据悉，一般市场经济国家认为CPI在2-3%属于可接受范围内，当然还要看其他数据。
在看看2019年银行基准利率，大银行存款期限一年：1.50%；和2018年一年定存利率1.75%相比，又降低了！从而可以看出，越来越扛不住CPI了！
而我们大多数人的钱基本会放在银行赚取利息，从某种意义上说，我们可能已经是“负利率”了。所以，面对较高通货膨胀水平，较低的基准利率，过去的理财模式已经跟不上货币贬值的速度。
咱们手中的钱真的越来越不是钱了，大家可以算算，就拿猪肉来说，5年前的猪肉是多少，现在又是多少？有什么解决办法呢？小编将从保险和投资的解读给大家说一下！
1.保险保险是必须占有家庭开支的一部分，具有保障型和理财型，这段小编主要说下保障型。
保障型保险主要是保障大家的身体健康，以小博大，当身体出现风险时，保险公司赔付保险金，而这个保险金会在那时起到非常重要的作用。
如果大家对保险不太理解的话，可以想象对比一下相互宝，只是赔付的人由参与人均摊，变成了保险公司给付了。
选择保险的话，每个人都需要根据自己的实际风险情况和经济状况去选择。
但一定要配置这4种保险：意外险、医疗险、重疾险、寿险。M.BX010.CoM
意外险，最便宜，一般在百元左右就能买到几百万的保额，可以给大家投几份，毕竟意外事故逐年升高；
医疗险：一般随着年龄越大，价格越高的。对于住院医疗、门诊之类的小额住院险适合经常生病的小孩；对于大额的保大病的百万医疗险，孩子和成人最好都买，作为重疾补偿。
重疾险：不用说，保的都是非常严重且高医疗费用的疾病，可以一次性给付保险的，所以，孩子和成人都必须要有；老人的话，防止保费倒挂，可以不买，但是可以考虑一下防癌险，性价比比较高。
寿险：对成人来说，非常实用，尤其是家庭经济支柱，更要买！
投保最好是谁发生风险后对家庭的影响最大，就先给谁买？
大多数家庭的正确投保顺序是先大人（上有老下有小）后孩子，最后老人！但对于个别特殊家庭，只能按照需求和紧急程度去判断先给谁买，后给谁买？
对了，还有保费，这部分钱是由保险公司按年收取的，但我们开支的一部分，不多，但也不少，所以需要提前准备。
大家可以每个月通过一些定期理财，比如余额宝，强制储蓄，攒下专款，专门用来支付保费，而这一年这些专款还能拿到一些收益呢。
2.理财注：用保险保障自身，这样才能保证在遭遇意外、疾病等人身风险时，有足够的财务保障作为后盾！剩余的钱再考虑理财！所以，一定要用闲钱去理财，不然理财风险一旦出现，你将是承受不了的！
在货币贬值的情况下，钱逐渐缩水，所以，我们的理财目标就是赢过通货膨胀。
假设说，CPI指数是2.1%，贷款期限五年以上：4.90%。据悉，银行贷款的基准利率与真实的通货膨胀比较接近，可以作为参考值！年收益要至少赢过4.9%，可以作为投资理财收益目标。
因此，一般来说，你投资的收益在5%以上，就已经很好了！市面上，有太多的理财产品了，比如：银行理财、货币基金、股票、P2P、国债等。
该怎么配置，又能满足闲钱的理财需要呢？小编的建议是组合投资，根据自己的风险偏好，来分配投资比例。
低风险或者40岁以上的人，需要稳健投资，可以参考如下定投稳健组合：30%货币基金+40%银行理财（R1+少量R2）+30%国债，收益预期基本上能和通货膨胀持平；
中等风险的人，可以承受一定的风险，也想博取一定的收益，可以参考如下组合：20%银行理财（R2）+60%正规合法P2P平台+20的债券基金；收益预期基本能长期跑赢通货膨胀，风险相对不是很高。
高等风险的人，可以承受较高的风险，博取高收益，有投资眼光和知识，可以参考如下组合：20%银行理财+60%股票+20%正规合法P2P平台；收益预期完全把通货膨胀甩在后面，但风险很高，也可能亏损！
以上三种只是参考，大家可以在自己的风险可控范围内和博取一定收益，且满足日常生活的流动等需求下去建立适合自己的理财组合。千万记住，尽量要按照自己的风险去理财，万不可超过自己的承受范围。
3.小编的理财思路，供大家参考下。作为一个工薪阶层的宝妈，小编除了日常开支外，每年结余的闲钱占比总挣的钱是50%，一年下来，
小编的闲钱如下分配：
a.10%用于购买保险，以消费型保险为主，价格低，以小博大应对风险。
自己：由于供职公司已经购买了团体意外险和社保，所以购买了重疾险（50万保额）、定期寿险（30万保额）、百万医疗险（600万），额外加了一份高额交通意外险；
老公：购买了重疾险（50万保额）、寿险（定期50万保额+终身30万保额）、百万医疗险（600万）、意外险（100万保额）；
孩子：购买了重疾险（30万，保障30年）、门诊医疗险、意外险；
老人：意外险、终身防癌险（20万保额）；
总之下来，不多不少，差不多保费就占据了10%，因此，每个月小编都会拿出10%进行购买定期理财，定期收益虽然不高，但风险比较低，也相当于自己强制储蓄，之后交保费时，拿出交掉，之后额外还能拿到一些收益的。
