最近，有朋友咨询小编说：我想买一份保险，看了很多相关保险产品，可是在付款时一不小心点错了，不是我想要的哪一款，我该怎么办呢？
用户的问题，就涉及了保险退保。这是很多人都会碰到的，买了保险，不满意、错了或者后悔了该怎么办呢？
买错了东西可以退货，保险当然也可以退。只是，要怎么退？如何退？退多少钱？会不会有损失？等问题，下面小编关于这些问题进行详细解释。
目前市场上的保险产品按照保障期限长短分为短期保险（1年期保险）和长期保险（保障至XX岁，保障XX年或终身）。
短期保险：是指市面上的大多数1年期保险，可以续保或需要重新购买。代表产品为：意外险、医疗险、1年期重疾险、1年期防癌险等。
由于短期保险没有犹豫期，所以只能在保单生效前，可以随意而且全额退保。一旦生效后，退保就需要承担相对应的损失，一般要扣除手续费和已保障期间的保费费用，比如：保障日期过了一半，就扣除一半的保费费用。
由于短期险一般保费比较低，在几元到几百元不等，所以相对应的退保损失并不算大。
这里小编要提醒一点：并不是所有的短期保险，保险公司都支持退保的，所以在退保前，可以询问保险公司这款产品是否可以后期退保。有些产品一年下来，也就几十块钱，到后期再退保，其实也没多大的意义，这样的产品保险公司也就不允许退保。
长期保险：是指市面上的大多数保障时间长，缴费时间长的保险，保障期限一般为保障10年、20年、30年、保至70周岁、保至80岁或终身等，一般缴费时间为10年、20年、30年不等。代表产品为：重大疾病保险、寿险等。
长期保险都有犹豫期，一般为10天、15天或20天不等。所谓犹豫期也可以这样理解，和咱们淘宝买东西时的7天无理由退换货一样的性质。犹豫期内退保，会全额返还保费，最多只扣除10元不等的工本费，其实没啥损失。但如果过了犹豫期退保，那损失可就大了！
长期重疾险退保，返还的不是你交的保费，而是保单的现金价值。
现金价值=所交保费-保险公司管理费-佣金-风险保费+剩余保费所生利息。
现金价值表应该怎么看：
长期保险一般都有纸质保单，我们收到的保单中，会有一份现金价值表，这份现金价值就代表这你每年交过保费后对应的现金价值。
以弘康健康一生A款为例，30岁，男，保额30万缴费20年，保终身，他的现金价值表如图：
以弘康健康一生A款为例
第一年保费4713元，如果退保，只返还426.6元，损失4286.4；
第二年累计保费9426元，如果退保，只返还2292.6元，损失7133.4元；
第三年累计保费14139元，如果退保，只返还4740.3元，损失将近1万元；
随着累计保费增多，利息滚存，保单的现金价值也会逐年升高。在很长的几十年内，现金价值依然会低于你所缴的保费。尤其是前几年退保，我们所交保费和现金价值相差甚远。
想要使自己的退保损失最小，就要对比现金价值和累计保费，什么时候差距最小，那么这个时间退保最好。
用弘康重疾做的例子
在保险合同（保单）会中找到这份现金价值表，表中的数据要看清楚，尤其是图片中红色标注部分，找到累计保费和现金价值，两者对应，差距最小的时间段，就是退保的最佳时间。
但为了保证我们退保损失最小，小编写过一篇关于如何让退保损失最小，此篇内容中，介绍了几种方法，大家可以查看一下>>>买了保险，后悔了，怎么样才能在退保时最大程度减少损失呢？
说到底，不管怎么算，退保对我们来说，都是个亏本买卖。
小编·小结：买保险一定要理性，不能瞎买，更不能乱退。一旦买错，保险坑爹，自己还要交大量的保费。即使能退保，我们仍要承担很大的损失！
至于一定要退保，必须要退保的小伙伴，请先选好替代的产品，并计算损失多少，买新产品能节约多少，进行对比，看是否划算再退保。
记住：一定要先把新产品投保完成，并过了等待期后在退保原来的产品，这样能保证自己的保障不会出现空窗期；如果是年龄已大，或已出现一些会拒保的小疾病了，小编并不建议退保，因为你可能买不了其他保险了，不退这个，最起码还有保障，退了可能什么保障都没了。
