近些年来，随着保险意识的增强，越来越多的人开始购买保险。尤其是现在的80后、90后，当生活水平不断提高之后，自我保护意识不断增强，于是大部分人都提前配置保险保障，不仅会给自己买也还会为家人考虑。但保险作为一种金融工具，并不是商品买卖那么简单。
Part.1 买保险越贵越好吗？如果你对这一点还不清楚地话就跟小编一起来了解一下吧！
误导1：
当普通消费者无法分辨一份保险的好坏，有可能就会简单地认为：贵的保障更好，然而这种想法并不理性。
人们常说一分钱一分货，这是大家对一般普通商品的看法，但是这句话放到买保险这事上并没有那么适用。决定保险产品保费的因素有很多，例如年龄、直接、性别、健康状况、保障额度、保障内容等。这些因素都可能会造成保费价格高。所以并不是保费价格越贵买的保险就越好。
误导2：买保险最担心的还是理赔，小编就听过一些销售员这样误导客户：“便宜的保险没有用，保险公司会想尽办法拒赔，我们的产品贵是贵了点，但我们的理赔会主动为客户找理由，服务非常好！”
而实际上，保险赔不赔和价格没有任何关系，买保险就是买的一份契约精神，买的一份合同，并不会因为你的保费多而特别照顾，如果事故不在保险责任范围内照样不予理赔！并不会因为你的保费少而不予理赔，只要事故在保险责任范围内就会买多少赔多少！
误导3：还有些销售员会把保险比喻成 LV、爱马仕、奔驰、宝马，说大品牌就该卖得贵…BX010.coM
因为保险不是奢侈品，我们不会把保险合同随身携带，买大品牌保险也不会增加我们的回头率。就算特别在意保险公司品牌，也并不是所有大公司的产品就比小公司的好！例如平安产品中的《平安福》也算是保险界产品中的“大明星”了，但是却也不少网友抱怨《平安福》配不上它的名气。
而且据统计数据来说，大公司获赔率是99%，而小公司的获赔率是97%，并不构成明显的差异。
Part.2 那保险究竟该怎样选择呢？其实不管家庭收入如何，制定保险预算是有规律可行的，一般每年的保费预算控制在可支配收入的5%-10%区间。
需要注意，这里说的是可支配收入而非总收入，所谓可支配收入，就是家庭总收入减去必须支出项（包括贷款、教育资金等），这样一计算，每年可以花多少钱买保险就一目了然了。
保险的“双十”原则可以提供参考：所购买的保险保额应为年收入的十倍，而购买保险的支出应为收入的十分之一。
如果预算不多话，投保也是有技巧的。
1.优先考虑消费型保险
一般消费型保险要比储蓄型保险的费用低很多，如果预算不多，可以挑选保障功能不错的消费型保险，减少支出。
2.优先为家庭经济支柱投保
如果一个家庭只能选择一个人投保，一定要遵循“先成人后老幼”的投保顺序，优先为家庭经济支柱投保，因为一旦家庭经济支柱出现问题，会影响全家的生活质量，为这个人投保可以相对减少这一类风险。
3.医疗险越早投保越好
尤其是重疾险，因为当年龄越大，罹患重疾的可能也就会越大，所以保费会随着年龄的增长而变得更贵。越早投保，每年所分摊的保费也会越少，更加划算。
现在大家挣钱都不容易，一份保险需要交费几十年，更加要考虑清楚，把钱用在刀刃上。如果你发现以前买的保险不是很适合，不知道要怎么处理，还可以看看小编之前发过的《如果买错保险了，是退保还是将错就错？》。
Part.3 总结对于并不太富有的人而言，保险是一种非常好的转移风险的工具，没有保险，一旦意外、大病来袭，将会为家庭带来沉重的经济负担。所以根据自己的实际需求，挑选适合自己的保险种类，可以为未来提供一份可靠的保障。
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购买旅游保险，简单来说包括旅行社责任险和旅游意外险。旅行社责任险是指旅行社根据保险合同约定，向保险公司支付保险费。保险公司对旅行社在从事旅游业务经营活动中，致使旅游者人身、财产遭受损害应由旅行社承担的责任，承担赔偿保险金的责任。不难看出，旅行社责任险只为旅行社因疏忽或过失而承担的经济责任买单，如果非旅行社原因，而是由游客本人发生了意外事故则不在承保范围内。这时，一份旅游意外保险的作用就显得非常重要。它主要承保游客在旅游过程中，由于意外事故造成的游客人身伤害。
