单身期
“在保险投入有限的情况下，女性投保不应盲目求全。”信诚人寿湖北分公司业务经理张建庭表示。专家建议，单身期的女性应该更多考虑健康、意外伤害等险种。因为年轻，在这个时期投保健康险也是最便宜。“选购保险时，关注的先后次序应该是医疗、意外、重大疾病和死亡保障，然后才考虑养老等功能。”专家表示，30岁以下的单身女性，应以多保障自己为前提，可选择保费较低的纯保障品种，附加住院医疗，重大疾病以及意外险等产品。此外，单身女性保费最好控制在个人年收入的10%-15%左右。现在的女性比较独立自主，开始注意到自己的保障。与男性相比，她们更加理性，也更愿意从理财规划的角度来考虑购买保险了。
家庭形成期
到了家庭形成期，很多女性要开始准备做母亲了。专家建议，“准妈妈”们在投保前要提前做好规划。据其介绍，因为女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，所以保险公司对孕妇投保有比较严格的要求，一般怀孕28周后就不予投保了。“因此要在怀孕前或初期就买好住院医疗、住院补贴、重大疾病、意外和意外伤害等险种，一年的保费支出大约在3000元左右。”怀孕期间的女性还可选择专门为孕妇以及即将出生的小宝宝设计的母婴健康类保险。这类保险不仅对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障，也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金。
家庭成熟期
统计显示，30-35岁的白领女性是中国女性保险支出最多的族群。“已婚女性在考虑保险计划时，最好结合家庭成员需求全盘规划。”专家建议。据分析，30岁至50岁间的女性，收入已趋于稳定增长，同时面临家庭、生育、子女教育等问题，因此其购买的保险也应该从健康医疗、子女教育、退休养老三方面考虑。“最好遵循投保的‘双十原则’，即保障额度为家庭整体年度收入的10倍为佳。”专家为市民支招：若以家庭作为保险规划主体，选择主保险人为年纪较轻的女主人，保费较低。同时，“全职太太”买保险应首先考虑丈夫。如果丈夫是家庭经济主要或惟一来源，建议在保险规划上加强意外险及伤、残疾险的保障。在整个家庭保险组合中，着重购买丈夫的人寿保险，使自己成为受益人，如有多余资金则可为自己购买终身寿险、意外医疗保险、养老保险等产品.
退休期
“投保要越早越好。”专家介绍，但在现实生活中，不少意识到保险重要性的人已经年到中年了。“有些人，她们在年轻时进行投资股票、基金，每年可以获得较高的回报率，就会觉得保险无关重要。但当年龄到达一定阶段，她们的风险承受能力逐渐降低，才意识到买保险的保障和分散风险的作用。”一般60岁就不能再投保，50岁以后购买住院医疗、重大疾病等险种的费率也偏高，因此中年女性可以购买本金有保障的投资型险种。这一阶段的女性，家庭收入比较稳定，孩子的负担也较小，因此其保险规划应侧重在体现身价和退休后的生活费与医疗费上，另一个重点是赋税问题，特别是未来可能征收的遗产税问题。专家建议处于退休期的女性重点考虑购买年金类养老保险，还本型终身寿险等具有超强储蓄功能的保险。通过保险公司的资金运作，保证稳定的回报率，拥有充足的现金流动来安享晚年生活。
相关知识
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春播:单身期家庭
二十来岁的我们大多单身，工作时间也不长，普遍面临着工作和生活中的压力。我们当中有不少人容易忽视保险的重要性，认为自己的身体很健康，公司又会定期安排体检，对于购买商业保险持排斥态度，认为这是多此一举。其实，经济条件有限的情况下，我们可根据自己的实际情况量力而行，购买一份适合自己的保险产品规划，意外险十分必要，还可适当配置重大疾病保险，在罹患疾病时对经济收入给予间断的补偿。
夏耕:成长期家庭