最后，再多啰嗦一句：购买保险时，一定要谨慎，谨慎，再谨慎，最后下单！
相关知识
寿险是对家庭爱与责任的最好诠释，因为它的保障责任够简单直白——身故。寿险所保障的身故含意外导致的身故，还包括疾病、自然死亡以及投保两年后自杀导致的身故等。当被保险人身故，保险公司会将保额赔付给保单的受益人，这就是寿险的保障责任。
1.寿险的分类寿险比较简单，产品类型上就分两种。一种是保终身，另一种是保一定年龄内！ 依据保障范围的划分，寿险基本可分为这三类：一年期寿险、定期寿险、终身寿险。
A：一年期寿险
这种产品一般交一年保一年，每年的保费也是不固定的。
优点：价格便宜；
缺点：和长期产品相比，续保可能是问题，还需要符合健康告知；
适合人群：预算不足的年轻人，可以作为临时保障，后面再附加其他保障。
B：终身寿险
终身寿险，顾名思义就是保终身的产品。人固有一死，所以购买终身寿险后，就一定可以获得赔偿的。
优点：一定会赔付，因为人的死亡率是100%；
缺点：价格比较贵，杠杆较低；
适合人群：保障已配齐的朋友以及富豪们。
为什么说适合富豪们呢？
因为有钱人都会考虑如何合理并高效地把财富传递给后代，而终身寿险是国际上公认的手段之一。其实，终身寿险除了保障终身外，更多的是用在财富传承、合理节税等方面。
C：定期寿险
这是市面上比较热销的寿险险种，通常可选择保障时间有10年、20年、保到60 岁、70岁等。
优点：性价比高，保障期可自由选择；
缺点：不能保障到终身；
适合人群：刚到社会打拼的年轻人、单亲家庭且子女未成年者、有房贷车贷等债务较多的人，创业者。
2.寿险的作用保险的主要作用是用来转嫁风险，而寿险的作用可以帮我们解决最大的风险——死亡。
主要体现在自己身故后，可以给与家人一定的生活保障，维持基本的生活水平。
而寿险最适合正在背负着房贷、或车贷、或孩子的教育费用以及父母的赡养费的家庭。
你想想若一个家庭经济支柱意外身故，给家庭造成的压力是巨大的。
由于传统的一些观念，认为“人都没了，要钱还有什么用？”其实对活着的人来说，钱还是很重要的。
买寿险并不等同于给生命标价，只是给生命多一份保障。
其实，买寿险完全是一种“利他性”，投保人在投保时就已经明白，买这份保险，与自己无关，完全是为了家人。
当然，也会有富人通过购买高额寿险，来转移遗产而实现避税。
3.寿险要怎么买？A：买定期的好还是买终身？
终身寿险保障范围长，但保费贵，其中主要作用是为了财富传承用的，杠杆不是很高。
而定寿险最大的优点：可以用较低的保费获得高保额，而且保障期间较为灵活。
这时就需要考虑买寿险是为了防止家庭失去主要经济来源时陷入危机？还是在家庭成员自然去世时可以给子孙后代留下一大笔财富？
同时，小编也整理10款热销的寿险产品，可能大家都没有买过，但肯定有听过的。
从表格中，我们可以看到基本相同的保障内容，但各家保险的产品保费差距却很大。定期寿险便宜的有1000多，高的有7000多。
小编在这里简单给大家演算下定期寿险与终身寿险的差距：
若有一位30岁的女性，需购买100万的寿险。选择表格中保费最低的华贵大麦定期寿险，缴费20年，保障到60岁，每年保费只要1000多块左右；
而保障到终身，每年保费至少也要1万块多，是定期寿险的10倍还多。
若你想保障充足些，预算也比较充足，可以考虑配置一份定期寿险+终身重疾险，这样一来保费也相对便宜些。
方案1：隔壁老王30岁，购买一份华贵的大麦定期寿险，100万保额，20年缴费，保障60岁，需每年缴费1960元；
再加一份康惠保重大疾病保险，50万保额，保终身，缴30年，一年保费5850元。
总保费=1960*20+5850*30=214700元；
方案2：若选择目前市场保费较低的华贵人寿家的守护e家终身寿险来算：100万保额，20年缴费。
总缴费将达到：13900*20=278000元。
若选择终身的寿险，保费要比方案A贵上好几万，且保障范围只有生死，不保障疾病。
