好！
您还犹豫吗？保险对您来讲有需要吗？
那就赶紧行动吧！早买早安心，对于自己个人的理财早作规划，以免将来年老的时候为了生活还要拼命工作，给自己的子女在拼搏创业的时候增加他们的负担！！
要想规划好自己的人生和理财计划，就找我！我愿真诚的为您服务！
买保险就是买放心。很多就是生活的基本保障。处于心里情感的原因。大多父母为孩子买保险，就是希望下一代过的好点。老百姓买保险是为了自己，更多是为了孩子。将来老了，走了。不成为孩子的累赘，给他们一笔钱。
也有投资的，但是保险赚不了大钱，除非你很有钱。
总之，保险是实实在在的关爱，很忠诚的一个伙伴。这就是人生为什么需要保险
保险就象一个蓄水池，在平时进行点滴积累，需要时就可以直接取用。在保险集合体中，每个人都必须支付一定的费用。这样，如果遭遇不幸，就可以借助众人的力量避免或减小损失了。没有人希望危险的发生，但每个人都在为危险的发生做防范和准备。保险，就是人们化解经济危险和损失的灭火器、降落伞和备用胎。
从本质上讲，保险体现的是一种经济关系，表现在：(1)保险人与被保险人的商品交换关系；(2)保险人与被保险人之间的收入再分配关系。
从经济角度来看，保险是一种损失分摊方法，以多数单位和个人缴纳保费建立保险基金，使少数成员的损失由全体被保险人分担。
在买卖中你卖的是信誉，而不是人情和产品本身。专业和诚信缺一不可！王先生和妻子两人分别27岁和24岁，他们今年五一刚刚结婚。王先生在一家IT公司做技术员，每月税后收入约6000元，妻子是一家私企的文员，每月税后收入约4000元，双方都有三险一金。
王先生和妻子结婚之前先买了一套70万元的房子，双方家庭凑了25万元首付，其余45万元贷款15年，每月还款约3900元。本来王先生和妻子觉得这样的还款水平还能够接受，但由于后来在装修房子和结婚这两项上的开销超出预算，他们又不得不找朋友借了5万元钱，承诺在1年内还清。但夫妻二人每月支出总在4000元左右，这样紧张的经济状况让他们犯了愁。而且看着很多人都在炒股买基金，他们起了投资的念头，却苦于没有余钱。他们想知道应该怎样理财？
■ 家庭财务状况分析
王先生与妻子目前均参加工作时间不长，又刚刚建立家庭，因为房屋的总价远大于现有的财富积累，因此花明天的钱来实现家庭目标也就成为一种必然。
从其资产负债表中可以明显看出，王先生家的资产都是以房产的形态存在的，而且负债较多，既包括长期负债即房屋贷款45万元，还有短期负债即朋友借款5万元。
由此王先生家庭的还贷压力较大，每月支出3900元，占收入的39%，加上每月4000元的生活费用，月度总支出达到7900元，即收入的80%都必须支出，节余本来就比较少，还要在1年内还清朋友借款，因此也就不难理解王先生无钱可理的感觉了。
■ 财务目标分析
王先生家近期的财务目标包括两个方面，即归还朋友借款5万元，此外还希望有余钱进行投资。综合来看，1年后归还朋友借款5万元，是王先生及家庭首要的财务目标。余钱投资也是为了能够实现即得财富的增值，以便更好更快地实现第一个目标。
但考虑到王先生家每月所剩的节余较少，要想把每月的2100元在1年后变成5万元，这几乎是个不可能完成的任务，因此需要王先生尽早与朋友进行解释和沟通。与此同时，为了能够最大限度地缩小王先生家庭财务现状与财务目标之间的距离，建议如下：
【减法】 整理家庭财务 精算日常支出
王先生家庭每月支出在4000元左右，差不多40%的收入都用于两个人的日常生活，总体感觉较多。尽管是新婚燕尔，但王先生家首先需要在控制家庭支出方面做好功课。
能够控制支出最好的办法就是清楚地知道4000元钱都花到哪里去了；而要清楚地了解钱的去向，最好的办法就是逐笔记账。建议王先生夫妻建立一个账本，每天花几分钟的时间做一下记录。这是家庭理财的第一步，也是至关重要的一步。
月底时，把“流水账”按照衣、食、住、行等科目归类，找出不应消费、过度消费的支出，下一个月起不再花这些“冤枉钱”。例如，在“食”这一项里不应当过多出现外出餐饮消费，不管是自己消费还是朋友应酬，都可以充分回归家庭生活，这样可以节约不少的支出，氛围和效果或许也更好。