仅靠旅行社责任险保障不够现在很多旅行社所说的保险都是指“旅行社责任险”，受益人是旅行社，保的是由于旅行社的原因导致的旅游风险，并非专门为游客投保。一旦游客在旅游活动中受到人身伤害或财产损失，如果损害结果是由于旅行社的过错造成的，那么游客可以得到赔偿，但是，如果游客的损害结果不是由于旅行社的过错，比如上面那位游客在自由活动时间去游泳而溺水身亡，就没有赔偿可言，因为，游客自己去游泳而身亡并非是由旅行社的过错造成的。所以，游客应该为自己买份旅游意外险。
保险专家建议，在短期旅游保险产品的选择上，保险期最好应等于或大于出行期，一般情况下，保险起期是从出行前一天的零时开始或出行前几个小时开始，所以，如果是自行购买旅游意外险的游客，应该打算好时间，在保险起期前办妥全部保险手续，确保在出游时间保障生效。
购买旅游保险不是越贵越好一般而言，人们都认为保险买得多，保额越高就越好。事实上，由于购买旅游保险险是短期保险，保费很低，但保额较高。选择保额的时候只须考虑旅行的天数、旅行地区的消费水平。消费水平低的国家，像泰国、越南等地10万元左右的保额就够了。即使到欧盟国家，出境游的价格也不高，大致水平为：1-3天，保费50-70元，保险金额30万；4-7天，保费80-100元，保额30万元。如一款安盛境外旅行紧急救援保险，7天的保险期限、最高保额100万，保费也仅90-215元，视个人情况而定；并能承保“探险”游，如滑雪、溜冰、潜水、跳伞、骑马、激流划艇、攀岩等。
购买旅游保险百十元=安心就目前看，购买旅游保险险的保费并不昂贵，从数十元到数百元不等，而相对应的保障额度也从数万元至数十万元不等。购买旅游保险缴费方式也很灵活。除了代理人投保方式外，投保人还可自行网上投保、电话投保和卡式投保，卡式投保可预先购买，要出行前，再向保险公司申请签单就行。
购买旅游保险认清 “免责条款”>十分放心各家保险公司对出行险种的保障范围都有很细化的说明，游客在投保前一定要注意看清“免责条款”。
保险公司一般会把一些特殊项目列入到免责条款之中，像潜水、跳伞、滑雪、滑翔、狩猎、攀岩、探险、武术、摔跤、特技等刺激性活动都在其中，如果出危险，普通投保者很难获得赔偿或仅能得到部分赔偿金，游客在购买保险时应该主动询问自己在游玩时有意参与的高风险游乐活动是否在承保范围之内。
对于这类高风险的运动并非绝对投保无门，一些安排这类活动的旅行社、户外拓展机构、游乐区等，因为有专业的技术人员带团做安全保护，所以保险公司会针对这些团推出“风险业务”，设计专门的旅游意外保险品种，保费一般在标准保费的基础上加倍收取，并附加条款加以注明。
购买旅游保险需要注意的哪些要素注意阅读保险期限，比如是7天还是10天；注意阅读保险的保障范围，保哪些内容，不保哪些内容，这是非常重要的，尤其是要看免责条款；注意看保险金额，有些人认为旅游保险都一样，事实上有时候价格一样保险金额却不一样；注意购买方便快捷的旅游意外险，旅行本来就要准备很多东西，如果再花过多的时间在购买保险上面，就等于消耗了很多时间成本，人也很累，不太划算；购买后，一定要注意检查审核保单的要素是否齐全和正确，保险资料是否完善，一般投保都应该有发票、保险单、投保单和保险条款等。在所有保险类别中，人身意外险价格低保障全而深受人们的欢迎。现在选择投保意外险的人越来越多，但是并非人人都清楚该如何买意外险，比如，有的人就以为人身意外险价格越低越好，但是事实真的如此吗？包厢专家提醒：买人身意外险首先要了解产品，看价格，更要看服务。
人身意外险价格越低越好的观念是错误的专家指出，意外险身故部分的保障是可以多重赔偿的，可以考虑购买多份意外险。按照目前的市场行情，年缴1500元~2000元购买意外险就可以达到100万元的保额。需要指出的是，不少人以为买人身意外保险的价格越低越好，这种看法并不可取。因为意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责，而不是对所有的意外负责。所以，有些意外险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格，实际的效果却没有提升。现行保险法允许财险公司经营意外险业务，虽然现行保险法仍坚持分业经营原则，但认可了意外伤害险和短期健康险等非寿险的人身保险与财产保险一样具有补偿性质，将此作为兼营范围。