三十岁的我们开始步入成家生子的阶段。这个阶段，工作渐渐稳定，收入稳步上升，然而新的负担也接踵而至。我们不凡应针对家庭成员的不同需求适当适量购买保险。首先考虑为家中的顶梁柱添置保障，如重疾险附加医疗险，意外伤残险及养老险等，确保家庭的经济稳定规划有序；然后再为另一方购买相应的保险产品，如果有宝宝了，建议在孩子1岁前购买儿童年金险、教育金险等，性价比非常高。
秋收:成熟期家庭
子女长大了，我们的家庭也进入成熟期，原有的一些保单可能无法满足现有的需求，此时，增加和扩大保单成了当务之急。在原有保单的基础上，健康险和养老险需要适当添加，尽早为健康及退休后的生活做足准备。除继续加保养老险外，女方可加保女性险。孩子是全家的核心，父母在前阶段购买了儿童教育金类保障，此时应对各种学费会从容得多。如果条件允许，还可为孩子增加相应的保障范围和力度。
冬藏:退休期家庭
我们已经年过半百，医疗费用、意外风险逐渐加大，仅凭社会养老保险已无法解决这些养老开支，前阶段做好的养老规划此时刚好发挥作用。还可以考虑投保短期缴费的分红年金保险，可以获得每年更多的养老补充，同时可以附加住院医疗或住院补贴类的保险来规避健康风险。
2、高额返还，最多可返还已交保费的128%
3、重疾身故双重保障
4、少儿、成人专属保障病重，伴随成长自动升级
生每个阶段面临着不同的风险。我们将人生分为成年之前、单身贵族、二人世界、为人父母和退休养老几大阶段，每个阶段的保险规划也都有所不同。
成年之前：0～18周岁
这是由父母替孩子买保险的阶段。在0-8岁这个幼儿时期，容易得一些流行性疾病，所以建议要多买住院医疗补偿型的险种，同时有能。
而到了8-18岁少年时期，比较适合选择时间间隔短的分红产品，可以一定程度上替代教育金给付。当然，还可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。同时，这个年纪的意外险、医疗险也是不可或缺的。
单身贵族：22～30周岁
年轻人喜欢户外运动，因此风险主要来自意外伤害。可以选择定期寿险附加意外伤害保险和意外伤害医疗保险的组合。
此外，这个阶段相对来说家庭压力小，收入相对低，保险的需求应以自身保障为主，应选择保费低、保额高的消费型保险。如果资金预算充裕，别忘购买重大疾病保险。
二人世界：28～35周岁
夫妻双方可选择保障性高的终身寿险，附加上定期寿险、意外险、重大疾病险和医疗保险。另外，可以购买适量的两全保险储备将来有孩子以后的教育经费以及自己年老以后的养老金。
一般来讲，夫妻双方的保险总额应达到家庭年收入的5～8倍，保费支出应控制在家庭年收入的10%以内。
为人父母：35～45周岁
针对这段时间的三口之家、四口之家的特点，目前部分寿险公司推出适合全家投保的家庭保障计划。只要一人投保了储蓄性质较重的主险，其他家庭成员即可投保保障性较强的附加险，获得高额的保障。保险金额和保费的比例要优先为家庭经济支柱做好保险保障。另外，这段时期家庭设施也越来越齐全，不妨每年投保一份家财险。
退休养老：45～60周岁
在这一年龄阶段，距离退休的日子越来越近，为自己做好养老规划是必须的。因此，在前几个年龄阶段延续下来的人身、意外、医疗保障都比较充分的情况下，如果仍要购买保险，应当逐渐过渡到以稳健的理财型产品为主。在做保险金额的规划时，最好将日后的交际费用与疾病医疗费用都列入计算范围。
近期考虑：生理的需要
统计资料显示，70%以上的已婚女性都有不同程度的妇科病，患病几率远远高于男性。女性独特的生理时期——怀孕期、育儿期、更年期还带来特殊的健康风险。所以，女性所具有的独特生理功能决定了女性在罹患重疾方面的几率要大于男性。基于此，购买健康类保险显得尤为重要。
中期考虑：婚姻危机的需要
民政部门数据显示，2005年我国离婚达到178。5万对，尤其是经济发达地区尤为突出，如上海，2004年有2。7万多对夫妻办理协议离婚手续，比上年增长38。9%；2007年3。6万对。由于女性相对较低的工资收入和较为保守的投资方式，离婚之后的女性，难免碰到一定的经济问题，有的甚至会陷入贫困。所以一份充足而长期的保险将成为女性长久而安全的依靠。尽管不知道你是否成家，也不是一定会遭遇婚姻危机，但是购买一份保险必定是未雨绸缪的好事情。
