消费型重疾险保障期限灵活、保费低，受到很多年轻人的青睐。2019年，各保险公司纷纷推出新品，只为占领重疾险领域的一席之地：
·4月，瑞华康瑞保对标康惠保旗舰版上线
·6月，超级玛丽旗舰版上线，销量火爆，保险公司继而推出达尔文超越者。
·9月，消费型超级玛丽旗舰版/达尔文超越者下线，如要购买必须附加身故责任。
·同样是9月，康惠保2020版在高调上线，新品康惠保2020来势汹汹，带着“康惠保家族”的荣耀，立志再登重疾险的王座。
接下来，我们就来谈谈新品康惠保2020，以及本年度其他热销的消费型重疾险，主要内容如下：
·写在前面：选择重疾险的注意点
·新生代的重疾险之王：康惠保2020
·2019热销消费型重疾险评测
·小结
一、写在前面：选择重疾险的注意点重疾险是最值得关注的险种之一，因为重疾风险大，花销高，一旦发生，会影响我们的正常工作生活，没有人能够保证一辈子不患重大疾病，所以选择一款适合自己的重疾险，是每个人都应该考虑的事情。
不过，在选择产品之前，应该明确这几点：
1.保额最重要：买保险就是买保额，保额充足才能有效抵御风险。一旦罹患重疾，不仅要承担高额的医疗费，还有康复费、护理费，还要承担患病期间的收入损失，整个家庭一大笔资金渡过难关，所以在配置重疾险时，要优先买足保额。建议至少购买30-50万重疾保额，或者让保额达到个人年收入的3-5倍。如果预算有限，优先提高保额，再逐步让保障更充分。
2.注重性价比：保险姓保，因此重在保障，绝非理财，对于90%以上朋友来说，首选性价比更高的消费型产品，而非返还型产品和附加身故责任的产品。
3.根据预算确定需求：重疾险种类繁多，选产品要根据预算水平量力而行。如果预算充足，建议保终身，避免因身体状况改变无法再次投保；如果预算有限，建议保至70岁，或者首选纯重疾责任的产品，比如百年康惠保，就是纯重疾产品中的地板价。
一句话概括就是：保证保额，提高保障，减少保费。
二、新生代的重疾险之王：康惠保2020康惠保2020的保障全面，主要分为必选责任和可选责任。其中，
必选责任：重疾+中症（豁免）+轻症（豁免），
自选责任：身故（赔保费或赔基本保额）/恶性肿瘤2次赔付/特定疾病额外赔付/投保人豁免等。
1.必选责任：重疾+中症（豁免）+轻症（豁免）（1）重疾保障：保100种重疾，第1-10个保单年度赔付150%，第11-15个保单年度赔付135%，第16及以后保单年度赔付基本保额。
（2）中症保障：保20种中症，可赔2次不分组，每次赔付60%。
（3）轻症保障：保35种轻症，可赔3次不分组，依次按照35%、40%、45%的比例赔付。
另外，发生中症、轻症理赔后，可豁免余期保费，且提升25%重疾保额。
2.可选责任百年康惠保2020版附加保障齐全，包括身故、癌症二次赔付、特定疾病额外赔付、投保人豁免，投保人可根据需要自行选择。
（1）身故保障：可选身故赔付已交保费或保额。
（2）癌症二次赔付：新发、复发、转移或持续存在的癌症都可进行二次赔付，若首次重疾为癌，间隔期3年；首次重疾非癌，间隔期仅180天。
（3）特定疾病：保障13 种男性/9种女性特疾，额外赔付50%保额。保障10种少儿特疾，额外赔付100%保额，
（4）投保人豁免：轻症/中症/重疾/身故/全残可豁免未缴保费。
总体来说，百年康惠保2020算得上目前性价比最高的消费性重疾险，无论基础责任“重疾+中症+轻症”，还是附加癌症二次赔付，都做到了极致。
三、2019热销消费型重疾险评测康惠保2020在同类产品中表现如何？我整理了目前热销的几款重疾险，以及9月停售的达尔文超越者，具体如下：
1.主险部分（重疾+轻症及豁免+中症及豁免）先来说说保费价格：
昆仑健康保2.0价格最低，然后百年康惠保2020和康惠保旗舰版各有优势，其他4款产品保费略高，但相差不大，价格最高的产品和价格最低的产品仅仅相差不到5%的保费，基本可以忽略。
既然保费相近，我们再从病种、保额两方面进行比较：
①重疾责任几款产品重疾保障的病种都在100种左右，都覆盖25种核心重疾，这里不做说明。
保险金额上，大多数产品会按照保额进行赔付，不过部分产品为了提高竞争力，在特定时间段重疾保额有所提升：瑞华康瑞保率先行动，40岁以下前10个保单年度赔付130%基本保额；紧随其后的是超级玛丽旗舰版：40岁以下前10个保单年度赔付135%基本保额，在随后推出的达尔文超越者中，优化为前15个保单年度赔付135%基本保额。