随着近年来电子商务技术的发展，网上也可以及时购买意外保险产品，并且投保费用可以享受打折的优惠，也是一种不错的选择。
购买人身意外险最好搭配意外医疗险公众对于意外险最大的误解在于，将意外险及意外医疗险混淆，认为只要发生意外，保险公司应承担起包括医疗在内的所有责任。保险专家表示：两者的理赔责任是分离的，意外险保障是针对意外身故、致残、下落不明情况的一次性赔付，而意外医疗险则通常作为附加险种，对意外引发的疾病医疗费用单独给付。所以，在购买意外险时，可附加意外伤害住院医疗补贴，它与上述两个保险不冲突。
买意外险要因人而异目前各家保险公司根据市场需求已逐步开发出了人身意外伤害综合保险、学生、幼儿平安保险、航空人身意外伤害保险等几十个意外险品种。这些保险产品是针对不同的保障对象、保障范围而专门设计的。怎样购买人身意外保险合适，还是要根据自己的实际情况而定。根据时间、地点及交通工具的不同，意外保险有一般意外险、旅游意外险、交通意外险和航意险等，它们的保障范围依次递减。普通人一般只需要投保一份额度适中的意外险就足够；交通意外险更适合经常出差的人；经常外出旅游的人士可以选择专门的旅游意外险。还有一些特定人群，比如儿童，对于意外伤害方面的保障需求较大。
多份人身意外险价格稍高但是有必要同时购买数家公司的意外伤害保险，是互不冲突的。而意外伤害医疗保险则不同，一般最高限额是以本次花费为限或合同约定的限额。
人身意外险价格——相关链接旅游人身意外险价格一般多少钱？旅游人身意外险价格一般是多少钱?目前的一般的旅游意外险大概每份20元人民币，保额20万元，一人最多可买10份。旅游者在旅游期间一旦发生旅游意外险赔偿范围指定的意外，将视具体情况，按规定得到全数、半数或部分保险金额。
旅游人身意外险价格不是越便宜就越好。不少人以为意外险的价格越低越好，这种看法并不可取。因为意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责，而不是对所有的意外负责。所以，有些意外险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格，实际的效果却没有提升。
一、保险配置的原则
首先，关于保险，企鹅保保要不厌其烦地强调这几点原则：
大人优先于小孩。
保障型产品优先于理财型产品。
预算规划优先于产品选择。
保额规划优先于保障期限选择。
接下来，企鹅保保分重疾险、医疗险、寿险、意外险来讲，各类保险的保障期限怎么定。
二、重疾险、寿险、医疗险、意外险
保障期限选多久?
1.重疾险
重疾险是用于弥补重疾带来的经济收入损失和康复费用的保险。
根据保障期限的不同，重疾险产品可以分为1年期、定期及终身三种类型：
第一种，保障期只有1年，到期续保，保费随年龄变化。它最大的优势是便宜，这类产品比较适合手头拮据的年轻人，或者作为暂时过渡产品。但是却存在续保风险：到时候可能面临停售、保费上升、重新核保等风险。
第二种，保障期限大多为20年/30年，或保障至60岁/70岁/80岁。同等条件下，保费介于一年期产品和终身型产品之间，也是我们最常选购的重疾险类型。
第三种，终身有健康保障。如果有附带身故责任，即使一生都未发生合同内约定重疾，身故也可以领取赔付金。这类产品承保成本高于前两种，所以，保费也高出不少。
根据重疾险的定义可以梳理出这样的信息：它的保障重点在退休前。
因为退休后，子女早已成家立业，房贷也基本都已还完，长期休养不会有太大经济负担了。即使罹患了重疾，如果能有百万医疗险减轻医疗负担，对家庭的影响不会太大。
但是考虑到患重疾的概率与年龄增长有很大关系，如果到了六七十岁，重疾保障为0，相当于不穿装备，在枪林弹雨中奔跑。
所以，成人购置重疾险，最合适的就是“终身+定期”组合。既能满足在负担最重年龄阶段的保额，又能兼顾保障期间的全面。
如果年纪在40岁以内，预算充足，一定要优先购买杠杆高的终身型产品，后期再选择合适的定期产品提高保额。
即使预算有限，没法两者都配齐，也要选择至少保至70岁的的定期产品，否则年龄越大，保费越高，投保越艰难。
如果被保险人是儿童，预算充足的情况下，最好第一份重疾险就选择终身型产品，或者“终身+定期”组合。预算不足，也至少要保障至20岁左右，待其成年，再自己选择。
不过有一点需要强调：保额比保障期限更重要，为了延长保障期限而牺牲保额，那是得不偿失的。
要知道，重疾的治疗费用每年都在飞速增长，即使生活在三四线城市，保额也至少要达到30万才够用。所以与其纠结保至多少岁，还不如先把保额做到足够高。
可是现在，黄金剩男剩女一大把，尤其是一二线城市，婚育年龄在30岁以后，实在是太常见了。这里面不乏大量对自己的身体状况过度自信的高知。大家普遍的想法是：生大病？开什么玩笑？我这么健康，怎么可能与我有关？
即便开始买保险了，年轻人的保险意识仍停留在：保险是有需要的时候才买的，保险要解决我当下的损失……
之所以会有这种想法，是因为大家还未理解保险的意义到底是什么？
一、保险存在的意义保险的意义，说白了就是：今日做明日的准备，生时做死时的准备，父母做儿女的准备。
这句话可以从以下三个方面理解：
1、保险是未雨绸缪
谁也不知道明天和意外哪个先来，但通过保险，可以将不确定的，负担不起的未知风险，以确定的方式转移给保险公司，从而规避风险，保障自身，给自己带来安全感。
保险就像一把伞，没下雨前，带伞出门，下雨了，可以用得上，没下雨也不会有什么损失。如果因为担心不会下雨，浪费钱而没有买伞，那才是真正的得不偿失。
2、以小博大
保险是用小钱换大钱，是支付一定的保费，出险时就能获得数十倍、数百倍的经济补偿。
比如25岁的女性，投保某消费型重疾险，保至60岁，每年缴800元，一旦发生重大疾病，就能获得30万的保额，风险杠杆放大了375倍。如果是意外险，放大的倍数还会更高。这样，出险后既不用借钱筹款，也不用变卖房产，就能化解疾病和意外带来的财务危机。
3、责任的体现
保险买给自己，保障了自己，是对自己负责；保险买给家人，则是对家庭负责，避免了对家庭造成严重的打击和经济困扰。
寿险是买给家人的，如果一个家庭的顶梁柱不幸去世，将对家庭造成极大的伤害，心理上的伤害无法逆转，但有了寿险，物质上就能有份保障。这份保障，就是爱与责任的体现。
二、早买保险有哪些好处？1、越年轻保费越便宜
越年轻越健康，越健康保费就越便宜，而且同样年龄下，女同胞会更便宜。
但是，从大数据显示，男女重大疾病病比例的差距越来越小，女性的平均寿命越来越长。
寿命越长意味着疾病的风险更大，但女性价格便宜，也就说明女性买保险现在是有红利的。未来，女性的重疾费率大概率是会上涨的。既然患病率和男性一致，那保费也会朝着男性看齐。
所以，越早买真的是优势！
2、家庭责任更明晰
每一个90后的未来都是现在的80后、70后都会结婚，会有孩子，会有家庭。
现在的财务自由是诗和远方，是各种意外险，旅游险……
未来的财务自由是孩子的健康，老公/老婆的健康，双方父母的健康，还有各种房贷、车贷各种贷，分给自己，分给自己父母的部分被无限缩小。
只有婚前，才是毫无保留的为自己，为父母。
想想我们独生子女，父母要是没了我们，天都要塌下来了，虽然他们自己有收入，但是如果我们可以给他们留下一笔可观的资产，对他们来说也是莫大的心里安慰。
3、提前计划能避免掉坑
很多人产生买保险的念头，大多是被恶性事件（比如身边的亲友遭遇重疾或意外）所触发，当下的直接反应便是去寻找身边的业务员，依赖业务员提供的各类信息。
保险业务员的质量是良莠不齐的，为什么会有那么多买错保险，抵触保险的人，绝大部分的原因就在于信息壁垒，不知道自己买了什么，不知道自己的实际风险需求。
而有计划的人，保险对他们来说，就是一件优先级较高的事情。即使在收入不高的情况下，在风险还没开始之前，就开始进行保险规划。他们大多对自己的需求有一定了解，懂得向专业的人，而不是盲目地找保险业务员，以致绕进他们的陷阱里。
最后，建议大家趁年轻尽早做好保障规划，别等自己年纪大了，才想起自己没有买保险。等到想买了，才发现为时已晚。
大部分代理人、经纪人讲：缴费期越长，那么单次费用更低，既可以抗通胀，而且杠杆价值更高，保费豁免更有利于客户。表面上分析，好像并没有什么问题。但是刨根问底，这问题可就出来了。
