前阵子有一则关于一位75岁老人因超龄保险公司拒赔的报道。这位75岁高龄的老人家报名参加一个旅行团，但途中发生了意外伤害，然而保险公司却不给予理赔，并以75岁以上不能参保为由。于是高龄老人保险难的问题一时间成为了街谈巷议的话题。难道高龄老人面对风险就这样坐以待毙吗？当然不是，专家称，高龄老人可以选择购买护理险。
目前的保险业有这样一个投保规律，就是越早投保越好，一来保费较低，二来保障时间较长。不过最近市面上推出了一款新产品，50周岁以上的所有中老年人都可以购买，80周岁以上的耄耋老人也可以买这款保险，保障范围涵盖了意外身故、伤残到骨折津贴、旅游意外以及食物中毒等多项内容。与其他保险产品不同，这款老年护理保险是对老年人因疾病、伤残需要长期护理的补偿，它包括的两全险、养老险主要提供养老费用。
长期护理险费用不菲
但是要注意一点，长期护理险的费用较高，比如10万元保额的长期护理险保费一般也有数万元，而且购买了以后不一定会用得到它。而不管你已经付了多少，一旦你无法继续缴纳保费了，那么你所期待的保险额度当然也就全部泡汤了，而你所缴纳的钱也就真正是浪费了。因此在购买之前应充分考虑好家庭经济条件等硬件情况。
外国红火国内沉寂
德国是世界上最早由国家建立养老保险的国家，这个国家里200多万投保人中有2/3是老年人，因此他们专门推出了护理险种，投保人因病或失去独立生活能力时，可由保险公司支付部分或全部护理费用。而我国的大部分保险公司在这块业务上都涉足未深，一方面是由于老年保险的风险较高，保险公司承担的责任大于其他的保险；另一方面，“高风险决定高保费，其保费也相对要高于其他的保险，这无形中也为投保人增加了负担。同样是商业化运行，我国的保险业因还未能有严格的成本控制和成熟的经营规模，该险种的发展显得很低调。
长期护理保险成未来发展方向
我国人口老龄化是一个日益严重的问题，加上目前我国老年人的社会保障体系很不完善，已经有大批独生子女的父母已经进入或者即将进入老年阶段。同时高龄老人丧失自理能力或生活自理能力残缺的比例增大，这就注定了这一市场将在未来有被挖掘的可能。虽然老年护理险的价格比较高，但是一旦广泛推出，保险公司的成本肯定会降低，并且随着生活水平的提高，越来越多的老年人希望得到上门的护理服务，以改善自己的生活质量。调查数据表明：已经接受服务的人数仅仅占了希望得到服务人数的13％，可见老年长期护理保险的市场缺口巨大。
延伸阅读
近年来，中国人口老龄化速度正在加快，而人到老年各种病就相应而出了，有些病不是一下能治好的，而是需要长期护理的。但老年人长期护理费用使得很多家庭都不堪负重。与此同时，很多人都开始积极选购长期护理保险。那么，长期护理保险有哪些特点？
据悉，上海等多地将试行长期医疗护理保险制度，长期医疗护理保险制度有望未来出台。
长期护理保险是什么
长期护理保险是健康保险非常重要的组成部分，在海外属于出现较晚的一个险种。其产生是因为年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的健康保险，因为一般的医疗或其他老年医疗保险不提供长期护理的保障。
这类产品在欧美国家始于上世纪80年代，而在日本2000年4月才开始出现，但是它的发展速度却相当快。和上述发达国家相比，我国的长期护理保险还处于萌芽状态，社保体系里也不包括护理费用。
在我国市场上，国泰人寿（现为陆家嘴国泰人寿）曾推出一款“康宁”长期护理保险，主要定位的是长期护理型需求。
人保健康的一款“全无忧”则更侧重于老年人的全面保障，包括老年护理保险金、老年疾病保障、身故金等。
长期护理保险有哪些特点
相较于其他保险，比如传统的人寿保险，只有在被保人突然死亡，尤其是早期突然死亡时，保险公司为其家人提供经济保障；传统的健康保险，则是在被保险人因大小病症接受治疗时，为其发生的医疗费用提供保障和经济上的补贴；对于典型的养老年金保险来说，投保者在年轻时缴费到保险公司，年老后每年或每月领取一笔保险金作为养老费用的补贴，可视为一种变相的储蓄。
而典型的长期护理保险，则是在被保险人因疾病、意外、或年老而带来的身体机能衰竭等状况导致的慢性病症而接受长期护理，保险公司为其发生的护理费用提供保障。作为主要负担中老年人专业护理、家庭护理及其他相关服务项目费用支出的新型健康保险产品，长期看护保险相对传统健康医疗险来说，更易满足年老后的长期看护需求。
什么人群适合购买长期护理保险
虽然，长期看护险的优势显而易见，但是毕竟因为费率较高等原因有一定的局限性。但是，我国已经进入了老龄化社会并且老龄化进程逐步加快，离开职场之后，能够过上自己想过的生活，相信是许多人退休后的理想。但是，老人，一旦得了慢性病，甚至需要靠长期的他人照料和护理后，家庭经济上的负担、对于子女的压力就会马上凸现。因此，还是建议收入可观的人群在壮年时购选长期护理保险，为年老以后作保障。尤其是不婚、不育或晚育族，其次是重视退休规划的“蚂蚁族”，还有尤其大的一部分人群，就是肩负赡养父母责任的年轻人。
不婚、不育或晚育族年轻时养育负担较轻，但等到自己多病的晚年来临时，没有子女在身旁，基本社保也肯定满足不了老年护理的费用支出，所以需未雨绸缪。
蚂蚁族这类已经准备好生活到85岁以上的人群，若是在六七十岁时就需要长期看护，即便有子女照应，孩子们也不一定吃得消，所以得先筹措长期看护的保障。
肩负赡养父母责任的年轻人压力尤其大，目前的年轻人，将来需要赡养的老年对象比小孩还多，确保自己能够孝顺父母甚至是祖父母，可以为目前在50岁以下的父母购买长期看护类的保障，部分减轻自己未来的压力。
“患有高血压的老人应该多吃含钾量高的食物，比如菠菜、豆类、蘑菇、紫菜、海带、木耳等……”昨天下午，家属科普学习班上，原上海华东医院院长、上海市老年医学研究所所长王传馥教授为30多位高龄老人的家属进行了高血压与脑卒中的护理知识培训。孙鹏镖告诉记者，家属培训项目的启动将是对家庭养老支持途径的一次新的探索。据悉，培训将分8个课时，内容设置以家属需求为本，包括高龄老人居家护理要则、如何为老年糖尿病人安排合理膳食、老人的皮肤护理及预防跌倒的干预等。
今年，上海市“老年护理保障计划”在6个街镇试点，试点街镇包括:杨浦区控江街道、五角场镇，闵行区莘庄镇、江川街道，浦东新区潍坊街道、塘桥街道。该计划对老年人护理需要进行评估分级，按照不同分级，由医保基金和个人承担不同等级的护理费用，从而增强对居家养老和机构养老的医疗服务支持力度。在试点之后，高龄失能老人居家照护纳入医保有望在全市范围内逐步推广。
刚刚召开的上海市老龄委全体扩大会议上传出消息，市人力资源和社会保障局医保办已牵头探索建立符合上海市经济社会发展的高龄老人医疗护理保障计划，即依托基本医保制度，对上海市80岁以上的城保老人、经过评估因为疾病、生理功能衰退而达到轻度、中度、重度护理需求等级或患有慢性疾病的独居老人，给予老年护理费用专项补贴
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