远期考虑：养老的需要
女性生命周期普遍长于男性，平均寿命一般比男性长5至8岁，考虑到结婚时女性普遍比男性年轻两三岁左右，而女性退休又要比男性早5年，更长的生命周期意味着女性在养老和医疗方面有更多的风险。所以提前为自己储备养老金，可以保持长久的、良好的、不变的生活品质。
至于保费的缴纳，健康险是要在抛出你正常开销后，剩余部分里的20%为佳，养老险属于长期投资收益账户，占据30-40%为宜，但不要本末倒置，先完善自己健康保障才是正道，而且一次性交纳保费是非常不明智的做法。
单身女性：消费型最实惠
30岁以下的单身女性，收入普遍不高且不稳定，应以多保障自己为前提，其风险主要来自于意外伤害和疾病，可选择保费较低的纯保障品种，附加住院医疗以及意外险等产品。另外，单身女性保费最好不要超过个人年收入的10%。
在保险方案方面，可以采取“女性健康保险+综合意外保险”的组合。该方案适合参加工作时间不长，月收入800元到1500元的工薪女青年，每天用2元、3元左右的成本，就可以基本覆盖意外和女性疾病方面的风险，不过，该方案的保费也属于消费型，并不固定，会随着年龄的增长而增加。
另外，单身女性也可以采取“重大疾病保险+附加女性健康保险+附加综合意外保险”的保障计划。该方案适合工作3-5年以上，收入稳定，月收入2000元到5000元的工薪女青年，每天用不到10元钱，可以基本覆盖意外和重大疾病乃至女性特有疾病方面的风险。
已婚未育：该选专属险
这一阶段的女性，除了需要考虑意外和疾病外，还应考虑妊娠期的风险，考虑添加包含有妊娠期疾病险和新生婴儿险的保险产品。
一般来说，母婴保障可以靠生育保险，而生育保险又主要包括社保和商业保险两个部分。单位在给职工购买社保时，女职工的生育保险和失业保险、工伤保险是强制购买的。因此，女性消费者在购买商业生育保险时，不妨先看看单位社保，或者单位团险的生育保障情况。
在商业险方面，可选择女性特殊寿险保障计划。该类保障计划是专门针对女性设计的寿险，基本上都是长期缴费类型，主要针对女性的常见疾病，其中也包含了怀孕期间的风险保障。
其中，生育保障的责任范围从女性妊娠期，一直延续到孩子出生后一段时间，对于妊娠期的一些疾病和手术进行保障。另外，对于婴儿先天性疾病或夭折等，也有一定的保障。
需要注意的是，除此类保障计划外，更多的商业生育保险是附加险种。
“妈妈”：养老险是首选
对于作了“妈妈”的女性来说，事业步入上升期，收入也趋于稳定增长。不过身体机能却步入下降通道，对健康、重大疾病、养老保障的要求也逐渐增加，因此可从健康医疗、退休养老等方面来考虑保险产品的购买。建议购买终身寿险和女性两全险，或者重点投保女性重大疾病险和医疗险。保障额度以家庭整体年度收入的7-10倍为佳，家庭总保费支出占家庭收入的10%即可。可参考以下两个方案：
第一，“分红两全保险+附加重大疾病保险”组合。该方案适合非家庭收入主力的女性，前期的女性疾病保险和意外保险多属于消费性质，若受家庭预算的限制，可将有限的预算转而多考虑一些养老理财方面的需求，如可配置具有分红性质、理财功能的保险品种，附加重大疾病保险，以达到理财和疾病、养老等综合功能。
第二，“重大疾病保险+养老保险+附加女性健康保险+综合意外保险”组合。该方案适合收入较高的已婚女性，因为个人可支配财产较多，可以将健康保障做得更足，意外保障计划做得更全面，也可以考虑适当地购买一些保费不低的养老保险产品。
