随着人们行车安全意识不断增强，交通意外伤害保险的需求也不断加深，其中的驾驶人意外伤害保险也逐渐为人们所熟知。驾驶人意外伤害保险顾名思义，是保障驾驶员安全的一种保险，其前身是团体人身意外保险。
前些年，一些保险公司开发该产品主要是针对一些大、中型运输车队等团体客户，要求也是由车队团体投保，费率比较高。而许多人身意外保险将驾驶时发生意外作为除外责任，所以在相当长的一段时间里，司机座位责任险就充当了驾意险的角色。那么，司机座位责任险到底能不能代替驾驶人意外伤害保险，二者又有什么异同？应该怎么投保最合理？
驾驶人意外伤害保险与司机座位责任险不同驾驶人意外伤害保险是以被保险人的身体为保险标的，以被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遭受意外伤害事故，导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。 驾驶人意外伤害保险是人身意外保险的一种，在被保险人驾驶机动车辆发生道路交通事故，致使被保险人遭受符合合同载明的意外伤害时，可获得相应的赔偿；而司机座位责任险是车上人员责任险的一种，属于责任险范畴，保障的是投保了该保险的机动车辆在使用过程中，发生意外事故，致使保险车辆车上人员遭受人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。
驾驶员意外伤害保险保额分配原则：
（1）驾驶员的意外身故、残疾、烧烫伤、意外医疗保险金全部归属驾驶员；
（2）乘客的意外身故、残疾、烧烫伤、意外医疗保险金全部归属乘客，保额以出险时按乘客人数均摊；
（3）若车上无乘客，乘客的保险金额不得归属驾驶员。
两者保险对象不同驾驶员意外伤害保险的保险对象是保险合同载明的被保险人，而司机座位责任险的保险对象是被保险车辆上的不确定的驾驶人。也就是说，驾意险保障的是特定的人，无论他驾驶的是哪辆车；而司机座位责任险保障的是座位上不特定的驾驶人，无论是谁来驾驶。
赔偿原则有异驾驶员意外伤害保险的赔偿处理与许多人身意外险一样，只要被保险人在驾驶过程中受到的伤害符合合同上载明的约定，并且自事故发生之日起180日内确定伤亡的，都可以申请相应的赔偿；司机座位责任险的责任性质决定它发生保险事故时，必须按责任的比例多少来给付赔偿金。
北京的张先生，五一期间驾车去天津游玩，在京津高速公路上被一辆小货车追尾，张先生颈部受伤被送往医院救治，花去医疗费用共5800多元。后经交警勘察事故现场，确认小货车负主要责任，责任比例70%，张先生负次要责任，责任比例30%。张先生购买的机动车辆商业保险中，司机座位责任险的限额是3万元，而负次要责任的事故责任免赔率为5%。那么，应该由司机座位责任险承担的张先生的医疗费用应该为：5800×（30%-5%)=1450元。
如果张先生购买了含意外伤害医疗保额为1万的驾意险，则无论责任的划分或多少，按合同规定“可报销必要合理的医疗医疗费用，再扣除100元免赔后，按80%给付赔偿”，也就是说可以获得的赔偿为：(5800-100)×80%=4560元。
仔细权衡投驾意险那么，我们到底有没有必要购买一份驾意险？应该怎样投保最合理又最划算呢？
假如王先生(购买司机座位责任限额为3万元，驾意险10万元，含医疗保障2万元)，驾车行驶时发生了车祸，受伤严重。暂分两种情况，一种是他在这次事故中负全责，损失需要自己埋单。这时，由于对方的交强险实行无责赔偿，最多可赔1600元，自己购买的司机座位责任险扣除免赔后，可以赔偿30000×85%= 2.55万元，驾意险则可提供最高(20000-100)×80%=1.592万元的赔偿，这样王先生最高共可获赔 4.302万元。一种是王先生无责任。那么司机座位责任险则不提供赔偿，应由对方的交强险和商业三者险的赔偿。同时，根据实际受伤程度，王先生仍可获得最高10万元的驾意险补偿。
对于该买多少保额的驾意险，一般认为，北京、上海、深圳等地区的车主投保司机座位责任险后，可选择10万～30万元的驾意险产品作为补充；其他地区，商业三者险的限额一般很低，出险后对方可能承担不了充足的赔偿，驾意险尤显重要，车主可根据情况选择5万～20万元的产品。
综上所述，司机朋友在购买保险时，需要将驾驶员意外伤害保险与司机座位险区别对待，按需购买。在这里也建议司机朋友们将车辆保险和驾驶员意外伤害保险在同一家保险公司投保，不仅可以搭配需求，更可以在理赔过程中免去不少麻烦。
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驾驶人意外伤害险是人身意外保险的一种，在被保险人驾驶机动车辆发生道路交通事故，致使被保险人遭受符合合同载明的意外伤害时，可获得相应的赔偿。本文将为您介绍驾驶人意外伤害险，并结合投保案例为您介绍如何投保驾驶人意外伤害险。
驾驶人意外伤害险险种简介驾驶员是以被保险人的身体为保险标的，以被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遭受意外伤害事故，导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。驾驶员意外伤害保险保额分配原则：（1）驾驶员的意外身故、残疾、烧烫伤、意外医疗保险金全部归属驾驶员；（2）乘客的意外身故、残疾、烧烫伤、意外医疗保险金全部归属乘客，保额以出险时按乘客人数均摊；（3）若车上无乘客，乘客的保险金额不得归属驾驶员。
