规划从意外健康险开始
市民罗小姐今年28岁,至今仍单身,工资收入3000元左右,没有负债。尽管维持日常生活绰绰有余,但由于医疗费高昂,甚至“不敢”生病,年底罗小姐公司会发一部分奖金,大概是月收入的2倍,恰好可以满足罗小姐购买一份保险的愿望。
一位保险理财师建议,正确的投保顺序应是首先考虑意外、住院医疗及重疾险,之后再考虑教育金保险和养老险,对于从未有保险规划的罗小姐来说,年终奖不妨用于购买意外、住院医疗保险及重疾险。
保费支出方面,应控制在家庭年收入的15%左右,保费支出可控制在5000元以内。
建议用年终奖规划养老
张女士和丈夫王先生今年均30岁,有一个2岁的可爱宝宝,夫妻二人月收入均万余元,加上每年的奖金,家庭年收入约30万元,每年都有数目不小的年终奖入账,夫妻二人均购买了医疗、寿险,保额充足,女儿也有教育金保障,每月家庭保费支出约2500元。目前夫妻二人将闲置资金全部投入股市,市场震荡,投资收益也不甚理想。
对此,太保有关专家认为,尽管张女士家庭资产状况良好,但将家庭闲置资产全部投入股市太过冒险,在以机构投资者为“王”的股票市场上,个人投资者单独参与股市的风险越来越大,所幸张女士一家家庭风险保障较为充足,但忽略了养老方面的保障。
“退休养老投资跨度较长,养老规划开始越早,时间越长,未来储备会越多。”上述保险专家表示,且养老规划要保证专款专用。
压岁钱可买教育金保险
王太太是某外资公司白领,今年28岁,喜得贵子,想给孩子买份保险,未雨绸缪,及早开始孩子未来成长费用的规划;但是,王太太又觉得没有必要管孩子一辈子,所以希望管到孩子能独立即可,除此之外,王太太希望能兼顾一下自己的养老问题。
教育金保险具有强制储蓄、稳健理财的特点,家长可根据自身需求灵活选择5年、10年、15年或20年的缴费期,家长还可结合孩子的未来规划,选择不同的领取方式,可满足将来教育金、教育津贴、出国留学金、创业金、婚嫁金、买房首付款等系列经济需求,同时也为家庭理财提供更加合理有效的规划。
岁末年初,除了承前启后的各种总结和计划,最让人开心期待的就是发年终奖了。
“盼星星盼月亮,终于等到这个时候了。”不少人发出如此感叹。
在这样的时刻你有没有想过拿年终奖来做点什么?是旅游,孝敬父母长辈,给自己买点衣服,还是你根本就没有想过要如何来使用呢?
年终奖如果不去好好打理,也就会悄悄地在你不经意间的花费中烟消云散。赶快行动起来吧!为年终奖好好地计划一番。本周起,财富周刊推出“如何打理年终奖”系列报道,将从理财投资市场中为你精心挑选出各种最热门的理财产品,让你能更精准地捕捉到市场机会。
保险篇:健康险和养老险并重
提供周全的保障,也是为更好地投资奠定坚实的基础,保险能起到的作用就是如此。如果你理解的年终奖打理只是如何去投资实现收益,那只是很狭隘的规划。一个全面的计划,除了投资,还需要的是保障。因此你现在就应该想想,自己有没有买保险呢?这些产品有没有覆盖到自己最需要的保障呢?
为全家的保单做个体检
在决定要买之前,首先来为自己或者全家的保单做个全面的“大扫除”吧!你买过哪些保险?你还记得保单的缴费时间吗?