买保险时，钱交给保险公司，拿到的却只是薄薄的一份保险合同，比起光鲜的衣服来说，对女性几乎毫无吸引力。很多女性总想着“那些倒霉的事”怎么会落到自己身上，可一旦重病或意外来袭，面临十几万甚至几十万元的资金缺口时，等待自己的更多是绝望。还有些女性觉得保险虽然有用，但花钱太多，但要知道，很多返还型保险只是“换一个地方存钱”，同时还能拥有一份保障，而且有些保险很便宜，一年只用花几百块钱而已。每个母亲都非常爱自己的孩子，给孩子买了一堆保险，自己却毫无保障，直到体检查出问题才着了慌。其实，如果我们想活得更有安全感，把买衣服、买化妆品、买首饰的钱拿一部分来买保险，才是明智的爱己之道。
第一部：初入社会篇
当我们从学校步入社会，开始寻求自立，承担家庭、社会责任时，挣的钱却少得可怜，这时有必要买保险吗？
小江今年20岁，高中毕业后到大城市打工，老板包吃住，平均一个月可拿到1200元钱，她很懂事，一般自己留500元钱，其余的都寄回老家，补贴家用。家中爷爷奶奶身体不好，父母还要供弟弟上学。除去购买一些生活必需品，花少量电话费，小江一年能攒3000元钱。她想把这些钱留做将来出嫁时用。似乎小江没有什么余钱来买保险，尽管她没有任何保障，但是能怎么办呢？
建议小江每月拿出50～60元，一年大概600多元就能给自己和家人提供一份有力的保障。具体安排如下：投保一份30年有效期、10年缴费、保额15万元的定期寿险，一年缴费540元，另外花128元购买一份意外保险，意外身故/残疾10万元，意外医疗1万元。这样，如果在30年内，小江因病身故，家人可得到15万元的保险理赔，如果因意外身故，可得到25万元的理赔，如果因意外受伤，保险公司还可报销1万元的医疗费。十几万甚至几十万元对一个并不富裕的家庭来说，是一笔近乎天文数字的财富，可派上大用场。
小陈是独生女，25岁，去年研究生毕业，现在一家IT公司做项目经理助理，每月收入5000元，扣除社保和个税等，拿到手差不多4000元。不过除去房租和生活费后，每月只能结余1000元。父母在老家有工作，小陈只需每年过节回去时给他们买些礼物。在小陈读中学时，妈妈给她买了10万元的重疾险和一份养老保险，小陈50岁后每月可领到500元。这两份保险的保费一直是小陈妈妈在支付。既有社保，妈妈又给买了保险，小陈还用自己买保险吗？
建议小陈每月拿出300～400元（每年约4000元），给自己投保一份综合保险，包括20万元寿险/重疾险、10万元意外保险、1万元意外医疗保险，缴费期30年。因为原有的10万元重疾保额远远不够，而单位社保是不管诸如交通事故等意外医疗费的，且门诊和住院都有报销起付线。如果生了大病，这些保险基本可解除父母的经济压力，不用家里砸锅卖铁或是影响父母的养老、医疗金储备。如果不出险，30年后，这笔保费也会升值到十八九万元，到时作为自己的养老金补充也是不错的选择。作为独生子女，这不仅是爱自己的表现，也是关爱父母、孝敬父母的具体体现。
小魏也是独生子女，家在北京，有两套房，一套自住，一套出租，父母都是公务员，没什么后顾之忧，一个月挣3000多元基本全花在吃喝玩乐上，是个典型的月光族，单位有社保，父母也给自己买了足额的重疾险和意外险。她不知道自己买保险还有什么用。
建议小魏每月留出1000元购买一份养老保险，这份保险现在是锦上添花，以后可能就是雪中送炭。养老保险最大的特点就是强制性与规划性，通过这份保险可让小魏培养理财意识、养成良好的理财习惯。小魏早晚要成家，现在开始学习家庭财务规划，既是为将来提早做准备，也是为以后培养孩子的财商做功课。
第二部：家庭主妇篇
海霞、晓燕和嘉丽是中学时的好朋友，一直保持着每年春节聚一次的传统。只是她们发现，随着时间推移（已过去18年），3个人的差异越来越大。海霞是典型的“白骨精”，一直单身的她新晋为“齐天大圣”，有房有车有闺蜜有游伴，大有一直这么剩下去的趋势。晓燕10年前就结婚了，她现在做会计，一年挣六七万元（两人收入相当），除去供房、供孩子读书以及孝敬父母，一年也只能攒下两三万元，暑假全家花6000多元去外地旅游一次已是最奢侈的花销了。嘉丽在3个人中最清闲，老公年薪五六十万元，孩子出生后她就做了全职太太。家里买了两套房（一套有贷款），两辆车，股票基金存款加起来大概有150万元，每年全家至少出去旅游两次。