在预算有限的情况下，建议先购买份定寿险。具体的情况还是要根据个人的家庭情况来选择，可以来私信小编。
B：保额怎么选？
一般来说，小编建议寿险的保额选择自己年收入的10倍左右。
主要是用这笔钱来保证自己身故后，家庭生活不受影响，给家人10年左右的缓冲期。
当然，我们也要考虑自己目前的经济压力有多大，比如常见的房贷压力。
通常房贷是由夫妻两人共同偿还，若其中一个人意外身故，最后只剩下一个人要偿还贷款。且不论其他生活上的费用，单就房贷而言，另一半的压力都很大。
想一下：如果一位35岁的男性，家庭美满，还有两个可爱的孩子，突发脑溢血身故，200万的房贷就只能压在妻子身上。
但如果投保相应房贷保额的寿险，这个问题就可以避免。
当然，每个人所身处的人身阶段是不同的，所以我们需要合理的选择寿险的额度，这样会使寿险提供的保障更有效。
4.买寿险需要注意的点A： 受益人的选择
投保人可以选择指定的受益人，也可以是法定的受益人。
指定收益人：合同里有写明受益人是谁，如果发生了理赔，保险金就可以按照比例发给受益人 ；
法定受益人：合同里没有指定收益人，需按照继承法的顺序领取理赔金。
B：免责条款
“免责”：指保险公司按照法律规定或者合同内容，不承担保险责任的范围。比如常见的：犯罪、吸毒、先天性疾病、艾滋病、战争等等。
所以，在投保前，我们要通读一遍这些责任免除条款，知道在哪些情况下，保险公司是不承担保险责任的。
当然，免责条件越少越有助于被保人。
市场上定期寿险免责条款比较少的就属华贵人寿大麦——仅有3条！常见的“酒驾、机动车、军事冲突”等常见免责，大麦统统去掉了！
而且华贵人寿大麦定期寿险健康告知也仅有4条！如果以前有过被保险公司“除外承保”或“加费承保”的朋友，也不用太担忧的，依旧有投保的机会！
（点击图片放大）
若您对一些健康问题不了解，或不能确定自己是否可以承保，可以在线智能核保，即可获得核保结论。如果你是一个对家庭、亲人负责的人，小编建议你一定要认真去考虑一下定期寿险。
小编还是那句话：最适合自己的保险产品才是最好的。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以私信给小编，小编立马回给予解答哦。
在今天，很多的人有保险意识，学过一些理财的知识，都知道买保险是理财的一部分，针对人生的不同阶段我们应该怎么去买保险，用多少钱来买保险合适，要买那些保险，额度买多少够，成了一个难题。
买保险是一生的规划，不只是单单买一个保险产品这么简单，人的一生有很多个阶段，每个阶段我们面临着不同的风险，针对不同的人生阶段对保险的需求也是不一样的。0岁我们闪亮登场，7岁好好学习天天向上，22岁毕业意气风发，怀抱远大理想。从我们毕业自立进入社会开始我们把它分为三步，1、单身期2、家庭成长期，3、家庭成熟期。看看每个时期应该怎么去规划保险。
单身期：收入不高，花费大，很多是月光族，活力四射风险高。家庭责任虽然不是最重的时期，但独生子女对父母的责任也是相当重的。这个时期意外险是必备的第一份保险，首先意外险非常的便宜基本谁都能承担得起，每年100多元就能解决10万元意外身故\伤残及1万元医疗保障。且意外事故发生频率高，每天在大街小巷上演，每天都有报纸报道意外事故的发生。对于意外我们完全不可控制，给自己买一份意外险是对自己和父母的一个责任。如果您每月有储蓄的习惯，经济好一点儿可以增加全面的保险如重大疾病、寿险等，但记得意外险是绝不可少。
家庭成长期：随着生命周期的延续，二人世界的到来，我们对生活充满了无限的向往。在这个时期要结婚买房子，车子，生儿育女，有非常多的事要去完成，同时家庭责任也是最高的时候。我们需要把夫妻以往买过的保险都拿出来看看，检视一下都买了些什么，买了多少。因为在家庭高责任期我们不但要求保障要全面而且保障额度一定要够。