的康惠保2020版更加激进：1-10个保单年度赔付150%，11-15个保单年度赔付135%，是大多数重疾险无法匹敌的。不仅如此，康惠保2020还取消了年龄限制，40-55岁的投保人，依然享受额外保额，对于年龄稍大一些的朋友十分友好。
②轻症/中症责任轻症/中症保障不在于多，但要覆盖业内人士普遍关注的11种高发轻症，6款产品都实现了高发轻症全覆盖：
在保额上，康惠保中症赔付60%、轻症依次赔付35%、40%、45%，可谓是市场之最，昆仑健康保2.0中症赔付比例只有50%，但轻症最高也可赔付50%，仅次于康惠保2020版。
其他保障方面，海保芯爱微创冠状动脉介入手术可赔付2次，并将轻微脑中风归入轻症，增加了理赔几率；达尔文超越者不同种类原位癌可赔付3次，等待期1年。虽然这些也很实用，但毕竟是小概率事件，而康惠保2020版发生轻症/中症赔付后，可提升25%重疾保额，这是其他产品都不具备的功能。
综上，康惠保2020在重疾、轻症、中症保额上更胜一筹，轻/中症后增加25%重疾保额也十分人性化，考虑到这几款产品保费相近，建议优先考虑康惠保2020版。如果关注心脑血管疾病，也可以选择理赔条件更友好的芯爱重疾险。
2、附加责任重疾险不仅有重疾、轻症/中症（含豁免）这两项核心责任，还可附加癌症二次赔付、少儿特疾、男性及女性特定疾病、身故返保费、投保人豁免等可选保障。
①癌症二次赔付康惠保2020版、健康保2.0、达尔文超越者、海保芯爱都可选癌症二次赔付责任，对符合条件的恶性肿瘤新发、复发、转移或持续提供再次赔付。
从保费上看，达尔文超越者的癌症二次赔付单项保费最低，健康保2.0和芯爱重疾险单项保费较高。加上主险后，康惠保2020和达尔文超越者各有优势。
大多数产品二次赔付比例是100%，其中达尔文超越者赔付比例最高，达到120%。不过，如果首次重疾理赔非恶性肿瘤，达尔文超越者间隔期为1年，康惠保2020和健康保2.0间隔期仅180天。如果首次重疾为癌，4款产品间隔期都是3年。
综上来看，如果附加癌症二次赔付责任，康惠保2020和达尔文超越者各有优势，选择提高保额还是缩短间隔期，这就见仁见智了。
②男女/少儿特疾康惠保2020、康惠保旗舰版、达尔文超越者、健康保2.0可选特疾责任。康惠保2020与康惠保旗舰版相比新增少儿特疾责任、4种较为常见的男/女特疾责任。康惠保2020版特疾责任优于康惠保旗舰版和达尔文超越者，与健康保2.0各有优势。如果预算充足，可根据自身需求选择康惠保2020或健康保2.0。
③身故责任但身故责任并非重疾险的必要选项，如果你是家庭顶梁柱，希望获得身故保障，建议搭配购买定期寿险（比如中荷简爱定寿），获得更高的杠杆效益。
需要注意的是，如果选择保至70岁，康惠保2020必选身故返保额责任；选择保至终身，没有此类限制。如果预算有限，希望买一份保至70岁的纯消费型重疾险，也可以考虑健康保2.0或康惠保旗舰版。
④投保人豁免适用投保人豁免的场景有两个：一是父母给未成年子女投保，一旦父母病重或去世，可以豁免未交保费，孩子的保单持续有效。二是夫妻互投，一方出险，豁免两张保单的未交保费，使保险效益最大化。这六款产品都提供投保人豁免选项，价格基本持平。以康惠保2020为例，投保人身故/全残，患有重疾、轻症/中症，都可豁免后续未缴保费，非常适合有上述两种需求的朋友投保。
四、小结通过上述对比，不难得出以下结论：
很明显，康惠保2020版无论是重疾+轻/中症责任，还是其他可选责任，都十分优秀，唯一的不足是保至70岁必须附加身故责任。
如果预算有限，建议考虑不用附加身故责任的产品，比如康惠保的纯重疾保障，或昆仑健康保2.0、康惠保旗舰版，保至70岁；
如果希望购买一款终身重疾险，建议优先考虑康惠保2020版的“重疾+中症+轻症”保至终身。如果无法通过健康告知，再尝试昆仑健康保2.0等其他产品。
如果预算充足，搭配康惠保2020的癌症二次赔付责任，如果预算十分充裕，也可以加保一份特疾责任。
放眼市场，无论主险还是附加险，康惠保2020都是最具性价比的选择。如果你还未投保重疾险，即便错过了达尔文超越者，康惠保2020绝对是你的不二选择！
相关知识
年金保险是指被保险人生存期间，保险公司按照合同约定的金额、方式、期限，有规则并且定期向保户给付保险金的生存保险，是一种具有储蓄功能的人寿保险。
