一、市场定位的概念
保险企业确定目标市场后, 就要考虑在一个充满竞争的市场中, 本公司如何顺利进入目标市场并打开局面的问题, 这就是市场的定位。所谓市场定位, 就是保险企业根据现有竞争者产品的情况以及消费者对该种产品的认识, 经过一系列的创新活动, 实现本企业产品与众不同的鲜明个性或形象, 并通过有效的营销组合影响顾客对该产品认同的管理过程。也就是说, 企业通过对竞争者产品特征和消费者对该类产品认识的调查研究, 确定本公司产品在市场上的应有的准确位置, 以便形成本公司竞争优势。市场定位是企业全面计划中的一个重要组成部分, 它关系到在竞争的市场上, 本企业及其产品能否形成竞争力的大问题。
创新性是市场定位的生命, 而创新性又是通过“ 差异化”来实现的。所谓差异化, 其实质就是强调保险产品、服务和营销等方面的特色化、个性化和人性化, 它是一种现代保险营销与管理的新理念。在我国随着加入WTO 后中外保险竞争主体的迅速增多, 要求各保险公司在产品、经营、管理和服务上更富于创造性和竞争性。
二、几种定位方式
市场定位显示了一种保险产品或一个保险企业同类似产品或企业之间的竞争关系。定位方式不同, 则形成的竞争态势就会不同。下面分析三种主要的定位方式。
( 一) 避强定位
这是一种避开强有力的竞争对手, 而另辟蹊径采取填补空白的市场定位法。
其优点是能够在“ 人无我有”的新市场上, 形成自身的局部优势, 迅速站稳脚跟并在消费者中树立起品牌形象。由于这种定位法使市场竞争风险较小, 成功率较高, 常常为多数企业所采用。但空白的细分市场往往同时也是难度最大的细分市场。例如, 2002 年中国人民保险公司推出的“ 保险大超市”, 所提供的保险产品和服务, 对客户来说, 具有相当程度的特质性, 难以替代; 对国内外的同业竞争者来说,“ 超市”
里的产品和服务, 难以模仿, 或者模仿的成本极高。“ 保险大超市”是兼容优良产品和宽广适应性为一体的各类保险产品的荟萃场所, 具有很明显的填补空白的性质。
( 二) 优势定位
所谓以优势定位, 是指在所选定的目标市场上, 保险公司通过对于自己优势的充分发挥, 在市场上抢占一席之地的定位方法。这种定位法要求: 首先保险公司要通过与竞争对手比较, 找到自身的优势所在; 其次要通过调研明确市场最需要的是什么; 再有要能找到两者的最佳结合点, 即正确选择竞争优势; 最后保险公司要善于运用各种方式如通过广告或代理人宣传自己的优势等。主观的优势和客观需求的有效结合, 就是本公司的最佳定位。例如, 我国的企业年金市场引起了寿险公司、银行、信托公司、基金公司、证券公司、财务公司等多种金融公司的关注。但与竞争者比较, 寿险业经营企业年金业务具有诸多其他金融机构所无法比拟的优势。
因此, 寿险公司充分发挥本身的优势, 开发独具特色的产品, 定会在年金市场上有一番作为, 找到它最佳的市场定位。( 三) 迎头定位迎头定位是一种敢于与最强大的竞争对手以“ 唱对台戏”方式进行的定位方式。显然, 这是一种危险的战术。但有的企业认为这是一种更能激励自己奋发上进的可行的定位尝试, 一旦成功就会取得巨大的市场优势。运用这种定位方式, 企业应清醒地估计自己的实力。由于这种定位法具有很大的风险性, 一般公司对它的选用持慎重态度。
( 四) 重新定位
重新定位也叫调整定位。这种定位在两种情况下可以采用: 一是经过一段时间的市场实践后, 发现原有的市场定位不成功, 产品打不开销路; 二是企业产品在市场推出后, 获得成功, 有更多的消费者对产品提出更高的要求, 需要重新定位。
当市场定位在细分市场上进行时, 要求同时运用市场细分化和产品差异化两种策略。市场细分化的着眼点是要针对不同的顾客群的需求特点开发不同的产品, 是一种市场导向型策略; 产品差异化的着眼点是已经存在的产品, 使产品具有某种特征是为了与竞争者的同类产品相区别, 因而是一种产品导向型策略。企业以市场细分为基础选择目标市场, 这是运用细分化策略; 可见, 细分化和差异化都是市场营销战略的组成部分。把细分化与差异化对立起来的认识不符合现代营销的要求, 付诸实践是有害的。
今天看到新闻,今年十一黄金周出行的朋友发生多起车祸,造成人员伤亡700多人,不禁让我们感慨意外是时刻存在的。我们在外出旅游时应该为自己添一份保障了!
