相信大家都知道，在医院看病，交代有无社保商保，是非常重要的，尤其是一些手术住院，有保险会节省很大的费用，因此搭配保险几乎是所有人的性需求。
但是90%的家庭在买保险这件事情上都走了歪路，总体保费累积起来可能要多花十几万的费用，这一切都源于现有保险的销售方式，以及托亲带故冲情面买的保单。
如果你符合以下情况，基本上你就进了保险的坑
1、所有人都在说买重疾险，你也跟着风买了，结果保额就10万。现在社会任何家庭都不会被10万元拖垮吧，所以买保险重要的是保额，越高越好。
2、孩子的保险是家庭中次要的，1500左右就能配齐，你却花了七八千块钱，还给孩子买了一份终身寿险，你可能无形之中给孙子留遗产，你这心操得够久的。
3、自己养老问题没考虑，就先给孩子买了一份养老分红险，原因是销售人员告诉你产品太好了，过了这个村没这个店了，可现在给孩子考虑养老真的是你的需求么？
4、家庭年收入才6万，就先给孩子买了6000块的保险，夫妻俩却在裸奔，要知道大人如果不幸， 孩子以后的生活是更大的问题。咱们做父母的才是孩子最好的保险，要先以大人为主。
5、收入较少的家庭，300多块钱就能买300百万医疗险，就能解决昂贵医疗费的问题，不再为医疗费用担心。结果你却花了几千或者几万，原因是你的朋友告诉你没有便宜的保险，还必须捆绑才能买。事实确实销售人员为了完成自己的业绩，让你吃土也在所不辞。
6、每到年初各种送礼告诉你开门红产品，过时不候，强制储蓄，你咬咬牙也买了，等急用钱的时候根本取不出来。要损失一大笔钱。
综上都是目前典型的销售误导
买保险的正确姿势
消费者买保险，最主要的目的是为了弥补突发状况后的经济损失，务必要把保障跟理财区分开，如果你想理财，买理财产品就好了嘛~
1、买保险，保额大于一切，在预算有限的情况下，可以牺牲保障期限丰富保障额度，例如孩子的重疾险，50万保终身，一年2000块钱。有压力的情况下，可以选择保30岁，费用也就500多。 孩子30岁了再让他自己补充去呗。或者自己消费能力提升了再给孩子补充一个就好了嘛~
2、重疾+医疗才是完整的大病解决方案。重大疾病不光是医疗费用高昂，患有重疾后将面临着收入损失，还有后续的康复费用。用医疗险报销重疾的治疗费用，将重疾赔付的钱用于养病才对，两项互补，缺一不可。
3、先大人后小孩。父母给孩子提供的保障是没有额度限制的，商业险是有固定额度的，父母健康才能够给孩子最好的保障。
4、买保险千万不能忽略健康告知，目前我们听到的保险拒赔并非是保险公司恶意使坏。因为很多业务人员以“两年不可抗辩”等理由让你隐瞒健康问题，甚至说只要每住院就能买保险等荒唐接口搪塞你。但是只有如实告知了健康问题，才不会影响以后的理赔。大家对于理赔难的印象大多都来源于销售不规范导致的。
如果有问题或者想了解更多的情况，可以在文章下方留言或者在线咨询客服。
扩展阅读
保险意识的提升，多是为人母之后内心“爱与责任”的爆发。然而，保险仅仅是爱与责任这么简单吗？
爱无价，保费却有价，我们购买保险的时候，切莫让感性冲昏头脑，冲动消费，最后损失的不仅仅是金钱，更有可能在关键时刻无法给孩子提供应有的保障，让“爱与责任”打了折扣，甚至后悔终身。
以下是我根据保险咨询案例编成的顺口溜，供大家参考，避免踏入误区。文采有限，各位高人勿喷~
一、少儿投保的5个坑
1、孩子保险一大堆，大人却在裸奔
2、分红返还与万能，羊毛出在羊身
3、人情保险糊涂买，出事可能不赔
4、捆绑产品障眼法，小心暗中带坑
5、销售误导常常有，让人难辨真伪