年金保险需要投保人在一定期间内向保险公司支付一定的费用，然后保险公司在规定期限后定期向保户给付保险金。既然有一定数额的资金支出，投保人就会在家为这笔资金打着算盘。大部分准备投保的人会有这样的顾虑：这些资金的支出安不安全?固定收益是不是比存在银行高？投资期限需要多长？资金的灵活性大不大?投保后能给自己的生活带来多大的保障？
对此，理财专家指出，年金保险对于购买者来说是相对安全可靠的。
因为保险公司必须按照法律规定提取责任准备金，而且保险公司之间会有责任准备金储备制度，这样即使投保客户所购买年金的保险公司停业或破产，其余保险公司仍会自动为购买者分担年金给付。
从本质上讲，年金保险并不是真正意义上的保险，而是人们通过保险公司进行的一项投资，它代表年金合同持有人同保险公司之间的契约关系。当投保客户购买年金时，保险公司为客户提供了一定的收益保障。当然保障的内容取决于投保人所购买的年金的类型。
年金保险虽然也叫“保险”，但不同于其他保险，最重要的意义在于强制储蓄。说得通俗一点就是帮助我们在年轻时把钱存起来，防止冲动消费和盲目投资，确保在我们年老时能过上稳定的生活。按照理财顾问荣伟的话说年金保险就是“合理存款，适当取款”。因此，它不可能像投资类的理财产品那样，达到很高的收益率。
康惠保系列目前共有三代。第一款于2017年上线，升级的旗舰版于2018年上线。都是当时引领市场的网销重疾险头牌。第三代百年康惠保2020怎么样，是否值得买？又有哪些惊喜呢？
1、附加保障：新增、优化
新增癌症二次赔付：100%保额癌症二次赔付，3年间隔期，不限癌症的新发、复发、转移和持续。很精细的癌症二次赔付条款。
这个要着重讲一下。以往单次产品对于重疾的理赔只有一次，很多人年纪轻轻就已出险，癌症5年内复发率极高，新发率也随着年龄不断增高。没有了后续保障，再次面对癌症形同“裸奔”。康惠保2020解决了这个问题，相比于多次赔付型的费率有着更高的性价比。但这毕竟还是单次赔付型产品，仅针对癌症二次赔付，其他疾病依然只是单次赔付。
成人特定病保额增加：成人特定病保额由130%增加至150%。
2、保额全线提升
重症增加了阶梯式理赔保额：
阶梯式保额：保单前10年出险，赔付150%保额；第11-15年出险，赔付基本保额的135%
被保人先发生中症或轻症并完成理赔后，再确诊罹患重疾，额外赔付基本保额的25%
中轻症范围不变，保额提升：康惠保2020的中轻症病种、定义、赔付次数不变，保额提升超10%
中症：保额由50%提升至60%；
轻症：保额递增式升高，首次35%，第二次40%，第三次45%；
3、价格几乎不变
对比一下康惠保2020和康惠保旗舰版的价格
男性方面保费不升反降，女性保费涨幅微乎其微。增加了保障，价格不变，使这款产品的竞争力剧增。
4、和同类产品相比
康惠保2020并非首款附加癌症二次赔付的重疾险。在此之前，市场上就有了不错的同类产品。但康惠保2020在比肩保障服务的同时还降低了费率，这给年轻人提供了更多选择空间。
比对其他癌症二次赔付的产品，康惠保2020虽保障范围略窄，但保额具有十足的潜力。不仅重症的保额最高能达到87.5万，中症保额的比例也首次提高至60%，轻症保额递增提高，最高可超过其他产品15%。
在特定疾病上，康惠保2020继承了旗舰版的优势，既有其他产品的保障范围又提升了保额。最最重要的是它划算！按照顶配来测，费率要便宜不少。
在小开看来，康惠保2020是一款上限高，下限低的产品，既能够满足基本需求也可以附加各种服务。顶配的月均保费也不超过800元，牺牲的也只不过是两顿海底捞。当然购买保险各取所需，只选癌症二次赔付、基本保障和最低保额，一个月不到100元的超低保费也是可以做到的。但没必要，真的没必要。
5、康惠保2020是否值得买？
综合来看，康惠保2020的性价比的确优于同类。相较前代加大了保障杠杆率，提高保额价格不变，可以说是“加量不加价”。在年轻人经济实力尚且不足的情况下，这样一款可自由配置的产品，既满足基本保障又不至于负担过重，的确可以考虑入手。
康惠保2020从各方面都在挑战着重疾险费率底线，产品的背后可能会有很多复杂不稳定因素，甚至面临着下架调整的风险。所以建议各位抓住这个时机，想想当年百年人寿的守卫者1号，也是在大热的阶段，就被通知下线了…
保险配置不是一蹴而就的结果，根据自身情况逐步配置才能达到最佳效果。目前很多人“不敢病、病不起”已经成为常态，我们在风险面前不堪一击。小开希望奉劝各位，把保障做足才能后顾无忧地努力拼搏。
