航班延误险上市8年少人问津购买率低至5%
“航空服务消费者调查报告”显示,76.5%的消费者曾遇航班延误,同时近半消费者对航班延误后的服务赔偿不满意。延误率如此高,但对应的航班延误险却为何始终没有获得消费者的认可?业内人士分析,国内消费者不接受航班延误险,首先是因为航班延误险属于一个小险种,同样是花费20元,旅客更愿意去购买赔偿金高达60万元的航空意外险,为人身安全和财产安全来投保。
航班延误险保费低至5元但仍叫好不叫座
目前,国内保险公司纷纷推出该险种,保费最高的航延险20元一份,保费低的仅为5元钱,但该险很少有人问津。某保险公司业内人士表示,各类“航空延误险”对于如何界定延误,有着不同的标准,有些是按照航班起飞时间计算,有些则是按到达时间计算。此外,根据中国民航相关条例规定,由航空公司自身原因造成的航班延误,超过4小时,需对旅客进行补偿。即便不购买“航班延误险”,旅客仍有可能获得经济补偿,这也是“航班延误险”叫好不叫座的原因。
延误4小时最高获赔400航班延误险赔付率上升
与频发的航班延误相对应的,是航班延误保险的推广难。大众保险执行董事兼副总经理彭德智表示,目前通过春秋航空网络购票的旅客不少都会“顺手”购买一份航空延误保险,认购率远远超过了4月上旬的15%。太保表示,试点一个月来发现案件数较以往增加一倍。承保条件的改变是一方面的原因,另一方面是承保基数增加。
农业保险发展不足影响和谐社会构建
我国农业保险业务自1982年恢复开办以来却日渐萎缩,许多地方甚至停办,2004年以前,国内只有中国人保和中华联合两家产险公司维持开办农业保险。二十多年来,农业保险累计赔付73.9亿元。1985年至2004年农业保险保费共收入80.86亿元,赔款支出共计70.55亿元,由于经营风险高、管理难度大、政策支持不充分,农业保险业务亏损严重。农业保险的盈亏平衡点大约为69%左右,而1985年至2004年间农业保险的简单赔付率平均达87.24%,农业保险长期处于亏损状态。2004年我国农业保险业务共实现保费收入3.77亿元,同比减少0.88亿元,负增长18.86%,仅占财产险业务保费收入的0.35%。证明完全由商业保险公司经营农业保险的模式是失败的。
构建和谐社会,适应了我国改革发展进入关键时期的客观要求,体现了最广大人民群众的根本利益和共同愿望。解决“三农”问题与构建和谐社会有十分密切的联系。农业保险作为风险转移的一种经济手段,在保障农业再生产的顺利进行,推动农业的可持续发展方面可以发挥重要作用。2004年至2006年,中共中央、国务院连续三年在1号文件中指出要“稳步推进政策性农业保险试点工作,加快发展多种形式、多种渠道的农业保险”。农业保险发展不足,农民在农业生产中的纯粹风险得不到有效转移,农民不能够获得保险利益,会挫伤农民发展农业生产的积极性,进而影响到“三农”问题的解决。
农业保险在构建和谐社会中的发展策略
要发挥农业保险在构建和谐社会中的重要作用,必须要建立可持续发展的农业保险制度模式,其发展策略是实现政府、保险人和农民的良性互动。
政府“补足”农民利益,激励农民的保险需求
农民在农业保险中获得的补偿金额既不能超过保险金额,也不能超过保险标的实际损失价值。而且要获得保险补偿,要付出的成本(保险费率)一般在2%至15%之间,高出家庭财产保险、企业财产保险损失率十几倍甚至几十倍。另一方面,农民获得的保险利益具有正的外部性。在没有政府补贴的情况下,农业保险的正外部性会产生两种结果:一是在同样价格条件下,社会期望的最佳供应量多于生产者的最佳供应量。如果按照商业保险公司的最佳供应量进行生产,就必然产生农业保险供应的不足,最终必然导致效率损失;如果按照社会期望的最佳供应量提供农业保险,商业保险公司的经营必然亏损,最终导致业务萎缩或者商业保险公司退出农业保险领域。另外,由于农业保险本身的高风险,商业保险公司或者农业互助保险社不具有足够的偿付能力;农业保险存在严重的信息不对称等等,使得政府必须参与。政府参与的目的就是补贴上述的外部成本。
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