b.20%用于基金定投
选择定投的是指数基金，比如：沪深300指数基金等。基金定投是有风险的，并不是都会盈利。目前，小编还好，产生了一些收益。
c.10%用于银行理财
随着年龄的增长，保本且收益稳定的产品，急需配置，所以就选择了银行理财产品，就当给孩子准备的教育金了。虽然收益低些，但风险比较低，本金相对安全。
d.10%用于急用金，放在余额宝
余额宝，风险低，收益也低（比以前低了很多），但好在流动性比较好；放日常突发急用钱，也可产生一点小收益。总之，小编是稳健型的，所以要求风险不高。才会选择如此投资，还不错，满足我对闲钱理财的需求。最后，想给大家说，理财都是有风险，千万要在自己能承受的风险内去理财且不懂也千万不要去投，不然可能会亏损！
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系给小编，小编立马回给予解答哦。
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要知道，通货膨胀是客观的事实，不管你买不买保险，通胀都在那里；但如果因担心通胀而放弃买保险，那就是因噎废食了。
今天，我们就来聊一聊，面对通货膨胀，保险应该怎么买？
一、既然有通胀，为什么还要买保险？① 发生风险的时间无法预测
首先，我们要知道，我们买保险的目的是对抗不确定的风险，是为了将来出现风险时，能够弥补、降低我们的经济损失。
那么，你就不能用“四五十年后几十万保额不值钱”的思维来衡量保险的作用，因为你无法知晓你会在何时发生风险。如果在投保后几年内就发生风险，那么保险的作用将是至关重要的，此时通货膨胀的影响也非常微小。
所以，我们要正视风险的不确定性，不能想当然地认为自己在20年、30年内肯定不会出险，这样才是对自己、对家庭负责任的做法。
② 保险有以小博大的作用
假设我们一直身体健康，四五十年后才获得保险理赔，此时保额明显贬值，但这份保单仍是有以小博大的杠杆作用的。
举例来说，一名30岁的男性购买一份重疾险，年交5000元，交20年，保障至70岁，保额能到70万。而如果将这10万块保费存入银行，以目前五年期的存款利率2.75%来算，到70岁时本息和仅不到30万。
如果用来投资呢？按照央行公布的2019年预计通货膨胀率4-6%，取折中的数字5%，若想抵御通胀，每年投资回报率都必须大于5%。而事实上，一名普通人想在未来数十年里每年都保持5%以上的投资回报率，是难度极大的。
所以，保险受到通货膨胀的影响，但投资理财也在受到通货膨胀的影响。尤其是在收入水平没有跨越性增长的情况下，同样的钱用来买保险，发生风险时更能发挥重要作用。
二、通胀之下，保险应该怎么买？因为通胀的存在，我们在买保险的时候要做到以下几点，才能在未来得到最大程度的保障。
1、保额要尽可能地高
想要抵御通货膨胀，保额就要尽可能地高。
以重疾险为例，一般而言建议选择定期的重疾险，保障至60或70岁，保额建议在50万以上。如果在同样的预算下，执着于选择终身重疾，保额只有10万或20万，考虑到通货膨胀的作用，不管当前还是未来，对自身帮助都很有限。
简单来说，在预算相同的情况下，应优先做高保额，再考虑拉长保障期限。
2、拉长缴费期限
很多人没有意识到，通货膨胀影响到保额的同时，也在影响我们交的保费。
货币贬值，就会使我们背负的债务减少。也就是说，随着收入水平的提高，我们缴交同样金额的一笔钱，压力会越来越小，缴费期越长，对我们更有利。
当然，如果配置完基础保障后准备购买理财型保险，则短期缴费会收益更理想，因为缴费期越短，本金复利增值的时间就越充分。
3、多次配置，动态调整
买保险是一个动态调整的过程，当经济情况、工作、家庭责任发生变化时，就要及时对保险进行补充。
如果目前预算有限，可以分步到位，做好基础的保障，以后收入提高时再补充新的保险增加保额。
如果预算充裕，动态配置也是应对通货膨胀的有效手段，比如用终身重疾保证终身保障，再用定期重疾作为补充，感觉保额不足时，及时加保，堆高保额。
不过也要注意，不能想着等到预算充足那天再买，因为年龄越大，身体毛病就越多，投保的限制也就越多。
4、优先选择纯保障险，避开分红险、年金险
通胀下保额会贬值，有人就会想，买个分红险，是不是就可以抵消一部分的通胀？年金险有收益，那年金险是不是比纯保障型的保险更能抵御通胀？
从投资角度来看，单纯依靠资金增值很难跑得过通胀，分红险的收益是没有保证的，想通过分红跑赢通胀，可能性几乎为零。
从保障角度来看，分红险、年金险定价普遍要比纯保障型保险贵，保障也打了折扣。在无法做高保额的前提下，抵御通胀也就无从提起了。
所以，正确的做法是选择纯保障型产品，保证保障充足；避开分红险、年金险产品，降低不必要的支出。
三、写在最后