百年康惠保2020版重大疾病保险,购买链接:
康惠保系列一直以来都以保障全、保费低的特点受到大家的认可。
作为百年人寿的经典产品，
2017年7月，百年康惠保作为一款性价比超高的纯重疾险横空出世，受到各个保险大V的肯定；
2018年11月，康惠保升级版康惠保旗舰版上线，增加中症，同时可以附加特定病保障，成为市场上单次赔付重疾险中的王者；
如今，重疾险产品更新迭代的速度这么快，一茬接一茬，但一直不见百年人寿有什么动静。
今天，不慌不忙的百年人寿，终于出手了！
康惠保系列的最新升级版—「康惠保2020」（原名超惠保）强势来袭，看来单次赔付重疾市场眼瞅着又要迎接一位强大的对手了！接下来我们就深入了解一下这款万众期待的产品吧~
【康惠保2020】产品保障责任：
康惠保2020版综合来说有四大亮点：
一、保障额度高，重疾加码PLUS！
重疾责任最高可保障415%保额：投保后1-10年发生重疾理赔，可按150%保额赔付；投保11-15年发生重疾理赔，可按135%保额赔付；中轻症后保额增加25%，此保单责任没有投保年龄限制，对年纪稍大的投保人更友好。此外，中症由原来的50%保额赔付提高至60%保额赔付，可赔付两次；轻症递增赔付，依次是：35%/40%/45%保额。
也就是说，如果购买了50万保额的康惠保2020，前10年发生重疾可获赔75万，11-15年发生重疾可获赔67.5万，轻/中症理赔后还可增加12.5万的保额。百年康惠保2020版作为一款重疾单次赔付的产品，保额也会“长大”，可根据投保后的不同阶段，赔付不同比例。
我们都知道买保险就是买保额，如果保额太低，在重疾面前实在是无济于事；只有充足的保额，当风险来临时我们才更有底气，而在这一点上康惠保2020做到了！
二、保障责任新升级
百年康惠保2020是一款单次赔付重疾险，重疾保障100种，但通过附加险可以做到单次赔付产品里比较全面的保障责任。
1、新增癌症二次赔付（可选）
恶性肿瘤额外赔付100%基本保额，间隔期短。恶性肿瘤属于高发重疾，且复发率高，所以癌症二次赔付是非常实用的。
康惠保2020版新增癌症二次赔付，两次癌症赔付间隔期为3年，不限癌症新发、转移、复发或持续：
首次罹患癌症，3年后再次罹患癌症，赔100%的基本保额；
首次罹患非癌重疾，180天后恶性肿瘤新发，赔100%的基本保额。
2、身故责任（可选）
康惠保2020版身故责任中可选不附加、赔保费、赔保额。投保人可以根据自己的需求灵活选择，这一点比较人性化。
3、特定疾病（可选）
特定疾病数量增加，男的13种，女的9种，额外赔50%保额；少儿特疾10种，增加了几种少儿高发重疾，覆盖更全，额外赔100%保额。
4、豁免责任全
康惠保2020版支持投保人豁免，后续保费全免，保单继续有效。夫妻可以互相投保，使保障更全面。
三、保障搭配灵活：12种组合方案总有一款适合你！
此次升级，“轻症+中症+重疾”是基础保障，即投保时必须选，另外，客户可以根据自己的需求选择是否搭配身故责任、癌症额外二次赔付以及特定疾病的赔付：
四、新老客户一样保：支持智能核保。
很多老客户之前已经买过大额的重疾险，担心这次买不上。这一点大家无须担心，康惠保2020版既往保额不累计，无论之前买过多少保额，均能投保此产品，老客户投保规则和新客户一样，最高可投保50万，支持智能核保。
小结：
百年康惠保本次升级，可谓是相当有诚意了：增强了保障力度，保额充足，轻症、中症赔付也多，身故责任选择更灵活，且支持智能核保，而保费价格基本不变，再次突破了重疾险费率的底线！
不过，康惠保2020版如果选择保至70岁，需要附加身故赔保额，如果选择保终身就没有限制。我们投保重疾险的初心就是为了防范重疾风险，所以大家可结合家庭的财务情况和身体情况综合考虑，根据上面12种投保组合，总是会选择一个适合自己的方案！
百年康惠保2020版重大疾病保险,购买链接:
但是作为保险小白的我们，面对频繁推陈出新的多次赔付重疾险，到底应该如何选择？多次赔付的重疾险到底值不值得买？
1、什么是多次赔付的重疾险？传统的重疾险，在因病理赔过一次后，会终止合同，而此时被保险人因为患过重疾，存在理赔记录，再买重疾险时往往被拒保。
一些保险公司为了让理赔过的消费者还能获得保险保障，拥有充分的安全感，所以推出新的重疾险产品，主要特点在于“多次赔付”。
不同于传统的重疾险，多次赔付的重疾险将疾病分成多组，按组理赔，理赔过一组后，该组责任终止，但是还提供其他几组重疾的保障。
