读者提问：最近，我购买了一家大型寿险公司推出的一款分红型终身寿险产品，此类产品的缴费期最少3年。我发现保险产品的缴费期越缩越短、选择越来越多。那么，缴费期到底多久最合适？
专家解答：据了解，目前市场上分红型终身寿险产品的缴费期通常以10年、20年、30年年缴或一次性缴费方式为主，只有部分产品可选择期限较短的5年期缴费方式，而3年期缴费的分红型终身寿险保单还比较少见。m.bX010.cOm
3年、5年的缴费期比较适合那些目前资金充裕但未来收入不确定的客户。投保人快速缴清保费，可以避免未来不可预测的收入波动。
分红型险种的缴费期限越短，所得利益可能更多。例如，3年限缴和5年限缴所缴保费总额相差不大，但按1%的分红率计算，满30年或50年时，3年限缴的保单身价账户和现金账户价值比5年限缴的大。
到底选择哪种缴费方式应因人而异。保户应根据自己的收支状况、年龄以及所追求的付出与保障的需求比来决定。从经济承受能力来看，如果家庭有较强的支付能力，投资理财渠道又比较少，可以考虑用一次性付费方式购买保险产品。
从财务安排上来讲，由于保险是一辈子都需要，尽早缴完是一个好的安排。因为客户在年轻力强事业顺利时，负担每年5000-2万元的保费，是很容易的。
但当年纪到了40岁以后，有了家庭负担，有供房、供车、旅游等费用支出，假如有一天工作不顺利，甚至下岗，要再找一份合适的工作的话，快的要3个月，慢的要一两年也不稀奇。那时，每年要负担5000-2万元的保费，便会开始觉得困难重重。保费如果断缴，不但保障会停止，而且如果前10年储蓄成分不多的话，客户连保费的三四成都拿不到，非常不划算。所以，保费最好缩短到10年、甚至5年缴，当然每年缴费会贵很多。但在许多保险公司，保费一旦供满，已缴的保费10年后便可以返还，这样客户可以提前享受到保险利益。
但从保障角度考虑，选择中长期缴费较划算。若被保险人选择期缴方式购买了健康险等险种，一旦在缴费期内身染重疾，那么，保户可能只需支付总保费的几分之一甚至几十分之一，即可享受高额的保险保障。但缴费期又不宜过长。
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保险与人们的生活密切相关，随着人们风险意识和理财观念的逐步加深，越来越多的人会选择保险作为生活保障的一部分。市面的上保险种类丰富，价格区间和保障范围更是多种多样，该如何进行选择比较划算呢？今天就请到了（）保险专家来为大家分析如何购买保险。
量身定制专属的保险计划保险兼具了意外保障和理财的功能，是每个人都应该购买的。保险专家建议，购买保险之前需要对自己的情况进行一个客观的分析，包括财务收入、家庭成员构成、理财规划等等，尤其是在投保长期寿险之前，要了解保险购买是具有持续性的，自己能否对未来的收入情况计算结余，合理安排投资规划。
需求不同 保险选择不同每个人的具体情况不同，对于保险的选择也有轻重缓急之分。商业保险则是对社保的合理补充，如果缴纳社保，养老、医疗有了基本的保障，可以在此基础上进行一定的补充。而没缴纳社保的人群，则需要购买寿险及健康险，保证老有所养，病有所医。
除了提供生活基本保障，保险还可对意外风险进行防控，如果从事高危职业或者有临时出行的需要，建议购买对应的意外险和旅游险，这类保险保费不多，但保额很高，尤其适合作为家庭保险中主要经济支撑者的保险，提供了高额保障。
巧用网上渠道投保节省保费如今购买保险的渠道多种多样，巧妙选择保费也可以节省不少开支。一些定制性强的保险，完全可以通过网上渠道购买，不仅简单方便，保费也更加实惠。像网站（）提供了意外险、旅游险、寿险和健康险在内的数百种保险产品，一键对比更是让用户轻松选择到最合适的保险，价格远低于其他渠道，一些产品可提供六折优惠，是你购买保险的最佳平台。
教师这一群体面临的精神压力大，同时患职业病的几率相对较大，提前做好相关的保险规划尤为重要。中意人寿的保险规划师李女士介绍，教师在有基本保障的前提下，加入一些商业保险来保障是非常合适的。