第一，单次缴费保费确实低，但是整体总缴保费那可是高出很多的。这一点，你可以自己做统计20年交、10年交、5年交、3年交，各自保费总支出。
第二，可以抗通胀，这一点也不知道是那位大神发现的，这就是一大忽悠。抗通胀，如果这一点保险公司都没有想到，那还需要一群精算师做什么。长期险本身就采取的是均衡费率，这其中就考虑了通货膨胀，不然你第二十年要交的钱，就不会是跟20年前第一次缴费一样了。
这个答案也回答了，为什么买保险别考虑通货膨胀。有些客户讲，现在我买的保险保额是50万，20年后，都不知道50万有多大的价值。我想说的是，你每年交的保费，不都是一样的嘛，如果考虑通货膨胀，那么保险公司收上来的保费不也“不值钱”嘛。所以，作为消费者，有些东西还是要看明白的，别自己为难了自己。(理论上讲你交的钱是不会超过保额的，毕竟保险公司设计产品是有预定利率的，所以你就别在保险前纠结通货膨胀了)
第三，杠杆价值更高，这一点，确实说得没错，毕竟同样的保额单次缴费确实少。但当缴费期间未发生理赔时，缴费期长的总保费超过缴费期短的总保费时，高杠杆，这一点就不攻自破了。当然这一点的价值对于缴费压力大的客户还是有很大的帮助。
第四，保费豁免更有价值，好像说得很有道理，毕竟缴费期不一样，发生重疾后，豁免的保费就不一样。但这个前提是，你的知道你那个时候患病嘛。如果是缴费期满才理赔，那这时候豁免又有多大的价值。当然，缴费期长，增加了豁免的几率。但这些，你想到了，保险公司想不到嘛。(缴费期的确定，跟疾病的发病率在不同的年龄段的大小，可以简单确定)
所以，缴费期长短的选择，应该适合自己，而不是一味认同某一个观点。保险规划需要量身定制，那缴费期肯定也需要量身定制。
保险产品的缴费期如何确定，可以参考以下几点：
第一：如果保费预算压力小，越短越好。趸交与20年交对比，相当于打了7折(未考虑多余保费再投资)。如果付费能力差一点的，当然越长越好;付费能力好但理财能力强的客户也建议拉长缴费期。
第二：收入的稳定性，比如客户是经商的，那缴费期，时间短一点，更好。毕竟未来，谁都不清楚，自己还有没有付费能力。
第三：家庭关系。如果未来家庭可能出现婚姻风险，那保费谁来交，这一点也需要综合考虑。
第四：保险险种，如果是理财险，那么缴费期一般建议越短越好。
第五：买保险的目的，如果是考虑避债免税，财富保全，财富分割，那当然建议缴费期越短越好。
儿童的健康问题，一直都是我们宝爸宝妈最关注的问题。由于环境的污染和食品安全问题，孩子的健康一直都受到威胁。为了保障孩子能够健康快乐的成长，宝爸宝妈应该提前给他们投保儿童重大疾病保险。而且儿童特别喜欢吃零食，现在的零食大多不仅含有大量的防腐剂、地沟油、香精等一些说不上来的化学物品做的，极大的危害着儿童身心健康。
所以最好的方式就是在孩子出生之后尽快配置重疾险，最好28天就开始购买，同时可以重点关注一下儿童高发疾病的保障。还有一个原因就是儿童抵抗力差常住院，万一住院后，重疾购买会有影响（健康告知上会有问题），尽量早买，儿童重疾发病一般在孩子很小的时期。所以早买早安心。健康状况越好，承保几率越高。买得早挑保险，买得晚被保险挑。
而且还有一个越早投保保费越便宜，保障期间越长。重疾险的保费与被保险人的年龄有关，越早投保，保费越便宜。目前来看，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费也是一笔不小的开支。由于储蓄都是采用风险自担的方式，每次意外和疾病发生时，都需要动用家庭储蓄，可能会因为资金不足使问题得不到及时解决，还可能会因此影响到家庭计划。因而越早买重疾险，同等保额交付的保费越低，也越早享受到保障。
最后孩子最好的保险，只要你自己身体健康，就不怕你的孩子没钱花，所以家庭保险配置要以成人优先配足为好。给家庭主要劳力买份保险是最重要的，而且最好是保障性的。因为那是家庭的顶梁柱，只有确保经济支柱稳妥后，才能考虑家庭其他成员。给孩子买保险，一是图有个保障，另外一个就是平时结余一点，留待孩子教育婚嫁时补充使用。