2、罹患多次重疾的概率高吗？是否需要选择多次赔付的重疾险，关键在于我们罹患le1一次重疾后，是否还有可能再次罹患重疾？
通常情况下，得过重疾的人，身体免疫力会大大下降，再次罹患疾病的概率会比一般人要高。
比如在癌症治疗过程中，癌症患者在治疗过程中要接受的大量的癌症化疗、放疗药物。
而癌症化疗又是使用化学药物对体内癌细胞的一种消除和抑制，所以化疗杀死的不仅是癌细胞，还会侵蚀其他器官。
根据2015年美国内分泌外科医生协会（AAES）年会上的一项研究显示：
与一般人群相比，甲状腺癌幸存者罹患癌症的风险更高。根据SEER数据显示，甲状腺癌患者罹患任何第二种癌症的累积发病率为16%（25年内）。在继发癌症中，乳腺癌占36%，寿命越长，累计发病率越高。
哪怕是5年生存率接近90%的甲状腺癌患者，在被治愈康复后也面临更高的健康风险。
3、单次和多次如何选择？多次赔付的重疾险并不适合每一个人，既要看经济状况，也要根据自身需求来酌情考虑。
对于保险公司来说，“多次理赔”比“一次理赔”承保风险更大，所以保费也比单次赔付的重疾险更贵，相同条件下，多次赔付的重疾险比单次赔付的重疾险，保费会贵5%-10%不等。
如果预算不太充足，建议优先选择单次赔付的重疾险，把重点放在第一次赔付上。
因为上面已经分析了，罹患多次重疾是有可能的，但是前提是第一次患重疾后可以生存下来，也就是初次患病时要有足够的钱治疗和养病。
换句话说，只有单次重疾保额足够以后，我们才有资本去选择多次赔付的重疾险。
建议先把保额做高，不要为了追求多次赔付而降低重疾险的保额。
4、谁更适合多次赔付的重疾险？如果有家族病史，比如家庭成员都曾罹患过不同的重疾，那么自己罹患多次重疾的概率会更高，投保多次赔付的重疾险比较必要。
如果是预算充足，可以放心的去选择多次赔付的重疾险。毕竟保障更足、内心安全感优越感满满。
如果是给孩子投保，可以考虑多次赔付的重疾险。因为孩子的寿命越长，可以享受越来越先进的治疗手段，首次发病痊愈的概率更高，多次赔付的重疾险也更适合孩子
总结
综上所述，我们选择多次赔付重疾险主要原因有以下两点：
1.罹患重疾后，第二次患重疾的概率更大。比如在癌症治疗过程中，因为治疗方案和治疗手段对身体主要器官的伤害比较大，更容易诱发其他癌症和其他严重器官疾病。
2.从医学的角度看，我们一辈子罹患多种严重疾病，是有可能的。寿命越长，积累发病率越高，所以多次赔付重疾险，并不是单纯的噱头。
在我们购买保险的时候，首先确定我们的需要什么保险、需要多少保额、能拿出预算等信息。
通过列出这些信息去判断出我们适合投保哪类产品，然后再去做选择，这样会更加节省我们的时间和精力。
每年1月1日开始，各大保险公司开始响应国人图吉利的传统，轰轰烈烈地搞开门红，可以说是从业人员和客户的节日，也不为过。几乎清一色先推年金保险，储蓄理财保障兼而有之，这类保险的保障主要是养老和子女教育。长城人寿开门红也有一款叫长城金利年金保险，但我今天要说的是长城人寿的长城吉康人生重大疾病保险（以下简称吉康人生），为什么呢？因为这款保险在最近推出了19年交特惠好礼。成立于2005的长城人寿，在开门红这个节日里让消费者相对于年交20年的少交一年的保费，这真真是花了血本了，呵呵。
但是如果仅仅看在可以少交一年保费就去买保险，就跟市场上亏本大甩卖一折两折清仓没有两样。我们常说便宜没好货好货不便宜。如果仅仅为了一年保费买一款没有什么保障产品，那我只能说这就是拣了芝麻丢了西瓜。那我们来看看长城吉康人生的保障方面有什么亮点呢？
第一，100种重大疾病不分组多次赔付更贴心。
第二，40种轻症和25种中症没有不分组没有间隔期多次赔付更舒心。
第三，脑中风后遗症和急性心肌梗塞可以二次赔付。
当然这款保险也有设计了疾病终末期的人性关怀。同时身故或全残保险金也没有少。说了这么多亮点，只不过想表达这不是一款在开门红找噱头的产品，不会让你因为20年交费少交一期变为19年交就丢了西瓜。
但我今天其实要说是另一个亮点：这款产品有一个附加险叫长城附加吉康人生两全保险（以下简称附加两全）。附加两全有什么用呢？我的理解就是满足部分消费者保本的需求。这里的保本实际上是如果消费者买了这款保险，健健康康的到一定时间把所交保费拿回来。市场上常听消费者问，如果他没事的话到什么时候可以返本，就是这个意思。附加两全就能实现这个目的。实际上是保险公司让你每年多交一点钱，然后他们拿去做几十年的长期投资帮你把保费赚回来。也许是某些客户自己是做投资的行家里手，所以他们认为自己把这笔钱拿去投资肯定会比交给保险公司更划算。因此也不是所有客户都有上述需求。长城人寿就通过个附加险来灵活能够满足不同消费者的需求。
