从城市和县域家庭(县城及以下乡镇)认为未来五年会出现的支付情况及会存钱准备的比例来看,城市和县域家庭普遍选择了养老和子女教育支出。其中,县域家庭选择最多的都是子女教育支出(44.2%,45%)。而对于重大疾病和意外事故等突发性风险,县域家庭的风险意识和存钱意识都相对较低,尤其是存钱意识,分别仅为21.1%和13.8%。而由于县域家庭所处的生活、工作和交通环境等普遍不佳,县域家庭面临的突发性风险其实更大。
据报告显示,过半受访家庭没有购买商业人身保险,中国寿险的购买主体为月收入5000元以上、家庭资产100万元以上的家庭。
调查显示,目前中国寿险市场供给相对充足,但是家庭自身寿险保障水平相对较低。城市和县域的社会保险普及率为88.9%和87.5%;商业人身保险的覆盖率则仅为47.5%和32.9%。而现有寿险消费群体的特征为:家庭学历较高,一般担任企事业单位的管理者或者从事普通白领工作,家庭月收入5000元以上、家庭资产100万元以上,有子女的家庭。
研究还发现,中国家庭抗风险能力较低。假设家庭有50万元风险支出的情况下,马上可以凑齐50万元的城市家庭占总样本的54.7%,县域家庭占40.9%。筹款渠道主要集中于存款和向亲友借款。难以筹集到50万元的家庭中,城市和县域家庭的平均资金缺口分别为10.2万和16.1万。
在线投保理赔全程协助,网您身边的保险专家!
分情况购买保险
徐女士家庭财务状况及理财需求呈现多样化,在决策时需要费思量。具体建议:
1、分情况购买保险。这主要取决于夫妻两人中谁到外地上学?如果可以自我选择的话,从收入稳定性的角度考虑,建议徐女士的老公到外地学习。购买的保险侧重于人身意外伤害保险即可,保险的金额也无需太多,不超过30万元即可。
2、不要轻易赎回基金。开放式基金的业绩表现,短期来看偶然的因素较大,需要放在一个较长的时间里考量,一般是两年。建议徐女士再持有一段时间后再作决定。
3、房贷还清的压力很大。因为徐女士现有的存款和基金总计为6.6万元,每月结余不多,而且最近两年还有3万元的学费以及差旅费用等支出,2年后达到14万元的收益率要非常高,这在正常市场情况下是不可能的。因此建议徐女士,可以暂时不必考虑2年后一次性还清商贷。
定额定投货币型基金
徐女士的家庭是典型的三口之家,对人身保险的需求较强,并且也具有较高的保险购买力。鉴于保费支出通常占家庭收入的3%-15%,建议徐女士每年的保费支出大约在10000元。保险规划时应考虑的重点是:1保障期长,能够应付养老问题的险种,如养老保险、终身寿险;2购买足够的健康保险和医疗保险;3为家庭主要经济来源获得者投意外险。其次可考虑购买一定的投资连结型保险,在确保保障的同时,享受保险公司专业、稳健经营的成果。
按照目前的家庭收入和支出情况,只要每月有8000元的结余,一年半以后即可还清商业贷款。由于这部分资金期限短,可定额定投货币型基金提高收益。剩余每月结余视上学期间收入情况而定,建议能坚持选择一只平衡型基金定额定投进行长期投资,为孩子以后的教育金以及退休后的养老金做充分的准备。随时调整理财方案,只有不断合理配置资产才能保证家庭即无远虑又无近忧。
【案例分析】
根据陈先生的贷款需求,只有选择商业贷款才能满足200万元的贷款额度。另外,因为陈先生第一套房产是贷款购买的,故贷款时被认定为二套房,首付60%,利率上浮10%。目前还贷方式多样,主流还是等额本金和等额本息。
等额本金是每月偿还相等的贷款本金,同时归还当月应支付的贷款利息,随着每月剩余还款本金的减少,每月的还款利息是逐渐减少的,所以每月总的还款额也逐渐减少,还款利息相对等额本息可以节省很多。但对于借款人来说,这种还款方式还款初期压力相对较大。等额本息每月还款本金逐月增加、还款利息逐月减少,但每月还款额固定。由于每月还款额固定,等额本息还款较为方便记忆,适合初入职场的人士,其劣势是利息支出相对较多。
以贷款200万、还款10年为例,两种还款方式利率皆为7.205%,等额本金第一个月要还款28675元,总还款2736777.96元,须支付利息736777.96元;等额本息月还款23433.56元,总还款2812026.63元,须支付利息812026.63元。因此,建议陈先生这类月收入较高的人群选择等额本金的还款方式。虽然前期还款压力较大,但是总的支付利息较等额本息还是优惠很多的。
提示:据有关数据显示,随着高收入群体的增多,这些群体的投资能力和承担风险的能力都在逐步走强,理财之道愈见精明。高收入群体在所处行业中已经成功地掘得了第一桶金,而高于普通大众的理财能力和见识,又将进一步促进财富的雪球效应,做好合理的规划,能让财富稳定的增值。
随着人们生活水平的提高以及保险意识的增强,越来越多的家庭选择购买人身保险来规避风险。那么,购买家庭人身保险有什么作用呢?今天小编就带大家了解一下。
1.提供经济保障,解除忧虑
客观存在的特定的人身风险一旦发生,必将影响个人和家庭正常的生活秩序。特别是家庭的主要劳动者,一旦发生意外,或残或死,不仅会减少家庭的经济收入,增加支出,严重者还会使家庭生活陷于困境。人身保险就可以把个人家庭的人身风险转嫁给保险人,为家庭生活提供经济保障。客观存在的人身风险,即使不发生,也会由于其客观性,给个人和家庭的经济生活留下阴影,产生忧虑。如未成年子女的父母,总会担心自己早年身故,子女生活、教育将失去经济来源,如果投保了人身保险,无论事故是否发生,都不会影响子女正常的生活,这就可消除原来的忧虑。
2.投资的重要方式
家庭和个人投资的主要方式有:银行储蓄、购买债券股票,投保人身保险。比较而言,债券和股票收益较大,但投机性强,风险大:银行储蓄安全稳定,但不能获得保障和储蓄的双重好处:投保人身保险既可获得经济保障,又安全可靠,而且还可能获得高于银行储蓄的收益。如分红人身保险,不仅有固定的利息收入,而且还要分车保险人经营的成果。同时由于许多国家对人身保险金免征所得税和遗产税,投保人身保险还可享受纳税方面的优惠。因此,作为投资的方式,现代人身保险越来越受到人们的青睐。
这几年,我国城乡养老保险覆盖率越来越高,温家宝总理在3月14日闭幕的十一届全国人大五次会议中,也强调了我国将进一步扩大养老保险的覆盖率,努力达到全面覆盖的程度。可以肯定的是,随着我国的快速发展,人们的保障越来越高,不仅养老保险覆盖率越来越高,医疗保险的覆盖率也越来越高,住院医疗保险包括什么呢?