今年聚会说的最多的就是大家的身体精力都不如前。海霞在单位体检时查出子宫肌瘤乳腺增生。嘉丽的老公因为应酬多，除了高血压高血脂，还有痛风。晓燕夫妻俩没啥大问题，但孩子却得了哮喘，时时让她揪心。提到她们的一个同学已经因肝癌去世，3个人又是一阵唏嘘。进而提到保险，海霞说除了社保，单位还给员工投保了团体商业保险，每人有10万元意外和重大疾病保险，1万元意外医疗保险，还能报销一些门诊住院费。自己几年前曾考虑购买商业保险，但这几年忙东忙西，一直没上心，现在体检出了问题，真有些后悔，应该早些投保，今年一定把保险买了。晓燕说，自己公公不到60岁就得肺癌去世了，听说有些癌症会遗传，当时赶紧给老公买了20万元大病保险，一年要缴6000元。自己只有社保，孩子除了“一老一小”社保和学校统一购买的学平险以外，也没买其他商业保险。知道保险重要，但家里经济条件不宽裕，上有老下有小，真怕以后的保费是个负担。嘉丽说，自己几年前就给家人买了一些保险，但买的不多，最近正考虑要不要再增加一些。
建议海霞购买至少30万元的重大疾病保险，如果经常出差或旅游，还可增加一些意外保险，一年缴费8000元，20年缴费，对海霞来说完全没有问题。如果没有时间打理自己的剩余资金，还可考虑购买一些养老保险，毕竟将来也许只能靠自己。如果每月存1000元，也存20年，到60岁时大概可领到43万元。
建议晓燕给自己投保20万元的大病保险和少量意外保险，25年缴费，一年保费4000元。给孩子投保至少10万元大病保险，30年缴费，一年保费约1600元。新增保费5600元，对晓燕家来说也是可以承受的。
嘉丽多年没有上班，可以参加这几年才开始的针对无业人员的社保，同时对家庭现有商业保险做个整理，由于经济宽裕，可让每个家庭成员的重疾保额达到至少30万元，特别是嘉丽的老公，既是家庭经济支柱，身体又开始出问题，应该尽早增加重疾保额到50万～100万元，除此以外，嘉丽的老公还应购买一些寿险，保额至少涵盖贷款余额、孩子的教育费、家庭10年生活费以及老人的赡养支出。夫妻俩天天开车，老公还经常出差，多买一些意外险也是必要的。如果为了增强安全感，嘉丽还可为自己购买一些养老保险，缴费期不要太长，这样如果家庭有变故也不至于为以后的生活发愁。
第三部：夕阳乐退篇
小区的花园里每天都有不少老人，有的在锻炼身体，有的在聊天说笑，还有的一直陪着家里的小王子小公主。几位大妈总爱聚在一起，有时分享一下带孩子的经验，有时介绍一下自己的拿手菜，有时也说说自己的烦心事，但很少交流各自的理财经。涉及钱的事大家都很少提，毕竟在中国有财不外露的习惯。可前不久她们中的一位却被传销组织拉了去，糊里糊涂地交了5万元入会费，另一位又被卖老年保健品的公司忽悠着买了1万多元的按摩床，用了几个月也没啥疗效，家里孩子上网一查，居然是早已被外地工商局查处过的涉及虚假宣传的伪劣商品。
老年人手里多少都有些积蓄，平时退休金也花不完，加上知识老化、信息不畅、反应较慢，所以常常成了一些别有用心的个人和组织青睐的对象。而我们中国老年家庭中，一般是老太太管钱，甚至很多老伴早走了，就老太太一人生活。结果不少老太太受了骗却不自知，吃了亏也不愿声张。那么她们的积蓄究竟该怎么打理呢？
如果老人手里有一笔款项是长时间不使用的，在保证资金安全的前提下，除了银行的定期储蓄或投资金条外，理财型的保险也是不错的选择。例如某保险公司的一款“存本取息”式产品，在3～5年内存入本金，以后每年除分红外，还定期有固定额度的返还，最后还会把本金全部退还。这样既可实现财富的转移，老人平时手里也有零花钱，银行加息时更不用排队去取了又存。
虽然选择不多，但理财分析师认为，老人随着年龄增长，主要在意外和疾病两方面存在风险。通过合理地选择搭配，老年险可以在一定程度上为年轻人减轻“养老”压力。例如，老人因腿脚不便发生诸如交通事故之类的意外，可以通过购买保险得到保障。
据了解，目前国内老年险主要可以对老人进行三方面保障：一是老人发生意外伤害；二是老人因疾病或因意外身故；三是老人因意外全残。此外，个别保险也有一些特色保障。