出现这些问题，有的是消费者接触保险不久，存在认识上的误区，有的是保险销售人员故意误导，有的是保险公司的产品宣传暗藏陷阱。。。下面，我对几种情况进行详细介绍：
1、孩子保险一大堆，大人却在裸奔
（1）从家庭责任角度来分析
大人承担着家庭重任，是家庭经济的来源，发生风险时如果没有足够的保障，整个家庭经济可能轰然倒塌；而小孩没有收入，对家庭影响相对要小。只有大人健在并拥有持续赚钱的能力，才是小孩乃至家庭最好的保障。
（2）从风险概率角度来分析
从癌症理赔占比数据看，大人患癌症的概率远高于小孩，尤其是30-60岁这段工作最忙、生活压力最大的时期，是癌症的高发期，也是对家庭影响最大的时期。
这期间家庭经济支柱若患病失去收入，上有老人赡养、下有小孩教育，加上自身治疗、康复费用，很容易击垮一个家庭。如果财力不够雄厚，就得提前规划，把风险转嫁给保险公司。
很多家庭出于对孩子的爱，把有限的保费给小孩买了保险，健康险、两全险、教育金甚至养老年金都配齐了，而大人什么保险都没有，对整个家庭而言，风险是极高的。
小结：要优先给大人尤其是家庭经济支柱配齐定期寿险、医疗险、重疾险、意外险，不管出现哪类风险，保证有足够的钱来应急和维持家人的生活、孩子的教育等开支。在此基础上，可以给小孩配置必要的健康险和意外险，如果经费有限，就先花几百块配置定期消费型保险。
2、分红返还与万能，羊毛出在羊身
一位宝妈给满月宝宝买了分红型重疾险，保额40万，单次赔付，年交费将近8000元，而每年分红只有几十元。
那么不带分红的重疾险，同样终身保障年保费是多少呢？只需2000出头！即使是多次赔付的产品，年保费也不过3000余元！
分红\返还型\万能型保险的本质，是从保费中拿出少部分作为保障成本，其余的钱，保险公司会拿去投资，然后给投保人一定分红或返还，所以这类产品价格要贵的多，但收益却未必高，因为保险公司的收益、分红都是不确定的。
保险公司分红一般分为高中低档，但业务员往往都按中、高档分红来演示收益，让人觉得非常划算，但从经验数据看，保险分红一般都很少，与预计的相去甚远！
小结：把有限的保费用到提高保额上，如果经济条件有限，可以考虑配置定期消费型保险，这类产品杠杆率高，少量保费就能获得较高的保障额度，等经济条件稍好时再加保终身型保险。
如果是出于资产配置目的，在基本保障都齐全后，可以用部分闲余资金购买年金险，有一个长期、安全、确定的收益和现金流，当然，这只适合有钱做长期财务规划的家庭。
3、人情保险糊涂买，出事可能不赔
向亲戚朋友推销保险是业务员重要的销售方式，出于信任，很多人买之前并没有问那么清楚，甚至连保险保什么都不知道，等发生疾病、意外去理赔时，被告知不符合理赔条件，于是开始骂保险是骗人的。其实保险不骗人，只是买的保险不适用，比如：
a、给小孩买的是两全保险，只赔身故和返还满期生存金，疾病、意外受伤不保；
b、每年花上千元，却只买了一份长期返还型意外险，疾病不保；
c、碍于情面，给孩子买了份理财险，而健康险等基础保障为零，生病了无法报销
小结：买保险，首先要理清楚自己担忧什么、需要通过保险解决什么问题：疾病风险？意外风险？还是要解决现金流问题？依据需求找产品，并多家对比，才不会买错、买贵，毕竟保险是几十年的事情，一定明明白白消费，把钱用在点上。
4、捆绑产品障眼法，常常暗中带坑
有些捆绑销售的产品，号称一张保单保所有风险，看似保障很全，其实暗藏玄机，，比如：
（1）含有一些少儿并不必要的险种
（2）附加性价比不高的险种
以某公司一款少儿综合保障产品为例，产品形态如下：
