最近，有朋友询问小编：我最近想给家人买保险，其实我之前也买过不少，还是想在添加些，但是我在看的过程中发现，好些产品比我之前买的产品要好太多了，所以，我想把我之前买的保险产品退掉可以吗？
其实，这个问题很好回答，答案：可以！
但，我们在退保之前，要考虑诸多因素，不然损失会很大，而这个损失的直接承受人便是自己。所以，退保操作之前，一定要清楚计算分析这几个点。
这里要说明一点：这篇文章所说的保险是指长期保险，包括终身保险。 1.想一想退保需要承担哪些损失？只要不是犹豫期退保，最直接的损失便是保费！
我们知道长期保险一般都有现金价值，而现金价值金额便是退保后我们能拿到的钱。一般情况下，长期保险的现金价值在前期是非常小的，远远小于所交的保费。比如：以弘康健康一生A款为例，30岁，男，保额30万，缴费20年，保终身。
他的现金价值表如下图：
图中红色部分为累计保费和现金价值
从上述图中所知，如果前期退保的话，拿到的钱和实际交的保费，有不少的差距，损失比较大！
除了保费损失外，还有便是等待期重算，保障会出现空窗期。一般来说，长期保险都有180天左右的等待期，有的甚至是360天；如果退掉原有保险，重新购买新保险，这个期限便要重新计算。当然，在等待期内发生了保险事故（比如：重大疾病保险），原有保险已经退保，保险公司不能赔付你；新保险还未过等待期，保险公司也不会承担保险责任；也意味着，这段时间的保障，也是我们的损失之一！
2.算一算退保能获得哪些利益？退保对我们来说，最直观的收益便是保费。
举个简单的例子：
16年买50万保额的重疾险，年交保费要1万多；现在50万保额的重疾险，6千多就可以买了。
从保费上说，如果选择退保，买新产品多交的保费总和会比原有保险保费总和少交11万多；通过上述图表计算，还是非常划算的，也可考虑退保！而这一步，需要大家认真详细的计算！
3.看一看退保的话，新产品是否可以购买？保险产品都有其年龄、健康问卷、职业等投保限制；所以，如果你要退保原有保险，就先确保新保险产品可以投保。
假设说，你前年查出有肺部结节；要知道，很多长期重疾险产品对结节有投保问卷限制，不予以承保的。所以，这点大家要清楚。
小编·小结如果实在是想退保，小编给予大家一下建议：
1.先购买新产品再退保
要知道新产品是有等待期的，等过了新产品的等待期，在退掉原有产品。
比如：新产品有180天的等待期，那么购买生效过后，再等待180天后再退保。
2.合理利用保长期保险的宽限期，一般是60天。
长期保险的宽限期内一般是60天，而在这个60天内，不交保费，保险合同仍然有效。
而如果新产品的等待期是180天的话，新产品一定要在120天前购买好，这样或可能省下一笔之前的保费哦。
相反，如果大家的身体状况和状态并没有那么好，小编一定不建议退保。因为你一旦退保，之前的保障没有了，新的保障买不上，就欲哭无泪了！
所以，大家在退保前一定要想清楚和计算清楚，以免出现空窗期，导致失去保障或发生保险事故。
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随着大家保险意识的增强，购买保险的用户越来越多，尤其是重大疾病保险。作为我们基础保障中的必买保险之一的重大疾病保险。要是说，有什么种类的重疾险是小编不推荐购买的，一定是下面三类。
1.保费倒挂的重大疾病保险
最近，有朋友问小编了，我给54岁的父亲买了一份重大疾病保险，保额5万，每年保费7000多，还要缴纳10年。小编一看，这很明显就是保费倒挂的现象。
解释一下：所谓保费倒挂，是总保费>基础保额。在这种情况下，属于我们花了更多钱买了较少的保额。其实，是非常不划算的做法。
通常，保费倒挂比较容易出现在年龄偏大的人群购买保险或因某些风险原因造成的购买保险时增加保费。因此，只要出现了保费挂到，小编就会直接建议不要购买了。