于是问题来了。客户问，“我到底要不要附加两全呢？”首先要看长期投资有没有可能赚回来？下面我们来试算一个1岁男宝宝的组合计划：吉康人生投保50万，19年交，年交保费5450元，总保费103550元；附加两全19年交，年交保费1500元，总保费28500元，55岁到期。两项合计132550元。如果我们把附加两全的保费做成一个定投，每年投资1500元，连续投资19年，放在那里一直到宝宝55岁时一次性取出来，在不同年利率下又会怎样呢？假定年化利率分别为3%、4%、5%，那么届时宝宝将分别获得109193元、170341元、265314元。我想你也看出来了，如果年化收益率太低于3%，那还不如把钱交给保险公司稳当。如果年化收益率在4%以上，无疑不如自己来投资划算。
利用金融工具将年化收益率达到4%是完全可能滴，但问题是你有理财的修为吗？每年存1500元，连续存19年，放在那里不动，不管发生什么事都不能动，至于双十一呀、说走就走的旅游呀、买车买房呀都不能动，哪怕生病都不能动，这样的理财纪律，你做得到么？做不到，那就买个附加两全吧。
甘蔗没有两头甜，吉康人生也不是十全十美，比如吉康人生对癌症这种重大疾病的保障就略显不足。那怎么办呢？这时候你就需要通过组合另外的保险来弥补了。
说到养老险，不得不从社保中的养老保险谈起，因为这是和大家关系最紧密的一个保险种类，所谓没有任何一个人永远不会老对吧。一直关注我帖子的人应该都知道，在医疗方面，社会保险和商业保险无论从保障范围还是赔偿方式方面来看，差别都是挺大的。但是养老保险不同，无论是社会养老保险还是商业养老保险，最主要的作用都是强制储蓄，从而把一定比例的收入累积下来，以供退休后使用。这时，有人可能就会说了，既然社保和商保是类似的，那么我只要有社保不就行了，还要商保养老干啥？接下来，我们先来看看社保养老能够为我们退休后的生活提供怎样的保障吧。
了，那么社会统筹部分的钱是一分也拿不到的；当然，如果活得岁数足够大，以至于个人账户中的钱都拿光了，社会统筹部分还是会依照规定继续按月发放养老金的。已经开始领社会养老保险的人都知道，每隔一段时间，你必需要到街道或居委会露个脸，报个到，为什么呢？国家怕人不在了还继续领钱。
26年，则退休后一次性退还已缴的个人账户余额，并且不发放社会养老金）。基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满１年发给１％。个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。国发［1997号文件实施前参加工作，本决定实施后退休且缴费年限累计满１５年的人员，在发给基础养老金和个人账户养老金的基础上，再发给过渡性养老金。”
岁，刚刚参加工作，开始缴纳社保，预计60元/元/％，并且当地预期的平均寿命为75计算如下：
年
×8×（1＋1.032）＝290218
退休上年度社会平均工资为：3000×
百年康惠保系列产品，一直都是受消费者青睐的重疾险。在我们购买百年康惠保2020版产品时，首先会遇到的就是“健康告知”，这直接决定了保险公司是否能够承保以及出险后是否能够顺利理赔等，因此“健康告知”必须受到消费的重视。下面就让我们一起来了解一下康惠保2020版的健康告知。
订立本合同时，我们会向您明确说明本合同的条款内容，特别是免除责任条款内容。我们会就您、被保险人或受益人的有关情况提出书面询问，您应当如实告知。如果您故意或因重大过失不履行如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。
对于故意不履行如实告知义务的，我们对本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，我们对本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但退还保险费。
健康告知：
1、您的投保申请是否曾被本公司或其他保险公司拒保、延期、加收额外保费、索赔？(因怀孕导致的可不用告知)。
2、您目前的体格指数【BMI=体重（公斤）÷身高（米）÷身高（米）】是否BMI≥28。