这个时期除了意外险不能少还有重大疾病险，在今天大病发病率越来越高，越加小龄化，我们生活的环境里，水、食物、空气污染、生活压力，也许是最主要的原因。为了利益，为了成功人们疯狂透支着自己的身体健康，于是健康成了很多人忽视的问题。大病的医疗费用、营养费用、疗养费用，高达几十万，有多少人在银行里准备着几十万的现金做医疗保障费用做为应急金，不管有没有准备这笔钱，请增加保障终身的重大疾病险。有一句话叫做“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”有些人一辈子都是在为医院打工，一病花光所有的积蓄。每月存500元到保险里您便可以得到20-30万的重大疾病保障。此类保险虽然贵但通常都是万能险和分红险
总的来说，就2个困惑：
要不要退了重买呢？
怎么补充才能实现对于保障的期待呢？
第一
要不要退？先搞清楚几个问题
1、看看自己是不是买错了产品
比如，本来是想买一份重疾产品，结果买到的是一款万能险+附加重疾的保险~
而这种形式的保险不仅贵，而且提供的保障还远不如消费型重疾险，对于一个普通的家庭，本来就被各种生活开支压的够呛了，手头上可支配的钱也不多，根本就不适合这种保障+回报的形式的保险，这种买了错误保险的情况，退了，妥。
2、看看是否符合家庭预算
对于家庭而言，保费的科学支出应该在收入的10%，对于很多一般家庭来说，整体预算可能就在1万-2万之间，这点预算想要给全家做足保障，是非常需要精打细算的。
可很多家庭把可支配预算的1/2甚至更多都花在了宝宝身上，或是理财型保险身上，直接导致了给经济支柱配置方案时保障严重不足。
3、看看保额够不够用
这种情况很常见，比如很多宝妈们在买重疾的时候，会花5000块买份保额才15万的终身重疾，觉得只要是终身就有安全感，实际上，15万的保障是远远不够的，还不如买50万保额保障到70岁的重疾险。
重疾险的作用是失能收入补偿，保额太低根本达不到转移风险的目的。所以，如果预算实在不足，我们更应该优先保额，先保障到70岁，等预算充足了再加保补充保障期限。
搞清楚了这3个问题，要不要退就很明确了。
第二
如何退，以及如何补充新的保障？
退保是一件需要慎之又慎的大事，需要考虑的因素很多，真要摊开来讲三天三夜都扯不完！这里先以技术的角度来说说退保的3种方式
1、减额交清
这个名词可能听过的朋友不多，简单来说，就是保额减下来，费用停止交，这份保单继续有效。比如原来50万保额。2年后减额交清，不再交钱了，那么保额降到5000元，保障责任依然有效，只是出险的话，也只赔你5000元。
这种方法一般用到分红险产品上，因为分红险退保损失确实大，虽然减额缴清也减少不了你多少损失，只不过比退保略强一点点而已，但这确实是一种心理安慰。
2、不缴费，把它放着
比如一些假的理财险，里面会捆绑着一些寿险，或者重大疾病险，然后再加一个理财功能，万能账户，缴费年限是无限的，随便你怎么交，不交也可以，那就直接停了，保单继续有效，直到现金价值扣完，这样比直接退掉更好，退出来也就那么几百块钱。
这样子操作相当于把一个长期险种，变成一个定期保障型产品，也未必不是一种好的处理方式。
尤其是对于身体已经有小毛病的人来说，之前买的时候，身体是健康的，这确实是补充保障的一种方法。
3、直接退保
各方面判断之后，就是想退或是觉得有必要退，那就退吧，及时止损也是一种智慧。
但是退之前需要考虑几点
1、需要考虑目前的健康因素
购买健康险的话，退保以后，现在的身体条件是否能够购买别的产品？
如果是身体完全ok的，不影响买新的产品，这种情况，直接退掉，不要看眼前的损失，要看长远的损失。如果你身体不是很健康那要慎重考虑，这个要具体问题具体分析，最好还是专业指导下进行~
2、替代产品是否能覆盖损失
也就是说先算算，旧产品退保会损失多少钱，买新保险可以节约多少钱，节约下来的钱能不能cover损失的钱？