终身寿险+附加重疾+附加定期寿险+附加恶性肿瘤+附加长期意外伤害+附加被保人豁免+附加投保人豁免
代理人一般会把所有险种都给你附上，细加分析就会发现：
a、主险是终身寿险，里面还附带有定期寿险，可是，孩子最需要的是寿险吗？寿险是赔付身故的，而小孩子最需要的保障并不是身故赔付，而是疾病和意外保障
监管文件有明文规定：不满10周岁的，身故赔付总额不得超过人民币20万元，就算买了50万保额，也只能赔20万，所以给孩子买寿险真心没必要。
b、单独购买的意外险价格都比较便宜，并包含意外医疗、意外住院津贴等，该款附加意外险不但价格奇高，还不包括意外医疗和津贴，小朋友高发的摔、碰、烫伤也就无法获得报销。
小结：医疗、意外、重疾、寿险，都是可以单独购买的，功能纯粹，价格透明，市面上有上千款产品，可以货比三家，挑选各家公司的拳头产品进行最优组合。
5、销售误导常常有，让人难辨真伪
尽管监管层一直在重罚销售误导行为，但为了销售业绩，业务员故意误导的情况还是层出不穷，常见的有：
a、夸大保险收益，做利益演示的时候瞒天过海，把收益做得很高；
b、夸大保障内容，甚至号称“什么都保”；
c、为了通过核保，在健康告知环节做手脚，以 “只要没住院都可以不告知”，”按照不可抗辩条款，两年后保证能赔”等不负责任的言论，怂恿投保人隐瞒健康情况完成投保，为日后理赔留下严重的纠纷隐患。
小结：1、 对于承诺的收益和保障，口说无凭，要看到合同条款才算有效，其次要分清“预期收益”和“固定收益”；
2、健康告知，一定要严肃对待，“两年不可抗辩条款”不是尚方宝剑，业界也有争议，过往的理赔官司互有输赢，切莫冒险。试想，假如发生理赔纠纷，在最需要雪中送炭的时候，哪有时间精力去打官司？
以上，是购买少儿保险时常见的一些问题，希望有保险需求的妈妈们，理性投保、货比三家，挑选到自己真正需要的保险产品。
二、少儿保险的配置思路：
a、社保一定要尽早买
b、建议的商业险配置顺序： 意外险＞重疾险＞医疗险＞年金等
c、优先购买保障型产品，教育年金等理财性质的产品有余力再买
d、重疾险保额一定要够，否则起不了作用，如果预算有限，可以先上定期重疾险，保证有足够的保额应对大病
1、为什么社保一定要尽早买？
社保是国家福利，包括了基本医保和大病医保两个部分，是一定要购买的，原因：
a、价格便宜，同时也是唯一可以带病投保和保证续保的健康险
b、部分商业险对是否购买了社保有要求，没有社保的情况下，购买商业险价格会贵不少，报销比例也会降低
c、新生儿社保最好在宝宝出生后三个月内办理，这样出生后留院治疗的宝宝，参保后可以直接按政策比例报销这部分治疗费用。如果超过三个月才去办理，这部分费用将无法享受报销。。
2、商业保险的合理配置
建议的商业险配置顺序是：意外险＞重疾险＞医疗险＞年金等，当然，这个顺序不是绝对的，还需要从家庭的实际保障需求出发
通俗的讲，就是我们为孩子投保，是担心什么问题？希望通过保险解决什么问题？
比如：
孩子好动、自我保护意识差，容易发生意外伤害——意外险
孩子年幼体弱，抵抗力差，频繁小病、住院——门诊医疗险、普通住院险（0免赔）
出现重大事故或疾病，家庭经济无法承担巨额治疗费用——百万医疗险（1万免赔）、重疾险、意外险
需要长期护理，造成父母收入损失，康复费用高昂——重疾险
医疗环境、治疗手段和就医地点限制——中高端医疗（特需部、海外医院、私人医院等）
孩子未来教育资金的强制储蓄、稳定收益——年金保险
这些问题，每个家庭具体情况不一样，风险程度不同，配置保险的顺序也就不同。
但一个基本原则必须遵循，就是先保障，后理财。