很多人对长期保险的缴费时间选择很困惑，于是有不少朋友就给小编留言询问说：一次交完保费和选择五年期交、十年期交、二十年期交、甚至三十年期交有什么差别吗？购买的保险选择的缴费时间长短对保险本身有什么影响不？对我有什么影响不？
其实，想要回答这个问题，我们还是要从产品本身做分析。
目前，保险市场上的大多数产品的缴费时间为：一次性缴费（保险专业名字：趸交）、5年、10年、20年、30年不等。也就是说，缴费时间最短的是一次性缴费，最长的缴费时间也不会超过你的保障时间，大多数最长的为30年。
目前保险产品分为两大类：保障型保险和理财型保险。
保障型保险就是具备保障功能的保险，这种保险的保障功能强大，比如：意外险、重大疾病保险、医疗险、定期寿险等都是保障型保险，主要是保障被保险人的身体健康和生命安全。
其中，重大疾病保险和定期寿险等险种大多为长期产品，当然缴费时间越长，每期缴纳的保费就会越少，相对应的保障在缴费期间也在放大，杠杆比比较高，也就很划算。而且现在很多保险就附加了轻症豁免、重疾险豁免、投保人轻症/全残/身故/重疾险等豁免，也就是豁免保费的功能，一旦缴费期间发生了相对应的保险事故，保险公司就会免去投保人的缴费义务，也就是说可以不用再交剩余的保费。
举个例子：假设马大姐买了弘康健康一生重大疾病保险A款，保障至85周岁，缴费20年，保额是30万，每年交保费是6117元，年龄在40多岁。
1.如果在缴费的20年期间，马大姐发生了重疾。
如果这个马大姐在交过保费的第一年不幸得了重疾险的话，交一期6117元就获得30万保险金；如果在第二年保费交过之后，不幸得了重疾险的话，交二期6117×2元就获得30万保险金；第三年的话，交三期6117×3元就获得30万保险金，以此类推，在这20年，如果发生重疾疾病的话，都可获得重疾险保险金，当然如果过了20年直至保障期限到期，只要发生了约定重疾，都可以获得重疾保险金。
2.这款除了重疾的保险之外，附加了轻症保费豁免的责任，所以在交费的20年期间一旦发生轻症，那么后期保费便可豁免。
如果这个马大姐在交过保费的第一年不幸得了轻症的话，便可豁免后面19年的保费，也就是19×6117元；如果在第二年保费交过之后，不幸得了轻症的话，便可豁免后面18年的保费，也就是18×6117元；第三年的话，就是豁免后面17年的保费，也就是17×6117元，以此类推，在这20年，如果发生轻症疾病的话，就可豁免后面未交的保费，直至20年保费交清为止，豁免责任终止。
所以，保险本来就是为消费者分担风险的，一次性缴清保费在很多保险里是起不到转移风险的作用，更何况在保险合同中还含有豁免保费的条款呢。当然，终身交费的保险产品有一个缺陷，就是即使在投保人退休之后，也要在收入降低的情况下交纳保费。所以，小编一般建议投保人尽量不要选择趸交保费，也不要选择终身交费。
目前的理财型产品兼具保障和理财的功能或只具有理财功能，所以，这类产品的保障功能稍弱，理财功能很强，比如：分红险、投连险、万能险等都是理财型保险，在具有保障功能之外，还有强大的理财功能。
这类产品，缴费时间越短，总保费额就越少，相对于后面的分红或固定的回报额来说，就会越高，也会越划算！毕竟分红是给我们回报，我们交的少了，分红 也就会越多！
小编·小结：
目前，保险市场上的大多数产品的缴费时间为：一次性缴费（保险专业名字：趸交）、5年、10年、20年、30年不等。
对此，小编有以下建议：
1.如果购买的是保障型保险，尤其是含豁免权，建议尽量拉大缴费期限；如果购买的是理财型保险，建议尽量缩短缴费期限，比如：一次性缴费；
2.如果经济条件比较好，可以选择较短的缴费年限，比如：5年，10年；如果经济条件一般，建议选20、30年的缴费时间，让自己的缴费压力小一些；
3.如果买刚需的保险产品，建议缴费时间长一些；如果在购买某类产品之后再重复购买的话，则可以选择缴费时间短一些，比如短期的也可以，这样也可以减轻缴费压力。
最后，小编还是那句话：保险产品的购买一定要根据经济条件和实际需求购买，缴费期间也是如此，长了不好，短了也不一定好，要根据产品和实际经济情况来，记住：最适合自己的保险产品才是最好的。
要知道，通货膨胀是客观的事实，不管你买不买保险，通胀都在那里；但如果因担心通胀而放弃买保险，那就是因噎废食了。
