随着医疗体制改革,各大保险公司的商业医疗保险险种也顺应形势,逐渐多了起来。北京的李先生一直想购买一份个人商业医疗保险,但是不知道目前的商业医疗保险究竟有哪几大类险种?自己购买哪一种保险好?为此,他咨询了平安保险专家赵先生,赵先生为他介绍了一些个人商业医疗保险的相关内容。
一、个人商业医疗保险之普通医疗保险。该险种是医疗保险中保险责任最广泛的一种,负责被保险人因疾病和意外伤害支出的门诊医疗费和住院医疗费。普通医疗保险一般采用团体方式承保,或者作为个人长期寿险的附加责任承保,一般采用补偿方式给付医疗保险金,并规定每次最高限额。
二、个人商业医疗保险之意外伤害医疗保险。该险种负责被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费,作为意外伤害保险的附加责任。保险金额可以与基本险相同,也可以另外约定。一般采用补偿方式给付医疗保险金,不但要规定保险金额即给付限额,还要规定治疗期限。
三、个人商业医疗保险之住院医疗保险。该险种负责被保险人因疾病或意外伤害需要住院治疗时支出的医疗费,不负责被保险人的门诊医疗费,既可以采用补偿给付方式,也可以采用定额给付方式。
四、个人商业医疗保险之手术医疗保险。该险种属于单项医疗保险,只负责被保险人因施行手术而支出的医疗费,不论是门诊手术治疗还是住院手术治疗。手术医疗保险可以单独承保,也可以作为意外保险或人寿保险的附加险承保。
五、个人商业医疗保险之特种疾病保险。该险种以被保险人患特定疾病为保险事故。当被保险人被确诊为患某种特定疾病时,保险人按约定的金额给付保险金,以满足被保险人的经济需要。一份特种疾病保险的保单可以仅承保某一种特定疾病,也可以承保若干种特定疾病。
最后,保险专家赵先生建议李先生可以根据自己的需要,登陆平安网上商城,购买一份适合自己的平安个人商业医疗保险。
随着社会保障制度的日益完善,今后,儿童也有医疗保险,这让儿童看病可以获得一定的补贴,但少儿医保只提供最基本的医疗保障,家长要想弥补它的不足,可以考虑给孩子办理少儿商业医疗保险。那么该如何投保?
购买少儿商业医疗保险,家长可以根据自身的经济能力,按先住院医疗保险,后重大疾病保险的顺序投保。在6岁之前,孩子的抵抗力比较弱,因小病住院的概率比较高,所以,应该侧重购买实报实销的费用型住院医疗保险。如果预算充足,还可以添一份住院津贴保险,弥补家长为照顾生病孩子而耽误的工作收入。随着年龄的增大,罹患重大疾病的风险也逐渐加大,在经济条件允许的情况下,家长还应及时地在住院医疗保险的基础上,补充少儿重大疾病保险。
需要注意的是,对于投保少儿住院医疗保险,要从保障、价格和理赔三方面综合来看,仅从价格高低并不能评判产品好坏。比如,一些价格相对便宜的保险可能在免赔条例中有较多限制。另外,在购买时,应格外注意赔付条款的细节,如,要了解保险理赔限额的具体方式,有的险种不仅规定了最高理赔限额,而且每个分项理赔也有限额;再如,还需要了解具体险种所规定的总花费的报销比例。
如何选择北京商业医疗保险?
商业医疗险不仅缓解了求医者的经济负担,而且为家庭健康解除了后顾之忧,近年逐渐成为许多北京市民买保险时的首选险种。专家建议,消费者在购买时需要注意以下三方面的问题:
1.要选择有续保功能的险种。
一般住院医疗保险的保险期间是1年,1年结束后要续保。而市场上有一部分住院医疗保险产品都是不保证续保的,这意味着客户如果一旦身体出现疾病,下一年续保时就要重新与保险公司签订合同,保险公司就可能拒绝续保,或因此而调整保险责任和责任免除范围。
2.客户投保时要切实履行如实告知义务。
保险公司将根据客户的具体情况判断是否接受承保或是以什么样的条件承保。如果投保人故意隐瞒疾病,不履行告知义务,根据中国《保险法》的规定,保险事故发生后,保险公司可以不承担赔付责任,也不退还保费,最后受损失的是被保险人。
3.看清保单的条款规定。
(1)等待期,住院医疗保险大多有一个等待期,一般是在自合同生效日三十天或一百八十天内,在等待期内发生的医疗费支出,保险公司不负责赔付;
(2)给付限额,很多医疗险都设立了分项责任的给付限额,超出限额部分不负责赔偿;
(3)免赔额,保险公司一般都规定了一个免赔额,如果医疗费低于免赔额,则不能获得赔偿。
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因为大额医疗保险费需在出院后拿发票去报销,医疗费用要自己先垫付,而重大疾病费用都是大数目,需要病人家庭在治疗时筹措不少资金,从而带来很大压力。如果购买一份商业医疗保险,情况就会大为改观,因为商业医疗险针对重大疾病实行给付制度,像平安少儿综合险,在保障少年儿童人身意外、意外医疗、疾病身故的同时,还提供15种儿童常见的大病保障和紧急医疗救援和垫付、意外住院津贴等服务,如果孩子不幸得了大病,家长不必为医疗费用发愁,首先可以申请医疗费用垫付,一旦确诊,即可根据保额获得大病保险赔付金,而孩子在出院后,还可以拿发票去社保机构申请大额医疗保险报销。二者结合起来相互补充,可以给病人提供更全面、更可靠的保障。
提示:以上就是为您介绍的大额医疗保险费的缴纳和报销程序。总之,笔者提醒,我们在了解这些知识后,就可以理解为什么商业保险是它的良好补充了。
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