这里特别说明一下，我为什么建议少儿重疾险优先于医疗险购买：
重疾险费用随着年龄增长而增长，越早买越便宜，如定期重疾50万保额保30年也就500左右可以解决，终身多次赔付的产品在3000-4000元；
而医疗险在幼儿期价格比较贵（免疫力低，一般住院理赔率高），普通百万医疗要1000左右，性价比不高；随着年龄，免疫力提升，医疗险价格会逐渐降低，在11-12岁左右达到最低值，然后再随着年龄逐渐增长。
所以费用很有限的情况下，建议花几百块买个意外险+定期消费型重疾险，保障重大风险就行了，预算充足的当然可以考虑配置齐全。
先看第一个理赔案例：
何先生，18岁，2018年10月，投保50万重大疾病保险+0.5万意外门急诊医疗保险，年缴保费9159元，缴费20年，保障至终身。
2019年5月，发生意外了。何先生被狗抓伤，去医院打狂犬疫苗，花了一百多元。
他到保险公司索赔，也获得了一百多元的赔付。
这个保险，是一个很正常的理赔案例。但是换作小编，是不会买这样的保险的。
意外医疗保险，0.5万，基本上起不到转移风险的作用，0.5万以内的医疗费，自己承担，没有一点问题。
在这个案子中，客户、代理人、保险公司，费了老鼻子劲，赔付了一百多块，其实是没什么实际意义的，纯属是刷了一下保险的存在感。
再看第二个理赔案例：
何女士，63岁，2016年9月，通过银行，为自己投保了一份理财保险(银行保险)，年缴保费5万元，3年缴。
到2018年9月，3年缴费期满，一共缴了15万。
2019年6月何女士因为肺癌，不幸身故，家人到保险公司提出了身故理赔申请。
根据保险条款，身故保险金是给付已交保费或者现金价值之较大者。
该保单的已交保费是15万，大于现金价值;故保险公司赔付15万身故保险金+万能账户价值10434元，合计赔付160434元。
这份保险，也是一个很正常的理赔案例。但是换作小编，也是不会买这样的保险的。
缴了15万，三年时间，拿回16万，年利息2.2%(实际上这样算不正确)，这样的大额投资，略显笨拙。
如果2016年9月，何女士每年缴1万元，投保30万的重疾险(含身故责任)，那么2019年6月身故时，缴了3万保费，获得30万的保险金，这不是更好的保障吗?杠杆率达到10倍。虽然自己不在了，但是为家人留下一笔资金，这叫留爱不留债。
年缴保费5万的年金险，缴了3年共15万，身故时拿回16万，是不是可以得出这样的结论：理财险不是客户致富的工具，是保险公司致富的工具。
这两个保险案例，实际上告诉我们一个道理，那就是很多人缺乏最基本的财务知识和风险保障管理知识，要么是购买了不足够的保障，要么是把保险当成了投资工具而不是风险保障工具，把保险办成了鸡肋，弃之可惜，食之无味。
那么，投保保险的正确姿势是什么?
1、保障为先，理财为后
到保险公司投保，初心应为获得保障，而不是理财，如果想理财，建议选择银行、证券等渠道。
2、用最低的保费撬动最高的保障
即选择保险时，看产品的性价比，而不是公司的大小，因为将来赔不赔，是看条款，而不是公司大小。
3、按收入投保
收入低的用户，可以选择定期寿险，保障至70岁或者80岁的重疾险;收入高的用户，可以选择保障至终身的，虽然贵些，但是建立了一笔寿险资产，可以传承。
4、先父母，后子女
父母是天，通过保险的安排，确保让子女的天不会塌下来。
5、在内陆投保
通过保险获得保障，在大陆投保即可，不必舍近求远、不必放弃主场去客场作战、不必刷国际感，即：不必去香港投保，因为：赴港购险而更险。
6、怎么样避免理财险成为保险公司致富的工具?