比如你买了XX福，总共是50万的保额，交的保费是1万4千多，年限是30年。而其他价格相近保障差不多的产品，只需要交20年就好了，这样可以省下了10年的保费，即14万保费，这样的话损失前面2年的保费也算不上什么了，可以果断退掉。
3、注意规避保障空白期
也就是说，并不是刚买完新产品，咱们就可以把原来的产品退掉。这里会涉及到观察期的概念，每一款产品都会有90天或180天的观察期，是保险公司为了防止咱们带病投保所设定的一个免责期，在这个观察期内发生疾病的话是拿不到保险公司的赔偿金的。
所以，为了防止新保单观察期内得不到疾病的保障，咱们应该留着原来的保单，等到新保单生效了再退也不迟。
最后
总结一下
1、不合适的果断退
2、退只是过程，补充合适的才是目的
3、没有不能解决的问题，只有不会解决问题的人
加息了，还要不要买保险？在购买保险时，是否需要顺“息”而变，相应地调整策略呢？
困惑：加息后退保还是换险种
2010年10月20日起，央行3年来首次加息，上调存贷款基准利率25个基点。
根据央行调整后的存款利率，一年期存款利率提高25个基点，由原来的2.25%提高到2.5%，二年期存款利率提高46个基点，由2.79%提高到3.25%，三年期存款利率则由3.33%提高到3.85%，五年期存款利率由3.6%提高到4.2%，存款期限越长，利率提高幅度越大。
加息后，是退保，还是换成配置其他险种？
看到存款利率提高，不少购买银保理财产品的投资者内心出现摇摆不定的情况。记者从福州多家银行网点了解到，最近咨询银保产品的情况明显比以前多。到底是继续持有手中的保险，还是退保，或是转为配置其他类型的保险产品，让不少人很纠结。
“银保产品可以继续持有，加息并不会因此有影响。”一家国有银行理财师林先生说，目前银保产品分红型保险产品，也是一种储蓄型的保险产品，按保单年度分红。
据了解，我国市场上销售的寿险产品，大致分为传统寿险和新型寿险。银保产品是一种两全保险，属于传统寿险，照保险合同约定，在保险期间内以身故或生存为给付保险金条件，同时具有保障和储蓄功能。“它的分红是按照相关约定的，并不会随着加息而减少，有可能还会增加分红。”林先生说，这种收益更稳定，不像转存定期存款那么麻烦，还可能损失存款利息。
是否退保，还要结合具体情况，进行综合考虑，不要轻易退保。“退保要考虑相应的手续费，长期寿险保单前期缴交的费用比较高，费用逐年递减，因此在投保初期退保，损失是最大的。”太平洋人寿福建分公司的陈小姐说。
原则：保险规划首先考虑保障
和股票、基金等理财品种不同，保险的作用更侧重于它的保障功能。保障功能是保险最本质的特性，无论加息与否，客户对保障的需求都是不变的。尤其是在加息可能会影响到固定收益类寿险产品实际收益的时候，保障类产品的稳定性就更显得可贵。
所以，一般而言，对于以保障需求为主的客户，保障类产品该怎么买就还怎么买。
比如意外型保险的购买不能考虑是降息还是加息，因为风险是客观存在的，它与利率水平无关。
消费者在购买保险产品时，无论处于加息还是降息的环境中，都应清楚地认识到保险真正的也是最大的功用是其本身的保障价值，长远地去考虑保险所能带来的各种保障才是消费者投保时应重点衡量的关键。
当然，在获取保障的同时，投保人如果能抓住技巧，仔细规划，选好保险品种，获得更好的收益，那将是一个更好的保险规划。
一些收益型产品可以帮助保户抵御利率调整和通货膨胀所带来的损失。
保险专家表示，加息后，投资型险种将产生更大的魅力。
技巧：3类保险灵活操作
加息将对传统寿险和新型寿险各产生什么样的影响？
“加息对两种类型的保险影响不同，传统寿险受影响较小，新型寿险受的影响较大。”福州一家保险公司的保险专家林先生说。
新型寿险有分红险、投连险、万能险等，兼具保障性和投资性，它们的收益率是可变的。
陈小姐认为，不管加息与否，保险都应该配置，在加息情况下，可以围绕新型寿险做一些微调。
具体要如何微调，各类保险各有什么特点，可如何配置？林先生做了详细的分析。
分红险：可规避风险
分红险属于“利率联动”产品，分红收益不固定，收益是分段计算的，加息前按原利率，加息后则按新利率计息。
由于分红险的收益与利率挂钩，一旦加息后，分红险的收益也跟着水涨船高，投保人的收益也相应提高。所以，在加息的情况下，投保人购买分红险，可规避加息带来的冲击。
目前，市场上销售的绝大部分寿险产品都是分红型的，如今国内已有100多款分红险包装上市。
据了解，分红险的投资期限大多在5年以上，因此，投保人在投保时，要注意衡量资金流动性与实际收益率，避免提前赎回，导致本金损失。
对收入稳定且短期内没有大笔开支计划的投保人来说，分红险是不错的选择。但分红险的缺点是流动性较差，若中途需要套现，就相当于退保，投保人只能按保单的“现金价值”退钱，损失的绝不只是利息，可能连本金都难保。因此不适于收入不稳定和在短期内有大笔开支的投保人。
万能险：要做中长期投资
据近日几大保险公司公布的数据，9月份万能险结算利率大多在4%以下。比如，太平洋寿险的万能险结算利率为3。85%；中国平安(50.67,-1.90,-3.61%)为3。75%；泰康人寿为3。875%。
今年以来，万能险结算利率一路下行。以一家寿险公司为例，其今年一月的结算利率为4。5%，到9月份降为3。75%，半年来降幅近17%。此外，不少寿险公司的万能险结算利率早已跌破4%。
不过，加息之后，保险公司万能险的这种状况将有所改观。
万能险主要投资方向为银行存款和各种债券，部分投资于基金和股票。加息后，银行存款利率提高，万能险的收益水平也将跟着加息而上涨，投保人将因此获得更多收益。
有一点值得注意的是，买万能险需要支付风险保险费、初始费用、保单管理费等费用，扣除这些费用后，剩下的保费才能用于投资，计算收益的基础远低于本金。其中的初始费用年份越早，支付的费用越高，如果中途过早退保，投保人将得不偿失。
因此，无法通过万能险实现短期投资收益。林先生说，买万能险要作为中长期投资操作，期限一般至少在5年以上。
投连险：激进型投资者可选择
投资连接险投资账户中的资金由保险公司的投资专家投资，主要投资于股票。据了解，目前，信诚人寿、泰康人寿等保险公司都推出了投资连结险产品。
多数投资连结保险产品有多个投资账户，每个账户主要投资的方向不同，风险、收益也各异。以一家人寿公司的投连险账户为例，其投资账户共有7个，分为稳健配置、成长先锋、现金增利、平衡增长等，如策略成长账户投资于基金的比例超过50%，适合风险承受能力较强的保户，而现金增利主要投资于短期存款、央行票据等，适合追求稳健收益的保户。
由于投资方向的不同，不同投连险账户受加息政策的影响很难一概而论。
加息对投连险中的保守型账户和稳健型账户而言是利好消息，可以增加账户的收益率。特别是保守型账户，其特征是设有保证投资收益，最低投资收益率不低于当年银行活期存款利率按时间(天)进行加权平均的收益率，其投资策略是可投资资金全部投向银行存款等，在保证本金安全和流动性的基础上，实现稳定的利息收入。加息对此账户有一定影响，加息后，此账户的收益情况预期较好。
加息对激进账户影响比较复杂，主要视保险公司购买基金的种类与投资渠道，因为加息对各类行业、各类公司在股市的表现都会产生不同影响。但是目前股市处于一种震荡的过程，有相当的泡沫成分。当股市整体水平下跌时，此账户也不会幸免，只不过下跌幅度要远小于股市。因此，在加息预期下，可为有一定风险承受能力的客户推荐投连险产品。
投保人应密切观察所投资账户的收益变动情况，根据对股市趋势的判断来调整资金在每个账户间的投资比例，风险承受能力较低的保户可考虑将资金从激进账户转到稳健型账户，如现金类账户中。
在加息情况下，适当购买投连险是不错的保险投资策略。但是，准备选择投连险的保户要注意，投连险没有保底利率，投资风险要保户自担。
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