今天，我们就来聊一聊，面对通货膨胀，保险应该怎么买？
一、既然有通胀，为什么还要买保险？① 发生风险的时间无法预测
首先，我们要知道，我们买保险的目的是对抗不确定的风险，是为了将来出现风险时，能够弥补、降低我们的经济损失。
那么，你就不能用“四五十年后几十万保额不值钱”的思维来衡量保险的作用，因为你无法知晓你会在何时发生风险。如果在投保后几年内就发生风险，那么保险的作用将是至关重要的，此时通货膨胀的影响也非常微小。
所以，我们要正视风险的不确定性，不能想当然地认为自己在20年、30年内肯定不会出险，这样才是对自己、对家庭负责任的做法。
② 保险有以小博大的作用
假设我们一直身体健康，四五十年后才获得保险理赔，此时保额明显贬值，但这份保单仍是有以小博大的杠杆作用的。
举例来说，一名30岁的男性购买一份重疾险，年交5000元，交20年，保障至70岁，保额能到70万。而如果将这10万块保费存入银行，以目前五年期的存款利率2.75%来算，到70岁时本息和仅不到30万。
如果用来投资呢？按照央行公布的2019年预计通货膨胀率4-6%，取折中的数字5%，若想抵御通胀，每年投资回报率都必须大于5%。而事实上，一名普通人想在未来数十年里每年都保持5%以上的投资回报率，是难度极大的。
所以，保险受到通货膨胀的影响，但投资理财也在受到通货膨胀的影响。尤其是在收入水平没有跨越性增长的情况下，同样的钱用来买保险，发生风险时更能发挥重要作用。
二、通胀之下，保险应该怎么买？因为通胀的存在，我们在买保险的时候要做到以下几点，才能在未来得到最大程度的保障。
1、保额要尽可能地高
想要抵御通货膨胀，保额就要尽可能地高。
以重疾险为例，一般而言建议选择定期的重疾险，保障至60或70岁，保额建议在50万以上。如果在同样的预算下，执着于选择终身重疾，保额只有10万或20万，考虑到通货膨胀的作用，不管当前还是未来，对自身帮助都很有限。
简单来说，在预算相同的情况下，应优先做高保额，再考虑拉长保障期限。
2、拉长缴费期限
很多人没有意识到，通货膨胀影响到保额的同时，也在影响我们交的保费。
货币贬值，就会使我们背负的债务减少。也就是说，随着收入水平的提高，我们缴交同样金额的一笔钱，压力会越来越小，缴费期越长，对我们更有利。
当然，如果配置完基础保障后准备购买理财型保险，则短期缴费会收益更理想，因为缴费期越短，本金复利增值的时间就越充分。
3、多次配置，动态调整
买保险是一个动态调整的过程，当经济情况、工作、家庭责任发生变化时，就要及时对保险进行补充。
如果目前预算有限，可以分步到位，做好基础的保障，以后收入提高时再补充新的保险增加保额。
如果预算充裕，动态配置也是应对通货膨胀的有效手段，比如用终身重疾保证终身保障，再用定期重疾作为补充，感觉保额不足时，及时加保，堆高保额。
不过也要注意，不能想着等到预算充足那天再买，因为年龄越大，身体毛病就越多，投保的限制也就越多。
4、优先选择纯保障险，避开分红险、年金险
通胀下保额会贬值，有人就会想，买个分红险，是不是就可以抵消一部分的通胀？年金险有收益，那年金险是不是比纯保障型的保险更能抵御通胀？
从投资角度来看，单纯依靠资金增值很难跑得过通胀，分红险的收益是没有保证的，想通过分红跑赢通胀，可能性几乎为零。
从保障角度来看，分红险、年金险定价普遍要比纯保障型保险贵，保障也打了折扣。在无法做高保额的前提下，抵御通胀也就无从提起了。
所以，正确的做法是选择纯保障型产品，保证保障充足；避开分红险、年金险产品，降低不必要的支出。
三、写在最后
想对抗通货膨胀，最关键的是让自己财富积累的速度超过通货膨胀的速度。
所以，我们首先要做的，就是努力工作提升收入；其次，是用合理的支出购买尽量高的保额来保障家庭的风险；只有前两者做好了，才可以考虑有选择地购买理财产品。
作为社会医疗保险的重要补充，商业医疗保险正越来越受到人们的重视。有很多人常认为多买几份保险将来得到的赔付也就越多，实则不然，重复投保并不意味着重复理赔。
通常来说，现在的商业医疗保险可以分为两种：一种是医疗费用报销型保险；一种是医疗津贴型保险。