打开抽屉,把你压箱底的保单先统统翻出来吧!准备好纸和笔,分别列出清单表,大概的内容包括:保单受益人、保单种类、缴费时间、保费等。然后把这张保单明细表贴在你家的醒目位置,空了就可以看看了。
如果你的家庭住址变了、通讯方式变了,或者给你办理保险的代理人联络不上了,马上拨通保险公司的客户热线吧!让你的分红险通知书或者相关的资料能够准确按时到达你的手中。
健康险养老险缺一不可
对于购买保险而言,永恒的主题有两个健康与养老。只是在不同的阶段,你不同的经济情况买的险种,保额会有所变化。年轻才起步的,经济基础还比较薄弱,事业尚处于打拼期,一些缴费期限短、保额相对较低的健康险险种不妨试试。
而随着年龄的增加,经济趋于稳定,有了家、有了孩子,不妨考虑增加健康险的保额,同时也为养老做好规划。
目前市面上的主打险种也不外乎健康险与养老险两类。在考虑购买时,保障范围、缴费期限、免除责任、必须得自己了解清楚。有了购买保险的计划,赶快联系三家以上的知名保险公司代理人,把你的需求,想得到的保障都和你的代理人做个深入、仔细的沟通。然后拿到几家的方案做个仔细的对比,孰优孰劣一看便知。
黄金篇:关注黄金投资的安全
刚刚过去的一年,股市让人吐血,楼市让人揪心。黄金虽然也经历了大起大落但整体表现还算过得去。未来,欧债危机的影响延续,世界经济的不确定性仍然让投资者对于黄金2012年的表现充满期待。有哪些好的投资黄金品种呢?专家建议,黄金投资的安全与便捷性是重要的考虑因素。
2012年黄金有望再创新高
2011年上半年,在国际重大事件和突发事件的影响下,黄金的避险价值开始体现,受到市场推动屡创新高。黄金一度拉出一波11连阳,最高上涨到1920美元。然而,在市场都预言黄金突破2000关口指日可待时,欧债危机逐渐恶化引发市场担忧,黄金成为投机者抛售兑现的对象,在三周时间内从1920美元的高点暴跌20%至1532美元。年末欧元区多个国家国债收益率飙升,甚至有部分国家开始寻求援助,全球出现美元流动性缺失,美元大量回流美国,美指上扬并站稳80,金价大幅下挫。
尽管如此,黄金价格在该年度上涨幅度依然在15%左右。相对于股市、楼市,如此高的涨幅依然能让投资者对于黄金信心满满。对于2012年黄金走势的展望,天鑫洋金业分析师表示,黄金的一些基本属性是不会改变的,世界黄金存量也不会改变,美国经济出现复苏之势,欧债危机还将延续,欧元区主要大国面临信用破产风险,地缘政治格局或将发生改变,这些都是推动黄金进一步上涨的重要因素,因此预计2012年黄金将再创新高。
投资黄金安全便捷最重要
实物金条、纸黄金、黄金期货……当这些黄金投资方式都为人熟悉时,有没有更便捷、更安全的投资方式呢?目前市场上出现了新的黄金投资方式,黄金投资就像商场购物一般,通过黄金提货卡的方式来安全便捷地投资黄金。
据天鑫洋金业市场部相关人士表示,在年底的黄金消费旺季中,消费者对于黄金投资的热情高涨,相对于去年而言销售量同比呈现了两位数的涨幅。对于黄金的投资追捧仍在延续,更重要的是大家对黄金投资更关注的是如何能够方便地来进行操作。
黄金提货卡便应运而生。其最大的亮点在于,持卡人一卡在手,不仅能对黄金价值、资讯轻松掌握,更能为投资者或送礼者的黄金购买、变现、保管、回购实行一站式服务。黄金提货卡对应的规格有2克、5克、10克、50克、100克不等,消费者只需要在一张卡片上,即可解决黄金购买、回购变现等全过程。投资者在未提取实物黄金前,黄金将被存放于安全性极高的保险库,并有第三方参与监管,充分保障了投资者实物黄金的存储安全。
近日有一则新闻引发关注:父母离婚后,13岁的小苏先跟父亲生活。2014年2月至2015年3月期间,其父分三次将小苏的3000元压岁钱存入银行。2015年后,小苏跟母亲生活。2016年,父亲擅自将压岁钱及利息3045元取出。小苏起诉父亲请求返还,获法院支持。
近年来,孩子因为家长挪用其压岁钱而闹到派出所,乃至起诉到法院的事件时有发生,说明现在一些孩子具有一定的法治意识和保护私有财产权利意识,认为压岁钱属于自己的私有财产,也敢于采用法律手段维护自己的合法权益。而今天很多家长对压岁钱的认知却仍然停留在过去。
走过最长的套路是:“压岁钱,妈妈/爸爸帮你存起来,长大了给你啊。”现如今,父母说“你该给别人发压岁钱了。”所以,一个春节过后,“熊孩子们”就会瞬间蜕变成一个个“小财主”。
据小编了解,不少孩子的压岁钱已经赶超大人的年终奖了!惊不惊喜,意不意外!话说,作为父母,如何让孩子们的压岁钱发挥当有的作用呢?
且听小编慢慢说来.....
1.孩子的压岁钱该如何处理呢?让孩子自己保管?
一是担心他们不小心弄丢了;二是担心乱花钱挥霍一空。
父母代为保管?
很多父母深有感触:孩子不乐意不说;即使同意了,每天都会被孩子追要压岁钱,弄得自己也很烦躁!
果然,压岁钱处理不好,烦心还伤情!
在此,小编有妙招:
既让父母不烦心,孩子又受益——配置保险!
