近年来，随着人们保险意识的提高，健康险开始受到更多消费者的重视。保险专家说，虽然健康险可以根据不同分类标准分为许多种类，但健康险产品的一些特殊条款是一样的，而且这些条款对投保人具有非常重要的意义，消费者购买健康险时尤其需要注意以下几个重要条款。
其一，免赔额条款。免赔额条款是健康保险合同的常用条款，也是健康保险合同区别于其他人身保险合同的重要特征之一。该条款的基本内容是，当约定的保险事故发生后，在保险公司给付保险金之前，被保险人须自己先支付一部分医疗费用，即保险人只负责对其医疗费用中超过免赔额的部分进行补偿。
其二，比例给付条款。比例给付条款也称为共保条款。比例给付条款规定，对医疗费用中超过免赔额部分的，采用保险人与被保险人共同分摊的比例赔偿办法。一般而言，被保险人自己需要承担的自付比例为20％－30％，其余部分由保险公司承担。这样的规定，是为了控制被保险人在接受治疗时的医疗费用总额。
其三，给付限额条款。给付限额条款针对被保险人的医疗费用规定了费用或服务量的最高限额，限额以内由保险人承担，限额以外的部分需要由被保险人自己承担。
其四，等待期条款。等待期条款即观察期条款，健康保险合同基本上都设定了这项条款。该条款规定，在保险单生效后的一段时间内，如果被保险人因疾病而发生医疗费用支出或导致收入减少，保险人不负责赔偿。一般情况下，一年短期健康险的等待期为31天，长期健康险的等待期为90-180天。
其五，受益人条款。受益人条款规定，一般情况下健康保险合同的受益人为被保险人本身，如果被保险人死亡，其保险金将作为被保险人的遗产，由其法定继承人继承，这一点与人身保险下的其他保险不同。
其六，体检条款。体检条款要求被保险人在提出索赔后，保险人有权要求被保险人接受由保险人指定的医生或医疗机构的体检，以便保险人确认索赔的有效性和具体赔付金额。bX010.cOM
相关知识
专家提醒，购买健康险一定要看清楚保单条款，特别是一些特殊条款，如补偿原则、免赔款条款、受益人条款、等待期条款、给付限额条款、等待期条款等。
须注意特殊条款一：给付限额条款。
该条款针对被保险人的医疗费用规定了费用或服务量的最高限额。限额以内由保险人承担，限额以外的部分需要由被保险人自己承担。
须注意特殊条款二：等待期条款。
又名观察期条款。健康保险合同基本上都设定了这项条款，旨在减少被保险人的逆选择，控制道德风险。该条款规定，在保险单生效后的一段时间内，如果被保险人因疾病而发生医疗费用支出或导致收入减少，保险人不负责赔偿。通常来说，一年短期健康险的等待期为31天，长期健康险的等待期为90天-180天。
须注意特殊条款三：体检条款。
该条款要求被保险人在提出索赔后，保险人有权要求被保险人接受由保险人指定的医生或医疗机构的体检，以便保险人确认索赔的有效性和具体赔付金额。该条款适用于疾病保险和失能收入损失保险。
须注意特殊条款四：比例给付条款。
又叫共保条款，它规定，对医疗费用中超过免赔额部分的，采用保险人与被保险人共同分摊的比例赔偿办法。一般而言，被保险人自己需要承担的自付比例一般为20%-30%，其余部分由保险公司承担。这样的规定，是为了控制被保险人在接受治疗时的医疗费用总额。
须注意特殊条款五：免赔额条款。
该条款是健康保险合同的常用条款，也是健康保险合同区别于其他人身保险合同的重要特征之一。该条款的基本内容是，当约定的保险事故发生后，在保险公司给付保险金之前，被保险人须自己先支付一部分医疗费用，即保险人只负责对其医疗费用中超过免赔额的部分进行补偿。
须注意特殊条款六：受益人条款。
该条款规定，一般情况下健康保险合同的受益人为被保险人本身，如果被保险人死亡，其保险金将作为被保险人的遗产，由其法定继承人继承，这一点与人身保险下的其他保险不同。
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那你如何为自己选择一个适合的保险呢？需要考虑的还是以下几点。
（1）保险最重要的功能：
你是否也和我所见到的朋友一样，对于保险能否理赔存在很多疑虑呢？
或者你会因为看不懂保险合同的条款而心声疑虑？
那么这里就要明确一点，保险最重要的功能是什么？
其实说来说去，他的最重要的功能就是一个，保障，反映到合同上就是理赔.
是否能够在发生事情的时候得到理赔款，这个是保险最重要的意义之一.
而是否能够得到理赔还需要看后续这些条款。
(2)免责条款：
如果你在看保险合同的时候会看到一条，保险责任。
对于我们来说，看保险合同首先就是要看这一条，因为这是保险合同的核心内容之一。
通过这个条款我们能明确什么情况下是可以理赔，什么情况下不能理赔。
那你知道免责条款都有哪些呢？在这里我们一起来看一下：
某公司的免责条款:
因下列情形之一导致被保险人身故或患合同所指重大疾病，本公司不承担给付保险金的责任：
一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
二、被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
三、被保险人在合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
四、被保险人服用、吸食或注射毒品；
五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；
六、被保险人在合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，患合同所指重大疾病或因疾病而身故；
七、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
八、核爆炸、核辐射或核污染；
九、遗传性疾病，先天性畸形，变形或染色体异常。
你会在很多公司的保险合同上都能看到这些条款，一般公司都会有七到九项，这几项常见于寿险（也就是身故），市场上最少的3项免责，而三项免责是国际通则，很多国际性的大公司都会采用三项免责条款，如下：
(1)被保险人在合同生效或最后复效日起两年内自杀身故或致残；
(2)投保人或身故保险金受益人故意造成被保险人身故或致残；
(3)被保险人从事非法、犯罪活动或因拒捕而导致身故或致残。
你可能会问，这有什么意义呢？
很简单，上一个免责条款里面第五条：被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；这里面如果是酒后驾车就不会管，在三项免责里面这点是赔付的。
还有第七条：战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；如果你在新疆或者西藏发生暴乱的时候去旅游，不幸出事故的话，只要被定义为暴乱的事件很有可能不在理赔范围内。
以上只是简单的分析了一些免责条款的重要性，因为保险重要的就是一个保障，免责条款的多少直接关系到我们未来能够得到的保障利益，那么选择九项免责还是三项免责你是否已经清楚了呢？
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