医疗费用报销型保险，是指保险公司根据合同中规定的比例，在保额限度内，按照被保险人在医疗过程中实际所花费诊疗费和医药费的总额来进行赔付，遵循补偿原则。也就是说，如果被保险人的诊疗费和医药费等费用通过工作单位、社会福利机构、其他商业保险机构或任何医疗保险机构取得赔付金额，那么理赔的保险公司仅给付剩余的部分，不再重复补偿，以避免被保险人的不当得利。
专家建议，对于有社会基本医疗保障的居民来说，如果单位购买了团体医疗保险(费用型)，就不必再单独购买；如果没有其他医疗费用报销补充途径，那么可考虑购买一份商业医疗费用型保险。而没有参加社保的人，可以购买两份不同商业保险公司的医疗费用型保险，注意两份保险的费用型报销比例要有所区别。
医疗津贴型保险，又称定额给付型保险，与实际医疗费用无关。保险公司按照合同规定的补贴标准，对投保人进行赔付。所以，这类险种可以购买多份，或者在多家公司购买。需要注意的是，大多数的津贴型医疗险对每次住院最多给付天数是有限制的。
总而言之，购买医疗保险首先要考虑的是报销医疗费用的问题。因为，当发生大额住院医疗费用时，医疗费用报销型保险在减轻财务负担上的功能更为突出。其次才能考虑到因为住院所产生的损失补偿问题。如果消费者想要寻求充足的保障，补偿住院医疗费用和因住院产生的一些其他方面的损失，“医疗费用型+医疗津贴型”无疑是最佳组合。
在国外，乘客坐飞机买保险是相当普遍的，几乎是成为一种“常识”。而在我国，乘客投保航空保险的比例却很低。事实上，防患于未然，购买航空保险很有必要。
航空保险是以航空飞机旅行为保险标的一种航空保险，是财产保险的一种（航空保险本身是财产保险的一类）。当承保的飞机由于自然灾害或意外事故而受损坏，致使第三者或机上旅客人身伤亡、财产损失时，由保险公司负责赔偿。
航空保险的特点主要有（1）高价值、高风险，专业性、技术性较强。 再保险和共保必不可少。
（2）再保险和共保必不可少。
（3）险种都具有国际性。
（4）承保条件与国际市场同步。
（5）原保险人与再保险人共同处理赔案。
（6）自愿保险与强制保险相结合，以强制保险为主。
都邦财产保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准，于2005年10月19日开业的全国性财产保险公司。公司的主要经营范围包括：机动车辆保险、财产损失险、责任保险、信用保险和保证保险、短期健康保险和意外伤害保险，以及经保监会批准的其他业务。截至2010年底，全国设立分公司32家，形成了全国的保险服务网络。
都邦航空意外保险的主要保障内容1、意外身故保险责任。被保险人在乘坐民航飞机期间发生意外伤害事故，且自意外伤害事故发生之日起一百八十日内，因该意外伤害事故导致身故，本公司按约定的保险金额给付意外身故保险金。
2、意外残疾保险责任。被保险人在乘坐民航飞机期间发生意外伤害事故且自意外伤害事故发生之日起一百八十日内，因该意外伤害事故导致身体残疾，根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（以下简称“比例表”）的规定按保险金额的一定比例给付意外残疾保险金。
被保险人的义务是什么被保险人应按照以下规定的应尽义务办理有关事项，如因未履行规定的义务而影响本公司利益时，本公司对有关损失有权拒绝赔偿。
（一）当被保险货物运抵保险单所载目的地以后，被保险人应及时提货。当发现被保险货物遭受任何损失，应即向保险单上所载明的检验、理赔代理人申请检验，如发现被保险货物整件短少或有明显残损痕迹，应即向承运人、受托人或有关当局索取货损货差证明。如果货损货差是由于承运人、受托人或其他有关方面的责任所造成，应以书面方式向他们提出索赔，必要时还须取得延长时效的认证。
（二）对遭受承保责任内危险的货物，应迅速采取合理的抢救措施，防止或减少货物损失。
（三）在向保险人索赔时，必须提供下列单证：保险单正本、提单、发票、装箱单、磅码单、货损货差证明、检验报告及索赔清单。如涉及第三者责任，还须提供向责任方追偿的有关函电及其他必要单证或文件。
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