首先是健康险，是以教师的身体为保险标的，是教师在遭受疾病或意外事故所致的伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险，重大疾病保险也属于健康险的范畴。“尤其是在教师群体中，脑部和心血管方面的疾病病发比例高，而且后果严重。因此，购买重大疾病险种，是教师们降低风险和减少损失的一个重要途径，未雨绸缪胜于亡羊补牢。”其次是意外险，是指投保人向保险公司交纳一定金额的保费，当教师在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或伤残时，保险公司按照合同的约定向教师或其受益人支付一定数量保险金的保险。
需要说明的是，商业的意外险不仅承担工作期间的意外责任，工作时间以外的意外事故所导致的人身伤亡也负责赔偿，它不仅在责任范围上大于工伤保险，而且在相同费用下保额一般高于工伤保险。
最后是养老险，教师作为商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从特定的年龄或退休后开始领取养老金。这样，尽管教师在退休之后收入下降，但由于有商业养老金的帮助，仍然能保持适当的生活水平，是社会养老保险的有效补充。
选择不同保险有窍门
教师在投保意外险时，需要注意职业类别的填写。根据目前通行的《意外伤害保险职业分类表》，属于文教类教育机构的教师其风险等级为一级(体育老师为二级)，属于低风险等级。因此，在填写投保单时一定要正确填写职业相关信息，避免多交保费。
在投保健康保险时，对保险合同的给付条件及付费项目也要特别了解，如门诊费、药费、住院费、护理费、医院杂费、手术费、各种检查费等，避免产生纠纷。
在投保商业养老保险时，则要了解产品的投保年龄、交费期限、保险利益、领取方式等。孙田强调，如果购买分红险、万能险或投连险等新型寿险产品时，一定要亲笔抄录风险提示语、并亲笔签名；要明白“保单红利分配是不确定的”，对退保可能产生的损失要有心理准备。
此外，商业保险的购买需循序渐进，保费控制在收入的10%~20%之间为最好。另外，每个保险产品都有其优势和特点，对教师们而言，没有最好的产品，只有最合适的产品。
买保险需要注意的是：
（一）首先给自己和全家人买份意外险，意外险和车险类似，一年买一次，保障一年。因为只是保障意外，所以保费较低，保障较高。
（二）有一些经济能力，再买医疗险和大病险，有健康就能保证客户拥有一切。
（三）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是终生合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。一定要自己看保险条款，别只听业务员的介绍。
（四）保险理财产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
（五）买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。
（六）买保险先大人后小孩，如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。
其它注意细节有：
1、看保险条款：我们在买保险之前想要准确地了解保险的内容，就要看保险条款。保险条款是保险公司同消费者签署的保险合同的核心内容，它规定着一份保险所包含的权利与义务。
2、看保险条款的保险责任：除交费等项目外，保险条款的关键内容是保险责任。一般来说，除保险责任外，保险条款的其他各项内容基本相同，各种保险的区分主要在保险责任。当然，有时也需要看责任免除，看在何种情况下保险公司可以不承担赔偿和给付的责任；有时则还需要看一看某些保险产品自己所特有的规定和注释。
3、看保险产品简介：许多人往往看不懂保险条款，所以要看文字材料的最通俗办法是看保险产品的简介。由于保险产品简介有时可能含有包装美化产品的不准确表述，所以看懂保险简介以后，最好还是将其与保险条款对照理解。
4、了解交钱和领钱：人们所要了解的保险核心内容是交钱和领钱。这包括三个方面：一是交多少钱，日后领取多少钱；二是交钱的时间与方式，日后领钱的时间与方式，比如多长时间，一次性还是分期等等；三是领取的条件，比如在什么情况下可以领钱，在什么情况下不可以领钱等等。
5、将了解的内容落实到文字：并不是所有人都能够自己看明白文字材料，所以想了解保险，最直接的办法是听懂推销员介绍保险。此时的关键点只有一个：将了解到的情况逐项落实到文字记录下来，并逐项在保险条款中找到相对应的部分加以确认。
6、如实填写投保单并亲自签名：投保单上有许多内容要填写，甚至包括一些隐私的内容。无论什么内容，填写时都一定要如实填写，并最后亲自签名。否则，日后保险公司就可能会以此为依据拒绝赔偿或给付保险金。
7、列表比较：如果对于在了解保险的大量信息感到不知所从，不妨将每一个可能的方案的功能和优缺点编列成表，然后比较。列表很简单，可先就能想到的每一方案的功能列出若干条，将优点列出若干条，再将缺点列出若干条。
8、找最信赖的人买保险：由于保险产品的复杂性，很多人不可能在很短的时间就分清各种选择方案的好坏，所以，最便捷的方法是找最信赖的人买保险。
许多人想买保险，但看到玲琅满目五花八门的保险产品却不知道哪款产品合适自己，其实无论保险公司多少，也无论产品多少，首先要对自己做一个需求分析，通过对产品的组合以达到最满意最合适的保障功能。
保险其实是一种财务规划，在做财务规划时，最重要的是根据自己经济情况进行调整。活期储蓄是必须的，也是应对突发事件最快的金钱来源。股市基金等投资虽然具有一定风险，但收益相对较高，可以进行一定的投入，但不能全盘压上，一旦遇到金融风暴，对自身的生活质量影响巨大。保险也可以作为一种投资，具有较稳定的收益，但保险更多的是一种保障，一种风险的规避，也是长远的考虑。所以保险是必要的一种财务规划，但也不能全盘压上，因为保险资金不灵活，更注重稳定。总之，在力所能及的情况下，拿出一部分家庭剩余资产购买保险是很有帮助的。
保险发展到现在多以分红为主，分红保险也说明了其具有投资的作用，但保险原始的意义在于其是一种保障，是对风险的规避。所以要对自己具有的风险行进评估，工作是不是具有危险性，医疗保障是不是健全，养老资金是不是充裕，子女教育和健康保障能不能完善等等。根据这些情况选择最紧缺的进行最先保障。当然现在的保险许多都结合了这些功能，那选择这些保险时，首先考虑的是最重要的保障是不是充分，其他保障进行辅助就行了。
保险需求其实每个人都有，不同年龄段的需求也不同，但一旦想到了这些需求可能就来不及了，或者保费会很高，所以要做到未雨绸缪，为自己做一个长远的规划，也为自己的财务做一个合理的规划已成为现代人必备的技能了。
在上海有几十家保险公司，产品又多，同一种产品各家基本都有，是不是更加感到无从选择。而每家保险公司的代理人都会说自己公司的产品好，你要想了解保险产品又不可能每一家都去了解，也没有这个时间与精力。
虽说每一款保险产品大同小异，但有同必有异。“同”-----是大的方向，即类型。如：意外、分红险、医疗险、重大疾病险、投连险、万能险、寿险、等等；而“异”----便是细节，如：医疗险；医疗险分意外门诊医疗、住院医疗、门诊医疗（疾病也可以）、住院补贴；而购买医疗时又可以分必须附加在某主险后的附加险；但是也有可以单独购买的医疗险；除了寿险公司有买外，其实财产险公司也有的卖，而且价格比寿险公司要便宜的多。单单医疗费用的赔偿，又有分社保内和不受社保限制的赔偿；寿险又分终身寿险、定期寿险、消费型定期寿险、分红型终身寿险；而分红又分现金价值分红、保额分红、现金价值购买保额分红等等------
你看到这里大概眼晕了吧？
所以，购买保险前，先要确定自己的需求是什么或者说我以后想得到什么？我的担心是什么？把你想法说出来先找出大方向，再比较小细节，这样买保险大致不会出现大的偏差，亦不会买了保险后又后悔再退保损钱又伤神了。
你知道保险公司代理人与代理公司代理人的区别吗？
保险公司的代理人，代理的是一家公司的产品，有时免不了要夸自己的公司产品好；而代理公司的代理人呢？因为可以代理几十家保险公司的产品，不单单是寿险公司财产险的产品也可以代理，还包括可以代理车辆保险、团体保险等，因此，代理公司的代理人是站在客户的立场帮助客户挑选保险公司。
很多企业会为员工购买工伤保险，工伤保险顾名思义，就是一些意外事故赔偿保险，工伤保险又它存在的特点，随着人们保险意识的加深，越来越多的人开始购买保险，很多人咨询工伤保险的缴费比例，小编总结了一下，希望可以帮到大家。
工伤保险费是雇主缴纳，个人不缴费。这是工伤保险区别于其他社会保险项目的标志。工人为生产单位创造财富付出了鲜血或生命，由雇主负担全部保险费，是完全必要和合理的。
工伤保险有六大特点。一是强制性；二是带有赔偿性，保障与赔偿相结合；三是实行无责任补偿；四是待遇优厚，工伤待遇比非工伤待遇高；五是个人不缴费；六是补偿与预防、康复相结合。
根据不同行业的工伤风险程度，参照《国民经济行业分类》，将行业划分为3个类别：一类为风险较小行业，二类为中等风险行业，三类为风险较大行业。三类行业分别实行3种不同的工伤保险缴费率。
社会保险经办机构根据用人单位的工商登记和主要经营生产业务等情况，分别确定各用人单位的行业风险类别。工伤保险平均缴费率原则上控制在职工工资总额的1.0%左右，三类行业的基准费率分别为用人单位职工工资总额的0.5%、1.0%、2.0%左右。
根据不同行业的工伤风险程度，参照《国民经济行业分类》（gb/t4754-2002），将行业划分为3个类别：一类为风险较小行业，二类为中等风险行业，三类为风险较大行业。三类行业分别实行3种不同的工伤保险缴费率。
社会保险经办机构根据用人单位的工商登记和主要经营生产业务等情况，分别确定各用人单位的行业风险类别。工伤保险平均缴费率原则上控制在职工工资总额的1.0%左右，三类行业的基准费率分别为用人单位职工工资总额的0.5%、1.0%、2.0%左右。
用人单位属一类行业的，按行业基准费率缴费，不实行费率浮动，用人单位属二、三类行业的，费率实行浮动。用人单位的初次缴费费率，按行业基准费率确定，以后由社会保险经办机构根据用人单位工伤保险费使用、工伤发生率、职业病危害程度等因素，1-3年浮动1次。在行业基准费率的基础上，上下各浮动两档：上浮第一档到本行业基准费率的120%，上浮第二档到本行业基准费率的150%，下第二档到本行业基准费率的80%，下浮第二档到本行业基准费率的50%。
参加工伤保险单位如何办理工伤保险登记?
参加工伤保险的单位按照《社会保险费征缴暂行条例》及《工伤保险条例》的规定，办理工伤保险登记。
一、参保单位申请办理登记手续时，应如实填写《社会保险登记表》一式三份，并携带工商营业执照(副本)和组织机构代码证复印件到规定的社保经办机构进行参保登记。办理工伤保险登记是认定是否参加工伤保险的首要标志。
二、单申请办理工伤保险登记时，应根据工商登记和主要经营生产业务范Χ，对照工伤保险行业风险分类表填报本单位的行业类别。社保经办机构对其填报的行业类别核准后，予以办理登记。
参加工伤保险单位如何办理工伤保险变更登记?
缴费单位办理登记后，登记事项发生变更的，应及时向社会保险经办机构申请办理变更社会保险登记。
缴费单位应当自工商行政管理机关办理变更登记或有关机关批准或宣布变更事项之日起30日内，填写《社会保险变更登记表》一式三份，并携带工商营业执照和有关部门批准和变更证明以及社会保险经办机构规定的其他证件资料，到原登记的社会保险经办机构办理变更工伤保险登记。
参加工伤保险单位如何办理工伤保险注销登记?
缴费单位发生解散、破产、撤销、合并以及其他情形，依法终止工伤保险登记机构申请办理注销登记。缴费单位发生营业执照注销或吊销;被批准解散、撤销、终止;跨统筹范Χ转出;国家法律、法规规定的其他情形的，自发生之日起30日内，填写《社会保险注销登记表》一式三份，并携带有关手续和资料，向原登记的社会保险经办机构申请办理注销工伤保险登记。
缴费单位在办理注销工伤保险登记前，应当结清应缴纳的工伤保险费、滞纳金。
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