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规划从意外健康险开始
市民罗小姐今年28岁，至今仍单身，工资收入3000元左右，没有负债。尽管维持日常生活绰绰有余，但由于医疗费高昂，甚至“不敢”生病，年底罗小姐公司会发一部分奖金，大概是月收入的2倍，恰好可以满足罗小姐购买一份保险的愿望。
一位保险理财师建议，正确的投保顺序应是首先考虑意外、住院医疗及重疾险，之后再考虑教育金保险和养老险，对于从未有保险规划的罗小姐来说，年终奖不妨用于购买意外、住院医疗保险及重疾险。
保费支出方面，应控制在家庭年收入的15%左右，保费支出可控制在5000元以内。
建议用年终奖规划养老
张女士和丈夫王先生今年均30岁，有一个2岁的可爱宝宝，夫妻二人月收入均万余元，加上每年的奖金，家庭年收入约30万元，每年都有数目不小的年终奖入账，夫妻二人均购买了医疗、寿险，保额充足，女儿也有教育金保障，每月家庭保费支出约2500元。目前夫妻二人将闲置资金全部投入股市，市场震荡，投资收益也不甚理想。
对此，太保有关专家认为，尽管张女士家庭资产状况良好，但将家庭闲置资产全部投入股市太过冒险，在以机构投资者为“王”的股票市场上，个人投资者单独参与股市的风险越来越大，所幸张女士一家家庭风险保障较为充足，但忽略了养老方面的保障。
“退休养老投资跨度较长，养老规划开始越早，时间越长，未来储备会越多。”上述保险专家表示，且养老规划要保证专款专用。
压岁钱可买教育金保险
王太太是某外资公司白领，今年28岁，喜得贵子，想给孩子买份保险，未雨绸缪，及早开始孩子未来成长费用的规划；但是，王太太又觉得没有必要管孩子一辈子，所以希望管到孩子能独立即可，除此之外，王太太希望能兼顾一下自己的养老问题。
教育金保险具有强制储蓄、稳健理财的特点，家长可根据自身需求灵活选择5年、10年、15年或20年的缴费期，家长还可结合孩子的未来规划，选择不同的领取方式，可满足将来教育金、教育津贴、出国留学金、创业金、婚嫁金、买房首付款等系列经济需求，同时也为家庭理财提供更加合理有效的规划。
岁末年初，除了承前启后的各种总结和计划，最让人开心期待的就是发年终奖了。
“盼星星盼月亮，终于等到这个时候了。”不少人发出如此感叹。
在这样的时刻你有没有想过拿年终奖来做点什么？是旅游，孝敬父母长辈，给自己买点衣服，还是你根本就没有想过要如何来使用呢？
年终奖如果不去好好打理，也就会悄悄地在你不经意间的花费中烟消云散。赶快行动起来吧！为年终奖好好地计划一番。本周起，财富周刊推出“如何打理年终奖”系列报道，将从理财投资市场中为你精心挑选出各种最热门的理财产品，让你能更精准地捕捉到市场机会。
保险篇：健康险和养老险并重
提供周全的保障，也是为更好地投资奠定坚实的基础，保险能起到的作用就是如此。如果你理解的年终奖打理只是如何去投资实现收益，那只是很狭隘的规划。一个全面的计划，除了投资，还需要的是保障。因此你现在就应该想想，自己有没有买保险呢？这些产品有没有覆盖到自己最需要的保障呢？
为全家的保单做个体检
在决定要买之前，首先来为自己或者全家的保单做个全面的“大扫除”吧！你买过哪些保险？你还记得保单的缴费时间吗？
打开抽屉，把你压箱底的保单先统统翻出来吧！准备好纸和笔，分别列出清单表，大概的内容包括：保单受益人、保单种类、缴费时间、保费等。然后把这张保单明细表贴在你家的醒目位置，空了就可以看看了。
如果你的家庭住址变了、通讯方式变了，或者给你办理保险的代理人联络不上了，马上拨通保险公司的客户热线吧！让你的分红险通知书或者相关的资料能够准确按时到达你的手中。
健康险养老险缺一不可
对于购买保险而言，永恒的主题有两个健康与养老。只是在不同的阶段，你不同的经济情况买的险种，保额会有所变化。年轻才起步的，经济基础还比较薄弱，事业尚处于打拼期，一些缴费期限短、保额相对较低的健康险险种不妨试试。
而随着年龄的增加，经济趋于稳定，有了家、有了孩子，不妨考虑增加健康险的保额，同时也为养老做好规划。
目前市面上的主打险种也不外乎健康险与养老险两类。在考虑购买时，保障范围、缴费期限、免除责任、必须得自己了解清楚。有了购买保险的计划，赶快联系三家以上的知名保险公司代理人，把你的需求，想得到的保障都和你的代理人做个深入、仔细的沟通。然后拿到几家的方案做个仔细的对比，孰优孰劣一看便知。
黄金篇：关注黄金投资的安全
刚刚过去的一年，股市让人吐血，楼市让人揪心。黄金虽然也经历了大起大落但整体表现还算过得去。未来，欧债危机的影响延续，世界经济的不确定性仍然让投资者对于黄金2012年的表现充满期待。有哪些好的投资黄金品种呢？专家建议，黄金投资的安全与便捷性是重要的考虑因素。
2012年黄金有望再创新高