如果有这方面的需求，可选择同类的重疾产品（不会出现保费倒挂的）或选择其他替代产品（老年防癌险之类）来进行保障。
所以，面对重大疾病保险，我们不是说之直接购买就行的，而是要根据自己的保障需求选择，并进行好好计算，最起码要让自己先不吃亏吧！
当你选择的重大疾病保险出现了保费倒挂，这样的保险就一定不要买了！
2.提前给付的重大疾病保险
所谓“附加提前给付的重疾险”就是附加重疾保障的人寿保险。它的表现形态：一般是以寿险或其他保险为主险，重疾险为附加险。
提前给付主要表现在它的理赔上：当被保险人首次确诊为保险合同规定的重疾时，保险公司理赔保险金后，相应主险的保额就要减少理赔掉的那一部分。
简单说，主险和作为附加险的重疾险共享一份保额，重疾险的保额用掉了，那么主险的身故保额也会下降，甚至责任终止。因此，如果是提前给付的重疾险，一旦发生了重疾险理赔，主险的保额就会相应减少甚至终止。
其实，市面上有不少这类产品，以寿险为主险，有点重疾保障功能，却被包装成重大疾病保险，而这类保险的相比单独的重大疾病保险来说，不仅重疾保额额度小，而且还没有轻症保障和轻症豁免等附加保障，所以，面对这种保险，小编是不建议购买的。
可能有些人就会问了：都被包装成重大疾病保险，我怎么能够分辨出来是提前给付的重疾险啊？
当然也是有分辨方法的。看这个保险的保险合同上这款产品的名称，是XXX重大疾病保险，还是XXX终身寿险附加XXX重大疾病保险，要是后者，就是这类产品了，大家需要警惕。
3.返还型重大疾病保险
返还型重大疾病保险，小编写了不止一篇文章了。比如：返还型重大疾病保险的坑还不了解的朋友，点击去详细了解下。
总之呢，买保险主要是买保额，为了返还保费而使保费增长，降低保额的做法是非常不可取的。
希望大家在购买保险时，都能结合自己的实际情况和经济需求去选择购买，不要被返还等因素所迷惑，要记住：买重疾险的核心原则只有一个：花最低的保费，买最高的保额。所以保额才是最重要的！
当然，这类保险，小编是不推荐购买的，但如果你的经济条件比较好或一直存不下来钱，可以购买此类保险。小编建议选择保终身的返还型重疾险，毕竟拿到返还的钱之后，合同还继续有效，如果之后罹患重疾或身故，还是能拿到几十万的保额。
小编·小结：不管买什么保险，我们总是希望获得更多保障，所以，有些保险真的未必适合你，当然这其中必有一些坑，一不小心便会陷入其中。所以，购买重疾险前，一定要详细了解之后再购买，切勿急忙下单。
地震难以预测，但我们依然可以通过保险，规划好自己的保障。
一般来说，地震造成的损失无非两种：人的损失和钱的损失。
虽然地震难以预测，但我们依然可以通过保险，规划好自己的保障。
接下来，我们就谈一谈，发生地震时，各类保险能不能为我们提供保障。
地震中受伤、身故，保险能不能赔？
要搞清楚这个问题，就需要先明确什么保险涵盖医疗与身故责任。
医疗责任，对应的保险产品有：医疗险、包含意外医疗的意外险等。
身故责任，对应的保险产品有：寿险、包含身故的重疾险、包含身故的意外险等。
这类保险是否能够获得赔付，需要关注保险条款是否对地震有特别约定。如果保险条款中没有将地震引发的灾害免除，一般而言在地震中受伤、身故，这几类保险都是可以赔的。
重疾险不仅可以保障恶性肿瘤等疾病，还可以保障多个肢体缺失、瘫痪等。如果因为地震导致了这些情况，只要达到赔付标准，也是可以获得赔付的。
由于地震属于意外灾害，因此医疗险、重疾险、寿险对此都不设等待期，投保后次日零点即可生效。意外险投保后未必次日生效，投保时需要留意。
地震后房子塌了，家财险能不能赔？
家财险，顾名思义是为房屋财产提供的保障，保障范围包括了房屋、室内财产等。
地震了，房屋难免遭到破坏。一旦发生地震，必定是大面积、地区性的损失，受灾影响广泛。因此，一般家财险中都不包括地震引起的房屋财产损失。
针对这一保障的空白，少部分保险公司推出了可承保地震损失的家财险，不过，费用也会高一些。