责任范围：被保险人允许的合格驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使本车上的驾驶员遭受人身伤亡，依法应由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定给予赔偿，但每次事故每人以不超过10,000元为限。
投保驾驶人意外伤害险案例假如王先生(购买司机座位责任限额为3万元，驾驶人意外伤害险10万元，含医疗保障2万元)，驾车行驶时发生了车祸，受伤严重。暂分两种情况，一种是他在这次事故中负全责，损失需要自己埋单。这时，由于对方的交强险实行无责赔偿，最多可赔1600元，自己购买的司机座位责任险扣除免赔后，可以赔偿30000×85%= 2.55万元，驾驶人意外伤害险则可提供最高(20000-100)×80%=1.592万元的赔偿，这样王先生最高共可获赔 4.302万元。一种是王先生无责任。那么司机座位责任险则不提供赔偿，应由对方的交强险和商业三者险的赔偿。同时，根据实际受伤程度，王先生仍可获得最高10万元的驾驶人意外伤害险补偿。
对于该买多少保额的驾驶人意外伤害险，一般认为，北京、上海、深圳等地区的车主投保司机座位责任险后，可选择10万～30万元的驾驶人意外伤害险产品作为补充；其他地区，商业三者险的限额一般很低，出险后对方可能承担不了充足的赔偿，驾驶人意外伤害险尤显重要，车主可根据情况选择5万～20万元的产品。
驾驶人意外伤害险——相关链接司机座位责任险不等于驾驶人意外伤害险保险对象不同：驾意险的保险对象是保险合同载明的被保险人，而司机座位责任险的保险对象是被保险车辆上的不确定的驾驶人。也就是说，驾意险保障的是特定的人，无论他驾驶的是哪辆车；而司机座位责任险保障的是座位上不特定的驾驶人，无论是谁来驾驶。(车险合同约定指定驾驶员的除外)
赔偿原则有异：驾意险的赔偿处理与许多人身意外险一样，只要被保险人在驾驶过程中受到的伤害符合合同上载明的约定，并且自事故发生之日起180日内确定伤亡的，都可以申请相应的赔偿；司机座位责任险的责任性质决定它发生保险事故时，必须按责任的比例多少来给付赔偿金。
各种触目惊心的交通意外事故，让广大的群众开始重视自身权益的保障。保险专家指出，有某些人群觉得投保保险会浪费许多的金钱，其实这是错误的想法。驾驶员人身意外险只是许多险种之一，为了今后的生活更有保障，请认真考虑投保的险种。
驾驶员是以被保险人的身体为保险标的，以被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遭受意外伤害事故，导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。
驾驶员意外伤害保险保额分配原则：
（1）驾驶员的意外身故、残疾、烧烫伤、意外医疗保险金全部归属驾驶员；
（2）乘客的意外身故、残疾、烧烫伤、意外医疗保险金全部归属乘客，保额以出险时按乘客人数均摊；
（3）若车上无乘客，乘客的保险金额不得归属驾驶员。
相关产品介绍太平无忧私家车意外伤害保险
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产品特色：适合长期驾驶乘坐家庭用车的人士，承保被保险人驾驶或乘坐私家车期间发生公安交通管理部门认定的意外导致的身故。
“车路有我”交通意外垫付保障计划
据调查中国每年交通事故50万起，多数车祸都需要送往医院进行急救。选择一份涵盖住院押金垫付功能的保险，能保障受伤人员尽快接受治疗，相当于给驾驶员增加了一层安全保护锁。
产品特色：特有自驾车保障，同时保障自驾人与车上乘客，此外还提供主被保险人意外住院押金垫付。
专家解析支招驾驶意外险长短两相宜专业的驾驶员保险虽然提供了医疗垫付、救援等许多增值服务，但与此同时其纯粹意外保障部分则是相对比较弱的，无论是平安还是都邦的产品，均只有8万元。所以，在驾驶员保险的基础上，我们可以选购专门的驾驶意外险，从而提高意外方面的保障。
虽然目前市场上交通意外险多如牛毛，但大多数仅提供作为交通工具搭乘者的意外保障，而提供作为驾驶者保障的则并不多见。
一般意外险保障更全面利用驾驶意外险，我们可以以不高的保费大大提高驾驶员的意外保障。不过，在此基础上我们仍有进一步优化的余地。驾驶意外险，顾名思义保障的仅仅是被保险人作为驾驶者时段的保障，而对于其它情况出现的意外则并不保障。而一般意外险则不同，涵盖了生活中方方面面的可能意外情况，而且其保费也并未因此贵上太多。
专业驾驶员意外险险注重医疗救援不同的保险，侧重的保障范围不同。交强险，针对的是出现道路交通事故后，保险事故第三者的人身伤亡和财产损失；商业车险中的全车盗抢险、全车盗抢险等险种则针对的是车辆本身出现的损失；至于车上责任险，则是针对车上搭乘人员的人身伤亡和车上所载货物的直接损毁的赔偿责任。虽然投保了上述保险，开车过程中的大多数风险都得到了有效的控制，但是惟独最重要也是最大的风险依然处于无防护状态——那就是驾驶者本人的意外风险。这也是许多专业的驾驶员保险应运而生。
如果买的是一般综合意外险，不论做什么事情时发生的意外都会得到赔偿，不仅是驾驶人。
但要注意的是：对大多数寿险公司来讲，驾驶4吨以下的非营运车辆属于3类职业，驾驶4吨以上营运车辆、出租车、大巴、公交车基本属于4-5类职业，在购买意外保险时要注意是否符合职业类别要求，否则的话不予赔偿。
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