2011年上半年，在国际重大事件和突发事件的影响下，黄金的避险价值开始体现，受到市场推动屡创新高。黄金一度拉出一波11连阳，最高上涨到1920美元。然而，在市场都预言黄金突破2000关口指日可待时，欧债危机逐渐恶化引发市场担忧，黄金成为投机者抛售兑现的对象，在三周时间内从1920美元的高点暴跌20%至1532美元。年末欧元区多个国家国债收益率飙升，甚至有部分国家开始寻求援助，全球出现美元流动性缺失，美元大量回流美国，美指上扬并站稳80，金价大幅下挫。
尽管如此，黄金价格在该年度上涨幅度依然在15%左右。相对于股市、楼市，如此高的涨幅依然能让投资者对于黄金信心满满。对于2012年黄金走势的展望，天鑫洋金业分析师表示，黄金的一些基本属性是不会改变的，世界黄金存量也不会改变，美国经济出现复苏之势，欧债危机还将延续，欧元区主要大国面临信用破产风险，地缘政治格局或将发生改变，这些都是推动黄金进一步上涨的重要因素，因此预计2012年黄金将再创新高。
投资黄金安全便捷最重要
实物金条、纸黄金、黄金期货……当这些黄金投资方式都为人熟悉时，有没有更便捷、更安全的投资方式呢？目前市场上出现了新的黄金投资方式，黄金投资就像商场购物一般，通过黄金提货卡的方式来安全便捷地投资黄金。
据天鑫洋金业市场部相关人士表示，在年底的黄金消费旺季中，消费者对于黄金投资的热情高涨，相对于去年而言销售量同比呈现了两位数的涨幅。对于黄金的投资追捧仍在延续，更重要的是大家对黄金投资更关注的是如何能够方便地来进行操作。
黄金提货卡便应运而生。其最大的亮点在于，持卡人一卡在手，不仅能对黄金价值、资讯轻松掌握，更能为投资者或送礼者的黄金购买、变现、保管、回购实行一站式服务。黄金提货卡对应的规格有2克、5克、10克、50克、100克不等，消费者只需要在一张卡片上，即可解决黄金购买、回购变现等全过程。投资者在未提取实物黄金前，黄金将被存放于安全性极高的保险库，并有第三方参与监管，充分保障了投资者实物黄金的存储安全。
每到年末，很多工薪族都将有一笔年终奖金。面对这样一笔“辛苦钱”，该如何打理才能收益、保障两不误？理财师对此表示，可以用奖金购置一些分红险产品，这样的产品既可以获得产品投资带来的收益，还能获得由保险公司提供的意外保障等增值收益，可谓投资、保障两不误。
年底奖金多，白领买保险当强制储蓄
市民李小姐是一位高校老师，在去年的双十一、双十二网购促销中，连连下单，不仅当月工资全部花光，信用卡还多刷了好几千元，日子也过的紧巴巴。拿到奖金后，李小姐觉得应该改正之前的消费习惯，对收入进行理性规划，同时为健康买一份保障。在中国人寿南京市分公司理财师的建议下，李小姐选购了国寿新鸿泰金典版两全保险。
中国人寿南京市分公司理财师介绍，“新鸿泰金典版”在满期收益、保险保障、理财功能和投保范围四大方面进行了升级。保险期满即可获得保险金额返还，大大提升了客户的固定收益。此外，该产品还可通过红利分派，让客户分享到保险公司的经营成果，以此来实现资金的保值增值。同时现金领取和复利累积生息两种选择方式，还能让客户对保单红利进行自由支配。
李小姐说，自己选择了三年交缴费的“新鸿泰金典版”的保险产品，每年交保费1万元，满期后，不仅可以获得31800元的满期保险金，还可获得累计红利收益，并为自己提供了一份长达多年的安心保障。
相关理财师介绍，作为年交的分红险产品，客观上为市民起到了强制储蓄的作用，为市民理财提供了一个中长期的规划和目标，既可以防范因疾病、灾难或意外事故而给家庭带来的财务困难，同时使资产获得保值和增值，特别适合眼下很多热衷网购、不擅理财的月光白领族。
分红险成为主角
在低利率、通胀预期渐增时期，由于保险产品具有理财和保障的双重作用，越来越多的人打算用年终奖为自己或家人购买保险产品。
首先，收益稳健是分红险受追捧的主要原因。工银安盛人寿市场部负责人谭普天分析，与传统保障型险种及投资型险种相比，分红险最显著的特点是可以使保户在获得保障的同时，分享保险公司的投资、运营和管理带来的收益。每个会计年度结束后，保险公司都会将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例以现金红利或增值红利的方式，分配给保单持有人。
除了可以获得长期的分红收益，分红险附加的意外保障，也是很多市民看中保险产品的重要原因。新华人寿江苏分公司相关理财师介绍，新华保险在售的祥和万家保险（分红型），结合了满期生存利益和寿险保障功能，通过与附加重大疾病、附加防癌等多种附加险组合，做到了为个人量身定做个性化的全面保障计划，为32种重疾保障及癌症额外保障，到60岁满期，还可转换养老年金，保证了客户晚年的生活品质。
巧用年终奖，为自己及家人配置一款适合的分红保险，既可为自己和家人做好周全的保障呵护，亦可为家庭理财打造稳健、安全的资产保值增值渠道，抵御通胀，为未来生活做好筹划。
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