总之，王先生夫妇应当认真记录、仔细审视，控制好支出，做好过“紧日子”的准备和决心。
【加法一】 定投指数基金 博取较高收益
仅有一年的时间，对投资来讲实在太短，不可避免风险很大。选择基金投资实在是不得已而为之。好在定期定额这种方式使用平均成本法，能够在一定程度上熨平风险，可以算是王先生目前最佳的选择之一。
但需要提醒的是，想通过定投基金获取超额收益是不现实的。无论年收益是10%亦或15%，每月的投资额(每月节余)都应在4000元左右，1年后才能达到5万元的目标。
建议购买指数型基金或者股票型基金，每月购买2000元的基金，立即开始，坚持12个月。
【加法二】
寻找机会兼职 扩大收入来源
此外，能够改善家庭财务状况的另一个较好手段就是增加收入来源。建议王先生和妻子，充分利用自己的学业专长，在IT行业和文秘行业找到一份兼职工作，利用业余时间，多付出一份辛劳和努力，获取相应的劳务报酬。从而扩大收入来源，增加每月节余的额度，增加投资额度，更好的接近还款目标。
最理想的期望是：日常支出缩减成功和兼职收入增加，把这些增加的收入全额加入到定期定额投资中，结果会改善很多。
【加法三】
做好预算规划 避免意外情况
总的说来，王先生家产生这5万元借债的主要原因在于，没有做好并控制住房屋装修和结婚费用。而如果王先生没有提前做好节余资金的测算和规划，就可能导致其无法兑现一年内还款5万元的承诺。
因此，在进行大额消费之前，一家人必须提前做好规划，综合考量轻重缓急，量入为出并留出余地，才能避免意外。一般的规律就是首先保证必要的基本生活水准，然后做好负债管理，并购买保险解决后顾之忧，如果还有节余，则积极进行投资，实现多重人生目标。
另外因为有房屋贷款，建议王先生考虑购买大约70万元的定期寿险。
随收即付制
随收即付制度是指当期所收保险费用于当期的给付，使保险财务收支保持大体平衡的一种财务制度。除养老保险项目外，一般社会保障项目都是采用的这种财务制度。
养老保险采用这一制度有利有弊。随收即付制度最大的优点是费率计算简单，同时因为没有巨额基金，不会有保值增值的压力，不会受到货币贬值的不利影响。但这一制度的缺点也是明显的。必须经常重估财务结构，调整费率，而一般地由于人口结构趋于老化、福利水平的刚性等原因，费率一般是日益提高的。同时，从分配关系看，在退休金保险方面，随收即付制度实质上是代际间的再分配关系，日益上升的费率，会加深代际矛盾，造成政治问题。
锚点完全积累制
这种制度是在对影响费率的相关因素进行长期测算后，确定一个可以保证在相当长的时期内收支平衡的平均费率，并将所收保险费（税）全部形成社会保险基金的一种财务制度。企业年金制度中及社会保险制度框架下的养老保险个人账户计划下较多采用这种财务制度。这一制度最明显的长处是由于有基金的积累，在人口老龄化的情况下能保持保险费率的相对稳定。但这一优点是以基金收益率高于工资增长率为前提的。这一制度的缺陷也是明显的，一是在制度运行初始就要求较高的费率；二是基金受通货膨胀的压力较大，如果基金运用得当，不但社会保险制度能从中受益，而且整个经济将由于基金的有效配置而受益，反之，如果基金不能保值增值，这一制度比随收即付制度的成本更高。
锚点部分积累制
这种制度是随收即付制度和完全积累制度的混合物。在初始时，它的费率高于随收即付制度而又低于完全积累制度，在准备金方面，它会多于随收即付制度而低于完全积累制度。
这一制度是要在迎接人口老龄化和初始的高保费制度中寻找一条中间道路。通常的做法是将原来随收即付制度所交保费中的一小部分积累于个人账户制度，或在原来制度之上提高费率，并将增量部分全部积累于个人账户制度。这一制度也同样面临基金的管理和保值增值问题。
中国1997年建立了社会养老保险制度就采用了这种混合财务制度，称之社会统筹与个人账户制度相结合的社会养老保险制度。
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