游客在旅行途中出现意外情况,旅行社只负部分责任,因为旅游责任险是规定旅行社一定要承保的保险,它只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任“埋单”,而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内。因此,外出旅游一定要购买旅游意外险来增加保障。
三种险种可供选择
首先是综合意外险,综合意外险也即意外伤害保险,是以被保险人的身体作为保险标的,综合意外险的保险责任一般涵盖意外身故、意外残疾、意外医疗、住院津贴等保障。
其次是旅游意外险,被保险人在保险期限内,在出差或旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残,或保障范围内其他的保障项目,保险人应承担的保险责任。保费一般在10元到100元之间,但要注意旅游意外险的除外条款,游客如因一些高危或者探险活动出现意外,旅游意外险是不赔的。
再就是旅行社责任险,就是承保旅行社在组织旅游活动过程中因疏忽,过失造成事故应承担的法律赔偿责任的险种。投保人为旅行社,投保后,一旦发生责任事故,将有保险公司在第一时间对受害旅客进行赔偿。
买保险要三问细节
市民在为出游购买意外险时,应该注意哪些问题,有哪些细节是需要了解的呢?
首先是保险期。市民投保的保险期最好应该大于或等于出行期。保险的计时期限一般是从开始那一天的零时起,到结束当日的晚上24时结束。游客的保险期要从出游的那一天的零时开始算起,直到游客回来那一天的零时结束,覆盖全部行程。
其次就是意外险所保障的内容。多数旅行社都给游客投保旅游责任险和旅游意外险,不少游客都认为投了责任险又投意外险,“有点多此一举”。
实际上,这两个险种的保障内容和收益对象都不一样。旅行责任险只保障旅行途中因旅行社责任而引起的意外事故,如该意外不是由于旅行社责任造成,而是自己或任何第三方造成的,比如私自离团遇到意外,这些情况都不在旅行社责任险的赔偿范围内;旅游意外险则不同,只要符合保险合同约定的保险事故,无论是由于旅行社的责任、个人过失,还是由于其他各类突发事件,被保险人都可以获得保障。跟团出游时最好为自己购买一份意外险,仔细看好保障的内容和除外责任,根据需要进行选择。
除此,还要注意特殊风险。外出旅游期间,诸如蹦极等属于高风险运动项目,许多旅游保险产品并不将高风险特殊项目包含在保障范围之内,因此,有意参与这些项目的游客,最好看清保险条款是否包含了此类责任。
另外,还应注意,购买旅游险之后,要保留保单原件、缴费证明,出险后要第一时间报案,并搜集保留出险证据;理赔时,要带齐相关材料,以便顺利理赔。
网购短意险又快又省钱
在流行网络购物的年代,网上买保险亦在升温。
准备到新疆旅游的长沙市民李娜 ,在网上买了一份安心旅行综合意外伤害保险,只要5元钱。这款分为A、B、C三种套餐的保险产品,从5元至15元不等,保险时间也从3天至15天的都有,比在实体店里要便宜不少。最让她称道的是,“轻点鼠标,输入一些个人信息,只用了10分钟就完成交易。”
据了解,网购保险价格比传统渠道要便宜20%左右。目前,多家保险公司均开通了保险网购平台,市民可根据自己的时限需求、保险责任进行选择。同时需要注意,为避免钓鱼网站,市民最好选择登录保险公司官网购买。
旅游投保远离三大误区
误区一:旅游责任险可保意外
游客在旅行途中出现意外情况,旅行社只负部分责任,因为旅游责任险只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任“埋单”,而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内。因此,外出旅游一定要上旅游意外险来增加保障。
误区二:投保期限与出行时间可以错开
旅游保险的投保期限应与出行时间相匹配,如果旅游行程发生变更,游客应调整所选保险的保障期限;在购买到保险时一定要核对保单上的保险期限。
误区三:保额越高越好
有些游客认为保额高保障更好,保险专家提醒,到欧美等医药费较高的国家旅游,旅游险的保额最好不要低于20万元至30万元;而到东南亚行程较短的国家旅游,保额在10万元左右就足够了。
人的一生中存在着各种各样的安全隐患,有些意外事情发生我们阻止不了,但我们能如果预防和规避风险,至少在意外发生之后将损失降低到最低点。保险已经面对逐渐走入了人们的生活,但是面对市场上琳琅满目的产品,很多消费者在选购时不知道从何下手。购买保险需要注意哪些事项呢?
一、不可草率购买保险
现在社会上一些不法人员借推销保险的名义诈骗顾客钱财的事时有发生,所以从上门推销保险的保险员手里购买保险时必须识别其身份的真假。按有关规定,保险公司保险营销员必须持证上岗,且必须有《保险代理人资格证书》和保险公司颁发的工作证,所以要想验明其身份,就去看其有没有这些证件。
二、必须了解保险公司
对于投保人来说,买保险是一项长期的投资。因此,在选择保险公司时,投保人必须了解公司的基本情况,如注册资金、业务开展情况、理赔情况等等,做到心中有底。
三、购买保险要有主见
在买保险时自己必须要有主见,切不能偏听偏信,人云亦云。毕竟每个人情况不同,所以选择保险时答案自然也就肯定会有所不同。
四、购买保险要“货比三家”
只要细细比较一下,就会发现同样的保险在不同的保险公司会在缴费、保险范围、领取保险赔偿等方面有所不同。比如同样是大病医疗保险,有的保险公司能保10种大病,有的保险公司所保的只有7种大病,有的保到七十岁,有的负责终身,但所缴保费却相差无几。投保人在购买保险时一定要拿好主意,切不可盲目购买。
网友提问: 你好,我想买份保险,不知道选哪个好,条件是保健康的那种,麻烦给推荐几款。
如果从稍微专业的角度来说,购买保险应该是需要了解您的具体情况后才能知道给你什么样的具体建议才适合,所以在这里只能按通常的情况来作介绍。保险的基本功能是保障,就是解决一个人平时最担心的问题。保险也不是用来改变生活的,而是用来保证生活不变突发灾难所改变的。所以选择保险,主要是看能不能帮助自己拒绝担心的问题和转移风险损失。
一般情况下,意外伤害是最无法预防且对家庭冲击最大的风险,所以意外保险是必选的保险之一;其次是医疗保险,即使有社会医疗或居民医疗等这些公费医疗保险,也应该适当补充一些费用报销型的商业医疗保险;三是象那些上有老下有小或有房贷等这些承担着较大家庭责任的人,应该考虑寿险,特别是等于这些责任期限的定期寿险;四是经济条件许可的范围内还应该重大疾病保险,否则容易造成“辛辛苦苦几十年,一病回到解放前”的困境;最后是如果经济条件稍好的还可以根据交费能力考虑一些养老或教育保险这些。
对于购买银保产品的消费者来说,在看到收益的同时,要时刻保持清醒,看到风险。其中,对银保产品的三处“不保险”更要了如指掌。
不保投资风险
很多人对于银保产品抱有“错觉”:既然称为保险,就不会有风险,把钱交给保险公司打理可以高枕无忧,起码不必担心亏钱,这也是很多人在权衡基金、投连险等理财产品后选择投连险的理由,这种错觉很容易让人失掉对风险的警惕。
保险能提供风险保障是指对于可测量的风险如自然灾害、交通事故提供保障。投资风险是无法测量,也无法提供保险。实际上,保险公司自身也无法控制投资风险,上个世纪末,日本有7家保险公司因为投资失利而关闭。因此,以投连险的方式把钱交给保险公司并不是没有风险了,收益起起伏伏是正常的事情。
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