想对抗通货膨胀，最关键的是让自己财富积累的速度超过通货膨胀的速度。
所以，我们首先要做的，就是努力工作提升收入；其次，是用合理的支出购买尽量高的保额来保障家庭的风险；只有前两者做好了，才可以考虑有选择地购买理财产品。
新凯越是别克推出的一款紧凑型的，专门针对我国普通家庭的车辆，自2003年在全球面试之后，受到了车迷的一致好评，其优越的性能操作，加上欧洲风格的外形，在紧凑型车辆市场，牢牢占据了一席之地。那么新凯越的推出价格有什么变化，新凯越购置税多少呢？
新凯越的排量依然为经典的1.6l，在汽车的油耗上也有了非常大的改进，百公里的油耗仅为7.7L/100KM左右，同时新凯越还推出了手动1.6LX-MT，这款车指导价格低至9.99万元，同时还能享受国家的低排量补贴。那么新凯越购置税多少只要是根据车辆的价格所变化，就拿这款9.9万元的手动新凯越来说，就需要缴纳9900的购置税。
买车是每个男人所梦想的，也是周大伟的一个梦想，自己每天辛苦的工作，就希望能够凭借自己的能力，为自己购买一辆小轿车。可是自己看中的车型，价格一直很高。为了提前完成自己的梦想，周大伟把眼光瞄准到了1.6L排量的车型。经过自己的仔细调查，发现别克推出的新凯越是一款非常不错的车，外形充满了商业气息，性能更是非常优越。同时还能享受国家补贴，加上新凯越购置税等其他费用10万元左右就能全部搞定。
近两年来，苏州全市机动车保有量的快速增长已成为不争的事实。在2010年底，苏州全市机动车保有量已超过206万辆，其中私家车127万辆，年增长率高达20%左右。而到了2012年底，苏州已拥有机动车235万辆，位列中国各大城市第六位。由此可见，苏州全市机动车保有量是十分巨大的。随着越来越多的市民加入到有车族的行列中，为爱车买保险、交购置税、车船税等事情就越来越常见。最近，家住苏州市区的车主刘先生很烦恼，他前两天购买了一辆新凯越，但新凯越购置税多少钱他却不知道，这可如何是好？
相信每一位老车主朋友都清楚，2012年出台新的购置税暂行条例中规定按10%的税率进行征收，国产车的计税依据不含增值税的购车价格；进口汽车以汽车到岸价、消费税、关税加起来的总价格为计税依据。此外，新购置税规定了不同类型的汽车的最低计税价。所以，刘先生购买的新凯越购置税多少钱，必须按照他购买的汽车最低计税价来征收汽车的车辆购置税。
刘先生缴纳新凯越的汽车购置税时，税务部门按照他提供的购车价格，先扣除新凯越的增值税价格，计算出的计税价就是征收依据；如果计算出的价格低于国家规定的最低计税价，则以最低计税价计算购置税；如果计算出的价格高于或等于计税价格，则以算出的结果为计算购置税依据。
说到新凯越购置税多少钱这一话题，市民章女士最近也在车展会上购买了一辆自动款的比克凯越，汽车售价为10.88万。章女士随后前往税务部门缴纳购置税，工作人员告知，她的购置税价格比她自己计算出来的价格要高，章女士这下纳闷了，自己的别克购买了10.88万，扣去增值税，再按照5%的汽车购置税税率计算，价格应该是4650元，怎么税务部门的计算价格是9299元呢？
章女士为此询问了所在地的税务局的工作人员，工作人员耐心地告诉章女士相关购置税的政策。2012年的车辆购置税为10%，2009年才是5%。章女士计算的别克凯越的购置税价格是按之前的5%进行计算，价格肯定不对，按照最新购置税10%的税率计算为9299元没有错。通过工作人员的介绍，章女士知道了购置税的计税依据，心服口服地缴纳了汽车购置税。
要想知道新凯越购置税多少钱，计算方法知道后就能轻松算出。车辆购置税计算要先扣除17%的车辆增值税，再按照10%的购置税税率计算。即车辆购置税计税价格=发票价÷1.17×10%就是应缴纳的购置税价格。这一点对于广大车主而言是要格外注意的，别再按照过去的方式计算购置税，应跟着时代走。
所谓的投连险，是指一种以风险保障为基础的保险产品，灵活性强，具备投资理财功能，是一款常见的保险产品。客户可以将投连险作为投资规划，根据自己的需要选择不同的投资品种。但在购买投连险时，也需要慎防误区，掌握一定购买技巧。
1、投连险是短线理财产品
“投连险是一个风险自担的投资理财产品，没有保底收益，其实际收益与投资者选择的投资账户收益直接挂钩，保险公司不承诺投资回报，因此投资者切忌抱着‘短线投资’的想法购买投连险。”重庆保险专家说，从短期看，无论资本市场表现如何，投连险都很难让投保人完全满意。此外，如果因为短期急用资金被迫将产品赎回，投保人将要为此付出一定的退保费用。根据投连险精算规定，投连险退保费率在保单年度前5年依次递减，分别为保费的10%、8%、6%、4%、2%，在第6年以后退保费率才归零。
2、投连险适合所有投资者
“投资者购买投连险后，交付的保费按照保险合同分为两个部分：一部分进入保险账户，给予投资者寿险保障；另一部分进入投资账户，即按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作，投资者通过投资账户净值增长实现收益。”重庆保险专家说，从本质上讲，投连险是一种投资型保险，在保障方面没有纯消费型保险充分，以下三类人群不适合购买投连险：一是只有保险保障需求的人不适合购买投连险，二是风险承受能力比较低的老年人不宜购买投连险，三是短期资金需求较强的人也不宜购买投连险。
3、投连险提前退保没有损失
“投连险提前退保并不划算，因为在投连险投保初期会扣除初始费用、账户管理费、风险保费、手续费等费用，投资者如果购买投连险后一两年就退保将得不偿失，退保能拿回的钱一般只有所缴保费的‘零头’。”重庆保险专家说，为了最大限度实现投资收益，尽可能规避投资风险，投资者可以结合市场环境，将资金在投连险的保险账户和投资账户之间进行转移，即在市场行情看好的时候，投资者可以将多一点的资金从稳健型的保险账户转移至进取型的投资账户；而在市场走弱或市场前景不明朗时，投资者则可以将资金转移至稳健型的保险账户。
4、投资收益率非常高
投资连结保险的投资不同于其它投资，它为客户提供的是资本长期稳定增值的前景，而非一夜暴富的机会。从国外的经验看，国外的投资连结保险的收益讲的是有一定的平均获利水平，且投资收益总会有好有坏，期望其收益总是高于长期平均水平是不现实的。因此，对客户来说，可以根据各投资账户的投资风格、投资经理的投资操作以及证券市场的走势及大环境，形成对账户收益的合理预期，否则可能难以实现其设定的投资目标。
5、无风险
任何投资活动都有风险，而且风险跟收益总是对应的。虽然投资连结保险的投资是专家理财，能实现组合投资，但也只能是分散风险，把风险降低到可以承受的水平，而不是能彻底消除风险。另外，虽然承担高风险并不一定能赚取高收益，但是为了追求高收益，客户总要承担一定的高风险。所以通过购买投资连结保险进行投资仍是有风险的行为，也就是说，有损失资金的可能。
投连险购买技巧
投连险是一种将投资功能复合在保险之上的险种，其本质仍是保险，目前市场上销售的投连险一般针对被保险人意外、身故和残疾进行赔付。投连险是一种将投资功能复合在保险之上的险种，其本质仍是保险，目前市场上销售的投连险一般针对被保险人意外、身故和残疾进行赔付。所以，消费者交付的保费按照保险合同分为两个部分：一部分进入保险账户，给予客户寿险保障；另一部分进入投资账户，按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作，客户通过投资账户净值增长实现收益。
虽然投连险面世时间较晚，但是增长迅速。对于令人眼花缭乱的投连险产品，应该如何甄别优劣？购买人员应把握以下三大原则：
首先，可以对比不同公司投连险的投资业绩，投资者可以在各家保险公司网站上查找到这些公司目前和以往历史时段不同账户的投资收益率，进行比较。
第二，选择股市波动时段相应的公司投资收益情况，比较不同产品的抗跌能力。
最后，比较不同投连险产品的前端后端各项费用的收费标准。保险公司的收益率虽然是一项重要指标，但是那只代表公司过往的收益水平，并不能代表公司未来的收益。对于投资者而言，保险公司筛选基金的水平和寿险售后服务水平的高低才是最重要的。
除了具体挑选的注意事项，在投资的理念上，投保人员应该做到以下三点：
第一，不要盯着一种品种投资，可以将资金分散一部分在基金账户中、一部分分散在国债账户中，这其中的关键是投资者需要首先分析自身的风险偏好，必要的时候向投资经理征求咨询。对于保险公司已经按照风险高中低进行投资组合的账户，投资者不必过于频繁调整账户，可保持每半年进行一次回顾。而对于仅仅按照投资品种设立的股票型账户、债券账户、货币账户，投资组合是完全由投资者自行配置的，投资者可每两个月根据市况做调整，使得风险偏好与资产配置相符合。
第二，估算自身风险承受能力，恰当投资使得自身风险承受能力与投资风险相匹配。对于短线投资，投资期在半年至1年的投资者而言，由于市场风险较大，将大量资产投资于股票并不适宜，但是对于那些投资期限在3年到5年以上的，投资者可以根据自身的风险偏好和风险承受能力，匹配一定比例的资金在股票中。投连险的特点之一就是交费方式灵活，可以随时追加额外投资金额；二是保额调整灵活，投资者可以根据自身的家庭风险状况，增高或降低风险保额；三是账户转换灵活，尤其是在当前经济相对困难的时候，投资者可以通过账户转换的方法，对不同投资账户的资产进行重新配置，控制风险；四是提取灵活，客户可以根据自身的不时之需，支取现金；五是选择附加险灵活，投保人如果想获得其他保障，可以灵活搭配附加险进行补充。
第三，投资者不应盲目追求高收益，应设定合理的回报预期，以往高达70%的收益率只是特例，目前情况下，对投连险而言，即便是30%的投资收益率也并不现实，对此，投资者应抱有良好心态，不应怀有不太现实的投资回报预期.
最后，说说投连险的购买渠道。消费者购买投连险，既可以通过传统的代理人渠道，也可以像购买基金一样在银行直接购买。从初始费用来讲，通过银行购买会低很多。银保渠道一般都采取趸交方式，一次性付清。通过代理人购买既可以选择趸交，也可以选择期缴方式。
这里还需注意，投连险虽然具备一定的理财性质，但归根结底还是一款保险产品，如果仅仅把它当做投资渠道，建议选择银保渠道，但同时也要求客户具备一定的投资理财能力。相对来说，投连险还是有一定的收益率及安全性，客户在购买之前，可以向专业代理人咨询一下。
家庭经济状况较差的市民一旦生病住院，会加大生活压力，其实拿出一小笔钱购买保障型医疗保险，这种风险就可以转嫁。近日，司机小林的妻子生病住院，花了医药费近万元。由于小林的工资只有两千多元，而妻子收入也很低，近万元的医药费一下让小林一家感到了很大的压力，小林直后悔当初没有给妻子投医疗险。
保险专家提醒，风险抵抗力越弱的家庭越应该买保险。
1、医疗保险越年轻买越便宜
许多市民认为，买保险是有钱人的事，但保险专家认为，经济状况较差的家庭其实更需要买保险，几千上万元的医药费，对一个富裕家庭来说可以承受，但对于小林这样的家庭则是一笔巨大支出，往往一场疾病就能使一个家庭陷入经济困境中。“对于家庭经济状况不是很好的市民来说，应首先投保保障型医疗保险”。
2、商业医疗保险有多种保障
保险专家提醒，一个家庭首先应为家庭的经济支柱投保。另外，在购买医疗保险前，首先应明白自己已有了哪些医疗保障。根据医保的规定，下有起付线，上有封顶线，这两者之间的部分，国家将按比例支付，而门诊医疗费用100％由个人支付。对于参加了医保的消费者，需要留意三部分：低于起付线的医疗费、超过最高支付限额的医疗费，以及按比例需要自己支付的部分。
据了解，眼下市场上的商业医疗保险通常提供的保障有三方面：当被保险人患有条款列明的疾病时，给付约定的保险金额(疾病型)；对被保险人医疗发生的费用予以补偿(费用型)；弥补被保险人因罹患疾病导致的收入中断或减少造成的损失(补贴型)，由于该险种不受限于发票报销，因此对于已有比较高的医疗保障的市民来说，可以考虑此险种。
3、重大疾病是投保重点
如果不享受社会医疗保险保障，如自由职业者等，完全可以通过投保一些包括门诊、住院等在内的综合医疗保险，另外再辅之以重大疾病、意外伤害医疗和津贴等保险来获得保障。
保险专家提醒，对于大多数家庭来说，一般的小病小患的医药费支出，尚可以承担，但一旦有家人患上重大疾病，则可能因十几万元、几十万元的医疗费用而一筹莫展。因此，除了最基本的综合医疗险外，重大疾病保险也是投保重点。国寿康宁终身重大疾病保险产品，涵盖了20种重大疾病，国寿康恒重大疾病保险涵盖了29大病，另外还有女性疾病险，市民可以多加比较进行选择。
4、医疗险并非越多越好
那么，医疗保险是否买得越多越好呢？对此，专家的回答是否定的。因为按照保险行业的赔付通则，无论是享受社会保险福利或者投保商业保险，健康险种的投保人得到赔偿金额的总和，都不能超过医疗支出费用的总额。如果投保人先得到社会福利保险的赔付，那么，商业保险只能赔付剩下的部分。相反也一样。据悉，这样是为了防止有些人利用保险来赚钱。这也是国际上通行的做法。
因此，专家建议，对于一般性的医疗费用支出，消费者可根据自己所拥有的保障买一两份即可。但养老、储蓄、分红和身故赔偿是例外的，如果被保险人不幸身故，保险受益人是可以获得一张以上保单的赔付金额的，因此，如有需要可买多份。
重疾险是越早买越好
有数据显示：人一生遭遇重大疾病的可能性为72%，重疾平均医疗费用高达几十甚至上百万元，一些重大疾病发生率在40岁以后达到最高，但是那时候再购买重疾险相对来说更贵，比在20岁开始买重疾险起码贵一半，所以越早买越好。
意外险是保费低保障高
意外险，即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。几十到百来块就能获得上百万的保额，用少量的钱买到一个大的保额。
特别是作为家庭的经济支柱的人，更应该关注意外险，如果一旦发生意外，整个家庭经济就陷入困境。对于常年奔波或者从事危险行业的人，买一份意外险也是很有必要的。
定期寿险家庭经济支柱的保障
定期寿险又称 “定期死亡保险”，在合同约定的期限内被保险人若身故，保险公司将按合同规定给付保险金；如果被保险人在保险期届满时仍然健康，保险合同则终止。为什么要选定期寿险，因为相对于储蓄型寿险，它保费低保障高，整体来说比较经济划算，而且还能自行选择保障期限。
定期寿险应对的是收入减少带来的风险，如果家庭的经济支柱倒下后，可以留下一笔钱给家庭，保障家人的生活短时间内不会突然陷入困境。
合理的保险投入比为10%~20%
保额与保费要匹配适度。低收入家庭投保，每年支出的保费应该以不影响家庭生活品质为基础，不给家庭支出带来沉重的经济负担，又能最大限度地满足家庭保障需求。通常保险费预算占家庭收入的10%到20%是比较合理的。
富人通过保险理财，可以保全自己的财富，避免致贫的厄运；穷人不购买保险，一旦遭遇不测，就只有把老本往里面赔。所以，收入不高越要买保险，为以后提升生活品质提供一份保障。
明明对保险一无所知，偏要说保险就是“骗人的”，明明保险就是避风险的，偏要说买了保险不吉利，明明保险让您今后少花钱，偏要说保险太贵不合算，明明什么保险都没买，偏要说保险理赔太艰难”！其实答案很简单，请问问自己这几个问题就知道了。
假如你需要大笔医疗费用的时候，他在哪儿？
假如你的子女需要照顾的时候，他在哪儿？
假如你需要安享晚年的时候，他又在哪儿？
如果你20万的手术费用，那些不让你买保险的人会借给你钱么？
如果你需要3000元每月的养老费，那些说保险骗人的朋友会给你掏么？
别再盲目的抵触保险，以讹传讹，听信他人传播保险的谣言。了解保险的价值，才能充分意识到保险的重要性。保险已经成为每个家庭生活必备品！
你信或不信保险，国家都在大力推广！你问或不问保险，社会家庭都在普及！你买或不买保险，风险就在你的身边！你爱或不爱保险，它都是你的守护神！
法律保护你 买保险别犹豫
所有还在怀疑保险的人，我想大声对你说，放心买保险，法律保护你，最高人民法院为你撑腰！投保、理赔，都很轻松方便！
最高人民法院与原中国保监会联合发布《关于全面推进保险纠纷诉讼与调解对接机制建设的意见》，将保险纠纷诉调对接机制试点推广至全国。这意味着，保民自购买保险开始之日起，便有了法律撑腰，有了最高法的保驾护航。
《意见》共分六部分，分别在扩大覆盖面、加强平台建设、规范运作程序、健全工作机制、强化措施保障、加强政策引导与宣传教育方面提出明确要求。
加强了对消费者权益保护、个人信息保护、完善治理销售误导、新增治理“理赔难”措施，并设定行政处罚，为保险消费者保护工作和制度建设提供法律基础。
对保险有疑虑的人，大可以放心买保险，《保险法》保护你，最高人民法院为你撑腰！
与保险相关的中国法律
1、受益保险金不用于抵债
《合同法》规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬；退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。
“点评”因此，人寿保险是不受债权债务干扰的金融工具，能为您在企业资产和个人资产之间建立起一道防火墙。
2、保单是不被查封罚没的财产
《保险法》：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
“点评”保险被誉为全球公认的财富保全最佳方案！
3、保险是不存在争议的财产分配
《保险法》：人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。
《保险法》：被保险人死亡后，没有明确指定受益人的，保险金作为被保险人的遗产，按照《继承法》分配。
“点评”如果有明确指定受益人的，则保险金不作为遗产分配，并可规避遗产税。
4、保险是不用公证的婚前专属财产
《婚姻法》有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：（一）一方的婚前财产；（二）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；（三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方的财产；（四）一方专用的生活用品；（五）其他应当归一方的财产；
注：在夫妻关系存续期间因人身伤害或患疾病所获得的人身保险赔偿金，因与该个人有密切关系，主要用于受害人的治疗、生活，具有特定的用途，因此，该类财产不属于夫妻共同财产，应当归取得保险金的一方所有。
“点评”再也不怕婚姻出了什么问题。
5、保险是免税的财产
《中华人民共和国税法》规定：保险赔款免纳个人所得税。
“点评”保险是合理避。税的工具。
6、寿险公司不得解散
《保险法》：经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。
《保险法》：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；并且转让时应当维护被保险人、受益人的合法权益。
“点评”再也不怕保险公司倒闭后钱白交了。
这3种保险可千万别省
人生最大的三件尴尬事：一、走早了，家人没钱；二、走晚了，自己没钱；三、住院了，四处借钱！
人寿保险能解决：一、买意外险，早走了，留钱留爱不留债！二、买养老险，走晚了，拥有与生命等长的现金流！三、买健康险，生病住院，享有尊严，寿险帮助客户在生命转角处，继续履行爱与责任！
1 、意外险一定要买
这就是由于意外的特殊性决定的，不知道它什么时候会来，不知道它会带来什么样的后果。面对意外，还能怎么办，只能尽早的买好保险！普通人，买一份一般的意外险，只要稍微交点保费，就能带来很高的保额！职业特殊的，好好规划一下，给家庭带来更多保障！