保险公司的人士表示，目前个别保险公司推出的住院津贴险还可以单独投保。这一险种可以在投保人住院期间每日给付一定数额的保障，且个别住院津贴险规定，投保三年未发生理赔的，第四年保险公司保证续保。这类险种也适合一部分老年人购买。
保险业人士提醒说，想要通过保险减轻老年后的风险，尤其是疾病风险，要趁早投保。这样做，一方面，投保人不会因为年龄问题而被保险公司拒之门外；另一方面，早日投保，保费也会相对便宜。
另外，为老年人购买保险还要特别注意以下几个问题:第一，投保年龄的限制；第二，如实告知义务条款；第三，险种的责任范围；第四，住院医疗保险的观望期；第五，免赔条款。
商业医疗保险的理赔工作，有报案、申请、立案、赔付等一系列过程，因此一旦生病或发生意外，投保人首先要告知保险公司。为了让保险公司了解情况，及时通知、提出索赔申请和整理必备材料是必须的。材料通常包括医院的病历、住院证明、保险单及近期缴费凭证、投保人的身份证明等。
婴幼儿时期，由于抵抗能力差，孩子容易得一些流行性疾病，因此，为刚出生的孩子投保时应该优先考虑健康险，尤其是住院医疗补偿型的险种。相对而言，这个时候，以死亡为给付条件的险种赔偿率不高，一般只有在年满4周岁后身故，才能100%拿到身故赔付。
到了小学时期，由于孩子好动，一些意外隐患很大，应适当增加意外险的投入。特别要注意的是，孩子在年纪比较小的时候费率相对较高，而随着年龄的增长，费率逐步有所降低。这主要是由于孩子的发病率所导致的，小孩通常患病的几率会比较高。
此外，一定要为孩子购买学平险。只需交纳几十元的保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。一般小到3岁的幼儿园小朋友，大到25岁的在校研究生都可以投保，只要缴费即可参保。目前，一些“学平险”的投保范围已大大扩大，不再局限于在校学生。与保障相同的商业少儿险相比，学平险的保费便宜得多。
不同年龄的孩子所需要购买的保险也各不相同，为了更好的保障我们孩子的健康，我们应该根据孩子的需要选择适合孩子的保险。
提示：为孩子选择合适的少儿保险，除了需要根据年龄段来选择少儿保险产品以外，正规投保平台的选择也很重要，为您推荐网，它是全国最大的保险电子商务平台，是您选择少儿保险的最佳投保渠道。
如今越来越多的女性开始考虑为自己购买保险，但是很多人都在买保险时感觉非常混乱，不知道什么险种适合自己，那女人给自己买什么保险好呢？小编建议女人先完善自己的意外险和女性健康险，在基本保障完成后，可以选择商业养老保险。
意外险属于保障型的保险，保费不贵，保额很高，如果出现意外伤害造成残疾或死亡，会得到赔偿。家庭妇女投保意外险时，应重点关注带有意外烧伤、残疾保障的产品。因为局家生活时，煤气可能爆炸，家电可能由于短路发生失火，这些意外风险是我们无法掌控的。职场女性上下班过程中需要乘坐公共交通工具，在投保意外险时，可以关注带有公共交通工具意外保障的意外险产品。这类产品一般会将交通工具做个罗列，不同的交通工具保障额度存在分层，乘坐某种特定交通工具的时候额度比普通意外要高。
女性所具有的独特的生理功能决定了女性在罹患重疾方面的几率要大于男性，如乳腺癌、子宫颈癌、卵巢癌等疾病已经被公认为高发的致命性疾病。由于环境污染、竞争压力、工作节奏加快、生活方式改变等诸多因素，导致了中国女性的妇科疾病发病率提早了10年，呈现出明显的上升和年轻化趋势，所以，一份特定的女性健康险显得特别重要。
我国社保转化率低，女性要想保持退休之前的生活水平最好提前购买一份合适的商业养老保险，目前市场上提供的商业养老保险的缴费年限通常是可以自由选择的，一般有趸交、3年、5年、10年、20年期等选择，女性在财力许可的情况下最好选择趸交，这样总共缴纳的保费要少一些。
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