3、您有无连续服药超过2个月或连续因病住院超过15天？是否正在接受治疗。
4、您是否目前患有或曾经患有下列疾病或症状：恶性肿瘤、脑部肿瘤、性质不明的肿瘤或肿块、血压升高（收缩压≥150mmHg或舒张压≥100mmHg）、肝炎、肝炎病毒感染史或携带史、甲状腺疾病、糖尿病、心脏疾病、冠心病、脑血管疾病、中风、癫痫、多发性硬化、智能障碍、精神疾病、重症肌无力、Ⅲ度烧伤、植物人状态、反复发作的哮喘、肺气肿、慢性阻塞肺疾病、暴发性肝炎、肝硬化、多发性肝囊肿、重度脂肪肝、慢性胰腺炎、慢性肾炎、尿毒症及其他慢性肾脏疾病、类风湿病、系统性红斑狼疮、白血病、再生障碍性贫血、血友病、原因不明的六个月内体重减轻五公斤以上者、失明、上肢腕关节以上或下肢踝关节以上缺失、一个肢体(含一个肢体)以上功能丧失、咀嚼功能丧失、瘫痪、吸毒、性病、艾滋病或艾滋病病毒感染？
5、您是否有身体残障、酒精或药物滥用成瘾、是否曾因身体原因被医生警告戒烟或戒酒、是否患职业病，如尘肺、矽肺、各种慢性中毒？
6、最近两年内是否因受伤或疾病曾接受或被建议或正打算接受医师诊察、治疗或用药？(因普通伤风或感冒、轻微的胃肠炎、无并发症的剖腹产、避孕、疫苗接种、轻微关节或肌肉损伤或无并发症的骨折并已经完全康复的可不用告知)。
7、您是否近一年有新发或以往既有以下症状？反复头痛或眩晕、晕厥、咯血、胸痛、呼吸困难、呕血、黄疸、便血、听力下降、食欲不振、耳鸣、复视、视力明显下降、原因不明的皮肤和粘膜及齿龈出血、原因不明发热、原因不明的肌肉萎缩、原因不明的包块或肿物、结节、身体的其他感觉异常或活动障碍。
8、女性补充告知：您是否怀孕及生产期间有合并症？例如蛋白尿、高血压、糖尿病、宫外孕等。您是否曾被建议针对乳房、子宫、卵巢、宫颈疾病进行定期复查或治疗？
9、两周岁以下（含两周岁）儿童补充告知：是否为早产、难产？出生时是否曾有产伤、窒息等异常情况？是否有发育迟滞、惊厥、抽搐、脑瘫、先天性疾病、遗传性疾病、畸形或缺陷。
10、您是否：
（1）从事如下涉及或接触危险物职业：矿工、航海、海上救护、潜水、水下作业人员、爆破工、采掘工、隧道坑道或井下作业、机械加工业搬运工、电讯电台及电力部门天线设施的制造、安装、维修人员、硫酸盐酸或硝酸等有毒化工产品制造人员、森林砍伐人员、火药爆竹制造及加工、液化气体制造、高压电工程作业人员、高空作业人员、战地记者、高空杂技、特技、武打演员、动物园驯兽师。
（2）现役军、警人员：防暴警察及负有特殊任务者、地面部队人员、水兵、空军飞行员、前线军人、特种兵（伞兵、海军陆战队、化学兵、布雷爆破任务兵）。
（3）曲棍球、橄榄球球员、滑雪教练、滑雪运动员。
（4）正在或计划参加跳伞、滑翔、探险、武术摔跤比赛、特技表演、私人飞行、赛车、竞马、潜水、登山攀岩等任何带有危险性的运动或嗜好。
百年康惠保2020版重大疾病保险,购买链接:
百年康惠保2020重疾险保障全面，可以满足不同消费者们的不同需求。那么，投保百年康惠保2020又哪些需要了解？主要包括被保险人年龄、保险期限、交费方式以及保单周年日等，下面我们一起来看一下具体介绍。
被保险人年龄：28天-55岁
保险期限：70周岁或终身
交费方式：年交
您拥有的重要权益：
（1）签收本合同之日起15日（即犹豫期）内您可以要求解除合同并退还已交的保险费。
（2）您有退保的权利。
您应当特别注意的事项：
（1）请您认真阅读免除我们责任的条款。
（2）保险事故发生后请您及时通知我们。
（3）退保会给您造成一定的损失，请您慎重决策。
（4）您有如实告知的义务。
保单周年日：指本合同生效日以后每年的对应日为保单周年日，如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日作为对应日。
意外伤害：指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。
认可的医院：指经国家卫生行政部门评审确定的二级或二级以上的公立医院，但不包括精神病院及专供康复、休养、戒毒、戒酒、护理、养老等非以直接诊治病人为目的的医疗机构。该医院必须具有符合国家有关医院管理规则设置标准的医疗设备，且全天 24 小时有合格医师及护士驻院提供医疗及护理服务。
基本保额：为本合同保险费的计算基础，由您与我们约定并在保险单上载明。 保单年度：指从保险合同生效日或生效对应日零时起至下一年度保险合同生效对应日零时止的期间为一个保单年度。