2 、重疾险必须要早买
为什么国家会花大力气强制推广大病保险，就是因为近年来重大疾病的发病率越来越高。一方面，重大疾病发病率高；另一方面，治疗费用居高不下，因此，国家希望通过保险来解决医疗费用问题。
对于普通居民来讲，仅仅依靠社保及大病保险是不够的，更需要为自己和家人补充一些商业重疾险。目前市面上的中重疾保险，都是一般家庭完全有能力消费的，不存在买不买得起的问题，只有够不够重视、想不想买的问题！
3 、养老险要早做规划
谁都会变老，这是无可争议的事实！但是老年生活怎么过，却取决于今天的决定。有一句话是这么说的，“我们都老得太快，却聪明得太迟”！说得就是很多人，可以规划养老的时候，没有规划，等到老了，意识到这个问题了，却来不及了！
相对于其他方式，保险养老有着无可取代的好处。活得越久，领得越多，生活品质还有保障，让人完全不必担心老无所依的问题！
这三种保险，不存在需不需要的问题，只存在买多买少的问题，早规划，早受益，值得考虑！
保险就是平时不用钱、急时急用钱，小钱变大钱、保费变保额、清水变鸡汤、黄土变黄金。保险就是平时为意外所做的准备、年轻时为年老时所做的准备、健康时为生病时所做的准备可千万别省！
据统计，过去四年，高净值人群（一般指资产净值在600万元人民币/100万美元资产以上的个人）在境外投资的比例几乎增长了一倍，拥有境外投资的高净值人群所占的比例从2011年的19%增长到了37%；特别是那些可投资资产高达1个亿的超高净值人群，他们拥有境外资产的比例2016年已经达到57%。按照这种趋势，以后没有海外资产配置的富人会很少。
在做全球资产配置时，既要强调资产配置的国际化属性，要做海外的资产配置，规避人民币贬值的风险，强调资产配置的多类别属性，包括身份、房产、资产等多种类别。
举个例子：假设“中国市场”和“美国市场”的长期收益都是8%，标准差都是15%，但经验发现，每当中国市场上涨时，美国市场则完美下跌，反之亦然。那么，如果你持有100%“中国市场”或“美国市场”，投资结果均为“8%收益，15%风险”；但如果你投资50%“中国市场”，50%“美国市场”，投资结果就变成了“8%收益，0%风险”——因为风险被两国市场的完美负相关对冲掉了。
那么，中国人究竟为什么需要海外资产配置？
1、海外资产配置：中国还在初级阶段
如果做一个横向比较，我们会发现中国人海外资产配置比例并不高。发达国家家庭海外资产配置目前约为15%左右，某些国家甚至更高，比如新加坡，由于自身市场太小，资本市场又发达，足不出户就可以全世界投资，所以比例更是高达37%。而中国家庭的海外资产配置目前仅为4%至5%左右。
如果你的资产超过一亿美金，通常就需要Family Office来管理你的投资组合了，而这个投资组合是全球性质的，包括如澳洲的地产、新加坡的基金、美国的国债，香港的保险等等。只要是风险收益评估达标，都会列在投资组合之内。资产到了这个级别，一般来说都会有稳定的收益和回报，这也就是为什么处于世界TOP1%的富豪资产能够一直积累、传承，和其余的人不断拉开差距。
2、中国家庭投资现状：房地产为主
早期，中国人投资房地产只关注家庭所在地的城市，但目前已经开始全国范围内投资，比如投资回报率比较高的北上广深，以及海南、三亚、厦门、烟台等这样的旅游城市。这是市场开放、信息公开、壁垒降低形成的必然趋势，照这个趋势发展下去，房产购买地也必定从全国延伸到全球。而这其实已经是现在进行时了！中国人目前海外房产投资的增速成倍上涨，2014年就购买了超过300亿美金的海外房产。在2015年，中国人在澳洲总共投资了466亿澳元，其中243亿澳元投资在了地产，其他则分布在了农业、林业、渔业以及金融保险服务业。
其实过去十五到二十年的时间，中国绝大多数家庭财富的累积，只和一个因素有关，就是房地产。越早投资，投资越多，那么家庭财富累积越快。中国房地产市场现在基本已经走到了后期阶段，除了北上广深四个城市，其他的绝大多数城市都处在资产换手阶段。那么未来十五到二十年，中国家庭财富也会和一个因素高度正相关，就是海外资产的比例。中国宏观经济现在面临着许多的问题和挑战，这个不用多谈，谈大环境没什么用，升斗小民，需要把握的就是未来的走势对于自己的家庭和财产有什么影响。就好比李嘉诚这个档次的，一定要赶快清空中国大陆的资产，然后转移到欧洲，这就是所谓的资产换手。而对于普通老百姓，尤其是改革开放三十年来才累积下来一定财富的中产家庭，将资产全部留在中国是风险很高的行为。
3、从“战略、战术”来分析全球资产配置