当我们购买了住院医疗保险后,如果因意外导致受伤需要住院治疗的话,就可以从保险公司获得相应的赔偿。当然,要获得合理及时的赔偿,务必选择一个服务好的保险公司,很多人选择了平安保险公司,因为平安的服务口碑一直很好,而且服务网络非常广,人们可以在全国各地享受赔偿。
只要我们购买了平安保险公司的医疗意外保险,住院后就可以获得平安的合理赔偿,需要提醒的是,在购买时,务必知道住院医疗保险包括什么。据笔者了解,目前选择平安保险公司官网的保险商城购买医疗保险,是一个明智决定,不仅可以享受价格优惠,而且24小时开放的网络平台,能够满足人们随时随地投保、查询的需求。在中,主要的医疗意外保险包括:一年期综合意外险、交通意外险、家庭综合保险、驾乘综合保险等等,这些保险正对不同的用户人群提供不同的保障范围,都包含了意外导致住院的医疗保障。
在了解住院医疗保险包括什么后,我们还要了解,保险一定要根据自己的需要投保。例如:你是一名公司职员,一般是乘坐公共交通工具上下班,需要一个相对较全面的保险,可以选择一年期综合意外险。该险保障工作生活中的一般意外和交通意外伤害,还提供门诊与住院医疗保障,另有意外住院误工、护理津贴及紧急医疗救援服务,保额高达50万元,是给家人、企业员工的有力保障!
可以说,随着我国的经济文化发展,国民的福利以及保障会越来越好。但是,保障增加的同时,我们还是要了解住院医疗保险包括什么?哪里投保更加方便?只有了解了这些基本的知识,才能让我们的生活更加便利,在需要的时候才能及时获得帮助。
4岁宝宝投保案例介绍
小李夫妇均为银行管理人员,属于高收入人群。他们的孩子小柠檬今年刚好4岁,目前正就读于某家幼儿园的小班。由于第一次把孩子送到幼儿园,小李夫妇非常担心孩子的安全问题。经人介绍以后小李夫妇找到了网,打算每年花费2万元来为小柠檬买保险,那么,针对小柠檬的情况应该如何买保险呢?
4岁宝宝投保需求分析
据了解,意外风险是0至14岁孩子身边的一大主要风险,建议小李夫妇优先为小柠檬投保少儿意外险。而小李夫妇均为高收入人群,在孩子意外保障需求方面也有着比较高的要求,所以建议小李夫妇在为小柠檬投保少儿意外险时适当提高保障额度。此外,少儿由于体格发育尚未健全,比较容易遭受疾病的侵袭,因此,小李夫妇在小柠檬意外保障全面的情况下还应该完善其健康保障。建议小李夫妇可以先为女儿加入社会医疗保险以解决孩子的日常疾病保障,然后再为孩子投保少儿重疾险以全面孩子的健康保障。最后,考虑到小柠檬今后的教育经费问题,建议小李夫妇在小柠檬基础性保障全面的情况下为其投保合适的教育金保险。
4岁宝宝投保规划
1.优先投保少儿综合型意外险。华泰“快乐成长”少儿保险是针对在少儿意外保障方面有高要求的人士而设计的少儿意外险产品,以每年不足一千元的价格帮助投保对象获得普通意外、交通意外、重大疾病、身故、医疗、住院补贴等多重保障。不仅解决了小柠檬的意外保障,同时也解决了小柠檬的重疾保障。对于小李夫妇而言投保是恰当的。
2.其次投保少儿健康险。由于华泰“快乐成长”少儿保险已经为小柠檬提供了意外加重疾保障,所以小李夫妻在完善小柠檬健康保障时只需为其加入社保即可。
3.最后投保少儿教育金保险。阳光旅程教育金保障计划(分红型)是针对出生满30天-13岁的未成年子女而设计的教育金保险,该产品的亮点在于能够进行保额灵活选取,投保越多所获得的教育保险金就越多。
提示:高收入家庭为4岁的宝宝投保,建议优先投保少儿综合意外险,然后再在少儿户口所在地为其加入当地社会医疗保险。最后为孩子投保少儿教育金保险。网是提供专业少儿保险的投保平台,欢迎广大家长前来选购。
相关推荐 更多 +