要知道最近几年,大病高发,癌症频发,据国家癌症中心发布了中国最新癌症数据显示:全国每天约1万人确诊癌症,患肺癌的概率最高。
父母一旦倒下,失去了创造财富的能力,孩子的健康风险谁来保障?
唯有保险可以为孩子的未来健康风险保驾护航!!!
2.给孩子购买保险,越早越好a.孩子的健康风险大
孩子越小,抵抗能力越差,健康风险越大,保险所能发生的保障就越大!
b.身价提升
送孩子一份零食,是3分钟的满足;
送孩子一个玩具,是3天的快乐;
送孩子一件衣服,是3个月的开心;
你送他一份保险,是一辈子的保障……
c.规避因病导致负债的风险
我国每年都有几十万的儿童罹患重疾,且呈增长趋势!
一旦孩子遭遇不幸,对父母和家庭来说是沉重的!
因此,一定要在经济允许的情况下,给孩子买足够的保障。
d.投保人豁免
孩子长大成人,最少需要二十年左右!
期间的生活费、教育费、医疗费等都是大额的!
而这个消费的支撑者便是父母。
但如若父母出现不幸,便可豁免孩子保险的保费,保险合同对孩子仍有保障。
小编提醒:
父母的这个权利便是投保人豁免,有些产品含有,有些产品没有,父母们购买前,看清楚哦。
3.孩子的保险应该如何购买呢?保险很重要,关乎孩子的切身利益,谨慎选择。
a.保障?还是高收益?
对于孩子,父母从来都不吝啬,给孩子的东西都是最好的。
保险也一样。
但保险的购买和其他商品又不一样。
小编建议父母给孩子购买保障型保险,主要给孩子带来实实在在的保障。
但也意味着白花花的钱要支出几十年,如果用不到,也不会回本,很多父母便会犹豫。
如果此时推销人员说:买理财型的保险就好了,不仅有保障还有高收益。
有不少父母听到这个便会心动,可事实却没这么简单。
储蓄险、教育金这类打着高收益的旗号,其实是:保费高,保额低;
保障作用小,对孩子来说很鸡肋,同时收益没有他们说的高,还要承担风险。
因此,父母们正确的选择:先买保障,有余钱再买理财。
保障型保险包括:意外险、重大疾病保险、医疗险、寿险等。
父母可根据孩子的实际情况按需购买。
b.社保是基础,商业保险是补充!
少儿医保是孩子的基本保障。
价格便宜,无门槛。如孩子生病,部分药品和医疗项目可进行一定比例的实报实销。
而商业保险可以补充社保报销的不足,同时有些保险产品自带医疗服务的“绿色通道”,看病无需排队、提前给付等服务和保障。
对孩子来说是非常实用的。
所以,父母们谨记:在购买商业保险之前,一定要先配置上少儿社保。
最后,
小编还想说一点:教育部规定学校不能代卖商业保险!
2015年9月份教育部、国家发改委等部门发布的一份规范教育收费的实施意见明确规定:“严禁各级各类学校代收商业保险费”!
所以,大家购买商业保险前,可以先和小编聊聊,私信哟!
今天就说到这里,还有几句话想告诉大家:
关于健康险,尤其是重大疾病保险,大家在购买过程中会有很多问题。
比如:这款产品好不好?适不适合我?这个疾病保不保?我能不能买?有什么限制吗?等问题。
关于身故保障,尤其是寿险,大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如:该给谁买?不该给谁买?买多少?最高限额是多少?什么产品最适合?等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方,都可以联系小编,小编立马回给予解答哦。
保险理财师看来,除了意外险之外,还要考虑一下自己及家庭的保障规划,已经投保的消费者可以做一个保单年检,整理一下家庭的保障规划,如果保额已经不足,就需要增加投保。
春运期间意外险不可少
随着私家车的逐渐普及,过年自己开车探亲访友或出门旅行已成为有车一族的首要选择。
目前市场上有自驾车旅行保险,该保险除了对被保险人自身的意外及急性病伤亡、医疗等常规风险提供保障外,还特别保障被保险人在驾驶过程中造成的对乘车人员人身伤亡的赔偿责任。此类保险保费低、保障期间短、保障责任具有针对性,性价比较高。
“车损险、三者险、座位险是必须配置的标配。鉴于越野车易被盗,建议车主们还要适当购买盗抢险。此外,综合性自驾游保险、自驾车意外伤害保险等也都可以提供自驾游保障,目前各家财产保险公司均有多项产品供消费者选择,投保较为便利。”保险专家表示。
车主自驾出行前一定要仔细分析行程中可能遇到的风险,由此决定应该购买的险种,投保车险时要看清楚保险条款中有没有对行驶区域的限制,还要注意保险公司的服务网络及异地理赔能力,以确保车辆能及时得到理赔。出行时务必带好保险单正本、被保险人身份证、行驶本、驾驶员驾驶证,以备不时之需。
春运期间大部分人出行会选择铁路、公路、航空等交通工具,尽管这三类交通工具大多数都提供了基本的附加险,但鉴于春运出行人群密集,保险专家建议最好再添置足够的商业保险。
“一般来说,火车票、长途汽车票会附加相应的意外保险,但考虑到客户的承受能力,设计的保额往往较低,只提供基本的意外保障。因此,春运期间出行前,最好为自己补充足够的商业意外保险,一般来说一份10多元的短期交通意外组合产品,即可化解旅途中可能出现的意外风险。对于经常出行的人来说,可以花费百元购买全年的交通意外保险。”上海财经大学保险系教授许谨良建议。
“春节期间,不少人会选择跟团旅游,虽然旅行社会代办各项事务,但跟团旅游在保险上不能马虎。按照相关规定,旅行社责任险由旅行社负责投保,承保的是因旅行社自身过失或者疏忽导致游客受损失的赔偿责任,但对于意外风险并不能提供保障,因此参团旅行时最好为自己补充一份旅游意外险。”阳光人寿上海分公司一位负责人告诉记者。
此外,春节拼车出行已经越来越多,保险业内人士提醒,拼车虽然方便,但隐患不少,如出现交通事故,拼车人可能得不到保险保障,因此驾乘双方都应投保旅行意外保险。
每到年末,很多工薪族都将有一笔年终奖金。面对这样一笔“辛苦钱”,该如何打理才能收益、保障两不误?理财师对此表示,可以用奖金购置一些分红险产品,这样的产品既可以获得产品投资带来的收益,还能获得由保险公司提供的意外保障等增值收益,可谓投资、保障两不误。
年底奖金多,白领买保险当强制储蓄
市民李小姐是一位高校老师,在去年的双十一、双十二网购促销中,连连下单,不仅当月工资全部花光,信用卡还多刷了好几千元,日子也过的紧巴巴。拿到奖金后,李小姐觉得应该改正之前的消费习惯,对收入进行理性规划,同时为健康买一份保障。在中国人寿南京市分公司理财师的建议下,李小姐选购了国寿新鸿泰金典版两全保险。
中国人寿南京市分公司理财师介绍,“新鸿泰金典版”在满期收益、保险保障、理财功能和投保范围四大方面进行了升级。保险期满即可获得保险金额返还,大大提升了客户的固定收益。此外,该产品还可通过红利分派,让客户分享到保险公司的经营成果,以此来实现资金的保值增值。同时现金领取和复利累积生息两种选择方式,还能让客户对保单红利进行自由支配。
李小姐说,自己选择了三年交缴费的“新鸿泰金典版”的保险产品,每年交保费1万元,满期后,不仅可以获得31800元的满期保险金,还可获得累计红利收益,并为自己提供了一份长达多年的安心保障。
相关理财师介绍,作为年交的分红险产品,客观上为市民起到了强制储蓄的作用,为市民理财提供了一个中长期的规划和目标,既可以防范因疾病、灾难或意外事故而给家庭带来的财务困难,同时使资产获得保值和增值,特别适合眼下很多热衷网购、不擅理财的月光白领族。
分红险成为主角
在低利率、通胀预期渐增时期,由于保险产品具有理财和保障的双重作用,越来越多的人打算用年终奖为自己或家人购买保险产品。
首先,收益稳健是分红险受追捧的主要原因。工银安盛人寿市场部负责人谭普天分析,与传统保障型险种及投资型险种相比,分红险最显著的特点是可以使保户在获得保障的同时,分享保险公司的投资、运营和管理带来的收益。每个会计年度结束后,保险公司都会将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例以现金红利或增值红利的方式,分配给保单持有人。
除了可以获得长期的分红收益,分红险附加的意外保障,也是很多市民看中保险产品的重要原因。新华人寿江苏分公司相关理财师介绍,新华保险在售的祥和万家保险(分红型),结合了满期生存利益和寿险保障功能,通过与附加重大疾病、附加防癌等多种附加险组合,做到了为个人量身定做个性化的全面保障计划,为32种重疾保障及癌症额外保障,到60岁满期,还可转换养老年金,保证了客户晚年的生活品质。
巧用年终奖,为自己及家人配置一款适合的分红保险,既可为自己和家人做好周全的保障呵护,亦可为家庭理财打造稳健、安全的资产保值增值渠道,抵御通胀,为未来生活做好筹划。
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