人保家庭财产综合保险、平安地震保险、华安“满堂福”家庭财产保险等产品都提供地震保障。如果很关注地震损失，可以给自己的房子加一份。
商业车险能不能赔？
车险也属于财险的一种，一般情况下发生地震是不赔的。但极少数车险中，也会在附加险中加上地震风险。
有没有专门保地震的保险？
地震灾害给我们带来了巨大的损失。商业保险能够承担的保障有限，纯靠国家补贴，财政压力又很大，如此一来，巨灾保险应运而生。
这一保障由国家主导，保险公司承保，根据自然灾害的不同，可分为地震、海啸、洪水、飓风等不同类型，已经在部分地区开始试点。
例如，此前曾发生过6.0级地震的宜宾，也在地震巨灾保险的试点地区中，11.6万户居民投保了这一保险：城镇居民每户5万元的基本保额，保费仅需27元；农村住宅每户2万元基本保额，对应保费仅38元。
针对最低档的保额，宜宾的城乡居民仅需要承担40%的保费，其他费用由政府补贴。另外，居民也可以根据房屋价值，额外进行个人投保，最高保额100万元。
巨灾保险与家财险可以说是一种互补。面对地震这样巨大的自然灾害，巨灾保险制度想必一定会日益完善。
写在最后
虽然地震带来的损失是巨大的，但依然是概率较低的事件。相比考虑小概率事件带来的损失，在日常生活中买足保额，保障自己、家人的安全与健康，更为重要。
最近，有朋友询问小编：我现在没钱缴纳社保了，我可不可以停缴社保，实在是没有能力支付了；我停缴了社保了，我退掉社保的话，能不能把我之前交的钱退还给我？
针对用户的问题，涉及2个方面的问题，小编一一回答。
1.社保能不能停缴？a.灵活就业者所交的社保
这类人群包括：个体经营户等自由职业者，所交的社保，包含：养老保险和医疗保险。
养老保险：一般来说，这15年是累计计算的，中间要是断了，续上就好，但是退休待遇会有所影响，最终不会有啥大的影响；
医疗保险：医保断了，医保待遇从下个月起就停了，重新交还是可以报销的。
由于灵活就业者所交的社保是本着自愿的原则，不是强制的吗，所以，是停止通知缴纳社保的，只要你不想交就可以不交。
但小编还是想提醒你一点：养老保险还好，之后缴纳还能续上，不会最终影响我们的领取，只是影响的是待遇高低；但医疗保险不用，一不交就停了，之后你用用不了医疗保险，去医院无法报销，毕竟谁也不知道未来身体会不会出现问题。
b.就业职工所缴纳的社保
这类人群包括：企业、事业单位等在岗职工所交的社保，包含：养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险。
社保中断期间，医疗保险也中断，断缴期间无法享受医保待遇。超过3个月后，医疗险即使重新缴，也不能马上使用，有一定的等待期。
养老保险断缴可以续上，没有关系，但是领取时的金额有影响，待遇也会下降。
生育保险、失业保险只要缴满一年，没有任何影响。工伤保险不在工作状态，更没有影响。
但这类人群的社保却不能停止缴纳。
根据《中华人民共和国劳动法》第七十二条的规定：“社会保险基金按照保险类型确定资金来源，逐步实行社会统筹。用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费。”
所以，对用人单位而言缴纳社保是法定义务，是无法规避的。所以只要你与正规单位签订劳务合同，单位就必须为你缴纳社保，当然伴随着你也要根据规定缴纳社保。
总之，个人想要停止缴纳是没有办法实现的；但如果是所在单位不给缴纳的，单位便属于违法了，会面临很大的风险，所以正规单位不会这样做！
2.退掉社保能不能把之前交的钱退还？小编回答：一般情况下，是不可能实现的。
根据保险法规定，只有以下情况可实现退保：
a.办理出国定居手续，且户口已在我国公安机关注销的；
b.没有达到法定退休年龄已身故，且户口已在公安机关注销的；
c.重复参保且结束劳动关系的可退保；
d.参保人员达到退休年龄而未缴满15年。