那就是选择有带保障功能的年金险，且选择保费豁免责任。
本文结论：
1、很多人投保保险，本希望转移风险、获得保障，结果却成了鸡肋。
2、理财险不是客户致富的工具，而是保险公司致富的工具。
如果有问题或者想了解更多的情况，可以在文章下方留言或者在线咨询客服。
人们关心保险，更多是关心自己的社会保险，购买一些合适的人寿保险，以备不时之需，企业财产保险对大多数人来说不关心，也很陌生，今天我们主要给大家普及一下企业财产保险知识。
首先，让我们了解一下企业财产保险的定义。企业财产保险是一切工商、建筑、交通运输、饮食服务行业、国家机关、社会团体等，对因火灾及保险单中列明的各种自然灾害和意外事故引起的保险标的的直接损失、从属或后果损失和与之相关联的费用损失提供经济补偿的财产保险。
意义与作用企业财产综合保险是中国财产保险的主要险种，它以企业的固定资产和流动资产为保险标的，以企业存放在固定地点的财产为对象的保险业务，即保险财产的存放地点相对固定且处于相对静止的状态。
企业财产保险具有一般财产保险的性质，许多适用于其他财产保险的原则同样适用于企业财产保险。
投保的企业应根据保险合同向保险人支付相应的保险费。保险人对于保险合同中约定的可能发生的事故因其发生，给被保险人所造成的损失，予以承担赔偿责任。
企业财产保险适用范围：企业财产综合保险是我国财产保险业务中的主要险种之一，其适用范围很广，一切工商、建筑、交通、服务企业、国家机关、社会团体等均可投保企业财产保险，即对一切独立核算的法人单位均适用。
1、领有工商营业执照，有健全会计帐册，财务独立，以全民所有制或集体所有制为主体的各类企业。
2、国家机关、事业单位、人民团体等。
3、以人民币投保，愿意接受财产保险基本险条款的三资企业。
4、有健全会计帐册的私营企业。
企业财产保险赔偿范围
保险财产的下列损失本公司也负责赔偿：
一、被保险人自有的供电、供水、供气设备因第四条所列灾害或事故遭受损害，引起停电、停水、停气以致直接造成保险财产的损失；
二、在发生第四条所列灾害或事故时，为了抢救财产或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保险财产的损失。
发生保险事故时，为了减少保险财产损失，被保险人对保险财产采取施救、保护、整理措施而支出的合理费用，由本公司负责赔偿。
企业财产保险不赔偿范围：由于下列原因造成保险财产的损失，本公司不负责赔偿：
一、战争、军事行动或暴乱；
二、核子辐射或污染；
三、被保险人的故意行为。
本公司对下列损失也不负责赔偿
一、保险财产遭受灾害或事故引起停工、停业的损失以及各种间接损失；
二、保险财产本身缺陷、保管不善导致的损坏；保险财产的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损以及损耗；
三、堆放在露天或罩棚下的保险财产以及罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失；
四、其它不属于保险责任范围内的损失和费用。
保险金额与赔款计算固定资产可以按照帐面原值投保，也可以由被保险人与本公司协商按帐面原值加成数投保，也可以按重置重建价值投保。
上述保险财产发生保险责任范围内的损失，按以下方式计算赔偿金额：
一、全部损失
按保险金额赔偿，如果受损财产的保险金额高于重置重建价值时，其赔偿金额以不超过重置重建价值为限。
二、部分损失
（一）按帐面原值投保的财产，如果受损财产的保险金额低于重置重建价值，应根据保险金额按财产损失程度或修复费用与重置重建价值的比例计算赔偿金额；如果受损保险财产的保险金额相当于或高于重置重建价值，按实际损失计算赔偿金额；
（二）按帐面原值加成数或按重置重建价值投保的财产，按实际损失计算赔偿金额。
以上固定资产赔款应根据明细帐、卡分项计算，其中每项固定资产的最高赔偿金额分别不得超过其投保时确定的保险金额。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +