咨询内容：保险的红利是怎样计算的？我想买一份泰康的盛世人生保险，每年交12000，累计交20年，基本保额36864元，生存金是基本保额的6%。第1年的保证现金价值是1500元，如果按照红利利率是4%的话，他们给我的红利是94元。
咨询网友：squall (上海)
专家解答：
广州 中国人寿 周宝翠
还没买的保险，明年的红利只能是预测出来的数，不要轻易看这个数，因为未来的红利是无法知道的，你可以问代理人，2007年度及2006年度已分的红利是多少，要知道同样的险种与保费及于次年度实际已分得的红利是多少来参考。
简单计算：12000×4%=480元（国寿是按保费来计算的红利）
公司与险种好就行了，找个诚信的代理人更重要。，聪明的你会找到的。
大连 太平人寿 徐玲玲
可以把简单的计算方法告诉您，您自己计算，如果您买的是按照现金价值分红的，那么他的计算公式是：现金价值*（1+年收益率/12）的12次方。
至于得出的数字，完全看你第一个数字是什么，有的公司分红直接用现金价值，有的按照所交保费，还有的扣除保障成本后的余额，大体都可以用此方法得出结果。
还有就是年收益率的问题，有的公司演示按照公司年投资回报率，所以就算写了5%，您也需要把5%*70%来计算，因为保险公司是把所的收益的70%给客户的。
不知道我说的您能否看明白，用此计算公司，一般公司的演示利益都可以计算出数字。
深圳 平安人寿 龚小玉
红利是＝死差益＋费差益＋利差益组成的，
分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险，具有以下特点：
第一，保单持有人可以获得红利分配。分红保险除具有基本保障功能外，保险公司每年还根据分红保险业务的实际经营状况，决定红利分配，即客户可以与公司一起分享公司的经营成果。
第二，红利分配方式包括现金红利和增额红利。现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人，保险公司可以提供多种红利领取方式，比如现金、抵交保费、累积生息以及购买交清保额等。增额红利分配是指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利。
第三，红利的分配是不确定的。分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。也有可能没有红利分配的．
所以，选择保险公司的实力是非常重要的．你可以多咨询几家保险公司的分红险或者是投资型的万能产品（万能有保底利率的）
上海 友邦保险 吴承明
分红型产品的红利演示上都会有类似的说明，红利是非保证的，由实际经营情况决定。
这个一个养老年金产品，购买养老产品前，不知道基本的意外、医疗和重大疾病保障是否有了呢，有了抵御风险的能力，养老才更没有后顾之忧。
相关知识
问：已知，用住房公积金贷款10000元，年限15年，利率3.87%，月还等额本息73.32元，本息总额13197.6元。求详细的“月还等额本息”、“本息总额”的计算公式与步骤。
答：年限15年=15*12=180个月月利率3.87%/12=0.3225%月还等额本10000/180=55.5
炒金如何赚钱专家免费指导银行黄金白银TD开户指南银行黄金白银模拟交易软件集金号桌面行情报价工具第1个月本10000第1个月息10000*0.3225%=32.25
第2个月本10000-55第2个月息（10000-55）*0.3225%
第3个月本10000-55*2第3个月息（10000-55*2*0.3225%
第4个月本10000-55*3第4个月息（10000-55*3）*0.3225%
第5个月本10000-55*4第5个月息（10000-55*4）*0.3225%
。。。。。。。。
以此类推算出180个月利息为3197.6元平均每月还利息=3197.6/180=17.7
所以每月等额还款=月还等额本+平均每月还利息=55.5+17.7=73.2
保单红利；指长期人寿保险单（保险期间一年期以上者），在保险契约有效期间内，保险公司应于每一保单年度终了，若依各项预定率向保户收取的金额与实际支付金额的差额产生盈余者，即将盈余依保险种类、保险经过期间、保险金额等计算，并依主管机关之规定，将年初缴纳的保费其的一部分退还给保户。以计算保险费所采用的预定利率及预定死亡率为基础，按当时保险主管机关财政部核定的公式计算保单红利。
保单红利的分配方式，包括英式分红和美式分红。
英式分红，即保额分红，也称增额分红，是将红利以增加保额的方式进行分配，即将客户当年分得的年度红利也作为保险利益，并以此为基础进行下一年度的分配，直到履行保险责任时，将多年复利累积的利益给付客户，同时在保单终止或减保时还可能有终了红利分配。
美式分红，即现金分红，也称保费分红，将红利以现金形式返还投保人，具体包括现金领取、抵缴保费、累积生息、购买交清增额保险等多种方式。如果投保人选择将红利留存在保险公司累积生息，则红利按照保险公司设定的利率按复利递增，但并不加在保额上。这期间，如果投保人需要支取，也可向保险公司申请领取。购买交清增额保险的分红方式则是依据被保险人的当时年龄，用红利作为一次交清保费，按相同的合同条件增加保险金额；而这种形式就类似保额分红的做法。
一般来说，分红的分配方式并不会左右分红的收益水平，但英式分红所得的保额分红金额并不能直接与美式分红所得的现金分红金额进行直接的数量比较。
保单红利支出：保单红利支出是根据原保险合同的约定，按照分红保险产品的红利分配方法及有关精算结果而估算，支付给保单持有人的红利。
保单红利如何查询？
1、购买保险满一年后(也有些分红保险是按月、季度结算的)，保险公司会有年度红利结算。通常当月就会往你的通讯地址寄送你自己该份保单的红利报告。 2、最直接的方法是拨打该保险公司的客服热线（要保单持有人，即投保人拨打），他们核实身份后会告诉你；或者直接找卖保险给你的业务员，叫他帮你查。 3、登录该公司网站，输入你的相关信息后就可以查询。
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