注：不属于以上情况的，社保不能退回，但是可以转移。
提醒：第4种情况出现必须是达到退休年龄，并且只退社保中的养老保险，医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险一概不退。同时养老保险退的部分也只是个人账户中的个人缴纳部分，单位缴纳不退，纳入国家统筹。
所以，大家千万不要轻易停缴或退保，钱不会退还给你。根据社保政策我们会发现，参保一直交到最后才是最有用和合适的。说白了你停缴或退，丧失的都是的你自己的权益和待遇，理性看待才最好。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系给小编，小编立马回给予解答哦。
乙肝是一个很“笼统”的说法，在买保险的健康告知中，我们一般会看到这几个关键字：乙肝携带者、乙肝小三阳、乙肝大三阳、肝炎(乙型肝炎)。要做到如实告知，在出险的时候顺利拿到理赔，第一步，我们需要做的就是清楚自己的乙肝病情。
1、乙肝病毒携带
仅仅是感染了乙型肝炎病毒，但是肝功能是正常的。乙肝病毒携带，一般分为下面三种状态：病毒携带、小三阳、大三阳，他们都属于乙型肝炎病毒携带状态，如果肝功能是正常的，并不能说是肝炎。
很多人虽然感染了乙肝病毒，但是病毒并不活跃，没有其他症状，一般医生建议无需治疗，对正常工作生活是没有影响的，只要按定期检查，并不需要过分担心。数据统计，慢性乙肝病毒携带者约75%是稳定的慢性携带者，只有约25%会发展为肝炎。
2、乙型肝炎
不仅感染了乙肝病毒，病毒活跃，且不断使肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能异常。是否患有肝炎，则需要通过肝功能指标检测。
临床发现 85% - 90% 的肝癌与乙肝有关，关于肝癌的发展路径，经常提到三部曲：乙型肝炎—肝硬化—肝癌。
简单的 “乙肝” 两个字，实际上存在不同的状态。而不同的状态，让保险公司对你的健康评估有很大的影响，从而影响到你投保。
在你确诊乙肝的情况下，买保险前到医院做一次全面的检测是很必要的，很多保险公司也会要求你提供最近半年的检测结果用以核保。
乙肝人群怎样买保险?
乙肝人群买保险的的原则跟健康标准体是一样的，通过重疾、医疗、人寿、意外这几种类型的保险，搭建自己的保障体系。
1、意外险
意外险一般不含疾病责任，投保时不涉及健康状况，只要客户满足年龄、职业等要求，不管是乙肝小三阳、大三阳、乙型肝炎，甚至是肝硬化、肝癌，都可以正常投保。
部分乙肝可投保意外险清单：
众安女性尊享百万意外保险
小蜜蜂全年综合意外保险 尊享款
安意保50万综合意外保障计划
2、定期寿险
乙肝病毒感染与肝癌发生存在相关性，而肝癌会影响人的寿命，所以大多数寿险，会在健康告知中对肝病进行询问。
瑞泰瑞和定期寿险，在健康告知方面只对肝硬化进行问询，其他只要肝功正常就可以投保，所以，大三阳的话投保瑞泰瑞和是可以的。
3、重疾险
重疾险与疾病紧紧相关，这类型的保险对乙肝病人核保会比价谨慎。一般来说，狭义的乙肝携带者(仅感染病毒)可以标准体承保，乙肝大小三阳有可能需要人工核后才可以购买。
部分乙肝可投保重疾险清单：
阳光人寿i保终身重大疾病保障：小三阳且肝功能正常核保有可能通过
国华紫霞保(女性)、盖世英雄重疾险(男性)：广义的乙肝携带均可投保。
4、医疗险
医疗险的健康告知普遍比重疾险更严格。即使是乙肝病毒携带，绝大多数医疗险都是拒保。
即便狭义的乙肝病毒携带、乙肝小三阳人群买到了医疗险，以后因为乙肝、肝功能异常、肝硬化、肝癌等乙肝并发症住院，医疗险一般都是不承担责任的。
平安e生保PLUS，使用智能核保功能，乙肝表面抗原携带、乙肝小三阳都能进行智能核保后除外责任承保的。
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