现代人买保险的意识逐渐提高，都买购买各种功能的保险让自己和家人获得最大保障，但是又介于产品太多无法轻易的选择，一些人就会购买保障比较全面的万能险。万能险虽然保障十分全面，让消费者省去了挑选险种的烦恼，不过，是人都有优缺点何况是人造的产品呢。那万能险到底有什么优点以及缺点呢?小编就此做如下分析。
什么是万能险
万能险就是包含投资理财和保障两大功能的人身险产品。投保人缴纳保费以后，资金会分别进入两个账户：一部分进入风险保障账户，用于保障;另一部分进入投资账户，用于投资。一般情况下，保障额度和投资额度的设置主动权在投保人手中，可根据不同时期的需求进行资金转换;投资账户的资金由保险公司代为投资，投资利益上不封顶，下设有最低保障利率。一般保险公司承诺万能险在5年内给予客户每年2.5%左右的保底收益。
万能险有什么优点
1、 缴费相对灵活
投保人可以随意选择、更改交费期，可在未来收入发生变化时缓缴或停缴保费，也可过几年年甚至更长一段时间后再继续补缴保费，还可以一次或多次追加保费。
2、 保额可以如需调整
投保人可以在一定范围内自主选择或随时更改“基本保额”，从而根据自身情况满足对保障、投资的需求。
3、领取较为方便
保单账户价值领取方便，投保人可随时领取保单价值金额。
万能险有什么缺点
1、 万能险存在实际收益或有折扣
万能险都有保底收益，但高于保底收益的部分是不确定的。
2、 投资收益不会马上显现
消费者购买万能险时，要仔细阅读保险条款中关于费用的部分，知晓前期账户收益部分会被一些费用抵销，产品需持有一段时间才能真正产生收益。
3、 存在一定的退保风险
由于买万能险需要扣除初始费用、风险管理费等诸多的费用，前几年保单个人账户价值会非常低，所有如果退保损失非常巨大，大概在10年左右才可能达到回本。
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哪些人适合购买万能险
万能险虽有它的优势，但也存一部分缺憾，不是所有人都适合购买的。那适合哪些人呢?
1、有稳定持续的收入;
2、有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向;
3、有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资;
4、对万能险的收益回报要有中长期比如5年以上的投资准备。
据业内人士分析，万能险比较适合有固定房租收益者、私营企业主、政府公务员、遗产继承者、有富裕资金等中高收入人群。而如果是短期投资者、收入水平较低的家庭以及50岁以上的老年人都不适合购买万能险。
购买万能险要注意什么
1、 缴纳保费额度
万能险需要扣除的费用有：初始费用、风险保险费、保单管理费、贷款账户管理费、附加险保险费，有的公司还要收取部分领取手续费等。初始费用为50%，风险保险费及保单管理费为每月收取。这点是需要提前了解的。
2、 投资回报存在不确定性
产品说明书中虽然有注明关于未来收益的测算，但这只是纯粹是描述性的，最低保证利率之上的投资收益还是存在不确定性的。利益演示也包含高档、中档、低档及单利、复利之分，购买之前必须明白清楚。
3、频繁领取不适宜
频繁的领取账户价值，会影响到后期收益的积累，还可能会因为扣取相关费用，而影响到保单利益，需要合理安排。另外，万能险的收益受市场影响有一定波动，需要有合理的收益预期。
小编提醒各位消费者，在购买万能险时一定要认真阅读保险投保提示书上的全部条款后确定没问题再签字购买，以免发生不必要的纠纷和麻烦，以确保您的权益。
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