现金价值：指保险单所具有的价值，通常体现为解除本合同时，由百年人寿向您退还的那部分金额。
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买多次赔付重疾险就百年康惠保多倍版，这款产品可以称得上是“多次赔付重疾险性价比之王”。这是一款消费型&多次赔付重疾险，最大的特点是重疾不分组，且保费击穿市场底价。
100种重疾，不分组，可赔2次，间隔期365天；自带重疾豁免。重疾保障方面，核心关注点是重疾分组情况，康惠保多倍版重疾不分组，表现优秀。为了降低高发重疾的二次理赔发生率，通常情况下，多次赔付重疾险产品会将重疾分组，每一组均为有关联疾病，任何一种重疾理赔后，其所在分组中其他重疾不再理赔。
康惠保多倍版提供100种重大疾病保障，只要符合理赔条件，赔付一次后，罹患其他99种重疾中的任何一种，都可以再次获赔，两次重疾的间隔期只有1年，最大限度的提升了多次赔付重疾险的实用性。
值得一提的是，市场上的多次赔付重疾险基本都是重疾中症轻症捆绑销售，不支持自由选择，而康惠保多倍版可以单独投保重疾保障，不必附加中症轻症责任，对于预算相对有限，或者倾向于投保纯重疾保障的朋友，提供了一个很好的选择。
康惠保多倍版投保人豁免包含轻症、中症、重疾、全残或身故豁免，保障依然全面，而且投保人与被保人使用同一套健康告知，对夫妻互保、为子女投保非常友好。且投保基本保额20万及以上的客户，可享绿通服务，包含：①日常医疗咨询：不限次；②专家二次诊断服务：1次；③入住专家病房/手术安排：1次；④质子重离子预约安排：1次；⑤海外二次诊断（40万及以上基本保额享有）：1次等等。
因为专注于疾病保障，剥除身故赔保额的寿险功能，康惠保多倍版比市场上其他不分组多次赔付重疾险费率低很多。并且最长可以选择30年缴费，最大程度提高了保险杠杆，降低了不分组多次赔付重疾险的保费门槛。
如果预算相对宽裕，看重重疾不分组，投保康惠保多倍版，是一个非常不错的选择，当然，对于家庭经济顶梁柱，投保康惠保多倍版的同时，有必要搭配定期寿险；如果有家族病史，比如家庭成员曾罹患过不同重疾，那么自己得一种以上重疾的概率也会比较高，投保康惠保多倍版是非常必要的。
百年康惠保2020保障非常实在，在新增以及优化附加保障，保额全线提升的情况下，还能做到价格几乎不变，可谓是性价比超高的一款产品，值得广大消费者朋友的信赖，但在购买本产品前还需仔细阅读保险条款，要做到了如指掌。据了解，百年康惠保重大疾病保险条款主要包括保险期间、等待期、宽限期以及基本责任，接下来我们一起看看详细介绍。
保险期间：本合同的保险期间为保至被保险人 70 周岁的保单周年日2或终身，自本合同生效日起算。
等待期：本合同生效日或本合同中止后的最后复效日（以较迟者为准）起 90 日为等待期。等待期是指本合同生效后我们不承担保险责任的一段时间。发生以下情形之一时，我们不承担保险责任，但无息退还已交的保险费，本合同效力终止。
（1）等待期内被保险人因疾病导致身故；
（2）等待期内被保险人患上一种或多种本合同约定的重大疾病、中症疾病、轻症疾病；
（3）等待期内被保险人已经发生的疾病、症状或病理改变且延续到等待期以后患上一种或多种本合同约定的重大疾病、中症疾病、轻症疾病。因意外伤害3导致的保险事故，不受上述时间的限制。
宽限期：
您交纳首期保险费后，如果您以后到期未交纳保险费，自保险费应交日起60日内为宽限期。宽限期内发生的保险事故，我们仍会承担保险责任，但在给付保险金时会扣除您欠交的保险费。如果您在宽限期结束之后仍未交纳当期保险费，则本合同自宽限期满的次日零时起效力中止。
基本责任：
（1）保障100种重大疾病+20种中症疾病+35种轻症疾病。
（2）身故三种自由选择：不选，返还保费或基本保额。
（3）首次重大疾病为恶性肿瘤，三年后复发、新发或转移100%基本保额额外保障首次重大疾病非恶性肿瘤，一年后罹患恶性肿瘤100%基本保额。
（4）男性13种特定重疾、女性9种特定重疾额外50%基本保额，10种少儿特定重疾额外100%基本保额。
（5）不同套餐计划客户可灵活自选，重中轻三个基本保障必选，其他保障责任均可灵活自选。
百年康惠保2020版重大疾病保险,购买链接:
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