在生活中,有很多出乎意料的伤害发生,摔伤、扭伤、碰上、车祸、火灾、触电等等,都属于意外伤害,也都是个人意外保险的保障范围。什么叫意外险?谁适合购买意外险?
意外险是指被保人在保险有效期间内,遭受没有预见到或违背被保人意愿的外来突发且剧烈的意外伤害事故。并以此意外伤害事故为单独且直接原因,导致的伤残及死亡由保险公司给付保险金的保险。意外险包括航空意外险、医疗意外险、旅游意外险、人身意外险、青少年意外险等等。当然,并非所有的死亡和残疾情况保险公司都会赔偿,保险公司往往会在保单中写明免责条款。例如,由于被保险人酒后驾车出事故而导致的死亡或残疾,保险公司是不会赔偿的。
意外是相对于被保人的主观状态而言,指伤害的发生是被保人事先没有预见到的或违背被保人主观意愿的。
没有预见包括:(1)被保人事先无法预见或不能预见。例如:台风吹倒房屋,致使被保人在屋内被压身亡,因台风是自然灾害,被保人无法预见,所以伤害属于意外。(2)被保人事先能够预见,但由于疏忽而没有预见。例如:某人吃饭时吃得太快,以致被食物哽噎死。吃饭和被噎是生活中常发生的事,但导致死亡却是意外的。
违背被保人的主观意愿包括:(1)预见到伤害即将发生,在技术上已不能采取措施避免。例如:在海上从事捕捞作业的渔船遇到暴风袭击,随时有倾覆的可能,但附近没有避风港,不能采用有效措施使自己免遭淹溺。(2)预见到伤害即将发生,但由于法律或职责上的规定,不能躲避。例如:民警负有保护人民生命财产的责任,当看到行凶的歹徒时,挺身而出与之搏斗遭受伤害,属于意外伤害。
个人意外险使用的对象时身体健康并且能正常工作或正常劳动的自然人。在保险期内,意外险一般可以保障一下几项责任:
1.被保险人因遭受意外伤害而致身故、残疾或烧伤的,保险人依照保险合同约定给付保险金;
2.被保险人因遭受保险责任范围内的事故,在医院或者保险人制定或认可的医疗结构进行治疗,保险人按约定赔偿医疗费用;
3.保险人按约定对被保险人承担给付住院津贴、骨折津贴的责任。
人身意外伤害保险的承保范围很广,大家可以根据需要购买人身意外伤害保险出境人员意外伤害保险、旅游观光景点/娱乐场所人身意外伤害保险、机动车驾驶人员意外伤害保险等等。
意外是无处不在的,人人都需要意外险,在投保了综合意外险之后,如经常驾车出行的人,一定要为自己投保充足的人身意外伤害保险。
经常出差的人士,还应该投保一份交通工具综合意外险,能够额外增加乘坐飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车的保障。
经常外出旅游人要特别关注旅游险。
此外,家庭可以选择意外险还有针对老年人的《老年人出行平安保险》、针对家庭财产《安居综合保险》、针对民用燃气危险的《民用燃气用户个人人身意外伤害保险》等,意外险真的是不能省却的保险!
总之,有责任感的人都需要意外险的,对于家庭责任重大而且意外风险较大的人士,更应该在购买了普通意外险后,还要根据自己的工作生活特性,再增加一些特殊的意外险保障。
意外风险往往不可避免,意外险在个人保险规划中的作用越来越重要。但是很多人对于意外险并不是十分了解,什么叫意外险?如何投保更划算?
什么叫意外险 :意外险是指被保人在保险有效期间内,遭受没有预见到或违背被保人意愿的外来突发且剧烈的意外伤害事故。并以此意外伤害事故为单独且直接原因,导致的伤残及死亡由保险公司给付保险金的保险。
意外是相对于被保人的主观状态而言,指伤害的发生是被保人事先没有预见到的或违背被保人主观意愿的。
没有预见包括:(1)被保人事先无法预见或不能预见。例如:台风吹倒房屋,致使被保人在屋内被压身亡,因台风是自然灾害,被保人无法预见,所以伤害属于意外。(2)被保人事先能够预见,但由于疏忽而没有预见。例如:某人吃饭时吃得太快,以致被食物哽噎死。吃饭和被噎是生活中常发生的事,但导致死亡却是意外的。
违背被保人的主观意愿包括:(1)预见到伤害即将发生,在技术上已不能采取措施避免。例如:在海上从事捕捞作业的渔船遇到暴风袭击,随时有倾覆的可能,但附近没有避风港,不能采用有效措施使自己免遭淹溺。(2)预见到伤害即将发生,但由于法律或职责上的规定,不能躲避。例如:民警负有保护人民生命财产的责任,当看到行凶的歹徒时,挺身而出与之搏斗遭受伤害,属于意外伤害。
什么叫意外险:意外险不等于意外医疗险
目前意外险作为主险单独投保比较少,有70%以上的客户会在投保主险的同时附加意外险以扩大意外保障。公众对于意外险最大的误解在于,将意外险及意外医疗险混淆,认为只要发生意外,保险公司应承担起包括医疗在内的所有责任。事实上,意外险保障是针对意外身故、致残、下落不明情况的一次性赔付,而意外医疗险则通常作为附加险种,给予意外引发的疾病医疗费用的单独给付。
另一方面,保险学上的“意外伤害”与大众理解的“意外”也是不一样的,大众认为“意想不到的”或者是“出乎想象”的就是意外,比如大众对“意外妊娠”感到“意外”,但这不是意外险的责任,保险学上的“意外伤害”是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件,如地震、飓风、火灾等。
意外险怎么投保才合算?
一是未成年人投保意外险保额在5万元左右即可。保险专家说,未成年人不具有劳动能力且没有工资收入,因此未成年人的身故保额是按照一个人10年的基本生活标准确定的,多数地区的少儿身故保额不超过5万元。因此,家长在为孩子选择意外险时,应当注意身故保额的限制,超出保额部分无效。
二是成年人投保意外险保额应尽量高一些。保险专家说,成年人是家庭的经济支柱,而且面临的意外风险相对较高,因此成年人投保意外险,保障额度应尽量高一些。对于经常外出的商务人士,应投保交通工具意外险,保险期间可以自由选择,其中一年期交通工具意外险保费在100元至150元之间,保额在100万元左右。
三是老年人优先投保意外医疗保险。保险专家说,老年人是意外风险高发的群体,但多数意外险产品考虑到风险成本问题,会把投保年龄控制在60周岁以下甚至更低。因此老年人要重视未来意外风险的规避,在未到投保年龄限制以前购买意外险;而且应尽量选择补贴额度高、不限制理赔次数的意外医疗保险产品。
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