对于人生的规划，你无法确保每一个重大选择是正确的（人生不能重来），但你一定要做到规避重大风险。这些风险基本都是不以个人意志为转移的，例如战争、政治、环境、社会人文等等。在中国，大家议论和担心最多的往往就是政治带来的关于财产法律、财富观念和社会人文的变迁。从这一点上来讲，不进行海外资产配置，风险是很大的。这几年，大量的财富顶尖阶层通过移民、绿卡、海外购置地产等方式在战略上规避风险，使得风险万一发生时能够全身而退；而对于中产阶级，做到这一点并不是太容易，因为毕竟被孩子、房子、工作等一大堆事情绑在了国内；但是起码，配置海外资产可以在战略上给中产留下一条退路，不至于在巨大风险发生时一无所有，任凭摆布。所以，这应该是每一个中产阶层在规避重大风险时必须要做的一个选择。
（1）在战略上，你要相信并跟随比你高一层的财富阶层，因为风险嗅觉上，他们永远比你要敏感，而且，你每天努力的目标就是要在明天成为他们。所以，中产阶层，即使不能像财富阶层那样完成移民和海外购地，起码要战略性的配置部分海外资产。中产阶层最渴望的就是资产保值，增值和未来的财富自由。
（2）在战术上，你一定要追随专业的人。现在，所有大的财务公司和理财专户，都在寻找各种途径进行海外资产配置，将海外资产加入到自己的资产组合中去，你就要跟随这些专业大户，因为财务上，他们做的永远比你正确。
正如之前的科普文章所说，香港保险有几大优势是其他产品无可比拟的，跟随投资大户的步伐，“财”越“理”越多，教育医疗都不用发愁。
购买旅游保险，简单来说包括旅行社责任险和旅游意外险。旅行社责任险是指旅行社根据保险合同约定，向保险公司支付保险费。保险公司对旅行社在从事旅游业务经营活动中，致使旅游者人身、财产遭受损害应由旅行社承担的责任，承担赔偿保险金的责任。不难看出，旅行社责任险只为旅行社因疏忽或过失而承担的经济责任买单，如果非旅行社原因，而是由游客本人发生了意外事故则不在承保范围内。这时，一份旅游意外保险的作用就显得非常重要。它主要承保游客在旅游过程中，由于意外事故造成的游客人身伤害。
仅靠旅行社责任险保障不够现在很多旅行社所说的保险都是指“旅行社责任险”，受益人是旅行社，保的是由于旅行社的原因导致的旅游风险，并非专门为游客投保。一旦游客在旅游活动中受到人身伤害或财产损失，如果损害结果是由于旅行社的过错造成的，那么游客可以得到赔偿，但是，如果游客的损害结果不是由于旅行社的过错，比如上面那位游客在自由活动时间去游泳而溺水身亡，就没有赔偿可言，因为，游客自己去游泳而身亡并非是由旅行社的过错造成的。所以，游客应该为自己买份旅游意外险。
保险专家建议，在短期旅游保险产品的选择上，保险期最好应等于或大于出行期，一般情况下，保险起期是从出行前一天的零时开始或出行前几个小时开始，所以，如果是自行购买旅游意外险的游客，应该打算好时间，在保险起期前办妥全部保险手续，确保在出游时间保障生效。
购买旅游保险不是越贵越好一般而言，人们都认为保险买得多，保额越高就越好。事实上，由于购买旅游保险险是短期保险，保费很低，但保额较高。选择保额的时候只须考虑旅行的天数、旅行地区的消费水平。消费水平低的国家，像泰国、越南等地10万元左右的保额就够了。即使到欧盟国家，出境游的价格也不高，大致水平为：1-3天，保费50-70元，保险金额30万；4-7天，保费80-100元，保额30万元。如一款安盛境外旅行紧急救援保险，7天的保险期限、最高保额100万，保费也仅90-215元，视个人情况而定；并能承保“探险”游，如滑雪、溜冰、潜水、跳伞、骑马、激流划艇、攀岩等。
购买旅游保险百十元=安心就目前看，购买旅游保险险的保费并不昂贵，从数十元到数百元不等，而相对应的保障额度也从数万元至数十万元不等。购买旅游保险缴费方式也很灵活。除了代理人投保方式外，投保人还可自行网上投保、电话投保和卡式投保，卡式投保可预先购买，要出行前，再向保险公司申请签单就行。
购买旅游保险认清 “免责条款”>十分放心各家保险公司对出行险种的保障范围都有很细化的说明，游客在投保前一定要注意看清“免责条款”。
保险公司一般会把一些特殊项目列入到免责条款之中，像潜水、跳伞、滑雪、滑翔、狩猎、攀岩、探险、武术、摔跤、特技等刺激性活动都在其中，如果出危险，普通投保者很难获得赔偿或仅能得到部分赔偿金，游客在购买保险时应该主动询问自己在游玩时有意参与的高风险游乐活动是否在承保范围之内。
对于这类高风险的运动并非绝对投保无门，一些安排这类活动的旅行社、户外拓展机构、游乐区等，因为有专业的技术人员带团做安全保护，所以保险公司会针对这些团推出“风险业务”，设计专门的旅游意外保险品种，保费一般在标准保费的基础上加倍收取，并附加条款加以注明。
购买旅游保险需要注意的哪些要素注意阅读保险期限，比如是7天还是10天；注意阅读保险的保障范围，保哪些内容，不保哪些内容，这是非常重要的，尤其是要看免责条款；注意看保险金额，有些人认为旅游保险都一样，事实上有时候价格一样保险金额却不一样；注意购买方便快捷的旅游意外险，旅行本来就要准备很多东西，如果再花过多的时间在购买保险上面，就等于消耗了很多时间成本，人也很累，不太划算；购买后，一定要注意检查审核保单的要素是否齐全和正确，保险资料是否完善，一般投保都应该有发票、保险单、投保单和保险条款等。相关推荐 更多 +